सिक्युरिटी बाँड्स विरुद्ध इन्श्युरन्स: फरक काय आहे?

सिक्युरिटी बाँड हा एक 3-पार्टी करार आहे ज्यामध्ये प्रिन्सिपल किंवा कंत्राटदार दुसऱ्या पार्टी किंवा दायित्वासाठी करार दायित्वे पूर्ण करण्यास सहमत आहे. जर मुद्दल करार आवश्यकता पूर्ण करण्यात अयशस्वी झाले तर हमी ग्राहकाला आर्थिक संरक्षण प्रदान करते.

इन्श्युरन्स पॉलिसी ही 2-पार्टी रिस्क-ट्रान्सफर यंत्रणा आहे जी पॉलिसीधारकांना बिझनेस ऑपरेशन्स, ॲसेट्स, कर्मचारी इ. वर परिणाम करू शकणाऱ्या जोखीमांपासून संरक्षित करते.

तथापि, दोन्ही तुमचे फायनान्स किंवा इतर ॲसेट्स सुरक्षित ठेवत असल्याने, श्योरिटी बाँड्स वि. इन्श्युरन्समधील फरक समजून घेणे तुम्हाला तुमच्या गरजांनुसार योग्य निवडण्यास मदत करते.

भारतातील जामीन बाँड म्हणजे काय?

सिक्युरिटी बाँड हा कायदेशीररित्या बंधनकारक करार आहे जो 3 स्वतंत्र पार्टींना बांधील करतो. ते एक मुख्य, एक दायित्वपूर्ण आणि सुरक्षा प्रदाता आहेत. हे करारांच्या कामांमध्ये प्रचलित आहे, जिथे प्रिन्सिपल निर्धारित वेळेत आणि करार मालकासाठी कराराच्या इतर अटींनुसार (वैयक्तिक) करार पूर्ण करण्यास सहमत आहेत.

श्योरिटी बाँड्समध्ये 3 पार्टीचा सहभाग हा श्योरिटी बाँड्स वि. इन्श्युरन्स दरम्यान फरक करणाऱ्या घटकांपैकी एक आहे. जर तुम्हाला आश्चर्य वाटत असेल की सिक्युरिटी बाँडच्या प्रत्येक पार्टीचा अर्थ काय आहे, तर त्याचे वर्णन येथे दिले आहे:

1. प्रिन्सिपल: सिक्युरिटी बाँड्स प्राप्त करण्यासाठी आवश्यक असलेले व्यवसाय किंवा कंत्राटदार.

2. दायित्व: करार प्रकल्पाचे दायित्व किंवा ग्राहक ही खासगी किंवा सरकारी संस्था आहे.

3. सुरक्षा: ही सामान्यपणे एक बाँडिंग किंवा इन्श्युरन्स कंपनी आहे जी कराराच्या अटींचे उल्लंघन केल्यास देयकास भरपाईची हमी देते.

भारतीय विमा नियामक आणि विकास प्राधिकरण ने जनरल इन्श्युररला 2022 मध्ये जारी करण्याची परवानगी दिल्यानंतर भारतात जामीन बाँड्स तुलनेने नवीन आहेत. आज, स्युरिटी बाँड्सचा वापर संपूर्ण भारतातील पायाभूत सुविधा, EPC आणि सरकारी-समर्थित प्रकल्पांमध्ये वाढत आहे.

तसेच वाचा: इन्श्युरन्स म्हणजे काय - त्याचा अर्थ, प्रकार आणि लाभ जाणून घ्या

इन्श्युरन्स म्हणजे काय?

ही 2-पार्टी रिस्क मॅनेजमेंट सिस्टीम विशिष्ट घटनांमुळे उद्भवणाऱ्या फायनान्शियल नुकसानापासून इन्श्युअर्ड व्यक्ती किंवा बिझनेसला फायनान्शियल संरक्षण प्रदान करते. या घटनांमध्ये चोरी, कायदेशीर दायित्व आणि अपघाताशी संबंधित नुकसान समाविष्ट असू शकतात.

अशा करारातील दोन पक्षांमध्ये पॉलिसीधारक आणि इन्श्युरर समाविष्ट असतात जे इन्श्युरन्सच्या अटी अंतर्गत कव्हर केलेल्या इव्हेंटसाठी फायनान्शियल कव्हरेज प्रदान करतात.

