मोटर इन्श्युरन्स

जेव्हा तुम्ही रस्त्यावर चालवता, तेव्हा तुम्हाला कुठे असणे आवश्यक आहे हे मिळवण्यासाठी तुम्ही तुमच्या वाहनावर विश्वास ठेवता, परंतु एक अनपेक्षित क्षण सर्वकाही बदलू शकतो. वाढत्या अपघात दर, महागडी दुरुस्ती आणि अनपेक्षित रस्त्यांच्या स्थितीमुळे, विश्वसनीय मोटर इन्श्युरन्स असणे आता पर्यायी नाही; हे आवश्यक आहे.

मोटर इन्श्युरन्स तुम्हाला अपघात, चोरी, नैसर्गिक आपत्ती आणि थर्ड-पार्टी दायित्वांमुळे फायनान्शियल नुकसानापासून संरक्षित करते. हे सुनिश्चित करते की तुम्ही संपूर्ण मनःशांतीसह वाहन चालवताना कायद्याचे अनुपालन कराल. जर तुम्हाला स्मार्ट, सुरक्षित आणि तणावमुक्त वाहन हवे असेल तर योग्य मोटर इन्श्युरन्स प्लॅन्स निवडण्याविषयी तुम्हाला माहित असावे असे सर्वकाही येथे दिले आहे.

मोटर इन्श्युरन्स ही एक वाहन इन्श्युरन्स पॉलिसी आहे जी भारतातील सर्व वाहनांसाठी अनिवार्य आहे, जसे की ट्रक, कार, बाईक, स्कूटर इ. ही पॉलिसी अपघात किंवा इतर प्रकारच्या नुकसानीमुळे होणाऱ्या आर्थिक नुकसानीपासून वाहन मालक/ड्रायव्हरला कव्हरेज ऑफर करते.

मोटर इन्श्युरन्स प्लॅन्स हे सुरक्षेचे सर्वोत्तम प्रकार आहेत जे तुम्ही अपघातामुळे होणारा लक्षणीय खर्च टाळण्यासाठी प्राप्त करू शकता. मोटर वाहनांद्वारे दैनंदिन प्रवास करणाऱ्या व्यक्तींच्या सुरक्षेसाठी सरकार वैयक्तिक अपघात संरक्षण मिळवणे देखील अनिवार्य करते.

घर खरेदी करणे ही एखाद्या व्यक्तीच्या आयुष्यातील दुसरी सर्वात महागडी गुंतवणूक असते, हे कोणीही नाकारू शकत नाही. त्यामुळे, अनपेक्षित घटनांपासून गुंतवणुकीचे संरक्षण करणे महत्त्वाचे आहे. वाहन दुरुस्ती शुल्क आणि ड्रायव्हिंगमध्ये समाविष्ट असलेल्या जोखमींचा विचार करून, दुर्दैवी अपघात तुमच्या खिशाला मोठा खर्च करू शकतो.

काही काळापूर्वी लोकांना इन्श्युरन्स पॉलिसीबद्दल जाणून घेण्यासाठी स्टोअरला भेट द्यावी लागायची. परंतु सर्व सर्व्हिसेसच्या डिजिटायझेशनमुळे, कस्टमर्स आता ऑनलाईन मोटर इन्श्युरन्स खरेदी करू शकतात. इन्श्युरन्स मिळविण्याच्या पारंपारिक पद्धतीपेक्षा हे खूप चांगले आहे आणि तुमच्या निर्णयाची तुलना करण्यासाठी आणि ते अंतिम करण्यासाठी सर्वात सोपा मार्ग देखील आहे.

मोटर वाहन इन्श्युरन्स ऑनलाईन मिळविण्याचे काही प्रमुख लाभ खालीलप्रमाणे.

सोपी तुलना

एकाधिक स्टोअरला भेट देण्याऐवजी, तुम्ही शक्य तितक्या जास्त मोटर इन्श्युरन्स प्रदात्याकडून कोट्स मिळवू शकता आणि कोणत्याही व्यत्ययाशिवाय त्यांच्या सेवा आणि रेट्सची तुलना करू शकता. बहुतांश कंपन्या त्यांच्या मोटर इन्श्युरन्स प्लॅन्ससाठी तपशीलवार स्पष्टीकरण प्रदान करतात, ज्यामुळे ग्राहकांना फीचर्स आणि लाभांना सुलभपणे वेगळे करणे शक्य होते.

वेळेची-बचत

व्यापक पेपरवर्क पूर्ण करण्यासाठी आणखी वेळ वाया घालवण्याची गरज नाही! ऑनलाईन मोटर इन्श्युरन्स पॉलिसी मिळविण्यासाठी तुम्हाला वेबसाईट किंवा मोबाईल ॲप्लिकेशनवरील काही तपशील भरणे आवश्यक आहे, ज्यामुळे प्रक्रिया कमी व्यस्त होते.

सुरक्षित ट्रान्झॅक्शन

मोटर इन्श्युरन्स पॉलिसीच्या ऑफलाईन खरेदीत अनेक पेपरवर्क समाविष्ट आहेत ज्यामध्ये गोपनीय डाटा समाविष्ट आहे. ऑनलाईन प्रोसेसिंग जोखीम दूर करते आणि दस्तऐवजीकरणाविना व्यवहार केले जातात, ज्यामुळे ते सुरक्षित बनते.

अनेक पेमेंट पद्धती

बहुतांश कंपन्या इन्श्युरन्स पॉलिसीसाठी कॅशलेस व्यवहार आणि प्रीमियम पेमेंट प्राप्त करण्यासाठी एकाधिक पेमेंट पद्धती ऑफर करतात. आता तुम्ही तुमचे मोटर इन्श्युरन्स रिन्यूवल ऑनलाईनही मिळवू शकता.

