എന്താണ് ടോപ്പ്-അപ്പ് ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ്, അത് എങ്ങനെയാണ് പ്രവർത്തിക്കുന്നത്?

A top-up health insurance plan acts as a safety net by offering additional coverage over and above the sum insured of your existing health insurance policy. This ensures you are well-prepared for any medical contingencies.

Affordable premiums, comprehensive protection, and tax benefits are some of the benefits offered by these plans. Continue reading to understand what is a top-up in a health insurance and how it works.

ടോപ്പ്-അപ്പ് ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ് പ്ലാനുകൾ എന്തൊക്കെയാണ്?

A top up health insurance policy is an add-on coverage that comes into effect once the threshold limit, known as the deductible, is crossed. This plan is designed to supplement your existing health insurance policy by providing an additional layer of financial protection.

For instance, you have a health insurance policy of ₹3 lakh sum insured with a top-up plan of ₹3 lakh deductible. Now, in case of a ₹5 lakh medical bill, the base policy will cover ₹3 lakh and the top-up plan will cover the remaining ₹2 lakh. It is a cost-effective way to enhance your health insurance coverage without significantly increasing your premium.

For example, Mr A has a health insurance policy of ₹3 lakh. He pays a premium amount of ₹6,000 annually. But he feels that the coverage will not be enough. Accordingly, if he increases the existing health insurance policy coverage from ₹3 lakh to ₹5 lakh, the premium amount would be ₹10,000.

But instead, he opts for a top-up health insurance plan, which has a premium of ₹1,000 for every ₹1 lakh top-up. Therefore, for an extra ₹2 lakh cover, he pays ₹2,000, which is ₹8,000 annually.

ടോപ്പ്-അപ്പ് ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ് പ്ലാനുകളുടെ തരങ്ങൾ എന്തൊക്കെയാണ്?

If the policyholder's medical emergency claims are more than the health insurance policy plan covers, then the policyholder can claim the extra amount from the top-up plan. There are two types of plans: top-up and super top-up.

1. Standard Top-Up Plan

It is applicable on a per-year, per-claim basis and works when the claim amount is more than the current health insurance policy's coverage amount.

2. സൂപ്പർ ടോപ്പ്-അപ്പ് പ്ലാൻ

It is applicable when the policyholder exhausts the cover of the health insurance plans due to repeated claims in a year.

ഒപ്പം വായിക്കുക: ടോപ്പ്-അപ്പ് vs സൂപ്പർ ടോപ്പ്-അപ്പ് ഹെൽത്ത് പ്ലാനുകൾ തമ്മിലുള്ള വ്യത്യാസം

How Does a Top-Up Health Insurance Work?

Now that you know what is a top-up in a health insurance and its types, let us understand how it works. A top-up health insurance plan gets activated only after the current health insurance policy amount is exhausted.

The difference between top-up and super top-up plans is that the top-up plan only covers a single claim above the current health insurance policy. In contrast, the super top-up plan claims for collective medical expenses within a year.

What are the Benefits of Top-Up Health Insurance Plans?

Opting for a top-up health insurance plan has several advantages. Some of them are:

Increased Coverage at Lower Premiums

ടോപ്പ്-അപ്പ് ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ് പോളിസി നിങ്ങളുടെ നിലവിലുള്ള ഹെൽത്ത് പ്ലാൻ അപ്‌ഗ്രേഡ് ചെയ്യാതെ തന്നെ നിങ്ങളുടെ കവറേജ് തുക വർദ്ധിപ്പിക്കാൻ നിങ്ങളെ അനുവദിക്കുന്നു, ഇത് അടിസ്ഥാന പോളിസിയിലെ ഉയർന്ന തുകയെ അപേക്ഷിച്ച് കുറഞ്ഞ പ്രീമിയം നൽകുന്നു.

