டாப்-அப் மருத்துவக் காப்பீடு என்றால் என்ன மற்றும் அது எவ்வாறு செயல்படுகிறது?

A top-up health insurance plan acts as a safety net by offering additional coverage over and above the sum insured of your existing health insurance policy. This ensures you are well-prepared for any medical contingencies.

Affordable premiums, comprehensive protection, and tax benefits are some of the benefits offered by these plans. Continue reading to understand what is a top-up in a health insurance and how it works.

டாப்-அப் மருத்துவக் காப்பீட்டு திட்டங்கள் என்றால் என்ன?

A top up health insurance policy is an add-on coverage that comes into effect once the threshold limit, known as the deductible, is crossed. This plan is designed to supplement your existing health insurance policy by providing an additional layer of financial protection.

For instance, you have a health insurance policy of ₹3 lakh sum insured with a top-up plan of ₹3 lakh deductible. Now, in case of a ₹5 lakh medical bill, the base policy will cover ₹3 lakh and the top-up plan will cover the remaining ₹2 lakh. It is a cost-effective way to enhance your health insurance coverage without significantly increasing your premium.

For example, Mr A has a health insurance policy of ₹3 lakh. He pays a premium amount of ₹6,000 annually. But he feels that the coverage will not be enough. Accordingly, if he increases the existing health insurance policy coverage from ₹3 lakh to ₹5 lakh, the premium amount would be ₹10,000.

But instead, he opts for a top-up health insurance plan, which has a premium of ₹1,000 for every ₹1 lakh top-up. Therefore, for an extra ₹2 lakh cover, he pays ₹2,000, which is ₹8,000 annually.

டாப்-அப் மருத்துவக் காப்பீட்டு திட்டங்களின் வகைகள் யாவை?

If the policyholder's medical emergency claims are more than the health insurance policy plan covers, then the policyholder can claim the extra amount from the top-up plan. There are two types of plans: top-up and super top-up.

1. Standard Top-Up Plan

It is applicable on a per-year, per-claim basis and works when the claim amount is more than the current health insurance policy's coverage amount.

2. சூப்பர் டாப்-அப் பிளான்

It is applicable when the policyholder exhausts the cover of the health insurance plans due to repeated claims in a year.

மேலும் படிக்க: டாப்-அப் vs சூப்பர் டாப்-அப் மருத்துவ திட்டங்களுக்கு இடையிலான வேறுபாடு

How Does a Top-Up Health Insurance Work?

Now that you know what is a top-up in a health insurance and its types, let us understand how it works. A top-up health insurance plan gets activated only after the current health insurance policy amount is exhausted.

The difference between top-up and super top-up plans is that the top-up plan only covers a single claim above the current health insurance policy. In contrast, the super top-up plan claims for collective medical expenses within a year.

What are the Benefits of Top-Up Health Insurance Plans?

Opting for a top-up health insurance plan has several advantages. Some of them are:

Increased Coverage at Lower Premiums

ஒரு டாப்-அப் மருத்துவக் காப்பீட்டு பாலிசியானது, உங்களின் தற்போதைய மருத்துவத் திட்டத்தை மேம்படுத்த வேண்டிய அவசியமின்றி உங்கள் காப்பீட்டு தொகையை அதிகரிக்க அனுமதிக்கிறது, இதன் விளைவாக அடிப்படை பாலிசியில் அதிக காப்பீட்டுத் தொகையுடன் ஒப்பிடும்போது குறைந்த பிரீமியங்கள் கிடைக்கும்.

மலிவான பிரீமியங்கள்

அடிப்படை மருத்துவக் காப்பீட்டு பாலிசியை அதிக காப்பீட்டுத் தொகைக்கு மேம்படுத்துவதற்கான செலவுடன் ஒப்பிடுகையில் டாப்-அப் திட்டத்திற்கான பிரீமியங்கள் ஒப்பீட்டளவில் குறைவாக உள்ளன.

விரிவான பாதுகாப்பு

டாப்-அப் திட்டங்கள் விலக்கு வரம்பிற்கு அப்பால் செலவுகளை உள்ளடக்குகின்றன, கணிசமான மருத்துவ பில்களுக்கு எதிராக விரிவான பாதுகாப்பை வழங்குகின்றன.

ஃப்ளெக்ஸிபிலிட்டி

உங்கள் நிதி திறனுக்கு ஏற்ற விலக்கு தொகையுடன் நீங்கள் ஒரு டாப்-அப் திட்டத்தை தேர்வு செய்யலாம், இது உங்கள் மருத்துவக் காப்பீட்டு செலவுகளை திறம்பட நிர்வகிப்பதற்கான வசதியை வழங்குகிறது.