कस्टमायझेशन पर्याय

ग्राहक कोणताही कव्हरेज प्लॅन निवडू शकतात आणि त्यांना हवे तेव्हा पॉलिसीवर ॲड-ऑन्स मिळवू शकतात. तसेच, पॉलिसीधारक सर्वोत्तम प्लॅन शोधण्यासाठी विविध कंपन्यांच्या वैशिष्ट्ये आणि पॉलिसीविषयी सर्व जाणून घेऊ शकतात.

पारदर्शकता

भारतात वाहन इन्श्युरन्स मिळविण्याच्या पारंपारिक मार्गांच्या विपरीत, जे गोंधळात पडले होते आणि मोटर इन्श्युरन्स एजंटशी व्यवहार करणे आता आवश्यक नाही. संभाव्य खरेदीदारांना खात्री देण्यासाठी अनेक वैशिष्ट्ये सोडविण्यासाठी एजंटचा वापर केला जातो. परंतु ऑनलाईन वाहन इन्श्युरन्स कव्हरेजसह, प्रक्रिया आता पारदर्शक आहे.

तत्काळ पॉलिसी जारी करते

जर तुम्ही वाहन इन्श्युरन्स ऑनलाईन खरेदी केला तर सर्व कागदपत्रांच्या प्रोसेसिंगसाठी लागणारा वेळ काही मिनिटांत कमी केला जातो. तुम्ही त्वरित पॉलिसी मिळवू शकता आणि तुम्ही सबमिट केलेले तपशील विमा प्रदाताला सेव्ह केले जातील.

सोयीस्कर

एखाद्या व्यक्तीला शहराबाहेर असणे आवश्यक असेल किंवा व्यस्त शेड्यूल असेल, तर ते कधीही घर किंवा ऑफिसमध्ये बसताना त्यांचे इच्छित मोटर इन्श्युरन्स प्लॅन्स खरेदी केले जाऊ शकतात.

ऑनलाईन रिन्यूअल

ऑनलाईन मोटर इन्श्युरन्सचा महत्त्वाचा लाभ म्हणजे तुम्हाला पॉलिसीची स्थिती अपडेट केली जाईल आणि त्यामुळे एक्स्पायर होण्यापूर्वी प्लॅन रिन्यू करू शकता.

पॉलिसीच्या आधारावर मोटर इन्श्युरन्सचे प्रकार

तुम्ही खासगी कार, टू-व्हीलर किंवा कमर्शियल खरेदी करीत असाल, तर मोटर इन्श्युरन्स प्लॅन्सचे प्रकार व्यापकपणे चार श्रेणींमध्ये वर्गीकृत केले जातात:

सर्वसमावेशक इन्श्युरन्स पॉलिसी

सर्वसमावेशक मोटर इन्श्युरन्स तुमच्या वाहनासाठी सर्वोच्च लेव्हलचे संरक्षण ऑफर करते. हे थर्ड-पार्टी दायित्व दोन्ही कव्हर करते, जसे की दुखापत, मृत्यू किंवा इतरांना झालेले संपत्तीचे नुकसान आणि तुमच्या स्वत:च्या वाहनाचे नुकसान. तुमची कार, व्यावसायिक वाहने किंवा टू-व्हीलर अपघात, आग, चोरी, नैसर्गिक आपत्ती किंवा तोडफोड यासारख्या मानव-निर्मित घटनांमुळे प्रभावित झाले असतील, ही पॉलिसी आर्थिक सुरक्षा प्रदान करते. तुम्ही झिरो-डेप्रीसिएशन कव्हर, इंजिन प्रोटेक्शन किंवा रोडसाईड असिस्टन्स सारख्या ॲड-ऑन्ससह असे मोटर इन्श्युरन्स प्लॅन्स देखील वाढवू शकता.

थर्ड-पार्टी इन्श्युरन्स पॉलिसी

थर्ड-पार्टी मोटर इन्श्युरन्स पॉलिसी हे लायबिलिटी कव्हरेज आहे जे सर्व वाहनांसाठी एकसमान लागू आहे. 1988 च्या मोटर वाहन कायद्यानुसार, भारतीय रस्त्यांवर चालणाऱ्या वाहनांसाठी थर्ड-पार्टी कार इन्श्युरन्स आणि बाईकसाठी थर्ड-पार्टी इन्श्युरन्स अनिवार्य आहे. या नियमाचे पालन करण्यात अयशस्वी झाल्यास परिणामी व्यक्ती मोटर सुधारणा कायदा, 2019 नुसार मोठे दंड भरेल.

स्टँडअलोन ओन डॅमेज कार विमा

स्टँडअलोन ओन डॅमेज इन्श्युरन्स केवळ तुमच्या स्वत:च्या वाहनाचे अनपेक्षित नुकसानीपासून संरक्षण करण्यावर लक्ष केंद्रित करते. ज्यांच्याकडे आधीच मान्य थर्ड-पार्टी पॉलिसी आहे त्यांच्यासाठी हा एक उत्तम पर्याय आहे. जर तुमच्याकडे मान्य थर्ड-पार्टी कव्हर असेल तर तुम्ही पूर्ण सर्वसमावेशक प्लॅन न करता तुमच्या वाहनाच्या अतिरिक्त संरक्षणासाठी स्टँडअलोन ओन डॅमेज कार इन्श्युरन्स प्राप्त करू शकता.

तुम्ही वापरल्याप्रमाणे देय करा (वापर-आधारित) कार इन्श्युरन्स

पे ॲज यू कन्स्यूम इन्श्युरन्स हा कमी वाहन चालवणाऱ्यांसाठी डिझाईन केलेला आधुनिक, सुविधाजनक पर्याय आहे. फिक्स्ड प्रीमियम भरण्याऐवजी, तुमचा खरेदी खर्च तुम्ही वापरू इच्छित असलेल्या किलोमीटरवर आधारित आहे. जर तुम्ही कमी वाहन चालवत असाल तर तुम्ही कमी देय कराल. हे मोटर इन्श्युरन्स प्लॅन्स विशेषत: अशा लोकांसाठी फायदेशीर आहेत जे त्यांचे वाहन कधीकधी वापरतात, घरातून काम करतात किंवा दैनंदिन प्रवासासाठी सार्वजनिक वाहतुकीला प्राधान्य देतात.

