IRDAI பற்றி தெரிந்து கொள்ள வேண்டிய அனைத்தும்

காப்பீட்டின் கருத்து 6,000 ஆண்டுகள் ஆகும், அதன் பின்னர் தனிநபர்கள் ஒரு வகையான பாதுகாப்பு வலையையும் விரும்பினர். இந்த தேவை உணரப்பட்டு காப்பீடு என்ற கருத்திற்கு பிறந்தார். காப்பீட்டின் டிக்ஷனரி பொருள் ஒரு குறிப்பிட்ட பிரீமியம் செலுத்துவதற்கு பதிலாக குறிப்பிட்ட இழப்பு, சேதம், நோய் அல்லது இறப்புக்கான இழப்பீட்டை வழங்க ஒரு நிறுவனம் மேற்கொள்ளும் ஒரு ஏற்பாடு. பாதுகாப்பின் இந்த கருத்தின் வளர்ந்து வரும் தேவையுடன், இது முதலில் ஆயுள் காப்பீட்டிற்கு வழிவகுத்தது, பின்னர் பொது காப்பீடு. இந்தியாவில் அறிமுகப்படுத்தப்பட்ட போது காப்பீடு அரசாங்க ஒழுங்குமுறையின் கீழ் இருந்தது.

இருப்பினும், வளர்ந்து வரும் காப்பீட்டுத் துறையின் செயல்பாட்டை மேற்பார்வையிட ஒரு தனி ஒழுங்குமுறை அமைப்பு அமைக்கப்பட்டுள்ளது, இந்திய காப்பீட்டு ஒழுங்குமுறை மற்றும் மேம்பாட்டு ஆணையம் அல்லது IRDAI என்று அழைக்கப்பட்டது. இந்திய காப்பீட்டு ஒழுங்குமுறை மற்றும் மேம்பாட்டு ஆணையம் (IRDAI) என்பது இந்தியாவில் காப்பீட்டுத் துறையை மேற்பார்வை செய்யும் நிர்வாக அமைப்பாகும்.

அதன் முதன்மை இலக்கு பாலிசிதாரர்களின் நலன்களை பாதுகாப்பது மற்றும் காப்பீட்டுத் துறையின் வளர்ச்சியை உறுதி செய்வதாகும். 1999 IRDAI சட்டத்தின் கீழ் நிறுவப்பட்ட, இந்த நிறுவனம் ஒரு தன்னாட்சி நிறுவனமாக செயல்படுகிறது, ஒரு வலுவான ஒழுங்குமுறை கட்டமைப்பை உருவாக்க வேலை செய்கிறது. IRDAI-யின் பொருள், அதன் முழு வடிவம் மற்றும் காப்பீட்டு சுற்றுச்சூழல் அமைப்பில் அதன் குறிப்பிடத்தக்க பங்கு பற்றி பார்ப்போம்.

IRDAI என்றால் என்ன?

IRDAI அல்லது இந்திய காப்பீட்டு ஒழுங்குமுறை மற்றும் மேம்பாட்டு ஆணையம் என்பது இந்தியாவில் காப்பீட்டுத் துறையை மேற்பார்வை செய்து ஒழுங்குபடுத்தும் மேல்நிலை அமைப்பாகும். IRDAI-யின் முதன்மை நோக்கம் பாலிசிதாரர்களின் நலன்களை பாதுகாப்பது மற்றும் நாட்டில் காப்பீட்டின் வளர்ச்சியை உறுதி செய்வதாகும். காப்பீட்டு தொழிற்துறையை ஒழுங்குபடுத்தும் போது, IRDAI ஆயுள் காப்பீட்டை மட்டுமல்லாமல், நாட்டிற்குள் செயல்படும் பொது காப்பீட்டு நிறுவனங்களையும் பார்க்கிறது. இந்தக் கட்டுரையில், IRDAI மற்றும் அது செயல்படும் முக்கிய பங்கைப் பற்றி விரைவாகப் புரிந்துகொள்வோம்.

