First Party Two-Wheeler Insurance: Benefits, Inclusions & Exclusions

Paid the token amount for your new bike, congratulations! Now the next step is choosing a two-wheeler insurance policy. As confusing it gets in picking your favourite bike, similar is the experience of selecting the right bike insurance policy. With a plethora of options, it can be perplexing as to what shall be the best for you. Between this selection, you are posed with a crucial choice of opting for first-party coverage or third-party coverage. To deduce, understanding how a first-party insurance for two two-wheeler differs from a third-party policy is necessary. Let us look at it.

Understanding First-Party Two-Wheeler Insurance

First-party insurance for a wheeler is a type of insurance plan that offers complete protection to your bike. For this reason, it is popularly referred to as a comprehensive policy. As the name suggests, the policy offers coverage for first-party liabilities, i.e., to you, the policyholder. Any damage to your bike is insured under this first-party insurance for two two-wheeler. The compensation under this coverage is directly paid to you by the insurer. Here are some examples of cases covered under a first-party insurance for two-wheeler:

• આગને કારણે નુકસાન
• કુદરતી આપત્તિઓ
• ચોરી
• માનવ-નિર્મિત જોખમો

However, there are still a few situations that are excluded from first-party coverage, which include routine wear and tear, depreciation of your bike, any electrical or mechanical breakdown, damages to consumable spares like tyres, tubes, damages when the driver did not possess a valid driving license or was under the influence of alcohol or other intoxicating substances.

Third-Party Insurance for Two-Wheelers

In contrast to a first-party cover, third-party bike insurance has limited coverage. It only protects you, the policyholder, against the liabilities arising due to an accident to a person or damages to property. Since it is to ensure protection of a third party outside the contract of insurance, it is called third-party two-wheeler insurance cover. Now that you know how first-party insurance differs from third-party cover, let us understand why it is essential to purchase a first-party two-wheeler insurance online.

ફર્સ્ટ-પાર્ટી વર્સેસ થર્ડ-પાર્ટી ઇન્શ્યોરન્સ

First‑Party Bike Insurance Benefits

First‑party insurance for two‑wheeler—also known as 1st party cover—protects both your bike and yourself from various risks. It includes protection against:

• Accidental damage (collisions or impact repairs)
• Theft, fire and natural disasters (floods, earthquakes)
• Personal Accident (PA) cover for owner-drivers, offering medical and disability benefits up to ₹15 lakh

First‑party cover gives you financial security and legal compliance under the Motor Vehicles Act. Plus, it offers customisation—you can add riders such as zero‑depreciation or roadside assistance. Bajaj General Insurance combine core benefits with tailored add‑ons and nationwide support—especially through their 7,200+ cashless garages—so you ride with confidence.

આ પણ વાંચો: Car Clutch: What is It and How Does It Work?

First‑Party Insurance for Two‑Wheeler: Inclusions and Exclusions

સમાવેશ:

• Accidental damage repair or parts replacement
• Theft, fire and natural disasters (flood, earthquake)
• Man-made disasters (riot, strike)
• Personal Accident for owner-driver (up to ₹15 lakh)

એક્સક્લુઝન:

• Driving under influence of alcohol/drugs or unauthorised activities (racing)
• Mechanical breakdown, wear and tear, non-standard modifications
• Riding without valid licence or outside the defined geographical area
• Participation in illegal or hazardous activities or war-like events

Understanding these inclusions and exclusions helps you choose the right coverage. Bajaj General Insurance, for instance, offers clear policy wordings and transparent claim support to avoid surprises.

Add‑Ons to Enhance Your 1st‑Party Bike Insurance

Make your comprehensive cover more robust with these add‑ons:

• Zero‑Depreciation Cover – Avoids deductions on parts for up to two claims per year, ideal for new bikes
• Return‑to‑Invoice Cover – Pays original invoice value on theft or total loss, rather than depreciated value
• Consumables Cover – Reimburses consumables like nuts, lubricants used in repairs
• Emergency Medical Expenses – Includes ambulance and hospital costs for rider/pillion accidents
• Roadside Assistance – Offers towing, on-site repairs or fuel delivery during breakdowns
• Additional PA Cover – Extends protection above ₹15 lakh for serious accidents
• Extra Third‑Party Legal Cover – Enhances third-party liability, giving superior legal protection

Add‑ons let you finetune your policy to match your riding habits, location and bike value.