वाहन प्रकाराच्या आधारावर मोटर इन्श्युरन्सचे प्रकार

तुमच्या मालकीच्या वाहनाच्या आधारावर, तुम्ही यापैकी कोणतेही तीन मोटर इन्श्युरन्स प्लॅन्स मिळवू शकता:

कार इन्श्युरन्स

तुमची खासगी फोर-व्हीलर सुरक्षित करण्यासाठी आदर्श निवड म्हणजे कार इन्श्युरन्स मिळवणे. हा एक करार आहे जो वाहन मालक आणि इन्श्युरन्स कंपनी दरम्यान तयार केला जातो जो सर्वसमावेशक पॉलिसी आणि थर्ड-पार्टी देयता दोन्ही कव्हर करतो. या प्लॅनसह, तुम्हाला काही लाभ मिळतील जसे की:

1. कॅशलेस क्लेम

2. पर्सनल ॲक्सिडेंट कव्हर

3. Loss/damage protection

4. Unlimited liability for third-party injuries and death claims

टू-व्हीलर इन्श्युरन्स

नावाप्रमाणेच, टू-व्हीलर इन्श्युरन्स किंवा बाईक इन्श्युरन्स ही स्कूटर, बाईक आणि इतर टू-व्हीलरसाठी आहे. हा एक प्रकारचा वाहन इन्श्युरन्स आहे जो सुरक्षित राईड सुनिश्चित करेल, कारण टू-व्हीलरमध्ये वैयक्तिक दुखापतीची काही अधिक जोखीम असतात. मोटर इन्श्युरन्स प्लॅन्समध्ये समाविष्ट लाभ पुढीलप्रमाणे आहेत:

1. सर्वसमावेशक कव्हरेज

2. ओन डॅमेज मोटर इन्श्युरन्सचे 2/3/5 वर्षे

3. No claim bonus protection

कमर्शियल व्हेईकल इन्श्युरन्स

व्यावसायिक वाहनांच्या नुकसानीची जोखीम ही खासगी वाहनांपेक्षा जास्त आहे. म्हणून, कमर्शियल व्हेईकल इन्श्युरन्समुळे ड्रायव्हरला दुर्दैवी घटनांमध्ये झालेले नुकसान कमी करण्याची परवानगी मिळते. यामध्ये ट्रॅक्टर, क्रेन, टॅक्सी, माल-वाहने, प्रवासी-वाहने इ. सारख्या वाहनांचा समावेश होतो. लाभांमध्ये समाविष्ट असेल:

1. दुखापत आणि मृत्यूच्या क्लेमसाठी अमर्यादित दायित्व कव्हरेज

2. नुकसान आणि हानी संरक्षणासाठी वैयक्तिक अपघात संरक्षण

तुम्ही योग्य मोटर इन्श्युरन्स प्लॅन खरेदी करू शकता जो सर्वात वाईट परिस्थितीत सर्व प्रकारच्या वाहनांचे संरक्षण करतो. आग, घरफोडी, तोडफोड, भूकंप, पूर, दंगा किंवा अपघात असो, तुम्ही सर्व परिस्थितीत सुरक्षित वाटू शकता.

बजाज जनरल इन्श्युरन्सच्या मोटर इन्श्युरन्स प्लॅन्स खालीलप्रमाणे अनेक युनिक लाभांसह येतात:

खालील टेबलमध्ये बजाज जनरल इन्श्युरन्सच्या मोटर इन्श्युरन्स प्लॅन्समध्ये काय समाविष्ट आहे आणि काय वगळले आहे याचे स्पष्ट चित्र प्रदान केले आहे:

खालील टेबलमध्ये तुम्हाला मोटर इन्श्युरन्स प्लॅन्सशी संबंधित IRDAI च्या 2018 आणि 2020 नियमांमधील फरक समजून घेण्यासाठी स्पष्ट तुलना दिली आहे:

पॉलिसीधारक आणि त्यांच्या मोटर इन्श्युरन्स प्लॅन्सवर सर्वात लक्षणीयरित्या परिणाम करणारे बदल किंवा संभाव्य बदल खालीलप्रमाणे आहेत:

1. "कागदपत्रांची इच्छा" यासाठी नो क्लेम नाकारणे: IRDAI च्या 2024 मास्टर सर्क्युलर अंतर्गत, विमा प्रदाता मोटर इन्श्युरन्स क्लेम नाकारू शकत नाहीत कारण पॉलिसीधारकाकडे क्लेम वेळी सर्व कागदपत्रे नाहीत.

2. अनिवार्य Pay-As-You-Drive (PAYD) पर्याय: इन्श्युररने आता "pay-as-you-drive" किंवा वापर-आधारित मोटर इन्श्युरन्स पर्याय ऑफर करणे आवश्यक आहे, ज्यामुळे पॉलिसीधारकांना खरोखरच किती ड्राईव्ह करता येईल यावर आधारित लवचिकता मिळते.

3. पॉलिसीधारक माहिती पत्रक (CIS): इन्श्युररने स्पष्ट ग्राहक माहिती पत्रक प्रदान करणे आवश्यक आहे, ज्यामुळे त्यांच्या रिटेल पॉलिसीधारकांना प्रमुख पॉलिसीच्या अटी, लाभ आणि अपवाद समजून घेणे सोपे होते.

