अनिवार्य वैयक्तिक अपघात संरक्षण: नवीन बदल

IRDAI (भारतीय विमा नियामक आणि विकास प्राधिकरण) सप्टेंबर 20, 2018 रोजी, टू-व्हीलर आणि कार इन्श्युरन्स पॉलिसी खरेदी आणि रिन्यू करताना लागू होणाऱ्या नवीन नियमांची घोषणा केली.

पॉलिसीमधील बदल करण्यात आले कारण असे लक्षात आले होते की सध्याचा CPA (अनिवार्य वैयक्तिक अपघात) कव्हर खूपच कमी आणि अपुरा होता. लाल रंगात चिन्हांकित केलेल्या घटकांमध्ये बदल करण्यात आले आहेत. भारतात, सर्व वाहन मालकांनी थर्ड-पार्टी लायबिलिटी इन्श्युरन्स खरेदी करणे आवश्यक आहे. या थर्ड पार्टी लायबिलिटी इन्श्युरन्समध्ये दोन घटक आहेत:

1. थर्ड पार्टी - हा घटक तुमच्या इन्श्युअर्ड वाहनाचा समावेश असलेल्या अपघातामुळे थर्ड पार्टीला (लोक आणि प्रॉपर्टी) झालेल्या नुकसान किंवा हानीसाठी कव्हरेज प्रदान करतो.

2. मालक-चालकासाठी सीपीए कव्हर - हे घटक मालक-चालकाच्या मृत्यू किंवा कायमस्वरुपी अपंगत्व असल्यास कव्हरेज प्रदान करते. म्हणजेच तुम्ही तुमचे इन्श्युअर्ड वाहन ड्राइव्‍ह किंवा राइड करताना अपघात झालेला असेल.

अनिवार्य वैयक्तिक अपघात (CPA) कव्हर म्हणजे काय?

CPA कव्हर हा मालक-ड्रायव्हरसाठी अनिवार्य इन्श्युरन्स घटक आहे, जो थर्ड-पार्टी आणि कॉम्प्रिहेन्सिव्ह कार इन्श्युरन्स प्लॅन्स दोन्हीमध्ये समाविष्ट आहे. हे विस्तार म्हणून विद्यमान पॉलिसीमध्ये देखील जोडले जाऊ शकते.

CPA कव्हरची प्रमुख वैशिष्ट्ये

1. अपघातामुळे शारीरिक दुखापती, अपंगत्व किंवा मृत्यूसाठी ₹15 लाख पर्यंत आर्थिक भरपाई प्रदान करते.

2. पात्रतेसाठी पॉलिसीधारकाकडे वैध ड्रायव्हिंग लायसन्स असणे आवश्यक आहे.

हे कव्हर अपघाताशी संबंधित दुखापतींमुळे वैद्यकीय खर्च आणि उत्पन्नाच्या नुकसानीसाठी आर्थिक सहाय्य सुनिश्चित करते, ज्यामुळे ते कार मालकांसाठी आवश्यक सुरक्षा जाळी बनते.

तसेच वाचा: 24x7 रोडसाईड असिस्टन्स कव्हर: असणे आवश्यक मोटर इन्श्युरन्स ॲड-ऑन

पर्सनल ॲक्सिडेंट कव्हर असणे अनिवार्य आहे का

सुरुवातीला, मोटर वाहन कायदा, 1988 अंतर्गत, केवळ थर्ड-पार्टी कार इन्श्युरन्स अनिवार्य होता. तथापि, भारतात कारच्या मालकीत वाढ झाल्याने, शारीरिक दुखापतीसाठी क्लेममध्ये लक्षणीय वाढ झाली आहे, विशेषत: मालक-ड्रायव्हरचा समावेश.

या अंतराला दूर करण्यासाठी, कार इन्श्युरन्स पॉलिसीसह अनिवार्य ॲड-ऑन म्हणून पर्सनल ॲक्सिडेंट (PA) कव्हर सुरू करण्यात आले होते. हे अपघातांदरम्यान झालेल्या दुखापतींच्या बाबतीत मालक-ड्रायव्हरसाठी भरपाई सुनिश्चित करते.

भारतात CPA कव्हर अनिवार्य का आहे?

CPA कव्हर हमीपूर्ण फायनान्शियल सिक्युरिटी प्रदान करते आणि वाहन मालकासाठी सुरक्षा सुनिश्चित करते. भारतात CPA कव्हर का अनिवार्य आहे याचा तपशीलवार आढावा येथे दिला आहे:

1. कायद्यानुसार आवश्यक: मोटर वाहन कायदा 1988 अंतर्गत अनिवार्य वैयक्तिक अपघात (CPA) कव्हर अनिवार्य आहे. हे IRDAI द्वारे नियंत्रित केले जाते.