வரிச் சலுகைகள்

According to The Economic Times, premiums paid towards a top-up health insurance plan are eligible for tax deductions under Section 126 of the Income Tax Act 2025. This adds to the financial benefits of this policy.

Medical bills might go up abruptly, even with basic coverage. Enhance your protection with comprehensive health insurance plans from Bajaj General Insurance and prepare financially for rising healthcare costs.

டாப்-அப் மருத்துவக் காப்பீட்டு திட்டத்தில் என்ன காப்பீடு செய்யப்படுகிறது?

ஒரு டாப்-அப் மருத்துவக் காப்பீட்டு பாலிசி ஒரு வழக்கமான மருத்துவக் காப்பீட்டு திட்டத்தைப் போலவே பரந்த அளவிலான மருத்துவச் செலவுகளை உள்ளடக்குகிறது. சில முக்கிய உள்ளடக்கங்கள்:

உள்நோயாளி மருத்துவமனை உள்ளிருப்புச் சிகிச்சை

Covers expenses related to hospitalisation, including room rent, nursing charges, and doctors' fees.

மருத்துவமனை சிகிச்சைக்கு முந்தைய மற்றும் பிந்தைய செலவுகள்

மருத்துவமனையில் சேர்ப்பதற்கு முன்னர் மற்றும் பிறகு ஏற்படும் செலவுகள், பொதுவாக ஒரு குறிப்பிட்ட நாட்கள் வரை காப்பீடு செய்யப்படுகின்றன.

டேகேர் செயல்முறைகள்

24 மணிநேர மருத்துவமனையில் தங்க வேண்டிய அவசியமில்லாத சிகிச்சைகள் டாப்-அப் திட்டத்தின் கீழ் உள்ளன.

ஆம்புலன்ஸ் கட்டணங்கள்

மருத்துவ அவசர காலத்தில் ஆம்புலன்ஸ் சேவையைப் பெறுவதற்கான செலவுகளும் இதில் அடங்கும்.

Domiciliary Treatment

குறிப்பிட்ட நிபந்தனைகளின் கீழ், வீட்டில் எடுக்கப்படும் மருத்துவ சிகிச்சைகள் உள்ளடக்கப்பட்டுள்ளன.

மேலும் படிக்க: Domiciliary Hospitalisation in Health Insurance: All You Need to Know

ஒரு அடிப்படை மருத்துவக் காப்பீட்டு திட்டத்திலிருந்து டாப்-அப் காப்பீடு எவ்வாறு வேறுபடுகிறது?

The primary difference between a basic health insurance plan and a health insurance top-up plan lies in the concept of the deductible. A basic plan covers medical expenses up to the sum insured from the first claim itself. In contrast, a top-up plan kicks in only after the medical bills exceed a predefined deductible amount.

Here is a quick comparison between the two:

டாப்-அப் ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் திட்டத்தை எவ்வாறு தேர்வு செய்வது?

Choosing the right top-up health insurance plan involves considering several factors. They are:

Determine Your Deductible

உங்கள் தற்போதைய மருத்துவக் காப்பீட்டு கவரேஜ் மற்றும் கோரல் ஏற்பட்டால் உங்கள் கையிருப்பில் இருந்து பணம் செலுத்தும் திறன் ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் விலக்கு தொகையை தீர்மானிக்கவும்.

Evaluate Your Health Needs

பொருத்தமான காப்பீட்டுத் தொகையை தேர்வு செய்ய உங்கள் தற்போதைய மருத்துவ நிலை மற்றும் குடும்ப மருத்துவ வரலாற்றை கருத்தில் கொள்ளுங்கள்.

Check the Premiums

பல்வேறு டாப்-அப் திட்டங்களின் பிரீமியங்களை ஒப்பிட்டு உங்கள் தேவைகளுக்கு சிறந்த மதிப்பை வழங்கும் ஒன்றை தேர்வு செய்யவும்.

Look for Flexibility

காப்பீடு மற்றும் ஆட்-ஆன் அம்சங்களின் அடிப்படையில் நெகிழ்வுத்தன்மையை வழங்கும் ஒரு திட்டத்தை தேர்வு செய்யவும்.

காப்பீட்டாளரின் நற்பெயரை கருத்தில் கொள்ளுங்கள்

Opt for a plan from a reputed insurance company like Bajaj General Insurance Limited, known for its customer service and hassle-free claim settlement process.

Key Terms to Check While Purchasing a Top-Up Plan

When purchasing a top-up health insurance policy, check the following aspects:

Understand the Deductible Clause

விலக்கு என்பது ஒரு டாப்-அப் திட்டத்தின் மிக முக்கியமான பகுதியாகும். இது எவ்வாறு செயல்படுகிறது என்பதை நீங்கள் புரிந்துகொள்கிறீர்கள் மற்றும் உங்கள் நிதி திறனுடன் இணைக்கும் ஒரு தொகையைத் தேர்வு செய்யுங்கள்.