താങ്ങാനാവുന്ന പ്രീമിയം

അടിസ്ഥാന ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ് പോളിസിയെ ഉയർന്ന ഇൻഷുറൻസ് തുകയിലേക്ക് അപ്‌ഗ്രേഡ് ചെയ്യുന്നതിനുള്ള ചെലവുമായി താരതമ്യപ്പെടുത്തുമ്പോൾ ഒരു ടോപ്പ്-അപ്പ് പ്ലാനിനുള്ള പ്രീമിയം താരതമ്യേന കുറവാണ്.

സമഗ്രമായ സംരക്ഷണം

ടോപ്പ്-അപ്പ് പ്ലാനുകൾ ഡിഡക്റ്റബിൾ പരിധിക്ക് പുറത്തുള്ള ചെലവുകൾക്ക് പരിരക്ഷ നൽകുന്നു, ഗണ്യമായ മെഡിക്കൽ ബില്ലുകൾക്കെതിരെ സമഗ്രമായ പരിരക്ഷ നൽകുന്നു.

ഫ്ലക്സിബിലിറ്റി

നിങ്ങളുടെ ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ് ചെലവുകൾ ഫലപ്രദമായി കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നതിനുള്ള ഫ്ലെക്സിബിലിറ്റി ലഭ്യമാക്കി കൊണ്ട് നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക ശേഷിക്ക് അനുയോജ്യമായ ഡിഡക്റ്റബിൾ തുകയുള്ള ഒരു ടോപ്പ്-അപ്പ് പ്ലാൻ നിങ്ങൾക്ക് തിരഞ്ഞെടുക്കാം.

നികുതി ആനുകൂല്യം

According to The Economic Times, premiums paid towards a top-up health insurance plan are eligible for tax deductions under Section 126 of the Income Tax Act 2025. This adds to the financial benefits of this policy.

Medical bills might go up abruptly, even with basic coverage. Enhance your protection with comprehensive health insurance plans from Bajaj General Insurance and prepare financially for rising healthcare costs.

ടോപ്പ്-അപ്പ് ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ് പ്ലാനിൽ എന്താണ് പരിരക്ഷിക്കപ്പെടുന്നത്?

ഒരു സാധാരണ ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ് പ്ലാൻ പോലെ, ടോപ്പ്-അപ്പ് ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ് പോളിസി വിപുലമായ മെഡിക്കൽ ചെലവുകൾക്ക് പരിരക്ഷ നൽകുന്നു. ചില പ്രധാന ഉൾപ്പെടുത്തലുകൾ ഇവയാണ്:

ഇൻ-പേഷ്യന്‍റ് ഹോസ്പിറ്റലൈസേഷൻ

Covers expenses related to hospitalisation, including room rent, nursing charges, and doctors' fees.

ഹോസ്പിറ്റലൈസേഷന് മുമ്പും ശേഷവുമുള്ള ചെലവുകൾ

ആശുപത്രിയിൽ പ്രവേശിപ്പിക്കുന്നതിന് മുമ്പും ശേഷവുമുള്ള ചെലവുകൾ, സാധാരണയായി ഒരു നിശ്ചിത ദിവസങ്ങൾ വരെ, പരിരക്ഷിക്കപ്പെടും.

ഡേകെയർ നടപടിക്രമങ്ങൾ

24-മണിക്കൂർ ആശുപത്രി താമസം ആവശ്യമില്ലാത്ത ചികിത്സകൾ ടോപ്പ്-അപ്പ് പ്ലാനിന് കീഴിൽ പരിരക്ഷിക്കപ്പെടുന്നു.

ആംബുലൻസ് ചാർജ്

മെഡിക്കൽ എമർജൻസി സമയത്ത് ആംബുലൻസ് സർവ്വീസ് ലഭ്യമാക്കുന്നതിനുള്ള ചെലവുകളും ഉൾപ്പെടുന്നു.