4. जलद क्लेम सेटलमेंट: IRDAI ने विलंब आणि आर्बिटरी नाकारणे कमी करण्यासाठी मोटर इन्श्युरन्ससाठी कठोर टाइमलाईन्स आणि अधिक पारदर्शक इंटर्नल क्लेम-सेटलमेंट प्रक्रियेसाठी जोर दिला आहे.

5. प्रीमियमचे ट्रॅफिक उल्लंघन: अलीकडेच, एखाद्या व्यक्तीच्या वाहन सवयीमुळे इन्श्युरन्स कंपन्यांमधील त्यांच्या प्रीमियमवर तीव्र परिणाम झाला आहे. यामध्ये त्यांचा ट्रॅफिक उल्लंघन रेकॉर्ड समाविष्ट आहे.

6. उल्लंघन रेकॉर्ड रिटेन्शन आणि रिसेट: उल्लंघन डाटा 2 वर्षांसाठी स्टोअर केला जाऊ शकतो आणि जर वाहन त्या कालावधीत कोणतेही उल्लंघन करत नसेल तर त्याचा उल्लंघन रेकॉर्ड शून्यवर रिसेट करू शकतो, ज्यामुळे संभाव्यपणे प्रीमियम परिणाम कमी होऊ शकतो.

7. प्रलंबित चलन साठी प्रीमियम मध्ये वाढ: ड्राफ्ट प्रस्तावांमध्ये सूचित केले आहे की एका आर्थिक वर्षात दोनपेक्षा जास्त न भरलेले ई-चालान असल्याने टेलिमॅटिक्स आणि उल्लंघन इतिहासावर आधारित 10 ते 20% प्रीमियम वाढ होऊ शकते.

वाहन इन्श्युरन्स ऑनलाईन खरेदी करण्यासाठी आवश्यक डॉक्युमेंट्स

मोटर इन्श्युरन्स प्लॅन्स ऑनलाईन प्राप्त करण्यासाठी आवश्यक कागदपत्रे खाली दिले आहेत.

1. ओळखीचा पुरावा

2. ॲड्रेसचा पुरावा

3. वाहन परवाना

4. वाहन रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट

लाखो लोकांची ड्रायव्हर लायसन्स आहे आणि घरात किमान एक वाहन आहे. तसेच, खासगी वाहनांची वाढलेली संख्या रस्त्यावरील अपघात आणि नियम मोडण्याची जोखीम देखील वाढवते. अशा घटकांचा विचार करून, सर्वसमावेशक मोटर इन्श्युरन्स प्लॅन्स मिळवणे महत्त्वाचे ठरते. चला सर्वसमावेशक मोटर इन्श्युरन्स पॉलिसी खरेदी करण्याची प्राथमिक कारणे रिव्ह्यू करूया.

कायदेशीर आवश्यकता

पहिले कारण म्हणजे, सरकारी कायदे आणि नियमांचे पालन करणे. एखादी व्यक्ती रस्त्यावर वाहन चालवण्यापूर्वी किमान कव्हरेजसह मोटर इन्श्युरन्स पॉलिसी खरेदी करण्यास जबाबदार असणे आवश्यक आहे.

थर्ड-पार्टी नुकसान कव्हरेज

पुरेशा कव्हरेजसह, तुम्ही थर्ड पार्टीसोबत संघर्षानंतर झालेल्या नुकसानीसाठी देय करू शकता. मोटर इन्श्युरन्सशिवाय, तुम्हाला तुमच्या खिशातून पैसे भरावे लागतील आणि योग्य प्रमाणात कव्हरेज अशा खर्चाची काळजी घेऊ शकते.

चोरी झाल्यास सिक्युरिटी

चोरी ही वाहनासाठी सर्वात महत्त्वाच्या धोक्यांपैकी एक आहे. परंतु मोटर इन्श्युरन्स प्लॅन्ससह तुम्हाला चोरी, तोडफोड आणि सर्व मानव-निर्मित हानीकारक उपक्रमांपासून संरक्षित केले जाते, जेणेकरून तुम्हाला काळजी करण्याची गरज नाही.

हानीमुळे झालेल्या खर्चाचे कव्हरेज

वाहनाचे नुकसान दुरुस्तीसाठी थेट पेमेंट केल्याने तुमच्या आर्थिक स्थितीवर परिणाम होईल. तथापि, तुमच्याकडे पुरेसे कव्हरेज असेपर्यंत तुम्ही इन्श्युरन्सद्वारे अशा नुकसानीसाठी देय करू शकता.

वैयक्तिक दुखापतीसाठी इन्श्युरन्स

प्रत्येक वाहन मालक दुखापतीशिवाय अपघातून बाहेर पडण्यासाठी पुरेसे भाग्यवान नाही. मोटर इन्श्युरन्स प्लॅन्स अपघातांमुळे होऊ शकणाऱ्या सर्व किरकोळ आणि प्रमुख दुखापतीसाठी देय करतात.

वाहन इन्श्युरन्स प्रीमियमवर परिणाम करणारे घटक

शॉर्ट-टर्म आणि लाँग-टर्म दोन्हीत वाहन इन्श्युरन्स प्रीमियमवर परिणाम करणारे घटक खालीलप्रमाणे.

मॉडेल/मेक/प्रकार

वाहनाची मूळ रचना, त्याचा प्रकार, इंजिनची क्युबिक क्षमता इ. मोटर इन्श्युरन्स प्रीमियमवर थेट परिणाम करतात.

वय आणि इंजिन प्रकार

वय डेप्रीसिएशन मूल्य आणि विमाकृत डिक्लेर्ड मूल्याशी संबंधित आहे, जे कालांतराने वाहनाचे मूल्य कमी करते. इंजिन प्रकार, म्हणजेच, पेट्रोल किंवा डिझेल, IDV वर परिणाम करतात, मोटर इन्श्युरन्स प्लॅन्स' प्रीमियम वाढवतात.