Co-Payment Clause

திட்டத்தில் இணை-பேமெண்ட் உட்பிரிவு உள்ளதா என்பதை சரிபார்க்கவும், அங்கு நீங்கள் கோரல் தொகையின் ஒரு குறிப்பிட்ட சதவீதத்தை பகிர்ந்து கொள்ள வேண்டும்.

காத்திருப்புக் காலம்

சில டாப்-அப் திட்டங்கள் முன்பிருந்தே இருக்கும் நோய்களுக்கான காத்திருப்பு காலத்துடன் வருகின்றன. உங்கள் பாலிசிக்கு பொருந்தக்கூடிய காத்திருப்பு காலம் உங்களுக்குத் தெரியும் என்பதை உறுதிசெய்யவும்.

விதிவிலக்குகள்

கிளைம் செட்டில்மென்டின் போது எந்தவொரு ஆச்சரியங்களையும் தவிர்க்க டாப்-அப் திட்டத்தின் கீழ் விலக்குகளை புரிந்துகொள்ளுங்கள்.

காப்பீட்டு நோக்கம்

மருத்துவமனையில் சேர்ப்பு மற்றும் மருத்துவமனை உள்ளிருப்புச் சிகிச்சைக்கு பிந்தைய செலவுகள் உட்பட உங்கள் தேவைகளுக்கு டாப்-அப் திட்டத்தால் வழங்கப்படும் காப்பீடு போதுமானதாக இருப்பதை உறுதிசெய்யவும்.

டாப்-அப் மருத்துவக் காப்பீட்டு திட்டங்களின் உள்ளடக்கங்கள் மற்றும் விலக்குகள்

உள்ளடக்கங்கள்

1. Hospitalisation costs exceeding the deductible.

2. Costs of specific treatments and surgeries.

3. Expenses related to accidents and critical illnesses.

விதிவிலக்குகள்

1. Pre-existing diseases until the waiting period is over.

2. Treatments related to self-inflicted injuries or substance abuse.

3. Cosmetic surgeries and non-allopathic treatments.

How to Apply for Online Top-Up Health Insurance Plans?

Applying for a top-up health insurance policy online is a simple process. Follow the steps below to complete the purchase process:

1. Visit the insurer’s website: Go to the official website of a reputed insurer like Bajaj General Insurance Limited.

2. Select the plan: Choose the top-up plan that best suits your needs and budget.

3. Fill in the details: Provide personal details, existing health policy information, and select the deductible amount.

4. Upload documents: Upload necessary documents such as identity proof, address proof, and health records if required.

5. Make the payment: Pay the premium amount through secure online payment options.

6. Receive the policy: After successful verification, the policy document will be sent to your registered email ID.

முடிவுரை

Understanding what is a top-up in a health insurance is crucial, since it acts as a bridge between healthcare policy and the medical emergency expenses. It is enhancing the health insurance limit at a reduced cost. Top-up health insurance is a good option for policyholders who have a family floater plan or have a history of medical ailments.

Explore the best health insurance options from Bajaj General Insurance for further financial security and peace of mind!

அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்

What is top-up health insurance? Why does one need to avail the plan?

பாலிசிதாரர் தங்களின் தற்போதைய மருத்துவக் காப்பீட்டுத் திட்டம் மருத்துவ அல்லது சுகாதாரத் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்ய போதுமானதாக இருக்காது என்று நினைக்கும் நேரத்தில், பாலிசிதாரர் காப்பீட்டுத் தொகையை அதிகரிக்க டாப்-அப் ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் திட்டத்தை வாங்கலாம். டாப்-அப் ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் என்பது பாலிசிதாரருக்கு வாழ்க்கையின் நிச்சயமற்ற தன்மைகளுக்கு காப்பீடு செய்யப்படுவதை உறுதி செய்வதற்கான செலவு குறைந்த திட்டமாகும்.

What is a top-up in health insurance?

Top-ups in health insurance often confuse the extra benefits provider, such as hospital cash, personal accident insurance, etc. However, the top-up is actually a policy that provides the same benefits as a regular health insurance plan. Every policyholder should buy the top-up health insurance plans, in addition to their current health insurance base plan.

டாப்-அப் ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் எவ்வாறு செயல்படுகிறது?

Both the health insurance policy and top-up health insurance can be claimed together at the same time for a single hospitalisation bill. Each insurer is liable to pay its part of the claims.

டாப்-அப் ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் சிறந்ததா?