Domiciliary Treatment

നിർദ്ദിഷ്ട വ്യവസ്ഥകൾക്ക് കീഴിൽ വീട്ടിൽ എടുത്ത മെഡിക്കൽ ചികിത്സകൾക്ക് പരിരക്ഷ ലഭിക്കുന്നു.

ഒപ്പം വായിക്കുക: Domiciliary Hospitalisation in Health Insurance: All You Need to Know

അടിസ്ഥാന ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ് പ്ലാനിൽ നിന്ന് ടോപ്പ്-അപ്പ് ഇൻഷുറൻസ് എങ്ങനെയാണ് വ്യത്യസ്തമായിരിക്കുന്നത്?

The primary difference between a basic health insurance plan and a health insurance top-up plan lies in the concept of the deductible. A basic plan covers medical expenses up to the sum insured from the first claim itself. In contrast, a top-up plan kicks in only after the medical bills exceed a predefined deductible amount.

Here is a quick comparison between the two:

ടോപ്പ്-അപ്പ് ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ് പ്ലാൻ എങ്ങനെ തിരഞ്ഞെടുക്കാം?

Choosing the right top-up health insurance plan involves considering several factors. They are:

Determine Your Deductible

നിങ്ങളുടെ നിലവിലുള്ള ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ് കവറേജും ക്ലെയിം ഉണ്ടാകുന്ന സാഹചര്യത്തിൽ പോക്കറ്റിൽ നിന്ന് പണമടയ്ക്കാനുള്ള നിങ്ങളുടെ കഴിവും അടിസ്ഥാനമാക്കി ഡിഡക്റ്റബിൾ തുക തീരുമാനിക്കുക.

Evaluate Your Health Needs

അനുയോജ്യമായ കവറേജ് തുക തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നതിന് നിങ്ങളുടെ നിലവിലെ ആരോഗ്യ അവസ്ഥയും ഫാമിലി മെഡിക്കൽ ഹിസ്റ്ററിയും പരിഗണിക്കുക.

Check the Premiums

വിവിധ ടോപ്പ്-അപ്പ് പ്ലാനുകളുടെ പ്രീമിയങ്ങൾ താരതമ്യം ചെയ്ത് നിങ്ങളുടെ ആവശ്യങ്ങൾക്ക് ഏറ്റവും അനുയോജ്യമായത് തിരഞ്ഞെടുക്കുക.

Look for Flexibility

കവറേജിന്‍റെയും ആഡ്-ഓൺ സവിശേഷതകളുടെയും കാര്യത്തിൽ ഫ്ലെക്സിബിലിറ്റി ഓഫർ ചെയ്യുന്ന ഒരു പ്ലാൻ തിരഞ്ഞെടുക്കുക.

ഇൻഷുററുടെ പ്രശസ്തി പരിഗണിക്കുക

Opt for a plan from a reputed insurance company like Bajaj General Insurance Limited, known for its customer service and hassle-free claim settlement process.

Key Terms to Check While Purchasing a Top-Up Plan

When purchasing a top-up health insurance policy, check the following aspects:

Understand the Deductible Clause

ടോപ്പ്-അപ്പ് പ്ലാനിന്‍റെ ഏറ്റവും നിർണായക ഭാഗമാണ് ഡിഡക്റ്റബിൾ. ഇത് എങ്ങനെ പ്രവർത്തിക്കുന്നുവെന്ന് നിങ്ങൾ മനസ്സിലാക്കിയിട്ടുണ്ടെന്നും നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക ശേഷിയുമായി പൊരുത്തപ്പെടുന്ന തുക തിരഞ്ഞെടുക്കുമെന്നും ഉറപ്പാക്കുക.

Co-Payment Clause

പ്ലാനിൽ കോ-പേമെന്‍റ് നിബന്ധന ഉണ്ടോ എന്ന് പരിശോധിക്കുക, അവിടെ നിങ്ങൾ ക്ലെയിം തുകയുടെ ഒരു നിശ്ചിത ശതമാനം ഷെയർ ചെയ്യേണ്ടതുണ്ട്.

