விரிவான காப்பீடு

A comprehensive insurance coverage is a type of motor insurance that is a combination of third-party liability insurance and own damage insurance. Therefore, it not only maintains your legal compliance but also ensures your vehicle is protected from every man-made and natural disaster. For instance, floods, cyclones, earthquakes, riots or vandalism.

In fact, this isn't all; you can also enhance the coverage benefits with a variety of add-ons, including zero depreciation cover, engine protector, return to invoice cover, and more.

Who Should Buy Comprehensive Motor Insurance?

Comprehensive insurance for a vehicle is beneficial to everyone who wants to give their two or four-wheeler an all-around protection. However, here is the list of people who must get this motor insurance.

புதிய கார் உரிமையாளர்கள்

Purchasing a new car is the result of years of savings and financial investment. This is why comprehensive insurance coverage becomes necessary to get complete financial protection from all kinds of risks, not just third-party claims.

People Staying in Metropolitan Cities

People living in metropolitan cities are more exposed to high risks and congested roads. In fact, the repair charges are also higher here than in rural areas. Therefore, the ideal way to be financially protected from any type of damage under such scenarios is comprehensive insurance.

Expensive Car Owners

The owners of expensive cars such as BMW or Rolls Royce have to pay higher repair charges due to their exclusivity than regular cars. Apart from that, these cars are an easy target for theft. This is the reason owners of these cars can’t overlook comprehensive insurance for reducing their financial burden in case of damage or theft.

Daily or Frequent Users

If you use your two or four-wheeler daily, its chances of encountering more risks on the road become higher. At the same time, any damage or long repair time can significantly hamper your daily schedule. Thus, under such a situation, you can easily avoid paying high repair charges and return to your daily life with comprehensive motor insurance.

What are the Features and Benefits of Buying a Comprehensive Motor Insurance Policy?

Take a look below to understand the key features and advantages of comprehensive insurance.

பரந்த அளவிலான காப்பீடு

One of the best features of comprehensive insurance is its wide range of coverage. This insurance offers compensation for damages caused by personal accidents, earthquakes, riots, etc. Moreover, if your car gets damaged while being transported, this insurance will cover the repair costs.

சட்ட இணக்கம்

With its feature of covering the third-party damage, which is mandatory under the Motor Vehicles Act, 1988, this policy helps you avoid any legal liability on the road. In fact, under the comprehensive plan called Private Car Package Policy and Two Wheeler Package Policy of Bajaj General Insurance for causing physical injury to any third party, the coverage amount is unlimited. However, in case of property damage, it is limited to a specific sum insured.

Cashless Repair Facility

Having proper cash during severe vehicle damage can be a matter of huge concern for two or four-wheeler owners. However, if you are covered under a comprehensive insurance plan, you will get a cashless repair facility at the preferred network garages. This means your insurer will directly settle the bill with the garage owner, reducing your out-of-pocket expenses.

Easy Customisation with Add-ons

Comprehensive insurance gives you the flexibility of customising your coverage benefits with its variety of add-ons. For instance, add-ons like 24/7 roadside assistance will provide you with immediate help for emergencies like flat tyres or towing. You can include these benefits in your standard coverage while purchasing or renewing the insurance.

நோ கிளைம் போனஸ் (என்சிபி)

As per the guidelines of the Insurance Regulatory and Development Authority of India (IRDAI), every insurance provider is bound to give a maximum 50% discount to policyholders for claim-free years. Therefore, with NCB on your comprehensive insurance, you'll receive a reduction on your bike insurance renewal premium.

Coverage for Theft

According to a report covered by the Economic Times, vehicle theft in India has increased 2.5 times in recent years. This is why, to reduce your heavy financial loss, comprehensive insurance compensates for your stolen car or bike based on its Insured Declared Value (IDV).

At Bajaj General Insurance, we design our comprehensive insurance coverage to protect you from numerous unforeseen events on the road. In fact, as first-time buyers, you can also get a whopping early bird discount.

The table below shows the difference between comprehensive coverage and a third-party policy:

விரிவான கார் காப்பீட்டு பிரீமியத்தை எவ்வாறு கணக்கிடுவது?

You can easily calculate your comprehensive insurance premium with Bajaj General Insurance’s personalised calculator. The steps for calculating the premium amount follow,

Step 1: Open our car insurance premium calculator and click on the 'Get Quote' option.

Step 2: Provide your car’s registration number, your mobile number, and PIN code to log into your account.