2. वाहन मालकाचे संरक्षण करते: वाहन मालकाच्या मृत्यूच्या बाबतीत किंवा मालकाला अपघातात कायमस्वरुपी अपंगत्व आल्यास CPA फायनान्शियल सहाय्य प्रदान करते.

3. वाहनाच्या नुकसानीपासून वेगळे: तुमच्या कारचे नुकसान झाले नसले तरीही तुम्हाला कव्हरचा लाभ प्राप्त होऊ शकतो.

4. फायनान्शियल सपोर्ट: पॉलिसी तुम्हाला किंवा तुमच्या नॉमिनीला निश्चित भरपाई देते. हे क्लेमच्या स्वरूपावर अवलंबून असते.

5. जबाबदार ड्रायव्हिंगला प्रोत्साहित करते: हे अनिवार्य कव्हरेज सुरक्षित ड्रायव्हिंगला प्रोत्साहित करण्यास मदत करते आणि ते रस्त्यावरील सुरक्षेविषयी जागरूकता मजबूत करते.

मोटर वाहन सुधारणा कायदा, 2019 अंतर्गत अपडेट्स

मोटर वाहन सुधारणा कायदा, 2019, खालील अपवादांसह अनिवार्य पर्सनल ॲक्सिडेंट कव्हर वरील सुधारित नियम:

विद्यमान अपघात इन्श्युरन्स

जर मालक-ड्रायव्हरकडे यापूर्वीच ₹15 लाख पर्यंतच्या कव्हरेज रकमेसह स्टँडअलोन पर्सनल ॲक्सिडेंट पॉलिसी असेल तर त्यांना नवीन कार इन्श्युरन्स पॉलिसीसह अतिरिक्त PA कव्हर खरेदी करण्याची आवश्यकता नाही.

अन्य वाहनासह कव्हरेज

जर मालक-ड्रायव्हरकडे यापूर्वीच दुसऱ्या वाहनाच्या इन्श्युरन्स पॉलिसीशी लिंक केलेले पर्सनल ॲक्सिडेंट कव्हर असेल तर त्यांना नंतरच्या वाहनांसाठी नवीन PA कव्हर खरेदी करण्यापासून सूट आहे.

थर्ड पार्टी लायबिलिटी इन्श्युरन्समधील बदल

थर्ड पार्टी लायबिलिटी इन्श्युरन्समधील बदल खालीलप्रमाणे आहेत:

1. सर्व वाहनांसाठी टीपी कव्हरसाठी सम इन्श्युअर्ड (एसआय) ₹15 लाखांपर्यंत वाढविण्यात आले आहे. यापूर्वी, टू-व्हीलरसाठी SI ₹1 लाख होता आणि कारसाठी ₹2 लाख होते.

2. ब्रँड नवीन पॉलिसीसाठी थर्ड पार्टी लायबिलिटी इन्श्युरन्सचा टीपी घटक 5 वर्षांसाठी अनिवार्यपणे खरेदी करावा लागेल. मालक-चालकासाठी पीए कव्हर कमाल 5 वर्षांच्या मर्यादेसह 1 किंवा अधिक वर्षांसाठी खरेदी केला जाऊ शकतो.

3. नवीन बाईक इन्श्युरन्स पॉलिसीसाठी थर्ड पार्टी लायबिलिटी इन्श्युरन्सचा टीपी घटक अनिवार्यपणे 3 वर्षांसाठी खरेदी करणे आवश्यक आहे. मालक-ड्रायव्हरसाठी PA कव्हर कमाल 3 वर्षांच्या मर्यादेसह 1 किंवा अधिक वर्षांसाठी खरेदी केले जाऊ शकते.

4. विमा रक्कम वाढल्यामुळे, 1 वर्षासाठी मालक-ड्रायव्हरसाठी PA कव्हरसाठी प्रीमियम रक्कम GST वगळून ₹331 वर निश्चित केली गेली आहे. यापूर्वी, टू-व्हीलरसाठी प्रीमियम रक्कम ₹50 आणि कारसाठी ₹100 होती.

5. कोणत्याही कंपनीच्या मालकीच्या किंवा कंपनीची मालकी असलेल्या वाहनांना पीए कव्हर उपलब्ध होत नाही. त्यामुळे, कंपन्यांच्या मालकीच्या वाहनांना पीए कव्हरसाठी अतिरिक्त प्रीमियम भरावा लागणार नाही.