വെയിറ്റിംഗ് പിരീഡ്

ചില ടോപ്പ്-അപ്പ് പ്ലാനുകൾ മുൻകൂട്ടി നിലവിലുള്ള രോഗങ്ങൾക്കുള്ള വെയ്റ്റിംഗ് പിരീഡ് സഹിതമാണ് വരുന്നത്. നിങ്ങളുടെ പോളിസിക്ക് ബാധകമായ വെയ്റ്റിംഗ് പിരീഡ് നിങ്ങൾക്കറിയാമെന്ന് ഉറപ്പാക്കുക.

ഒഴിവാക്കലുകൾ

ക്ലെയിം സെറ്റിൽമെൻ്റ് സമയത്ത് എന്തെങ്കിലും ആശ്ചര്യങ്ങൾ ഉണ്ടാകാതിരിക്കാൻ ടോപ്പ്-അപ്പ് പ്ലാനിന് കീഴിലുള്ള ഒഴിവാക്കലുകൾ മനസ്സിലാക്കുക.

കവറേജ് സ്കോപ്പ്

ഹോസ്പിറ്റലൈസേഷനും പോസ്റ്റ് ഹോസ്പിറ്റലൈസേഷനും ഉൾപ്പെടെയുള്ള നിങ്ങളുടെ ആവശ്യങ്ങൾക്ക് ടോപ്പ്-അപ്പ് പ്ലാൻ നൽകുന്ന കവറേജ് പര്യാപ്തമാണെന്ന് ഉറപ്പാക്കുക.

ടോപ്പ്-അപ്പ് ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ് പ്ലാനുകളുടെ ഉൾപ്പെടുത്തലുകളും ഒഴിവാക്കലുകളും

ഉൾപ്പെടുത്തിയിരിക്കുന്നവ

1. Hospitalisation costs exceeding the deductible.

2. Costs of specific treatments and surgeries.

3. Expenses related to accidents and critical illnesses.

ഒഴിവാക്കലുകൾ

1. Pre-existing diseases until the waiting period is over.

2. Treatments related to self-inflicted injuries or substance abuse.

3. Cosmetic surgeries and non-allopathic treatments.

How to Apply for Online Top-Up Health Insurance Plans?

Applying for a top-up health insurance policy online is a simple process. Follow the steps below to complete the purchase process:

1. Visit the insurer’s website: Go to the official website of a reputed insurer like Bajaj General Insurance Limited.

2. Select the plan: Choose the top-up plan that best suits your needs and budget.

3. Fill in the details: Provide personal details, existing health policy information, and select the deductible amount.

4. Upload documents: Upload necessary documents such as identity proof, address proof, and health records if required.

5. Make the payment: Pay the premium amount through secure online payment options.

6. Receive the policy: After successful verification, the policy document will be sent to your registered email ID.

ഉപസംഹാരം

Understanding what is a top-up in a health insurance is crucial, since it acts as a bridge between healthcare policy and the medical emergency expenses. It is enhancing the health insurance limit at a reduced cost. Top-up health insurance is a good option for policyholders who have a family floater plan or have a history of medical ailments.

Explore the best health insurance options from Bajaj General Insurance for further financial security and peace of mind!

പതിവ് ചോദ്യങ്ങൾ

What is top-up health insurance? Why does one need to avail the plan?

പോളിസി ഉടമ അവരുടെ നിലവിലെ ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ് പ്ലാൻ മെഡിക്കൽ അല്ലെങ്കിൽ ഹെൽത്ത് കെയർ പരിരക്ഷക്ക് മതിയാകില്ലെന്ന് കരുതുന്ന സമയത്ത്, കവറേജ് തുക വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നതിന് പോളിസി ഉടമയ്ക്ക് ഒരു ടോപ്പ് അപ്പ് ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ് പ്ലാൻ വാങ്ങാം. പോളിസി ഉടമക്ക് ജീവിതത്തിലെ ആകസ്മിക സംഭവങ്ങൾക്ക് പരിരക്ഷ ഉറപ്പാക്കുന്നതിനുള്ള ചെലവ് കുറഞ്ഞ പ്ലാനാണ് ടോപ്പ് അപ്പ് ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ്.

