சூப்பர் டாப் அப் மருத்துவக் காப்பீடு என்றால் என்ன?

With every passing day, new diseases are getting known, and inflation is rising rapidly too. Given the scenarios around, your existing health insurance plans might not suffice in case of a medical emergency. The simple reason for this is generally, health insurance cover ranges from Rs. ₹ 3 to 5 lakhs. You might need additional coverage to pay your total medical expenses.

Understanding Super Top-Up Health Insurance

Super top up health insurance is an additional policy with your existing health insurance plans as a base policy, where if your medical expenses exceed the sum insured in the base policy, you can claim an excess amount under super top up health insurance to the extent of the amount insured.

How does a Super Top-up Health Insurance Work?

The super top up health insurance plan is designed specifically to provide coverage beyond the primary policy. This insurance plan works only when the required medical expenses exceed the required deductible amount, which is mandatory to pay at first.

Before understanding the working of a super top-up health insurance plan, familiarise yourself with the concepts of sum insured and deductibles.

1. Deductible: This is the minimum amount mandatory to pay out of your pocket before the super top-up plan is taken into consideration.

2. Sum Insured: This denotes the maximum amount for which you are eligible to get insured under the super top-up plan during medical emergencies.

Consider an example. Suppose you choose a super top-up plan with a sum insured of ₹12 lakh and a deductible limit of ₹2 lakh. From the top-up plan, you will receive coverage once the medical expenses exceed ₹2 lakh. Now, if you file a claim for ₹10 lakh, you then need to pay ₹2 lakh by yourself, and the rest will be covered by your top-up plan.

Go through the table below for a clear understanding:

மேலும் படிக்க: How to Pay Your Health Insurance Premium Online? | Bajaj General

Who Needs a Super Top-Up Health Insurance Policy?

Looking for affordable health coverage without replacing your existing standard plan? Go through this section to understand super top up health insurance, eligible individuals:

Minimum Coverage Holder

Suppose you are a senior citizen with basic health cover or a limited one, but willing to avail additional security at an affordable premium. In such instances, choosing a super top-up plan will be beneficial as you can experience a high sum insured at a reduced premium.

Big Families

For premium affordability, individuals belonging to large families should go for a super top-up health insurance plan. Furthermore, super top-up plans offer additional coverage to your existing plan.

Corporate Employees

Most times, the health insurance plans offered by employers have an inadequate insured sum amount. In such instances, go for a super top-up or top-up plan to enhance health coverage and maximise the benefits of health insurance.

What are the Features and Benefits of a Super Top-Up Health Plan?

Find below the distinguishing features and benefits of a super top-up health plan:

1. கோவிட்-19 மற்றும் பிற நோய்களுக்கான காப்பீடு: சூப்பர் டாப்-அப் திட்டங்கள் மற்ற மருத்துவ நிலைமைகளுடன் கோவிட்-19 க்கான சிகிச்சை செலவை உள்ளடக்குகின்றன.

2. ஒரு-முறை கழிக்கக்கூடிய பணம்செலுத்தல்: விலக்குகள் ஒருமுறை செலுத்தப்படுகின்றன, மற்றும் பாலிசி காலத்திற்குள் நீங்கள் பலமுறை கோரலாம்.

3. Customisable Deductibles: Choose a deductible limit based on your existing policy and desired coverage.

4. குறைந்த பிரீமியங்களில் அதிக காப்பீட்டுத் தொகை: உங்கள் கார்ப்பரேட் அல்லது தற்போதைய திட்டத்தின் காப்பீட்டை மலிவாக நீட்டிக்கவும்.

5. கூடுதல் நன்மைகள்: பல சூப்பர் டாப்-அப் திட்டங்களில் ஆயுஷ் சிகிச்சைகள் மற்றும் தீவிர நோய் காப்பீடு போன்ற கார்ப்பரேட் பாலிசிகளில் இல்லாத நன்மைகள் அடங்கும்.

6. வரி சேமிப்புகள்: வருமான வரிச் சட்டத்தின் பிரிவு 80D-யின் கீழ் வரி விலக்குகளுக்கு பிரீமியம் பணம்செலுத்தல்கள் தகுதி பெறுகின்றன.