जनसांख्यिकी

अपघातांच्या वाढीव जोखमीमुळे मेट्रो क्षेत्रात कार चालवणे महाग आहे.

कव्हर

सर्वसमावेशक कव्हरेज मिळविण्यासाठी तुम्हाला स्टँडअलोन थर्ड-पार्टी देयता कव्हरेजपेक्षा अधिक खर्च होईल, ज्यामुळे तुम्ही विमाकृत होता.

अ‍ॅड-ऑन

सुरक्षा वैशिष्ट्ये आणि कव्हर जसे की झिरो डेप्रीसिएशन, प्रवासी कव्हर इ. जोडल्याने प्रीमियम रक्कम वाढेल.

नो क्लेम बोनस

जर तुम्ही ओन डॅमेज कव्हर अंतर्गत मागील पॉलिसी कालावधीमध्ये क्लेम केला नाही तर तुम्हाला पॉलिसी प्रीमियमवर सवलत मिळते.

कपातयोग्य

तुम्हाला पूर्वनिर्धारित रक्कम योगदान करून मोटर इन्श्युरन्स प्रीमियम कमी करण्यासाठी स्वैच्छिक कपातयोग्य निवडण्याचा पर्याय मिळतो.

अँटी-थेफ्ट फीचर्स

ARAI द्वारे प्रमाणित अँटी-थेफ्ट डिव्हाईसचे इंस्टॉलेशन तुम्हाला मोटर इन्श्युरन्स प्रीमियमवर चांगली सवलत मिळवण्यास मदत करेल.

विक्रेता

मोटर इन्श्युरन्स प्रीमियम कमी करण्यासाठी, एजंटकडे जाण्याऐवजी थेट विक्रेत्याकडून पॉलिसी खरेदी करा.

डिजिटल इन्श्युरन्स

डिजिटल-फर्स्ट प्लॅन नवीन खरेदी तसेच कोणत्याही प्रकारच्या मोटर इन्श्युरन्स प्लॅन्स पॉलिसीच्या रिन्यूवलसाठी मार्केटपेक्षा कमी किंमतीत विविध फीचर्ससह येते.

वाहन इन्श्युरन्स कॅल्क्युलेटर कसे वापरावे?

बहुतांश कंपन्या निवडलेल्या कव्हरेजसाठी प्रीमियमची रक्कम निर्धारित करण्यासाठी Standard मोटर इन्श्युरन्स कॅल्क्युलेटर वापरतात. विविध कंपन्या विशिष्ट अटींचे पालन करत असल्या तरी, आम्ही कॅल्क्युलेशन सरळ आणि समजून घेणे सोपे ठेवले आहे. तुम्ही तुमच्या गरजांविषयी काही आवश्यक माहिती प्रदान करून आमचे ऑनलाईन कॅल्क्युलेटर वापरू शकता.

नवीन कारसाठी, मोटर इन्श्युरन्स प्रीमियमची मोजणी करण्यासाठी तुम्हाला खालील माहिती द्यावी लागेल.

1. Name of the vehicle manufacturer

2. Car model

3. Registration state of the car

4. Manufacture year

5. Car Owner details

वापरलेल्या कारसाठी मोटर इन्श्युरन्स प्लॅन्स पाहण्यासाठी, वाहन इन्श्युरन्स कॅल्क्युलेटरला खाली दिलेल्या थोडी परिवर्तनीय माहितीची आवश्यकता आहे:

1. Type of car and fuel used

2. Previous car motor insurance plan details

3. Registration Number

4. Change of Ownership documents (if applicable)

5. History of Claims

या तपशिलांसह, तुम्ही खरेदी करू इच्छित असलेल्या इन्श्युरन्स कव्हरेजसाठी आम्ही सर्वोत्तम प्रीमियम मूल्य कॅल्क्युलेट करून देऊ शकतो.

वाहन इन्श्युरन्स खरेदी करताना विचारात घेण्याच्या 10 गोष्टी

खरेदी दरम्यान, तुम्हाला सर्वसमावेशक कव्हरेजवर सर्वोत्तम मोटर इन्श्युरन्स कंपन्या आणि रेट्स मिळविण्यासाठी खालील घटकांचा विचार करणे आवश्यक आहे.

1. कव्हरेज: तुम्हाला तातडीने कॉम्प्रिहेन्सिव्ह कव्हरेज किंवा थर्ड-पार्टी लायबिलिटी कव्हरेजची आवश्यकता आहे का ते पाहा. आमच्या मते, सर्वसमावेशक वाहन विमा ऑनलाईन निवडणे नेहमीच चांगले आहे.

2. ॲड-ऑन्स: कंपनीद्वारे प्रदान केलेल्या ॲड-ऑन वैशिष्ट्यांविषयी जाणून घ्या आणि तुमच्या विशिष्ट परिस्थितीत योग्य असलेले अतिरिक्त कव्हरेज निवडा.

3. Personal Accident Cover: तुम्ही खरेदी करत असलेली पॉलिसी तुम्हाला वैयक्तिक अपघातांच्या बाबतीत कव्हर करेल का हे नेहमीच खाते.

4. क्लेम प्रक्रिया: जर तुम्ही काही वेळी क्लेम दाखल करणे आवश्यक असेल तर काम किती जटिल असू शकते हे जाणून घेण्यासाठी क्लेम प्रक्रिया पाहा.

5. गॅरेज: भारतातील वाहन इन्श्युरन्सच्या सर्व प्रदात्याकडे गॅरेजचे नेटवर्क आहे जिथे वाहन सेवा आणि दुरुस्ती स्थानिक गॅरेजपेक्षा अधिक परवडणारी आहे. तुम्ही प्रवास करत असताना वाहनाला अधिक वारंवार सर्व्हिसिंगची आवश्यकता असेल म्हणून तुम्ही त्यांचा विचार करणे आवश्यक आहे.