सिक्युरिटी बाँड्स वर्सिज इन्श्युरन्स दरम्यान फरक करणारा एक प्रमुख पैलू म्हणजे इन्श्युअर्डला क्लेम केलेल्या रकमेसाठी त्यांच्या इन्श्युररची परतफेड करावी लागणार नाही.

बजाज जनरल इन्श्युरन्ससह, MSME बदलत्या जोखीमांसाठी डिझाईन केलेल्या अनुरूप बिझनेस इन्श्युरन्स सोल्यूशन्ससह ऑपरेशन्स सुरक्षित ठेवू शकतात. आजच इन्श्युरन्स प्लॅन्स पाहा बजाज जनरल इन्श्युरन्स ॲप.

श्युरिटी बाँड्स वि. इन्श्युरन्समधील प्रमुख फरक काय आहेत?

श्युरिटी बाँड्स वर्सिज इन्श्युरन्स प्लॅन्स: MSMEs ने कोणते निवडावे?

MSME व्यवसाय म्हणून, विशेषत: करार काम करताना, तुम्ही यासाठी जामीन बाँड निवडणे आवश्यक आहे:

1. करार नियमांनुसार आणि निर्धारित वेळेनुसार प्रोजेक्ट पूर्ण होण्याची खात्री करण्यासाठी खासगी संस्थांकडून सरकारी करार किंवा करार सुरक्षित करणे.

2. जर तुम्ही बांधकाम प्रोजेक्ट सुरक्षित करीत असाल तर तुम्ही कंत्राटदार म्हणून तुमची कामगिरी सुनिश्चित करण्यासाठी आणि विश्वास स्थापित करण्यासाठी जामीन पत्र (उदा. परफॉर्मन्स बाँड) प्राप्त करणे आवश्यक आहे.

तुम्ही जामीन बाँड प्राप्त करताना, तुमच्याकडे खालील परिस्थितींपासून तुमच्या व्यवसायाचे संरक्षण करण्यासाठी पुरेशी इन्श्युरन्स पॉलिसी देखील असणे आवश्यक आहे:

1. जेव्हा तुम्ही करार नोकरीवर काम करणे सुरू करता तेव्हा अपघात आणि दुखापत होऊ शकते आणि इन्श्युरन्स तुमच्या बिझनेससाठी आणि प्रोजेक्टवर तुमच्यासोबत काम करणाऱ्यांसाठी फायनान्शियल कव्हर म्हणून काम करते.

2. प्रोजेक्ट दरम्यान, उपकरणाचे नुकसान आणि प्रॉपर्टीचे नुकसान देखील होऊ शकते. येथे, इन्श्युरन्स या जोखीम कव्हर करण्यास मदत करते आणि तुम्हाला फायनान्शियल नुकसानापासून सुरक्षित ठेवते.

या दोन्हीसह, तुम्ही एक मजबूत रिस्क मॅनेजमेंट फ्रेमवर्क तयार करता. ते तुम्हाला तुमचा करार यशस्वीरित्या पूर्ण करण्यास आणि जबाबदारीने कार्य करण्यास मदत करतात.  

स्पष्टपणे समजून घेण्यासाठी एक उदाहरण पाहूया.

सरकारी निविदावर काम करणाऱ्या बांधकाम करारासाठी प्रोजेक्ट सुरक्षित करण्यासाठी परफॉर्मन्स बाँडची आवश्यकता असू शकते. त्याचवेळी, त्यांना ऑन-साईट अपघात, कर्मचारी दुखापती किंवा उपकरणांचे नुकसान कव्हर करण्यासाठी इन्श्युरन्सची आवश्यकता असेल. हे कॉम्बिनेशन करार अनुपालन आणि फायनान्शियल संरक्षण दोन्ही सुनिश्चित करते.

तसेच वाचा: प्रोफेशनल लायबिलिटी इन्श्युरन्स म्हणजे काय?

थोडक्यात महत्वाचे

सिक्युरिटी बाँड्स वि. इन्श्युरन्समधील प्रमुख फरक म्हणजे जर काँट्रॅक्टर करार दायित्वे पूर्ण करण्यात अयशस्वी झाला तर सिक्युरिटी बाँड्स प्रोजेक्ट मालकाचे फायनान्शियल नुकसानापासून संरक्षण करतात. इन्श्युरन्स पॉलिसी पॉलिसीधारकाचे संरक्षण करते, जे बिझनेस किंवा संस्था असू शकते, घटनांपासून उद्भवणाऱ्या फायनान्शियल नुकसानापासून.