આ પણ વાંચો: Global NCAP Rating for Hyundai Grand i10 Nios

Determining Factors for Two‑Wheeler Insurance 1st‑Party Premiums

Here’s what affects your first‑party bike insurance premium:

• Insured Declared Value (IDV): Higher IDV (dependent on bike’s model/year) increases the premium; too low an IDV may under-value claims
• Bike’s age and model: Older bikes or premium models often lead to higher premiums due to repair complexities and part costs
• Owner’s age and claim history: Experienced riders with no past claims enjoy No‑Claim Bonus (NCB); younger or new riders might attract higher rates
• Registration location: Urban areas with higher theft or accident rates attract higher premiums compared to rural regions
• Voluntary deductible: Opting for a higher deductible reduces premium; you share minor repair costs
• Add‑ons chosen: Covers like zero-dep, invoice return, roadside support add to the premium
• Security features: Anti‑theft devices and tracking gadgets can earn premium discounts

Bajaj General Insurance allows you to customise factors like IDV, deductible and add‑ons—balancing protection and cost effectively.

Tips to Choose the Right First‑Party Insurance for Two-Wheelers

When buying comprehensive (1st party) bike insurance, compare multiple insurers to understand differences in IDV, add‑on options and claim support. Choose policies that include essentials like zero-depreciation and roadside assistance. Verify the insurer’s claim settlement ratio and process—digital services make a difference. Opt for higher voluntary deductibles if it makes economic sense without underinsuring your bike. Stay updated on NCB benefits and security feature discounts. Consider long-term bundled covers (1-year own damage and 3–5 years third-party) for convenience. Bajaj General Insurance helps simplify comparison buying with customisable, feature-rich plans.

આ પણ વાંચો: What is a Turbo Engine in Cars, and How Does it Work?

Is First-Party Insurance for Two-Wheelers Mandatory?

The Motor Vehicles Act of 1988 makes it compulsory for all bike owners to have at least third party insurance cover. While it is not compulsory to invest in a first-party policy, it does benefit you by providing an all-round coverage. Accidents are unfortunate events that not only cause injury or damages to others, but also to you and your vehicle. First-party bike insurance policy is that which offers coverage for both the owner as well as third party. Also, natural calamities that cause significant damage to life also have disastrous consequences on vehicles.

First-party insurance cover helps you safeguard your vehicles and prevent a financial loss. Lastly, when buying a first-party vehicle insurance online, it can be customised to include additional coverage options that cover depreciation, offer roadside assistance, engine breakdown cover, and more. These benefits otherwise are not available for third party insurance plans. To conclude, it is a smart choice to opt for a first-party cover as it helps avoid third party liabilities as well as reducing financial losses from damages to your vehicle. However, when you select one, carefully analyse your requirements and select after comparing the available options so that it offers benefits that are tangible in the long run.

ફર્સ્ટ-પાર્ટી બાઇક ઇન્શ્યોરન્સ માટે ક્લેઇમ કેવી રીતે કરવો?

દુર્ભાગ્યપૂર્ણ ઘટનાના કિસ્સામાં, ફર્સ્ટ-પાર્ટી બાઇક ઇન્શ્યોરન્સનો ક્લેઇમ કરવામાં કેટલાક સરળ પગલાંઓ શામેલ છે:

• ઇન્શ્યોરરને જાણ કરો: તરત જ ઘટના વિશે તમારી ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીને જાણ કરો.
• ક્લેઇમ ફોર્મ સબમિટ કરો: ક્લેઇમ ફોર્મ અને જરૂરી ડૉક્યૂમેન્ટ ભરો અને સબમિટ કરો.
• નિરીક્ષણ: નુકસાનનું નિરીક્ષણ કરવા માટે ઇન્શ્યોરર એક સર્વેક્ષક મોકલશે.
• રિપેર અને સેટલમેન્ટ: નેટવર્ક ગેરેજ પર તમારી બાઇકને રિપેર કરાવો અને બિલ સીધું ઇન્શ્યોરર સેટલ કરશે.