6. झिरो डेप्रीसिएशन कव्हर: शोरूममधून बाहेर पडण्याच्या क्षणी कारचे मूल्य जवळपास अर्ध्या होते. वाहनाचे आर्थिक मूल्य राखण्यासाठी, तुम्ही डेप्रीसिएशन नंतर होणाऱ्या नुकसानीचा सामना करण्यासाठी झिरो डेप्रीसिएशन कव्हर निवडणे आवश्यक आहे.

7. NCB: भारतातील वाहन इन्श्युरन्सचे प्रदाता कालबाह्यतेनंतर पॉलिसी रिन्यू करताना चांगला नो क्लेम बोनस आणि इतर लाभ ऑफर करतात का हे जाणून घ्या.

8. IDV: केवळ विश्वसनीय इन्श्युरर तुम्हाला डेप्रीसिएशन रक्कम कपात केल्यानंतर वाहनाचे सर्वोत्तम मार्केट मूल्य ऑफर करतील. यासह, तुम्ही तुमच्या वाहनाची चोरी किंवा एकूण विनाश झाल्यास सम इन्श्युअर्ड नावाची भरपाई मिळवू शकता.

9. पॉलिसी कागदपत्रे: पॉलिसी वाचल्याशिवाय आणि रिव्ह्यू न करता कोणत्याही कागदपत्रांवर स्वाक्षरी करू नका. कागदपत्रांतील अनेक कलम तुम्हाला गोंधळून टाकू शकतात. त्यामुळे, नेहमीच कागदपत्रे काळजीपूर्वक पाहा आणि नंतरच खरेदी अंतिम करा.

10. प्रीमियम: कंपनी तुमच्या मोटर इन्श्युरन्स प्लॅन्ससाठी प्रीमियम ऑनलाईन कसे कॅल्क्युलेट करते यासाठी तपशीलवार तपशील विचारा. भूमिका बजावणाऱ्या घटकांविषयी जागरूक राहा आणि संकोच न करता तुमच्या शंका दूर करा.

वाहन इन्श्युरन्ससाठी ऑनलाईन अप्लाय कसे करावे

आमच्या सर्व कस्टमर्ससाठी आमच्या सर्व्हिसेस चांगल्या करण्यासाठी, आम्ही भारतातील वाहन इन्श्युरन्सच्या खरेदी आणि रिन्यूअल साठी सर्वांना काळजीपूर्वक गाईड करतो.

वाहन इन्श्युरन्स स्थिती तपासा

मोटर इन्श्युरन्स ऑनलाईन खरेदी करण्याची सर्वोत्तम कारणे म्हणजे तुम्ही स्थिती ऑनलाईन देखील पाहा. इन्श्युरन्स कागदपत्रे ऑनलाईन उपलब्ध असतील आणि तुम्हाला समाप्ती तारखे संदर्भात अलर्ट देखील मिळतील.

तुम्ही कागदपत्रांमध्ये प्लॅनसाठी प्रारंभ आणि समाप्ती तारीख शोधू शकता. आमच्या डिजिटल-फर्स्ट सेवेसह, तुम्ही तुमचे क्रेडेन्शियल वापरून लॉग-इन करू शकता आणि ऑनलाईन स्थिती तपासू शकता. त्याशिवाय, तुम्ही स्टेटस तपशीलांची विनंती करण्यासाठी आम्हाला कॉल करू शकता किंवा ईमेल देखील करू शकता. माहिती लवकरच तुमच्या नंबर आणि ईमेल ॲड्रेसवर पाठवली जाईल.

मोबाईल ॲपद्वारे वाहन इन्श्युरन्स रिन्यूवल ऑनलाईन प्राप्त करा

बजाज जनरल वाहन इन्श्युरन्स रिन्यूवल मोबाईल ॲपद्वारे देखील शक्य आहे. आमच्याकडे मोटर इन्श्युरन्स प्लॅन्स ऑनलाईन खरेदी करण्यासाठी समर्पित मोबाईल ॲप्लिकेशन आहे जे वेबसाईटच्या सर्व वैशिष्ट्यांना सपोर्ट करते आणि एजंटशी संवाद साधण्याचा सुलभपणे मार्ग प्रदान करते.

ॲप टाईप करा आणि जुने पॉलिसी तपशील प्रदान करण्यासाठी ऑनलाईन रिन्यूवल फॉर्म भरा. अर्जामध्ये माहिती तपासा आणि डेबिट कार्ड किंवा नेट बँकिंग वापरून अंतिम देयक करा. रिन्यू केलेले पॉलिसी डॉक्युमेंट त्वरित तयार केले जाईल. कागदपत्रे सेव्ह करा आणि जेव्हा तुमच्याकडे वेळ असेल तेव्हा प्रिंटआऊट घ्या.

मोटर इन्श्युरन्स ऑफलाईन प्रक्रिया

मोटर इन्श्युरन्स रिन्यूवलचा ऑनलाईन पारंपारिक मार्ग म्हणजे सर्व डॉक्युमेंट्ससह शाखेला भेट देणे. तुमच्यासाठी खरेदी, क्लेम करणे आणि बरेच काही करण्यासाठी ऑफलाईन सेवा देखील उपलब्ध आहेत.

ऑफलाईन प्रक्रिया जवळपास समान आहे, वगळता तुम्हाला कागदपत्रांची फिजिकल कॉपी प्रदान करावी लागेल. तुमची नजीकच्या शाखेला भेट द्या आणि चेक, डेबिट कार्ड किंवा डिमांड ड्राफ्टद्वारे देय करून योग्य कव्हरेजसह पॉलिसी खरेदी करा.

भारतात मोटर इन्श्युरन्स का अनिवार्य आहे?