निवडा MSME इन्श्युरन्स बजाज जनरल इन्श्युरन्ससह प्लॅन्सच्या विस्तृत श्रेणीमधून. आजच ॲप डाउनलोड करा!

वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न

जर जामीन बाँडसाठी क्लेम दाखल केला तर काय होईल?

जर एखादा घटक अटींनुसार काम करण्यात अयशस्वी झाल्याने जामीनदार हमी बाँडसाठी वैध क्लेम करत असेल तर जामीनदार त्यांच्या नुकसानासाठी जबाबदार धरतो. त्या बदल्यात, प्रिन्सिपलच्या वतीने कव्हर केलेल्या रकमेसाठी प्रिन्सिपलने खात्री रिपेमेंट करणे आवश्यक आहे.

सिक्युरिटी बाँड बँक हमीपेक्षा कसे वेगळे आहे?

जामीन बाँड्ससाठी सामान्यपणे तारणाची आवश्यकता नसते आणि त्यामुळे तुमच्या खेळत्या भांडवलाशी टाय-अप होत नाही. म्हणून, हे सामान्यपणे बँक हमीच्या तुलनेत किफायतशीर आहे, ज्यासाठी अनेकदा तारणाची आवश्यकता असते.

सिक्युरिटी बाँडसाठी सामान्यपणे किती खर्च येतो?

सिक्युरिटी बाँडचा खर्च सामान्यपणे प्रीमियम म्हणून प्रति वर्ष एकूण बाँड रकमेच्या जवळपास 0.5% ते 3% असतो.

जर मला आधीच बाँड प्राप्त झाला तर मला अद्याप इन्श्युरन्सची आवश्यकता आहे का?

बाँड हे सुनिश्चित करते की तुम्ही करार नियम आणि नियामक कायद्यांचे पालन कराल. इन्श्युरन्स पॉलिसी तुम्हाला आणि कराराअंतर्गत तुमच्यासाठी काम करणाऱ्या लोकांचे संरक्षण करते. हे नुकसान, दुखापत, नुकसान इ. सापेक्ष फायनान्शियल सुरक्षा म्हणून काम करते.

सिक्युरिटी बाँड्स विरुद्ध इन्श्युरन्सचा खर्च कसा भिन्न आहे?

सिक्युरिटी प्रोव्हायडर तुमची क्रेडिट पात्रता, प्रोजेक्ट पूर्ण करण्याची क्षमता, तुमचे फायनान्शियल इ. वर आधारित श्योरिटी बाँड्ससाठी प्रीमियम सेट करतो. तुमचा इन्श्युरन्स प्रीमियम कव्हर केलेल्या घटनेच्या शक्यतेवर अवलंबून असतो. 

surety बाँड्स MSME साठी इन्श्युरन्स बदलू शकतात का?

नाही. श्युरिटी बाँड्स थर्ड पार्टीसाठी करार दायित्वांची हमी देतात, तर इन्श्युरन्स व्यवसायांना आर्थिक जोखीमांपासून संरक्षित करते. MSME ना संपूर्ण जोखीम कव्हरेज आणि ऑपरेशनल सिक्युरिटी दोन्हीची आवश्यकता आहे.

**प्रमाणित अटी व शर्ती लागू

अस्वीकरण: इन्श्युरन्स हा विनंतीचा विषय आहे. लाभ, अपवाद, मर्यादा, अटी व शर्तींविषयी अधिक तपशीलासाठी, कृपया सेल्स पूर्ण करण्यापूर्वी सेल्स ब्रोशर/पॉलिसी मजकूर काळजीपूर्वक वाचा.

अस्वीकरण: या पेजवरील कंटेंट सर्वसाधारण आहे आणि केवळ माहितीपर आणि स्पष्टीकरणात्मक उद्देशांसाठी शेअर केले आहे. हे इंटरनेटवरील अनेक दुय्यम स्त्रोतांवर आधारित आहे आणि ते बदलांच्या अधीन आहेत. कृपया संबंधित निर्णय घेण्यापूर्वी तज्ञांचा सल्ला घ्या.

संबंधित ब्लॉग:

भारतातील MSMEs साठी टॅक्स लाभ: प्रमुख योजना आणि कपात

ट्रान्झिट इन्श्युरन्सचा अर्थ, प्रकार आणि महत्त्व

भारतातील लायबिलिटी इन्श्युरन्सचे प्रकार - कव्हरेज आणि लाभ

विविध प्रकारचे मरीन नुकसान: अर्थ आणि प्रकार स्पष्ट केले