7. வசதியானது: நெட்வொர்க் மருத்துவமனைகளில் ரொக்கமில்லா சிகிச்சை மற்றும் விரைவான, தொந்தரவு இல்லாத கோரல்களை அனுபவியுங்கள்.

Super Top-Up vs Top-Up vs Base Policy: Key Differences

There are differences in health insurance plans in terms of how they provide coverage and handle claims. Understand the mechanism of deductibles to choose the right policy.

Follow the table below to note the key differences between super top-up vs top-up health insurance vs base plan:

What Medical Expenses Are Covered in Health Insurance?

Here are the key inclusions under super top up health insurance plan:

1. Hospitalisation: Covers costs like doctors' fees, surgeries, diagnostic tests, anaesthesia, medicines, and implants.

2. Pre- and Post-Hospitalisation: Expenses incurred before and after hospital stays are covered.

3. Daycare Procedures: Includes treatments not requiring 24-hour hospitalisation.

4. ICU மற்றும் அறை வாடகை: அறை வாடகை, ICU கட்டணங்கள் மற்றும் நர்சிங் செலவுகளை உள்ளடக்குகிறது.

5. ஆம்புலன்ஸ் கட்டணங்கள்: அவசர காலங்களில் சாலை ஆம்புலன்ஸ் செலவுகள் சேர்க்கப்பட்டுள்ளன.

6. வருடாந்திர மருத்துவ பரிசோதனைகள்: ஒரு குறிப்பிட்ட பாலிசி காலத்திற்கு பிறகு இலவச பரிசோதனைகள் பெரும்பாலும் வழங்கப்படுகின்றன.

மேலும் படிக்க: Benefits of Consulting a Health Insurance Advisor

What is Not Covered Under Super Top-Up Health Insurance Plan?

சூப்பர் டாப்-அப் திட்டங்கள் உள்ளடக்காது:

1. Claims below the deductible limit

2. Newborn baby expenses

3. Cosmetic surgeries, dental treatments, or contact lenses

4. Experimental treatments or congenital conditions

5. Alcohol or drug abuse-related treatments

6. HIV/AIDS or venereal disease treatments

How to File a Claim for Super Top-Up Health Insurance Plan?

Filing a claim for super top-up health insurance plan is a simple and hassle-free process. Follow the steps below:

Step 1: As soon as you are hospitalised, notify the insurer.

Step 2: Keep relevant documents, such as hospital bills and discharge summaries, ready and submit on time.

Step 3: Make sure you meet the deductible amount before filing claims.

Step 4: The insurer proceeds with processing the claim and reimburses the eligible amount.

Eligibility Criteria for Super Top-Up Insurance

1. Minimum entry age: 18 years

2. The eldest insured member's age is considered for the premium calculation.

3. Residency location and the number of insured members influence eligibility.

4. Group medical coverage, if applicable, can extend to dependents.

ஒரு சூப்பர் டாப்-அப் மருத்துவ திட்டத்தை தேர்வு செய்வதன் மூலம், அதிக பிரீமியங்களின் சுமை இல்லாமல் மருத்துவ அவசரநிலைகளுக்கான நிதி தயார்நிலையை நீங்கள் உறுதி செய்யலாம்.

Super Top-Up vs Top-Up Policy: What Should You Buy?

If you are someone who doesn't have regular medical expenses coming up requiring claims to be made, a normal top-up might suffice. If you are someone who is suffering from any severe disease or someone approaching their 50s or above, it is advisable to go for a super top up health insurance policy.

Why Choose a Super Top-Up Over Increasing Base Sum Insured?

If you are aware of the meaning of sum insured, then you also know that as it rises, so does the annual premium. On the other hand, if you choose a super top-up policy as per your need, then the premium to be paid for the increased sum insured is comparatively lower.

மேலும் படிக்க: டாப்-அப் மருத்துவக் காப்பீடு என்றால் என்ன மற்றும் அது எவ்வாறு செயல்படுகிறது?