IRDAI-ன் அறிமுகம்

1. இந்திய தன்னாட்சி அமைப்பு Insurance Regulatory and Development Authority of India 1999, IRDAI சட்டத்தின் கீழ் வருகிறது.
2. பாலிசிதாரர்களின் நலன்களை பாதுகாப்பது, இந்திய காப்பீட்டுத் துறையின் வளர்ச்சியை ஒழுங்குபடுத்துவது, ஊக்குவிப்பது மற்றும் உறுதிப்படுத்துவது, அதனுடன் இணைக்கப்பட்ட விஷயங்கள் IRDAI இன் நோக்கமாகும்.

ஒரு கண்ணோட்டம்: IRDAI

இந்திய காப்பீட்டு ஒழுங்குமுறை மற்றும் மேம்பாட்டு ஆணையம் ஒழுங்குமுறை அமைப்பாகும். IRDAI இந்தியாவில் நிதி அமைச்சகத்தின் அதிகார வரம்பிற்குள் வருகிறது. நாடு முழுவதும் உள்ள காப்பீடு மற்றும் மறு-காப்பீட்டு தொழிற்சாலைகளை உரிமம் அளிப்பது மற்றும் ஒழுங்குபடுத்துவதே இந்த பணியாகும்.

IRDAI பாலிசிதாரரின் நலன்களை பாதுகாப்பது மட்டுமல்லாமல் இந்திய காப்பீட்டு தொழிற்துறையையும் ஒழுங்குபடுத்துகிறது. இந்தியாவில், கூட்டுக் குடும்பம் என்ற கருத்துடன் நாம் அனைவரும் அறிந்திருக்கிறோம். ஒவ்வொரு கூட்டுக் குடும்பத்திலும், ஒரு தலைமுடி, அத்தகைய அமைப்பில் பெரும்பாலான முதலாளிகள் ஆங்கர் அல்லது லைட்டிங் வழிகாட்டியாக செயல்படுகிறார்கள்.

இந்த தலைவர் வீட்டில் ஏற்படும் அனைத்தையும் கவனித்துக்கொள்கிறார், நியாயமாக உள்ளது, மற்ற உறுப்பினர்களுக்கு என்ன செய்ய வேண்டும், எப்படி செய்ய வேண்டும், என்ன செய்யக்கூடாது என்று சொல்கிறார். அதேபோல், குடும்பத்தின் தலைவர் அத்தகைய முக்கிய பங்கை எவ்வாறு வகிக்கிறார், IRDAI பின்பற்ற வேண்டிய நிர்ணயிக்கப்பட்ட விதிகள் மற்றும் வழிகாட்டுதல்களுடன் காப்பீட்டுத் துறையை நடத்துகிறது.

மேலும் படிக்க: கார் காப்பீட்டில் உள்ள ஆட்-ஆன் காப்பீடுகள்: முழுமையான வழிகாட்டி

இந்திய காப்பீட்டுத் துறையில் IRDAI-யின் பங்கைப் புரிந்துகொள்வது

அண்டர்ரைட் செய்ய வணிக விருப்பத்தின் வளாகத்தில் காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் கோரல்களை நிராகரிக்கும் நாட்கள் போய்விட்டன. இது ஒரு நல்ல மற்றும் மோசமான ஆபத்து இரண்டையும் பற்றிய அவர்களின் புரிதலைப் பொறுத்தது. அத்தகைய எந்தவொரு செயல்களையும் குறைக்க மற்றும் ஒழுங்குபடுத்த, IRDAI நிறுவப்பட்டது. நாம் அனைவரும் அறிந்தபடி, இந்தியாவில் உள்ள வங்கிகள் RBI வழிகாட்டுதல்களைப் பின்பற்ற வேண்டும்.