6. 1 पेक्षा जास्त वाहन असलेल्या व्यक्तीला केवळ एका वाहनासाठीच पीए कव्हरचे प्रीमियम भरावे लागेल. मालक-ड्रायव्हरच्या मालकीच्या इन्शुअर्ड वाहनांपैकी कोणत्याही अपघातामुळे मालक-ड्रायव्हरचा मृत्यू झाल्यास किंवा कायमस्वरुपी अपंगत्व असल्यास भरपाई प्रदान करण्यासाठी ही प्रीमियम रक्कम वापरली जाऊ शकते.

हे बदल सर्व मोटर इन्श्युरन्स पॉलिसीसाठी (नवीन खरेदी किंवा रिन्यूवल प्रक्रिया) सुरू करण्यात आले आहेत.

तसेच वाचा: चोरीला गेलेल्या वाहनासाठी वाहन इन्श्युरन्स क्लेम प्रोसेस

पर्सनल ॲक्सिडेंट कव्हरचे लाभ

जर इन्श्युअर्ड मालक-ड्रायव्हरला दुखापत झाली असेल किंवा रस्त्यावरील अपघातात त्यांचे आयुष्य गमावले तर पर्सनल ॲक्सिडेंट कव्हर फायनान्शियल संरक्षण ऑफर करते. येथे प्रमुख लाभ आहेत:

वैद्यकीय खर्चासाठी आर्थिक सहाय्य

अपघातामुळे अनपेक्षित वैद्यकीय बिल होऊ शकतात. पर्सनल ॲक्सिडेंट कव्हर पॉलिसीच्या अटी व शर्तींनुसार पात्र वैद्यकीय खर्च कव्हर करून फायनान्शियल भार कमी करण्यास मदत करते. यामध्ये हॉस्पिटलायझेशन, सर्जरी, उपचार आणि पुनर्वसन खर्च समाविष्ट असू शकतात.

कायमस्वरुपी अपंगत्वासाठी भरपाई

जर अपघातामुळे कायमस्वरुपी अपंगत्व आले तर पॉलिसी फायनान्शियल भरपाई प्रदान करते. पेआऊट तुम्हाला दैनंदिन खर्च, घरगुती सुधारणा, सहाय्यक उपकरणे किंवा दीर्घकालीन काळजीच्या गरजा मॅनेज करण्यास मदत करू शकते. पॉलिसीच्या अटी व शर्तींनुसार क्लेम सेटल केले जातात.

उत्पन्नाच्या नुकसानीसाठी सहाय्य

गंभीर दुखापत तुम्हाला दीर्घ कालावधीसाठी कामापासून दूर ठेवू शकते. पॉलिसी अंतर्गत ऑफर केलेली भरपाई पॉलिसीच्या अटींच्या अधीन राहून, आर्थिक परिणाम कमी करण्यास आणि रिकव्हरी दरम्यान तुमच्या नियमित खर्चांना सपोर्ट करण्यास मदत करू शकते.

मृत्यूच्या बाबतीत आर्थिक सहाय्य

जर इन्श्युअर्ड मालक-ड्रायव्हरचा अपघातात मृत्यू झाला तर नॉमिनीला लंपसम लाभ प्राप्त होतो. ही रक्कम कुटुंबाला पॉलिसीच्या अटींनुसार अंतिम खर्च आणि इतर आवश्यक खर्चासह त्वरित फायनान्शियल गरजा मॅनेज करण्यास मदत करू शकते.

मानसिक शांतता

कठीण काळात फायनान्शियल सपोर्ट उपलब्ध आहे हे जाणून घेतल्याने खात्री मिळते. हे तुम्हाला आणि तुमच्या कुटुंबाला त्वरित फायनान्शियल तणावाची चिंता न करता रिकव्हरीवर लक्ष केंद्रित करण्याची परवानगी देते.

24x7 संरक्षण

कव्हर चोवीस तास सक्रिय राहते, जेव्हा पॉलिसी कालावधीदरम्यान पात्र अपघात होतो तेव्हा संरक्षण प्रदान करते.

रुग्णवाहिका आणि आपत्कालीन सहाय्य

काही पॉलिसीमध्ये रुग्णवाहिका आणि आपत्कालीन काळजी लाभ देखील समाविष्ट आहेत. अचूक कव्हरेज तुमच्या पॉलिसीच्या अटी व शर्तींवर अवलंबून असते.

CPA कव्हरचा क्लेम कसा करावा?

