ఇన్సూరెన్స్‌లో ప్రమాదాల రకాలు: భారతీయ పాలసీదారులకు పూర్తి గైడ్

తుఫానులు, అగ్నిప్రమాదం లేదా ప్రమాదాలు వంటి ప్రమాదాలను మీరు ఎల్లప్పుడూ నివారించలేరు. కానీ ఇన్సూరెన్స్ అనిశ్చితిని సెక్యూరిటీగా మారుస్తుంది. ఒక చిన్న ప్రీమియం చెల్లించడం ద్వారా, ఊహించని సంఘటన సంభవించినప్పుడు మీరు పెద్ద ఆర్థిక నష్టం నుండి మిమ్మల్ని మీరు రక్షించుకోవచ్చు. అయితే, గుర్తుంచుకోండి, అన్ని ప్రమాదాలు సహజమైనవి లేదా ప్రమాదవశాత్తు కావు ఎందుకంటే మీ కారును నిర్వహించడం లేదా ట్యాప్ తెరిచి ఉంచడం వంటి ప్రజల తప్పులు లేదా నిర్లక్ష్యం కారణంగా కొన్ని ప్రమాదాలు జరగవచ్చు. ఇన్సూరెన్స్ అనేక ప్రమాదాల నుండి రక్షించినప్పటికీ, ఇది నిర్లక్ష్యం కారణంగా జరిగిన నష్టాలను కవర్ చేయదు.

కాబట్టి, ప్రమాదాలు అంటే ఏమిటి మరియు ప్రమాదాల రకాలు ఏమిటి? ఈ ముఖ్యమైన ఇన్సూరెన్స్ భావనలను తెలుసుకోవడానికి చదవండి, తద్వారా మీరు ఒక ఇన్సూరెన్స్ పాలసీని కొనుగోలు చేసినప్పుడు, అవసరమైన నిబంధనల గురించి మీకు అన్ని వివరాలు తెలుసు. బజాజ్ జనరల్ ఇన్సూరెన్స్ మీ ఆస్తులను రక్షించడానికి అనేక పాలసీలను అందిస్తుంది, తద్వారా మీరు ఒత్తిడి లేకుండా జీవిస్తారు.

ఇన్సూరెన్స్‌లో ప్రమాదాలు ఏమిటి?

ఇన్సూరెన్స్‌లో ప్రమాదాలు అంటే మీ ఇన్సూర్ చేయబడిన ఆస్తికి నష్టం లేదా డ్యామేజీకి గల నిర్దిష్ట కారణం. ఇది ఒక నష్టం జరగడానికి కారణం, మరియు అటువంటి సంఘటన లేదా పరిస్థితి ఆర్థిక నష్టానికి దారితీసినప్పుడు, ఆ నష్టం నుండి మిమ్మల్ని రక్షించడానికి ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీ వాగ్దానం చేస్తుంది.

ఇన్సూరెన్స్ లో ప్రమాదాలు ఉదాహరణలు:

i) ఒకవేళ అగ్నిప్రమాదం మీ ఇంటిని నాశనం చేస్తే, అగ్నిప్రమాదం ఒక ప్రమాదం.

ii) వరద లేదా తుఫాను కారణంగా మీ కారు దెబ్బతిన్నట్లయితే, వరద లేదా తుఫాను ఒక ప్రమాదం.

iii) మీ వస్తువులు సముద్రం ద్వారా రవాణా చేయబడుతున్నట్లయితే మరియు అవి దొంగిలించబడితే, దొంగతనం ఒక ప్రమాదం.

మీరు ఒక ఇన్సూరెన్స్ పాలసీని కొనుగోలు చేసినప్పుడు, మీ ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీకి ప్రమాదాల జాబితా ఉంటుంది. కొన్ని ప్రమాదాలు కవర్ చేయబడతాయి, కొన్ని కవర్ చేయబడవు. అందువల్ల, ఇన్సూరెన్స్ పాలసీలో నిబంధనలు మరియు షరతులను అర్థం చేసుకోవడం చాలా ముఖ్యం ఎందుకంటే మీ పాలసీ ద్వారా ఒక ప్రమాదం కవర్ చేయబడకపోతే, ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీ నష్టానికి చెల్లించదు.