உதாரணமாக, வங்கியாளர்கள் கணக்கு வைத்திருப்பவர்களிடம் நெறிமுறையுடன் செயல்பட முடியாது. ஆர்பிஐ மூலம் வரையறுக்கப்பட்ட பரிந்துரைக்கப்பட்ட வழிகாட்டுதல்களின்படி வங்கிகள் கடன்கள் மற்றும் வட்டியை வழங்குகின்றன. இவை அனைத்தும் தனியுரிமையை விட்டுக்கொடுப்பதில்லை மற்றும் மக்களின் சிறந்த ஆர்வத்தில் செயல்படுகின்றன.

காப்பீட்டுத் துறையில் IRDAI-யின் பங்கு இங்கே கொடுக்கப்பட்டுள்ளது:

1. காப்பீட்டுத் துறையின் முறையான வளர்ச்சியை உறுதி செய்தல், இதனால் பாலிசியில் முதலீடு செய்யவும் பாதுகாக்கவும் மக்களுக்கு உதவுகிறது
2. காப்பீட்டு சந்தையில் நியாயமான நடைமுறைகள் மற்றும் ஒருமைப்பாட்டின் தரநிலைகளை ஊக்குவித்தல்
3. பாலிசிதாரரின் நலன்களைப் பாதுகாத்தல், இதனால் அவர்களுக்கு தற்போதைய அமைப்பில் நம்பிக்கை இருக்கும்
4. கிளைம் செட்டில்மென்ட் செயல்முறையை விரைவுபடுத்துதல் மற்றும் தொடர்புடைய பிரச்சனைகளை சரியான நேரத்தில் தீர்வு வழங்குதல்
5. எந்தவொரு மோசடியையும் கண்டறிய தரநிலைகளை உருவாக்குதல் மற்றும் விழிப்புணர்வை நடத்துதல்

IRDAI-யின் கட்டமைப்பு

பயனுள்ள ஆளுமை மற்றும் ஒழுங்குமுறையை உறுதி செய்ய IRDAI-யின் கட்டமைப்பு வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது. இது ஒரு தலைவர், ஐந்து முழுநேர உறுப்பினர்கள் மற்றும் நான்கு பகுதி நேர உறுப்பினர்களைக் கொண்டுள்ளது, அனைவரும் இந்திய அரசால் நியமிக்கப்பட்டவர்கள். இந்த பல்வேறு குழு ஒன்றாக இணைந்து ஒழுங்குமுறைகளை உருவாக்கவும் செயல்படுத்தவும், ஆய்வுகளை நடத்தவும் மற்றும் தேவைப்படும் போதெல்லாம் சரியான நடவடிக்கைகளை எடுக்கவும் செயல்படுகிறது.

IRDAI-யின் செயல்பாடுகள்

மேலே விவாதித்தபடி, இந்திய காப்பீட்டு ஒழுங்குமுறை மற்றும் மேம்பாட்டு ஆணையத்தின் முதன்மை நோக்கம் காப்பீட்டு சட்டத்தில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள விதிகளை செயல்படுத்துவதை உறுதி செய்வதாகும். இதை அதன் பின்வரும் மிஷன் அறிக்கை மூலம் மேலும் புரிந்துகொள்ளலாம்-

1. ஒழுங்குமுறை மற்றும் ஊக்குவிப்பு

நியாயமான மற்றும் வெளிப்படையான சூழலை உறுதி செய்ய IRDAI காப்பீட்டுத் துறையை ஒழுங்குபடுத்துகிறது மற்றும் ஊக்குவிக்கிறது. இது காப்பீட்டு நிறுவனங்களின் பதிவு மற்றும் செயல்பாட்டிற்கான வழிகாட்டுதல்களை வகுக்கிறது, இதன் மூலம் ஆரோக்கியமான போட்டியை வளர்க்கிறது.

2. பாலிசிதாரர்களின் நலன்களின் பாதுகாப்பு

பாலிசிதாரர்களின் உரிமைகளைப் பாதுகாப்பது IRDAI-யின் மிக முக்கியமான செயல்பாடுகளில் ஒன்றாகும். இது கோரல்களின் சரியான நேரத்தில் மற்றும் வெளிப்படையான செட்டில்மென்டை கட்டாயப்படுத்துகிறது, காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் அதிக அளவிலான சேவையை பின்பற்றுவதை உறுதி செய்கிறது.