तुम्ही शक्य तितक्या लवकर अपघाताविषयी तुमच्या इन्श्युररला सूचित करून तुमचे CPA कव्हर सहजपणे क्लेम करू शकता. तुमच्या इन्श्युररला सूचित केल्यानंतर, तुम्हाला या जलद स्टेप्सचे अनुसरण करणे आवश्यक आहे:

1. FIR, हॉस्पिटल रेकॉर्ड आणि वैद्यकीय प्रमाणपत्रांसह आवश्यक कागदपत्रे सबमिट करा.

2. पॉलिसी, ओळखीचा पुरावा आणि नॉमिनी तपशिलाची कॉपी प्रदान करा.

3. मृत्यूच्या बाबतीत, नॉमिनीच्या ओळखीच्या पुराव्यासह मृत्यू प्रमाणपत्र सबमिट करा.

4. बजाज जनरल इन्श्युरन्स डिजिटल क्लेम प्रक्रिया देखील ऑफर करते, ज्यामुळे क्लेम सबमिशन जलद आणि अधिक सोयीस्कर होते.

नवीन नियम अद्याप निश्चित होत आहेत आणि इन्श्युरन्स कंपन्या त्यांच्या सन्मानित ग्राहकांना सर्वोत्तम मोटर इन्श्युरन्स प्लॅन्स प्रदान करण्यासाठी या बदलांचे पालन करीत आहेत.

तसेच वाचा: मोटर व्हेईकल इन्श्युरन्सचे महत्त्व: स्वरूप, व्याप्ती आणि प्रमुख लाभ

थोडक्यात महत्वाचे

अनिवार्य वैयक्तिक अपघात (CPA) कव्हर हा मोटर इन्श्युरन्सचा एक आवश्यक घटक आहे जो वाहन मालक-ड्रायव्हरच्या अपघाती मृत्यू किंवा कायमस्वरुपी अपंगत्वापासून फायनान्शियल संरक्षण प्रदान करतो.

त्याची अनिवार्य आवश्यकता, कव्हरेज, लाभ आणि क्लेम प्रक्रिया समजून घेणे तुम्हाला अनपेक्षित घटनांदरम्यान फायनान्शियल सिक्युरिटी सुनिश्चित करताना नियमांचे पालन करण्यास मदत करू शकते. पुरेशा CPA कव्हरेजसह योग्य मोटर इन्श्युरन्स पॉलिसी निवडणे प्रत्येक प्रवासासाठी अतिरिक्त मनःशांती प्रदान करते.

वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न

CPA किती भरपाई कव्हर करते?

अनिवार्य वैयक्तिक अपघात (CPA) कव्हर तुम्हाला ₹15 लाख पर्यंत भरपाई प्रदान करू शकते. जर इन्श्युअर्ड मालक-ड्रायव्हरला अपघाती मृत्यू किंवा कायमस्वरुपी पूर्ण अपंगत्व असेल तर लाभ देय आहे.

जर माझ्याकडे आधीच पर्सनल ॲक्सिडेंट इन्श्युरन्स असेल तर मी CPA कव्हरमधून बाहेर पडू शकतो/शकते का?

होय, परंतु काही प्रकरणांमध्ये. जर तुमच्याकडे यापूर्वीच ₹15 लाख कव्हरेजसह स्टँडअलोन पर्सनल ॲक्सिडेंट पॉलिसी असेल तर तुम्ही CPA कव्हरमधून बाहेर पडू शकता. सूट मंजूर करण्यापूर्वी तुमचा इन्श्युरर पुरावा मागू शकतो.

जेव्हा मी क्लेम रजिस्टर करतो तेव्हा मला कोणते डॉक्युमेंट्स सबमिट करणे आवश्यक आहे?

तुम्हाला आवश्यक असलेले डॉक्युमेंट्स क्लेमवर अवलंबून असतात. बहुतांश प्रकरणांमध्ये, तुम्हाला FIR, हॉस्पिटल किंवा वैद्यकीय रेकॉर्ड, वैध ID पुरावा आणि पॉलिसी डॉक्युमेंटची आवश्यकता असते. लागू असताना मृत्यू प्रमाणपत्र किंवा अपंगत्व प्रमाणपत्र देखील आवश्यक आहे.

कृपया आमच्या वेबसाईटला भेट द्या किंवा वैयक्तिक अपघात कव्हरमध्ये केलेल्या बदलांविषयी तुम्हाला काही शंका असल्यास आमच्या टोल-फ्री नंबरद्वारे आमच्याशी संपर्क साधा. आम्ही मोटर इन्श्युरन्स पॉलिसीमध्ये केलेल्या सर्व नवीनतम बदलांचा समावेश करण्यासाठी हे लेखन अपडेट करत राहू. अधिक तपशिलासाठी तुम्हाला ही जागा पाहण्याची विनंती करीत आहे.