તમારી બાઇક માટે યોગ્ય ફર્સ્ટ-પાર્ટી ઇન્શ્યોરન્સ કેવી રીતે પસંદ કરવો?

તમારી બાઇક માટે યોગ્ય ફર્સ્ટ-પાર્ટી ઇન્શ્યોરન્સ પસંદ કરવામાં આ વિવિધ પરિબળોને ધ્યાનમાં લેવા જોઈએ:

• કવરેજના વિકલ્પો

ખાતરી કરો કે પૉલિસી ચોરી, આગ અને કુદરતી આપત્તિઓ સહિતના ઘણા જોખમોને કવર કરે છે.

• ઍડ-ઑન

ઝીરો ડેપ્રિશિયેશન, એન્જિન પ્રોટેક્શન અને રોડસાઇડ આસિસ્ટન્સ જેવા ઉપયોગી ઍડ-ઑન તપાસી જુઓ.

• ક્લેઇમની પ્રક્રિયા

ઝંઝટ-મુક્ત અને ઝડપી ક્લેઇમ પ્રક્રિયા પ્રદાન કરનાર ઇન્શ્યોરરને પસંદ કરો.

• પ્રીમિયમ ખર્ચ

વ્યાજબી અને કોમ્પ્રિહેન્સિવ પ્લાન શોધવા માટે ઇન્શ્યોરન્સ પ્રીમિયમની તુલના કરો.

• ગ્રાહકના રિવ્યૂ

ઇન્શ્યોરરની સર્વિસ ક્વૉલિટી વિશેની જાણકારી માટે ગ્રાહકના ફીડબૅક અને રિવ્યૂ તપાસો.

આ પણ વાંચો: ફર્સ્ટ પાર્ટી કાર ઇન્શ્યોરન્સ: લાભો, સમાવેશ અને બાકાત બાબતો

તમારી બાઇક માટે ફર્સ્ટ-પાર્ટી ઇન્શ્યોરન્સ ખરીદવાનું મહત્વ

અણધાર્યા જોખમો સામે તમારી બાઇકને વ્યાપક રીતે સુરક્ષિત કરવા માટે ફર્સ્ટ-પાર્ટી ટૂ-વ્હીલર ઇન્શ્યોરન્સને ઑનલાઇન ખરીદવું આવશ્યક છે. ફર્સ્ટ-પાર્ટી ટૂ-વ્હીલર ઇન્શ્યોરન્સમાં ઑનલાઇન ઇન્વેસ્ટ કરવાના કેટલાક મહત્વપૂર્ણ કારણો અહીં આપેલ છે:

• વ્યાપક સુરક્ષા

વિવિધ જોખમો સામે વ્યાપક કવરેજ પ્રદાન કરે છે.

• મનની શાંતિ

અકસ્માત અથવા ચોરીના કિસ્સામાં ફાઇનાન્શિયલ સુરક્ષા આપે છે અને તણાવ ઘટાડવાની ખાતરી આપે છે.

• કાનૂની અનુપાલન

જ્યારે થર્ડ-પાર્ટી ઇન્શ્યોરન્સ ફરજિયાત છે, ત્યારે ફર્સ્ટ-પાર્ટી ઇન્શ્યોરન્સ અતિરિક્ત સુરક્ષા પ્રદાન કરે છે.

• રીસેલ વેલ્યૂ

રિપેર ખર્ચને કવર કરીને તમારી બાઇકની વેલ્યૂને જાળવી રાખે છે, જેથી તેને સારી સ્થિતિમાં રાખે છે.