3. போதுமான நிதி

IRDAI காப்பீட்டு நிறுவனங்களின் நிதி ஆரோக்கியத்தை கண்காணிக்கிறது. இது ஒரு சால்வன்சி மார்ஜினை பராமரிப்பதை உறுதி செய்கிறது, இது சாத்தியமான கோரல்களை பூர்த்தி செய்ய தேவையான குறைந்தபட்ச மூலதன தொகையாகும். இது நிறுவனங்கள் தங்கள் வளங்களை அதிகரிப்பதிலிருந்து தடுக்கிறது மற்றும் பாலிசிதாரர்களை பாதுகாக்கிறது.

4. காப்பீட்டு பிரீமியங்களின் கட்டுப்பாடு

அதிக கட்டணம் வசூலிப்பதை தடுக்க மற்றும் பொது மக்களுக்கு காப்பீட்டை மலிவானதாக்க சில காப்பீட்டு தயாரிப்புகளுக்கான பிரீமியம் விகிதங்களை ஆணையம் ஒழுங்குபடுத்துகிறது.

5. தயாரிப்புகளின் ஒப்புதல்

எந்தவொரு புதிய காப்பீட்டு தயாரிப்பையும் தொடங்குவதற்கு முன்னர், நிறுவனங்களுக்கு IRDAI-யின் ஒப்புதல் தேவை. இது தயாரிப்பு பயனுள்ளதாகவும் விதிமுறைகளுக்கு ஏற்பவும் இருப்பதை உறுதி செய்கிறது.

6. குறைகளை நிவர்த்தி செய்தல்

நியாயமான மற்றும் வெளிப்படையான தீர்மான செயல்முறையை ஊக்குவிக்கும், காப்பீட்டு நிறுவனங்களுக்கு எதிராக புகார்களை தாக்கல் செய்ய பாலிசிதாரர்களுக்கு IRDAI ஒரு தளத்தை வழங்குகிறது.

மேலும் படிக்க: மோட்டார் வாகன காப்பீட்டு சட்டத்தின் முக்கிய அம்சங்கள் விளக்கப்பட்டுள்ளன

காப்பீட்டுத் துறையில் IRDAI-யின் பங்கு மற்றும் முக்கியத்துவம்

இந்தியா 1800 களில் ஒரு முறையான சேனல் மூலம் காப்பீட்டு கருத்தை பார்க்கத் தொடங்கியது மற்றும் அதன் பின்னர் ஒரு நேர்மறையான முன்னேற்றத்தை கண்டுள்ளது. இது பல்வேறு சட்டங்களை சீராக்கிய மற்றும் பாலிசிதாரர்களின் நலனுக்காக தேவையான திருத்தத்தை கொண்டு வந்த ஒழுங்குமுறை அமைப்பு மூலம் மேலும் ஆதரிக்கப்பட்டது. IRDAI-யின் முக்கிய பங்குகள் கீழே குறிப்பிடப்பட்டுள்ளன -

• முதலில் மற்றும் முக்கியமானது பாலிசிதாரரின் ஆர்வத்தை பாதுகாப்பது.
• காப்பீட்டுத் துறையானது சாமானியர் பயன்பெறும் வகையில் ஒழுங்கமைக்கப்பட்ட முறையில் வளர்ந்து வரும் விகிதத்தை மேம்படுத்துகிறது.
• காப்பீட்டு நிறுவனத்தின் திறனைக் கருத்தில் கொண்டு நிதி உறுதியுடன், நியாயமான, ஒருங்கிணைந்த முறையில் நடத்தப்படுவதை உறுதிசெய்தல்.
• உண்மையான காப்பீட்டு கோரல்களின் விரைவான மற்றும் தொந்தரவு இல்லாத செட்டில்மென்டை உறுதிசெய்தல்.
• ஒரு சரியான சேனல் மூலம் பாலிசிதாரரின் குறைகளை பூர்த்தி செய்தல்.
• முறைகேடுகளைத் தவிர்க்கவும், மோசடிகளைத் தடுக்கவும்.
• நேர்மை, வெளிப்படைத் தன்மையை மேம்படுத்துதல் மற்றும் நிதிச் சந்தைகளில் காப்பீட்டு நிறுவனங்களின் நடத்தையை மேற்பார்வை செய்தல்.
• நிதி நிலைத்தன்மையின் உயர் தரங்களுடன் நம்பகமான மேலாண்மை அமைப்பை உருவாக்குதல்.