Tips to Follow to Choose the Right Super Top-up Insurance

Here are the tips you must follow to choose the right type of super top-up insurance:

Assess the Existing Coverage

Compare your base health cover with your employer's cover before selecting a super top-up cover. It allows you to determine coverage and amount of deductible needed to protect you against large medical expenses in the event of a major medical emergency.

Select an Adequate Sum Insured

In India, the cost of medicine is increasing quite rapidly, and it is necessary that their coverage also increases. The cost of treatment related to critical illnesses can be as high as ₹10-15 lakh, making adequate super top-up cover more crucial, according to The Economic Times.

Review the Deductible Carefully

Choose a deductible that matches the coverage in your current policy. A lower deductible will result in more premiums, whereas a higher deductible will result in fewer claims.

Compare Claim Settlement Ratio

Go for insurers with a good track record of handling claims. Nearly 82% of health claims were settled by insurers in FY2023-24, showcasing the importance of assessing the reliability of insurers thoroughly.

Check Exclusions and Waiting Periods

To avoid rejection of claims and unforeseen additional costs, always verify any waiting period for pre-existing diseases, room rent limits, and co-payment clauses.

Still looking for a trustworthy financial protection against unexpected medical expenses?

Choose the எக்ஸ்ட்ரா கேர் பிளஸ் திட்டம் offered by Bajaj General Insurance under the top-up health insurance options, letting you enhance the existing coverage at an affordable premium. With a wide network of hospital coverage, flexible sum insured, and easy claim process, these plans let you stay financially secure during emergencies.

முடிவுரை

Super top-up health insurance is a great way to add more cover to your health insurance at a lower cost. It comes as an additional benefit when the cost of treatment in the hospital is higher than the deductible amount in the health insurance plan. A super top-up plan can help to safeguard your savings from high health care expenses during major health care events.

When selecting a plan, make sure to review coverage, deductibles, waiting periods, and exclusions prior to purchase to ensure that the plan meets your healthcare and financial needs.

மேலும் படிக்க: டாப்-அப் vs சூப்பர் டாப்-அப் மருத்துவ திட்டங்களுக்கு இடையிலான வேறுபாடு

பொதுவான கேள்விகள்

1. Do I get a tax benefit if I take a super top up health insurance policy?

Yes, you do get an income tax deduction under section 80D for super top-up premium paid.

2. இந்த பாலிசியை எடுப்பதற்கு முன்னர் ஏதேனும் மருத்துவ பரிசோதனைகள் மேற்கொள்ளப்பட வேண்டுமா?

Though it depends on the provider, these policies may require certain tests for pre-existing diseases or if you are above a specific age, say 45 or 50 years.

3. Is super top-up offered as the individual policy only, or does it have a family floater variant also?

தனிநபர் பாலிசி மற்றும் ஃபேமிலி ஃப்ளோட்டர் பாலிசி என இரண்டு வகைகளையும் கொண்டுள்ளன. உங்கள் தேவைகளின் அடிப்படையில் நீங்கள் அதை தேர்வு செய்ய வேண்டும்.

*நிலையான விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகள் பொருந்தும்

**காப்பீடு என்பது தேவையின் பொருள். நன்மைகள், விலக்குகள், வரம்புகள், விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகள் பற்றிய மேலும் விவரங்களுக்கு, விற்பனையை முடிப்பதற்கு முன்னர் விற்பனை சிற்றேடு/பாலிசி விதிமுறைகளை கவனமாக படிக்கவும்.

***பொறுப்புத்துறப்பு: இந்த பக்கத்தில் உள்ள உள்ளடக்கம் பொதுவானது மற்றும் தகவல் மற்றும் விளக்க நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே பகிரப்படுகிறது. இது இணையத்தில் உள்ள பல இரண்டாம் நிலை ஆதாரங்களை அடிப்படையாகக் கொண்டது மற்றும் மாற்றங்களுக்கு உட்பட்டது. எந்தவொரு தொடர்புடைய முடிவுகளையும் எடுப்பதற்கு முன்னர் ஒரு நிபுணரை கலந்தாலோசிக்கவும்.