What is a top-up in health insurance?

Top-ups in health insurance often confuse the extra benefits provider, such as hospital cash, personal accident insurance, etc. However, the top-up is actually a policy that provides the same benefits as a regular health insurance plan. Every policyholder should buy the top-up health insurance plans, in addition to their current health insurance base plan.

ടോപ്പ്-അപ്പ് ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ് എങ്ങനെയാണ് പ്രവർത്തിക്കുന്നത്?

Both the health insurance policy and top-up health insurance can be claimed together at the same time for a single hospitalisation bill. Each insurer is liable to pay its part of the claims.

ടോപ്പ്-അപ്പ് ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ് മികച്ചതാണോ?

അതെ, കുറഞ്ഞ ഇൻഷ്വേർഡ് തുകയുള്ള അടിസ്ഥാന ഹെൽത്ത് പ്ലാൻ ഉണ്ടെങ്കിൽ ടോപ്പ്-അപ്പ് ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ് പ്രയോജനകരമാണ്. നിങ്ങളുടെ അടിസ്ഥാന പോളിസി മാറ്റാതെ കുറഞ്ഞ പ്രീമിയത്തിൽ ഇത് അധിക കവറേജ് വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു.

ഒരു ടോപ്പ്-അപ്പ് ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ് പ്ലാനിന് വെയ്റ്റിംഗ് പിരീഡ് ഉണ്ടോ?

അതെ, മിക്ക ടോപ്പ്-അപ്പ് പ്ലാനുകൾക്കും മുൻകൂട്ടി നിലവിലുള്ള രോഗങ്ങൾക്ക് വെയ്റ്റിംഗ് പിരീഡ് ഉണ്ട്, സാധാരണയായി ഇൻഷുററെ ആശ്രയിച്ച് 1 മുതൽ 4 വർഷം വരെ.

ടോപ്പ്-അപ്പ് പ്ലാനിലെ ഡിഡക്റ്റബിൾ എന്താണ്?

ടോപ്പ്-അപ്പ് പ്ലാൻ ചെലവുകൾ പരിരക്ഷിക്കാൻ ആരംഭിക്കുന്നതിന് മുമ്പ് നിങ്ങൾ പോക്കറ്റിൽ നിന്ന് അടയ്‌ക്കേണ്ട തുകയാണ് ഡിഡക്റ്റബിൾ. ടോപ്പ്-അപ്പ് പ്ലാൻ സജീവമാക്കുന്നതിന് ഇത് ഒരു മുൻനിശ്ചയിച്ച ത്രെഷോൾഡ് പരിധി കവിയണം.

എനിക്ക് റെഗുലർ ഹെൽത്ത് പോളിസി ഇല്ലെങ്കിൽ എനിക്ക് ഒരു ടോപ്പ്-അപ്പ് ഇൻഷുറൻസ് പ്ലാൻ വാങ്ങാൻ കഴിയുമോ?

ഇല്ല, ഡിഡക്റ്റബിൾ പരിധി വരെയുള്ള ആദ്യ ചെലവുകൾ പരിരക്ഷിക്കുന്നതിന് ടോപ്പ്-അപ്പ് പ്ലാനിന് നിലവിലുള്ള ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ് പോളിസി ആവശ്യമാണ്.

How does the claim process work for top-up health insurance?