हा मोटर व्हेईकल्स ॲक्ट आहे, जो भारतात ड्रायव्हिंगच्या संदर्भात नियम आणि नियमन निर्दिष्ट करतो.. देशात दरवर्षी होणाऱ्या अपघातांची संख्या विचारात घेता सर्व चालक आणि वाहन मालकांसाठी मोटर वाहन इन्श्युरन्स अनिवार्य आहे.

मोटर वाहन कायद्यानुसार काय नमूद केले आहे?

मोटर वाहन कायद्यानुसार, सार्वजनिक ठिकाणी कार्यरत असलेल्या सर्व वाहनांना कोणत्याही अपवादशिवाय पुरेसे मोटर वाहन कव्हरेज प्राप्त करणे आवश्यक आहे. कोणत्याही मूलभूत मोटर इन्श्युरन्स प्लॅन्सने अपघात किंवा दुर्घटनेमध्ये समाविष्ट इतर लोकांना प्रदान करण्यासाठी थर्ड-पार्टी लायबिलिटी कव्हरेजची किमान रक्कम कव्हर करणे आवश्यक आहे.

मोटर वाहन इन्श्युरन्स पॉलिसी खरेदी करण्याचे प्राथमिक कारण हे अपघातानंतर होणारे खर्च कमी करणे होय.. आणि विसरू नका, भारत हा एक असा देश आहे, जिथे लोकसंख्या अनियंत्रितपणे वाढत आहे.. परिणामस्वरूप, वाहनांच्या संख्येत देखील वाढ होत आहे.. रस्त्यावर उद्भवणाऱ्या धोक्यांपासून संरक्षण करण्यासाठी, वाहन इन्श्युरन्स हा सर्वोत्तम उपाय आहे.

1988 मध्ये सुधारणा केल्यानंतर, ड्रायव्हर लायसन्स, वाहन रजिस्ट्रेशन कागदपत्रे, परवानगी, देयता कव्हरेज, इन्श्युरन्स कव्हर इ. सारखे विविध कागदपत्रे रस्त्यावर बाळगणे आवश्यक आहे. आणि अलीकडील बदलांनंतर, या दायित्वांची पूर्तता करण्यात अयशस्वी झाल्यास जेल आणि समुदाय कामाचा समावेश असलेल्या अतिरिक्त दंडासह ₹2,000 ते ₹4,000 किंमतीचे दंड आणि दंड आकारले जातील.

मोटर इन्श्युरन्स रिन्यूअलचे महत्त्व

तुम्हाला असे वाटू शकत नाही, परंतु एका सर्वेक्षणानुसार, भारतातील रस्त्यांवरील 60% % वाहने मान्य इन्श्युरन्सशिवाय कार्यरत आहेत. आणि कारण लोकांना मोटर इन्श्युरन्स रिन्यूवलचे महत्त्व समजत नाही.

मोटर इन्श्युरन्स रिन्यूवल आवश्यक का आहे याची काही कारणे खालीलप्रमाणे आहेत:

कोणतेही फायनान्शियल बॅक-अप्स नाहीत

एक्स्पायर होण्यापूर्वी तुमच्या पॉलिसीचे रिन्यूअल केल्यामुळे क्लेम प्रोसेस दरम्यान तुम्हाला कोणत्याही आव्हानांचा सामना करावा लागणार नाही. पॉलिसी लॅप्स झाल्यानंतर कोणताही मोठा अपघात झाल्यास, तुमच्याकडे दुरुस्ती किंवा वैद्यकीय खर्चासह डील करण्यासाठी कोणताही बॅक-अप असणार नाही.

इन्श्युरन्स प्रीमियम मर्यादेत ठेवा

जर पॉलिसी विशिष्ट कालावधीमध्ये रिन्यू केली नसेल तर वाहन इन्श्युरन्स प्राप्त करण्यासाठी तुमचे ॲप्लिकेशन नाकारले जाऊ शकते. आणि ॲप्लिकेशन स्वीकृत झाल्यासही, तुम्हाला मोठा प्रीमियम भरावा लागेल. हे सर्व वेळेवर इन्श्युरन्स रिन्यू करून टाळता येऊ शकते.

नो क्लेम बोनससह सेव्ह करा

नो क्लेम बोनस केवळ मोटर इन्श्युरन्स प्लॅन्सच्या पॉलिसीधारकांना ऑफर केला जातो जे त्यांचे इन्श्युरन्स प्लॅन्स वेळेवर रिन्यू करतात. जर तुम्ही पॉलिसी कालबाह्य होऊ देत असाल तर वाहन मालकांसाठी अत्यंत फायदेशीर असलेली सवलत रद्द केली जाईल आणि तुम्हाला मोठ्या साईझचे इन्श्युरन्स प्रीमियम भरावे लागतील.

रिन्यूअलसाठी सोपे इन्स्पेक्शन

कंपन्या वाहन इन्श्युरन्स रिन्यूवलसाठी Standard प्रक्रियेचे अनुसरण करतात, ज्यामध्ये तुमच्या वाहनाच्या स्थितीचे मूल्यांकन करण्यासाठी तपासणीचा समावेश होतो. मूल्यांकनासह, तुम्हाला किती इन्श्युरन्स कव्हरेज खरेदी करणे आवश्यक आहे हे तुम्ही निर्धारित करू शकता, ज्यामुळे तुम्हाला काही वेळा खूप बचत होते.

क्विक आणि त्रास-मुक्त रिन्यूअल

पॉलिसी रिन्यू न केल्याने भविष्यात मोटर इन्श्युरन्स प्लॅन्स मिळविण्यासाठी इन्श्युररकडून नाकारला जातो. नवीन विमा प्रदाता शोधण्याचा त्रास टाळण्यासाठी तुम्हाला वेळेवर वाहन इन्श्युरन्स रिन्यूवल करणे आवश्यक आहे. आणि आमच्यावर विश्वास ठेवा, लॅप्स नंतर तुमच्या बजेटला अनुरुप प्रदाता शोधणे खूपच आव्हानात्मक आहे.