ఉదాహరణకు, మీ హోమ్ ఇన్సూరెన్స్ అగ్నిప్రమాదంను కవర్ చేసి, కానీ భూకంపాలను కవర్ చేయకపోతే మరియు భూకంపం కారణంగా మీ ఇల్లు దెబ్బతిన్నట్లయితే, మీరు నష్టం కోసం క్లెయిమ్ ఫైల్ చేయలేరు. లేదా మీ కార్ ఇన్సూరెన్స్ ప్రమాదాలు మరియు దొంగతనాలను కవర్ చేసి, అరుగుదల మరియు తరుగుదలను కవర్ చేయకపోతే, అప్పుడు మీరు మీ కారు వయస్సు కారణంగా నష్టానికి డబ్బు పొందలేరు.

ఇన్సూరెన్స్‌లో ప్రమాదాల రకాలు

ఇన్సూరెన్స్‌లో ప్రమాదాల రకాలు ఈ క్రింద ఇవ్వబడ్డాయి:

1. పేర్కొన్న ప్రమాదాలు

పేర్కొన్న ప్రమాదాలు అనేవి మీ పాలసీ డాక్యుమెంట్‌లో ప్రత్యేకంగా పేర్కొన్నవి. పేర్కొన్న ప్రమాదాల పాలసీ ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీ జాబితా చేసిన ప్రమాదాలను మాత్రమే కవర్ చేస్తుంది.

కాబట్టి, ఈ జాబితా చేయబడిన ప్రమాదాల కారణంగా మీకు నష్టం జరిగితే, ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీ దాని కోసం చెల్లిస్తుంది. కానీ పాలసీలో పేర్కొనబడని కారణం వలన ఏదైనా జరిగితే, జరిగిన ఆర్థిక నష్టానికి మీకు చెల్లించబడదు. సంక్షిప్తంగా, తెలిసిన రిస్కులు కవర్ చేయబడతాయి, నష్టం యొక్క జాబితా చేయబడని కారణాలు కవర్ చేయబడవు.

ఉదాహరణ: మీరు ఈ క్రింది ప్రమాదాలను కవర్ చేసే ఒక హోమ్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీని కొనుగోలు చేస్తారని అనుకుందాం:

● అగ్నిప్రమాదం

● పిడుగుపాటు

● విస్ఫోటనం

● దొంగతనం

● తుఫాను

మీ ఇంటికి అగ్నిప్రమాదం జరిగితే, నష్టాల కోసం ఇన్సూరర్ మీకు పరిహారం అందిస్తారు. కానీ టెర్మైట్స్ లేదా మోల్డ్ కారణంగా మీ ఇల్లు దెబ్బతిన్నట్లయితే, అటువంటి సంఘటన కారణంగా జరిగిన నష్టం మీ పాలసీలో జాబితా చేయబడనందున మీకు పరిహారం చెల్లించబడదు.

మీకు కొన్ని సాధారణ ప్రమాదాల నుండి రక్షణ అవసరమైతే, పేర్కొన్న ప్రమాదాల పాలసీ సమగ్ర పాలసీలతో పోలిస్తే తక్కువ ఖర్చుతో మీకు అవసరమైన రక్షణను అందిస్తుంది. ఇన్సూరెన్స్ పాలసీలు కవర్ చేసే కొన్ని సాధారణ ప్రమాదాలు క్రింద ఇవ్వబడ్డాయి:

2. ఆల్-రిస్క్ లేదా ఓపెన్ రిసిల్స్

ఒక ఆల్-రిస్క్ పాలసీ (ఓపెన్ పెరిల్స్ పాలసీ అని పిలుస్తారు) మినహాయింపులుగా పాలసీ డాక్యుమెంట్లలో ప్రత్యేకంగా పేర్కొన్నవి మినహా, నష్టం యొక్క అన్ని కారణాలను కవర్ చేస్తుంది. ఈ పాలసీలు విస్తృతమైనవి మరియు మరింత సమగ్రమైనవి.

ఉదాహరణ:

మీరు ఒక సమగ్ర కార్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీ కొనుగోలు చేస్తారని ఊహించుకోండి. ఇది ఇటువంటి ప్రమాదాలను కవర్ చేస్తుంది

● ప్రమాదాలు

● అగ్నిప్రమాదం

● దొంగతనం

● వరద

● విధ్వంసం

● ప్రకృతి వైపరీత్యాలు

అయితే, మీ ఇన్సూరర్ కొన్ని మినహాయింపులను పేర్కొంటున్నారు, అవి: నిర్వహణ లేకపోవడం, మద్యం తాగి డ్రైవింగ్, రేసింగ్ కోసం కారు ఉపయోగం.