IRDAI மூலம் ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட காப்பீட்டு பாலிசிகளின் வகைகள்

தனிநபர்கள் மற்றும் வணிகங்களின் பல்வேறு தேவைகளை பூர்த்தி செய்ய IRDAI பரந்த அளவிலான காப்பீட்டு பாலிசிகளை ஒழுங்குபடுத்துகிறது. சில முக்கிய வகைகள் இங்கே கொடுக்கப்பட்டுள்ளன:

• ஆயுள் காப்பீட்டு பாலிசிகள்: டேர்ம் காப்பீடு, எண்டோவ்மென்ட் திட்டங்கள், ULIP-கள் மற்றும் முழு ஆயுள் பாலிசிகளை உள்ளடக்குகிறது.
• மருத்துவ காப்பீட்டு பாலிசிகள்: தனிநபர் மருத்துவக் காப்பீடு, ஃபேமிலி ஃப்ளோட்டர் பாலிசிகள் மற்றும் தீவிர நோய் திட்டங்களை உள்ளடக்குகிறது.
• மோட்டார் காப்பீட்டு பாலிசிகள்: மூன்றாம் தரப்பினர் பொறுப்பு மற்றும் விரிவான கார் மற்றும் இரு-சக்கர வாகன காப்பீட்டை உள்ளடக்குகிறது.
• வீட்டுக் காப்பீட்டு பாலிசிகள்: இயற்கை பேரழிவுகள், திருட்டு மற்றும் பிற அபாயங்கள் காரணமாக ஏற்படும் சேதங்களுக்கு எதிராக வீட்டு உரிமையாளர்களை பாதுகாக்கிறது.
• பயணக் காப்பீட்டு பாலிசிகள்: பயணத்தின் போது மருத்துவ அவசரநிலைகள், பயண ரத்துசெய்தல்கள் மற்றும் தொலைந்த சாமான்களுக்கு காப்பீடு வழங்குகிறது.

வெளிநாடுகளில் IRDAI-யின் சில முக்கியமான பங்குகள் இவை. மேலே குறிப்பிட்டுள்ள பங்குகளுக்கு அவை வரையறுக்கப்படவில்லை என்றாலும், நாட்டில் தங்கள் தொழிலை நடத்த காப்பீட்டு நிறுவனங்களுக்கு பதிவு வழங்குவதும் அவற்றில் அடங்கும். காப்பீட்டாளர் மற்றும் பாலிசிதாரர்கள் மற்றும் அத்தகைய பல செயல்பாடுகளுக்கு இடையில் எழும் பிரச்சனைகளையும் இது தீர்க்கிறது.

முடிவுரை

காப்பீட்டுத் துறை மென்மையாகவும் திறமையாகவும் செயல்படுவதை உறுதி செய்வதில் IRDAI அடிப்படை பங்கு வகிக்கிறது. இது நியாயமான நடைமுறைகளை ஒழுங்குபடுத்துவது மட்டுமல்லாமல் ஊக்குவிப்பதுடன், இறுதியில் பாலிசிதாரர்களின் நலன்களை பாதுகாக்கிறது. நீங்கள் ஒரு காப்பீட்டு பாலிசியை கருத்தில் கொள்கிறீர்கள் என்றால், பஜாஜ் ஜெனரல் இன்சூரன்ஸ் லிமிடெட் போன்ற புகழ்பெற்ற வழங்குநரை தேர்வு செய்வது அவசியமாகும், இது IRDAI மூலம் அமைக்கப்பட்ட தரங்களை பின்பற்றுகிறது.