इन्श्युअर्ड वाहनाचे इन्श्युअर्ड डिक्लेर्ड वॅल्यू (IDV) निश्चित करण्याचा आधार

वाहनाचे विमाकृत घोषित मूल्य (IDV) त्याचे 'विमा रक्कम' म्हणून संदर्भित केले जाते आणि प्रत्येक विमाकृत वाहनासाठी प्रत्येक पॉलिसी कालावधी सुरू होताना ते निश्चित केले जाते. वाहनाचा IDV (आणि ॲक्सेसरीज, जर असल्यास, वाहनावर फिट केले असल्यास) ब्रँडच्या उत्पादकाच्या सूचीबद्ध विक्री किंमत आणि मोटर इन्श्युरन्स प्लॅन्सच्या सुरूवातीला विमाकृत वाहनाच्या मॉडेलच्या आधारावर निश्चित केला जातो.

सोप्या अटींमध्ये,

1. IDV हे तुमच्या वाहनाचे वर्तमान मार्केट मूल्य आहे.

2. उत्पादकाच्या सूचीबद्ध किंमतीमधून डेप्रीसिएशन कपात केल्यानंतर हे कॅल्क्युलेट केले जाते.

3. डेप्रीसिएशन वाहनाच्या वयानुसार.

4. उत्पादकाद्वारे फिट न केलेल्या ॲक्सेसरीज स्वतंत्रपणे जोडले जातात.

5. IDV तुमच्या प्रीमियम आणि कमाल क्लेम पेआऊटवर परिणाम करते.

वाहनाचे IDV निश्चित करण्यासाठी डेप्रीसिएशन शेड्यूल

पॉलिसी कालावधीमध्ये एका वर्षाच्या प्रत्येक ब्लॉकसाठी खालील डेप्रीसिएशन ग्रिडनुसार IDV बदलेल.

1. वरील पद्धतीनुसार प्राप्त झालेला IDV विमाकृतच्या करारासह आणि पॉलिसी शेड्यूलमध्ये कॅप्चर केल्याप्रमाणे लोकेशन, मेक आणि मॉडेल इ. सारख्या विविध घटकांच्या आधारावर पुढे ॲडजस्ट केला जाऊ शकतो.

2. वर दाखवलेले वयानुसार डेप्रीसिएशन शेड्यूल केवळ एकूण नुकसान/कंस्ट्रक्टिव्ह एकूण नुकसान (TL/CTL)/कॅश नुकसान क्लेमसाठी लागू आहे.

3. 5 वर्षांपेक्षा जास्त वयाच्या वाहनांची IDV आणि अप्रचलित मॉडेल्ससाठी (म्हणजेच उत्पादकाने बंद केलेले मॉडेल्स) इन्श्युरर आणि विमाकृत दरम्यान म्युच्युअल कराराच्या आधारावर निर्धारित केले जातील.

4. पूर्ण नुकसान (TL)/कंस्ट्रक्टिव्ह टोटल लॉस (CTL)/कॅश क्लेमच्या उद्देशाने कोणत्याही पुढील डेप्रीसिएशनशिवाय पॉलिसी कालावधीमध्ये IDV ला मार्केट मूल्य म्हणून विचारात घेतले जाईल.

विमाकृत वाहनाचे एकूण नुकसान (TL) / रचनात्मक एकूण नुकसान (CTL) येथे येण्याच्या आधारावर

खाली तीन अटी दिल्या आहेत ज्या सामान्यपणे सर्व मोटर इन्श्युरन्स प्लॅन्सनुसार कोणत्याही विमाकृत वाहनाच्या TL किंवा CTL च्या आधारावर नियंत्रित करतात:

1 जर वाहनाच्या पुनर्प्राप्ती आणि/किंवा दुरुस्तीचा एकूण खर्च पॉलिसीच्या अटी व शर्तींच्या अधीन वाहनाच्या IDV च्या 75% % पेक्षा जास्त असेल तर विमाकृत वाहन CTL म्हणून मानले जाईल.

2. नुकसान झालेल्या वर्षासाठी एकूण नुकसान/रचनात्मक एकूण नुकसान/कॅश नुकसान झाल्यास कंपनीची लायबिलिटी इन्श्युअर्ड डिक्लेर्ड वॅल्यूपेक्षा (IDV) जास्त नसावी. नुकसानीच्या तारखेनुसार IDV ची गणना इन्श्युअर्ड डिक्लेर्ड वॅल्यू (IDV) च्या आधारावर निर्दिष्ट केल्याप्रमाणे केली जाईल.

3. जर नुकसानग्रस्त मोटर वाहनाचे मूल्यांकन न करता येण्याजोग्या असल्याने आणि त्यामुळे 'पूर्ण नुकसान' किंवा 'राईट-ऑफ' असे मूल्यांकन केले गेले तर तुमच्याकडे 'कॅश लॉस' सेटलमेंट (IDV असल्याने) पॉलिसीधारकाद्वारे किंवा त्याद्वारे सबमिट केलेल्या कोणत्याही सह विमा प्रदात्याद्वारे खरेदी केलेल्या स्पर्धात्मक कोट्सवर आधारित सॅलरीचे कमी मूल्यांकन मूल्य असणे) पर्याय असेल.

नोंद: गणनेच्या उद्देशाने, विमाकृत वाहनाचे TL (एकूण नुकसान)/CTL (कन्स्ट्रक्टिव्ह एकूण नुकसान) पुनर्प्राप्तीचा एकूण खर्च म्हणजे पॉलिसीच्या अटी व शर्तींनुसार कंपनीची एकूण देयता.