ஆம், குறைந்த காப்பீட்டுத் தொகையுடன் உங்களிடம் அடிப்படை மருத்துவத் திட்டம் இருந்தால் டாப்-அப் மருத்துவக் காப்பீடு பயனுள்ளதாக இருக்கும். இது உங்கள் அடிப்படை பாலிசியை மாற்றாமல் குறைந்த பிரீமியத்தில் கூடுதல் காப்பீட்டை வழங்குகிறது.

டாப்-அப் ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் திட்டத்திற்கு காத்திருப்பு காலம் உள்ளதா?

ஆம், பெரும்பாலான டாப்-அப் திட்டங்கள் முன்பிருந்தே இருக்கும் நோய்களுக்கான காத்திருப்பு காலத்தைக் கொண்டுள்ளன, பொதுவாக காப்பீட்டாளரைப் பொறுத்து 1 முதல் 4 ஆண்டுகள் வரை.

டாப்-அப் திட்டத்தில் விலக்கு என்றால் என்ன?

ஒரு விலக்கு என்பது டாப்-அப் திட்டம் செலவுகளை உள்ளடக்குவதற்கு முன்னர் நீங்கள் கையில் இருந்து செலுத்த வேண்டிய தொகையாகும். டாப்-அப் திட்டம் செயலில் இருக்க, இது ஒரு குறிப்பிட்ட வரம்பாகும்.

என்னிடம் வழக்கமான மருத்துவ பாலிசி இல்லை என்றால் நான் ஒரு டாப்-அப் காப்பீட்டு திட்டத்தை வாங்க முடியுமா?

இல்லை, ஒரு டாப்-அப் திட்டத்திற்கு விலக்கு வரம்பு வரை ஆரம்ப செலவுகளை கவர் செய்ய தற்போதுள்ள மருத்துவக் காப்பீட்டு பாலிசி தேவைப்படுகிறது.

How does the claim process work for top-up health insurance?

விலக்கு பெறுவதைத் தாண்டிய கோரல்களுக்கு, முதலில் உங்கள் முதன்மை மருத்துவ பாலிசியின் மூலம் கோரலைச் சமர்ப்பிக்க வேண்டும். பில் காப்பீடு செய்யப்பட்ட தொகையை மீறினால், டாப்-அப் திட்டத்திலிருந்து மீதமுள்ள தொகையை நீங்கள் கோரலாம்.

What is the minimum deductible amount for top-up health insurance?

The minimum deductible varies by insurer but typically ranges from ₹1 lakh to ₹5 lakh. Choose a deductible based on your existing health policy coverage.

டாப்-அப் திட்டங்கள் ஏன் விலை குறைவானவை?

டாப்-அப் திட்டங்கள் மலிவானவை, ஏனெனில் அவை விலக்குடன் வருகின்றன, அதாவது அவை ஒரு குறிப்பிட்ட வரம்பிற்கு மேல் மட்டுமே செலவுகளை உள்ளடக்குகின்றன, காப்பீட்டாளர்களுக்கான ஆபத்தைக் குறைக்கின்றன.

Who can purchase a top-up health insurance plan?

Anyone with an existing health insurance policy can buy a top-up plan, which is especially beneficial for those seeking additional coverage at a lower premium.

When do you require a top-up health insurance plan?

You need a top-up plan if your base health insurance has a lower sum insured, and you want additional coverage for emergencies without paying high premiums.

*நிலையான விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகள் பொருந்தும்

காப்பீடு என்பது தேவையின் பொருள். நன்மைகள், விலக்குகள், வரம்புகள், விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகள் பற்றிய மேலும் விவரங்களுக்கு, விற்பனையை முடிப்பதற்கு முன்னர் விற்பனை சிற்றேடு/பாலிசி விதிமுறைகளை கவனமாக படிக்கவும்.

பொறுப்புத்துறப்பு: இந்த பக்கத்தில் உள்ள உள்ளடக்கம் பொதுவானது மற்றும் தகவல் மற்றும் விளக்க நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே பகிரப்படுகிறது. இது இணையத்தில் உள்ள பல இரண்டாம் நிலை ஆதாரங்களை அடிப்படையாகக் கொண்டது மற்றும் மாற்றங்களுக்கு உட்பட்டது. எந்தவொரு தொடர்புடைய முடிவுகளையும் எடுப்பதற்கு முன்னர் ஒரு நிபுணரை கலந்தாலோசிக்கவும்.

காப்பீடு என்பது தேவையின் பொருள். நன்மைகள், விலக்குகள், வரம்புகள், விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகள் பற்றிய மேலும் விவரங்களுக்கு, விற்பனையை முடிப்பதற்கு முன்னர் விற்பனை சிற்றேடு/பாலிசி விதிமுறைகளை கவனமாக படிக்கவும்.