பொதுவான கேள்விகள்

IRDAI-யின் முழு வடிவம் என்ன?

IRDAI-யின் முழு வடிவம் Insurance Regulatory and Development Authority of India. இது இந்தியாவில் காப்பீட்டுத் துறையை ஒழுங்குபடுத்துவதற்கும் மேற்பார்வை செய்வதற்கும் பொறுப்பாகும்.

IRDAI காப்பீட்டு நிறுவனங்களை எவ்வாறு ஒழுங்குபடுத்துகிறது?

காப்பீட்டு நிறுவனங்களின் பதிவு மற்றும் செயல்பாட்டிற்கான வழிகாட்டுதல்களை IRDAI அமைக்கிறது. இது அவர்களின் நிதி ஆரோக்கியத்தை கண்காணிக்கிறது, பிரீமியம் விகிதங்களை ஒழுங்குபடுத்துகிறது, புதிய தயாரிப்புகளை அங்கீகரிக்கிறது, மற்றும் கோரல்களின் சரியான நேரத்தில் செட்டில்மென்டை உறுதி செய்கிறது.

IRDAI சட்டம் என்றால் என்ன, மற்றும் அது எதை உள்ளடக்குகிறது?

1999 ஆம் ஆண்டின் IRDAI சட்டம் Insurance Regulatory and Development Authority of India ஐ நிறுவியது. இது பாலிசிதாரர்களை பாதுகாக்கவும் காப்பீட்டுத் துறையின் வளர்ச்சியை ஊக்குவிக்கவும் நோக்கமாகக் கொண்ட அதிகாரத்தின் உருவாக்கம், அதிகாரங்கள் மற்றும் செயல்பாடுகளை உள்ளடக்குகிறது.

IRDAI-யின் முதன்மை செயல்பாடுகள் யாவை?

IRDAI-யின் முதன்மை செயல்பாடுகளில் காப்பீட்டு தொழிற்துறையை ஒழுங்குபடுத்துவது, பாலிசிதாரர்களின் நலன்களைப் பாதுகாப்பது, காப்பீட்டாளர்களின் நிதி நிலைத்தன்மையை உறுதி செய்வது மற்றும் சந்தையில் நியாயமான போட்டியை ஊக்குவிப்பது ஆகியவை அடங்கும்.

காப்பீட்டு நிறுவனங்களுக்கு எதிராக IRDAI நடவடிக்கை எடுக்க முடியுமா?

ஆம், ஒழுங்குமுறைகளை மீறும் காப்பீட்டு நிறுவனங்களுக்கு எதிராக ஒழுங்குமுறை நடவடிக்கைகளை எடுப்பதற்கான அதிகாரத்தை IRDAI கொண்டுள்ளது. இதில் அபராதங்கள், இடைநீக்கம் அல்லது உரிமங்களை இரத்து செய்வது கூட அடங்கும்.

நுகர்வோர்கள் IRDAI உடன் எவ்வாறு புகார்களை தாக்கல் செய்யலாம்?

நுகர்வோர்கள் அதன் அதிகாரப்பூர்வ இணையதளத்தில் ஒருங்கிணைந்த குறை தீர்ப்பு மேலாண்மை அமைப்பு (ஐஜிஎம்எஸ்) மூலம் IRDAI உடன் புகார்களை தாக்கல் செய்யலாம். அவர்கள் IRDAI குறை தீர்க்கும் அழைப்பு மையத்தை தொடர்பு கொள்ளலாம் அல்லது தீர்வுக்காக நேரடியாக அதிகாரிக்கு இமெயில் அனுப்பலாம்.

*நிலையான விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகள் பொருந்தும்

காப்பீடு என்பது தேவையின் பொருள். நன்மைகள், விலக்குகள், வரம்புகள், விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகள் பற்றிய மேலும் விவரங்களுக்கு, விற்பனையை முடிப்பதற்கு முன்னர் விற்பனை சிற்றேடு/பாலிசி விதிமுறைகளை கவனமாக படிக்கவும்.