ఇప్పుడు, మీరు తాగుతూ డ్రైవ్ చేసి, మరొక కారుతో ఢీకొన్నట్లయితే మరియు మీ కారు బంపర్‌కు నష్టం జరిగినట్లయితే, పాలసీ డాక్యుమెంట్‌లో ప్రత్యేకంగా పేర్కొన్న మినహాయింపు కారణంగా మీకు పరిహారం చెల్లించబడదు.

అన్ని-రిస్క్ పాలసీలు పేర్కొన్న ప్రమాద పాలసీల కంటే ఎక్కువ ఖరీదైనవి, కానీ అవి పూర్తి రక్షణను అందిస్తాయి.

3. మినహాయించబడిన ప్రమాదాలు

మినహాయించబడిన ప్రమాదాలు అనేవి మీ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీ కవర్ చేయని సంఘటనలు లేదా పరిస్థితులు. యుద్ధం లేదా తీవ్రవాదం వంటి ప్రమాదకరమైనవి లేదా ఇల్లు లేదా కారు యొక్క సాధారణ నిర్వహణ వంటి సాధారణ మరియు నివారించదగినవి కాబట్టి ఈ ప్రమాదాలు మినహాయించబడతాయి. అలాగే, ఒక నష్టం ఉద్దేశపూర్వక నష్టం అయితే, అది కవర్ చేయబడదు.

మినహాయించబడిన ప్రమాదాల యొక్క కొన్ని ఉదాహరణలు: యుద్ధం, తీవ్రవాదం, అణు ప్రమాదాలు, అరుగుదల, ఉద్దేశపూర్వక నష్టం మొదలైనవి.

ఈ ప్రమాదాలను కవర్ చేయడానికి, మీరు ఒక ప్రత్యేక యాడ్-ఆన్ కవర్‌ను కొనుగోలు చేయవచ్చు.

ఉదాహరణ: భూకంపాల నుండి మీ ఇంటిని రక్షించుకోవడానికి, మీరు భూకంప యాడ్-ఆన్ కవర్‌ను కొనుగోలు చేయవచ్చు.

ప్రమాదాల రకాల మధ్య వ్యత్యాసం:

ఇన్సూరెన్స్‌లో ప్రమాదాలను కవర్ చేయడానికి సరైన ఇన్సూరెన్స్ పాలసీని ఎలా ఎంచుకోవాలి

మీ ఆస్తులను నష్టం లేదా డ్యామేజీ నుండి రక్షించడానికి ఇన్సూరెన్స్ పాలసీని కొనుగోలు చేయడం అవసరం. సరైన పాలసీని ఎంచుకోవడానికి, మొదట మీరు ఎదుర్కొనే రిస్కులను అర్థం చేసుకోండి, తద్వారా మీరు ఈ రిస్కులు కవర్ చేయబడతాయని నిర్ధారించుకోవచ్చు. ఇళ్ళు లేదా కార్ల కోసం, పూర్తి రక్షణ కోసం ఒక సమగ్ర లేదా ఆల్-రిస్క్ పాలసీ మెరుగైనది.

తరువాత, మినహాయింపులను తనిఖీ చేయండి. మీకు కొన్ని నిర్దిష్ట మినహాయింపుల కోసం కవరేజ్ అవసరమైతే, యాడ్-ఆన్ కవర్లు మరియు చెల్లించడానికి అవసరమైన ప్రీమియం గురించి మీ ఇన్సూరర్‌ను అడగండి. చాలా తక్కువ లేదా చాలా ఎక్కువ కాని తగినంత రక్షణను అందించే ఇన్సూరెన్స్ మొత్తాన్ని ఎంచుకోండి.

ఫైనలైజ్ చేయడానికి ముందు, అనేక ఇన్సూరెన్స్ సంస్థల కోసం పాలసీలను సరిపోల్చండి మరియు తనిఖీ చేయండి, తద్వారా మీరు మీ డబ్బుకు ఉత్తమ కవరేజ్ పొందవచ్చు. మీరు పాలసీని కొనుగోలు చేసిన తర్వాత, దానిని నిర్దిష్ట తేదీన రెన్యూ చేసుకోండి, తద్వారా మీరు కవర్ చేయబడతారు.

ముగింపు

ఇన్సూరెన్స్‌లో వివిధ రకాల ప్రమాదాలను అర్థం చేసుకోవడం అనేది రక్షించబడటానికి మరియు కవర్ చేయబడటానికి ముఖ్యం. బజాజ్ జనరల్ ఇన్సూరెన్స్ హోమ్ మరియు మోటార్ నుండి కమర్షియల్ మరియు మెరైన్ పాలసీల వరకు విస్తృత శ్రేణి పాలసీలను అందిస్తుంది. మీరు కవరేజీని కస్టమైజ్ చేయవచ్చు మరియు మీకు అవసరమైన ప్రమాదాలను ఎంచుకోవచ్చు. రేపు ప్రతికూలతల నుండి కోలుకోవడానికి ఈ రోజు సరైన రిస్క్ ప్రొటెక్షన్ మీకు సహాయపడుతుంది.