• કસ્ટમાઇઝ કરી શકાય તેવું કવરેજ

તમને વિવિધ ઍડ-ઑન વડે તમારી વિશિષ્ટ જરૂરિયાતોને પૂર્ણ કરતી પૉલિસીને તૈયાર કરવાની સુવિધા આપે છે. ફર્સ્ટ-પાર્ટી ઇન્શ્યોરન્સ પસંદ કરવું માત્ર કાનૂની જરૂરિયાતોને પૂર્ણ કરતું નથી પરંતુ તે એ પણ સુનિશ્ચિત કરે છે કે તમારી બાઇક સુરક્ષિત છે, મનની શાંતિ પ્રદાન કરે છે અને સમય જતાં તેની વેલ્યૂ જાળવી રાખે છે.

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો

How to check a bike’s first-party insurance?

You can check your 1st party two wheeler insurance details online via the insurer’s website/app. Enter your policy number or bike registration to view add‑ons, IDV and claim history.

Is first party insurance compulsory?

No. First-party insurance for bike isn’t legally required—only third-party insurance is. However, comprehensive policies offer full protection and are strongly recommended for financially safeguarding your bike.

બાઇક માટે 1st પાર્ટી ઇન્શ્યોરન્સ શું કવર કરે છે?

ફર્સ્ટ-પાર્ટી ઇન્શ્યોરન્સ અકસ્માત, આગ, ચોરી, કુદરતી આપત્તિઓ અને માનવ-નિર્મિત જોખમોથી તમારી બાઇકને થયેલા નુકસાનને કવર કરે છે.

શું હું અકસ્માતને કારણે થયેલા નુકસાન માટે ઇન્શ્યોરન્સના લાભોનો ક્લેઇમ કરી શકું?

હા, ફર્સ્ટ-પાર્ટી ઇન્શ્યોરન્સ અકસ્માતના પરિણામે તમારી બાઇકને થયેલા નુકસાન માટે કવરેજ પ્રદાન કરે છે.

શું 1st પાર્ટી ઇન્શ્યોરન્સ મારી બાઇકની ચોરીને કવર કરે છે?

હા, ફર્સ્ટ-પાર્ટી ઇન્શ્યોરન્સમાં ચોરી માટે કવરેજ શામેલ છે, જે સુનિશ્ચિત કરે છે કે જો તમારી બાઇક ચોરાઈ ગઈ હોય તો તમને વળતર આપવામાં આવે છે.

બાઇક માટે 1st પાર્ટી ઇન્શ્યોરન્સ દ્વારા કઈ કુદરતી આપત્તિઓને કવર કરવામાં આવે છે?

ફર્સ્ટ-પાર્ટી ઇન્શ્યોરન્સ પ્રાકૃતિક આપત્તિઓ જેમ કે પૂર, ભૂકંપ, તોફાન અને ચક્રવાતને કવર કરે છે.

શું 1st પાર્ટી ઇન્શ્યોરન્સ આગ અથવા વિસ્ફોટને કારણે થયેલા નુકસાનને કવર કરે છે?

હા, આગ અથવા વિસ્ફોટ દ્વારા થયેલા નુકસાનને ફર્સ્ટ-પાર્ટી ઇન્શ્યોરન્સ હેઠળ કવર કરવામાં આવે છે.

શું માત્ર નવી બાઇક માટે 1st પાર્ટી ઇન્શ્યોરન્સ છે?

ના, બાઇકની ઉંમરને ધ્યાનમાં લીધા વિના વ્યાપક કવરેજ પ્રદાન કરતી નવી અને વપરાયેલી બાઇક બંને માટે ફર્સ્ટ-પાર્ટી ઇન્શ્યોરન્સ ઉપલબ્ધ છે.

*સ્ટાન્ડર્ડ નિયમો અને શરતો લાગુ

ઇન્શ્યોરન્સ એ આગ્રહની વિષયવસ્તુ છે. લાભો, બાકાત, મર્યાદાઓ, નિયમો અને શરતો વિશે વધુ વિગતો માટે, કૃપા કરીને વેચાણ પૂર્ણ કરતા પહેલાં સેલ્સ બ્રોશર/પૉલિસી નિયમાવલીને કાળજીપૂર્વક વાંચો.

Disclaimer: The content on this page is generic and shared only for informational and explanatory purposes. It is based on several secondary sources on the internet and is subject to changes. Please consult an expert before making any related decisions. Claims are subject to terms and conditions set forth under the motor insurance policy.