ഡിഡക്റ്റബിൾ കവിയുന്ന ക്ലെയിമുകൾക്ക്, നിങ്ങളുടെ അടിസ്ഥാന ഹെൽത്ത് പോളിസിയിൽ നിന്ന് നിങ്ങൾ ആദ്യം ക്ലെയിം ചെയ്യും. ബിൽ ഇൻഷ്വേർഡ് തുകയേക്കാൾ കൂടുതലാണെങ്കിൽ, ടോപ്പ്-അപ്പ് പ്ലാനിൽ നിന്ന് ശേഷിക്കുന്ന തുക നിങ്ങൾക്ക് ക്ലെയിം ചെയ്യാം.

What is the minimum deductible amount for top-up health insurance?

The minimum deductible varies by insurer but typically ranges from ₹1 lakh to ₹5 lakh. Choose a deductible based on your existing health policy coverage.

എന്തുകൊണ്ടാണ് ടോപ്പ്-അപ്പ് പ്ലാനുകൾക്ക് ചിലവ് കുറയുന്നത്?

ടോപ്പ്-അപ്പ് പ്ലാനുകൾക്ക് ചെലവ് കുറവാണ്, കാരണം അവ ഡിഡക്റ്റബിൾ സഹിതമാണ് വരുന്നത്, അതായത് അവ ഒരു നിശ്ചിത പരിധിക്ക് മുകളിലുള്ള ചെലവുകൾക്ക് മാത്രമേ പരിരക്ഷ നൽകുകയുള്ളൂ, ഇത് ഇൻഷുറർക്കുള്ള റിസ്ക് കുറയ്ക്കുന്നു.

Who can purchase a top-up health insurance plan?

Anyone with an existing health insurance policy can buy a top-up plan, which is especially beneficial for those seeking additional coverage at a lower premium.

When do you require a top-up health insurance plan?

You need a top-up plan if your base health insurance has a lower sum insured, and you want additional coverage for emergencies without paying high premiums.

*സാധാരണ ടി&സി ബാധകം

ഇൻഷുറൻസ് പ്രേരണാ വിഷയമാണ്. ആനുകൂല്യങ്ങൾ, ഒഴിവാക്കലുകൾ, പരിധികൾ, നിബന്ധനകൾ, വ്യവസ്ഥകൾ എന്നിവയെക്കുറിച്ചുള്ള കൂടുതൽ വിവരങ്ങൾക്ക്, വിൽപ്പന പൂർത്തിയാക്കുന്നതിന് മുമ്പ് ദയവായി സെയിൽസ് ബ്രോഷർ/പോളിസി നിബന്ധനകൾ ശ്രദ്ധാപൂർവ്വം വായിക്കുക.

നിരാകരണം: ഈ പേജിലെ ഉള്ളടക്കം പൊതുവായതും വിവരദായകവും വിശദീകരണവുമായ ആവശ്യങ്ങൾക്കായി മാത്രം പങ്കിടുന്നതുമാണ്. ഇത് ഇൻ്റർനെറ്റിലെ നിരവധി സെക്കന്‍ററി സ്രോതസ്സുകളെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ളതും മാറ്റങ്ങൾക്ക് വിധേയവുമാണ്. ബന്ധപ്പെട്ട തീരുമാനങ്ങൾ എടുക്കുന്നതിന് മുമ്പ് ദയവായി ഒരു വിദഗ്ധനെ ബന്ധപ്പെടുക.

ഇൻഷുറൻസ് പ്രേരണാ വിഷയമാണ്. ആനുകൂല്യങ്ങൾ, ഒഴിവാക്കലുകൾ, പരിധികൾ, നിബന്ധനകൾ, വ്യവസ്ഥകൾ എന്നിവയെക്കുറിച്ചുള്ള കൂടുതൽ വിവരങ്ങൾക്ക്, വിൽപ്പന പൂർത്തിയാക്കുന്നതിന് മുമ്പ് ദയവായി സെയിൽസ് ബ്രോഷർ/പോളിസി നിബന്ധനകൾ ശ്രദ്ധാപൂർവ്വം വായിക്കുക.