సాధారణ ప్రశ్నలు

Q1. ఇన్సూరెన్స్‌లో ప్రమాదం అంటే ఏమిటి?

ఒక ప్రమాదం అనేది మీ ఇన్సూర్ చేయబడిన ఆస్తికి జరిగిన నష్టం లేదా డ్యామేజీకి కారణం.

Q2. పేర్కొన్న ప్రమాదాలు మరియు అన్ని-రిస్క్ ప్రమాదాల మధ్య తేడా ఏమిటి?

పేర్కొన్న ప్రమాదాలు మీ పాలసీలో ప్రత్యేకంగా పేర్కొన్న ప్రమాదాలను మాత్రమే కవర్ చేస్తాయి. అన్ని-రిస్క్ ప్రమాదాలు మినహాయింపులు కాకుండా అన్నింటినీ కవర్ చేస్తాయి.

Q3. ఇన్సూరెన్స్ కవర్ చేయని ప్రమాదాలు ఉన్నాయా?

అవును, యుద్ధం, తీవ్రవాదం, అణు ప్రమాదాలు, అరుగుదల మరియు తరుగుదల లేదా ఉద్దేశపూర్వక నష్టం వంటి మినహాయింపులు కవర్ చేయబడవు.

Q4 మినహాయించబడిన ప్రమాదాల కోసం నేను అదనపు రక్షణను పొందవచ్చా?

అవును, ఇన్సూరర్లు తరచుగా యాడ్-ఆన్ కవర్లను అందిస్తారు. ఉదాహరణకు, మీరు మీ హోమ్ ఇన్సూరెన్స్ కోసం భూకంప యాడ్-ఆన్‌ను కొనుగోలు చేయవచ్చు.

Q5. పూర్తి రక్షణ కోసం ఏ పాలసీ మెరుగైనది: పేర్కొన్న ప్రమాదం లేదా అన్ని-రిస్క్?

ఆల్-రిస్క్ పాలసీలు విస్తృత రక్షణను అందిస్తాయి కానీ మరింత ఖరీదైనవి. పేర్కొన్న రిస్క్ పాలసీలు చవకగా ఉంటాయి కానీ నిర్దిష్ట రిస్కులను మాత్రమే కవర్ చేస్తాయి.

*ప్రామాణిక నిబంధనలు మరియు షరతులు వర్తిస్తాయి

**ఇన్సూరెన్స్ అనేది ఆసక్తి అభ్యర్థనకు సంబంధించిన విషయం. ప్రయోజనాలు, మినహాయింపులు, పరిమితులు, నిబంధనలు మరియు షరతుల గురించి మరిన్ని వివరాల కోసం, దయచేసి విక్రయాన్ని ముగించే ముందు సేల్స్ బ్రోచర్/పాలసీ వర్డింగ్‌ను జాగ్రత్తగా చదవండి.

***డిస్‌క్లెయిమర్: ఈ పేజీలోని కంటెంట్ సాధారణంగా ఉంటుంది, సమాచార మరియు వివరణాత్మక ప్రయోజనాల కోసం మాత్రమే షేర్ చేయబడుతుంది. ఇది ఇంటర్నెట్‌లో అనేక రెండవ వనరులపై ఆధారపడి ఉంటుంది మరియు మార్పులకు లోబడి ఉంటుంది. ఏవైనా సంబంధిత నిర్ణయాలు తీసుకునే ముందు దయచేసి ఒక నిపుణుడిని సంప్రదించండి.

సంబంధిత బ్లాగులు:

ప్రాపర్టీ ఇన్సూరెన్స్ రకాలు: హోమ్, కమర్షియల్ మరియు ఇండస్ట్రియల్

భారత్ సూక్ష్మ ఉద్యమ్ పాలసీలో పాక్షిక వర్సెస్ పూర్తి నష్టం

మెరైన్ ఇన్సూరెన్స్‌లో వారంటీలకు సమగ్ర గైడ్

వ్యాపార ఇన్సూరెన్స్ అంటే ఏమిటి? అర్థం మరియు కవరేజ్ | బజాజ్ జనరల్