Step 3: Select "Brand New vehicle" if you are a new registered user and enter your RTO city, name and mobile number.

Step 4: After registering your details, you will receive an OTP on your entered mobile number.

Step 5: Enter the details of your vehicle, such as its man/make/ model/year, fuel type, and registration year.

Step 6: Once you have entered all the necessary details, click on 'submit', and our calculator will show you an estimated premium instantly.

Factors that Affect Comprehensive Car Insurance Premium

The premium amount of a comprehensive insurance plan can be different across policyholders due to the given factors:

IDV (Insured Declared Value)

The Insured Declared Value (IDV) indicates the current market value of your two or four-wheeler. Thus, your premium amount will increase if your IDV is high. For instance, the owner of expensive cars such as the Range Rover Velar has to pay a higher premium due to the car’s exclusivity. The IDV is generally based on the make, model, and market price.

Bike’s Age

Age is an important factor in determining your car or bike's insurance premium. Older bikes have a lower premium due to their depreciating value over time. In fact, as it gets older, its replacement parts also become affordable, reducing the chances of costly claims. Meanwhile, a brand-new car has a higher IDV and a greater cost of repair or replacement, which increases the premium amount.

Make/Model/Variant

Luxury cars, which have expensive parts, maintenance costs, and repairs, will generally have a higher premium. Moreover, the high-end vehicles also have larger engine capacities (CC), resulting in higher premiums compared to regular family cars.

Policyholder’s Location

The policyholder’s location can increase the premium of comprehensive insurance. When a car is registered in a metropolitan area, the premium becomes higher. The reason is its increased traffic density and higher risk of accidents, theft, and damage compared to cars registered in rural or less populated areas.

Policyholder’s Driving Record and Claim History

Individuals with more claims become high-risk policyholders to the insurer. Therefore, their premiums might be higher at the time of renewal. Meanwhile, if your driving history is clean with no or few claims, you can get a premium discount.

விலக்குகள்

The deductible is generally the amount you agree to pay out-of-pocket when you make a claim. It can be compulsory and voluntary. Therefore, if you agree to pay a higher voluntary deductible, your premium amount will automatically be lower.

ஆட்- ஆன்ஸ்

A comprehensive insurance coverage, benefits increase with add-ons, resulting in higher insurance premiums. However, these extra amounts are worth it as they protect you from high future expenses. 

1. ID Proof (PAN Card or Aadhar Card)

2. Duly filled and signed claim form

3. Copy of your valid policy.

4. Vehicle's Registration Certificate (RC

5. Driving License (DL)

6. Police FIR copy (if required)

Points to Consider While Raising A Comprehensive Car Insurance Claim

With an easy digital process, making comprehensive insurance is extremely quick and easy. However, to avoid any hassle while raising a claim, you should keep the following things in mind.

1. In case of a third-party claim or a theft, a police FIR is a mandatory document, so you need to prepare it as soon as possible to get the claim benefit.

2. Always take clear photos of the damaged vehicle at the accident scene to serve as proof to the insurer.

3. Properly fill out the claim document and cross-check it before submission, as one wrong piece of information can delay your claim.

4. Ensure to submit all the necessary valid documents, including policy copy and FIR copy (for theft/accident), to make the verification easy for the insurer.

5. Once your claim is approved, always have your vehicle repaired at your insurer’s associated network garages only to get the cashless benefits. 

Among countless insurance providers in India, the comprehensive insurance plan, Private Car Package Policy, and Two Wheeler Package Policy of Bajaj General Insurance stand out due to the following reasons:

Easy Purchase and Renewal

You can easily purchase or renew your comprehensive Insurance through Bajaj General Insurance Limited’s website or app. In fact, you can complete the entire steps and transaction in just a few clicks.

Network of Cashless Garages

We designed our plans to support you from accidents and mishaps in a vast location with our 7,200+ network garages across the nation. To easily find your nearest garage, use our network garage locator and get cashless repairs and other services.

Hassle-free Claims Settlements

You can easily file a claim online. Simply log in to your account, fill in the necessary details, and upload the required documents. If everything is in place, we ensure you don't have to wait long for compensation.

24/7 மணிநேர உதவி

At Bajaj General Insurance, we have a dedicated team of customer service assistants to answer your queries any time, anywhere. You can contact us at our toll-free number, 18002095858, or email us at careforyou@bajajgeneral.com.

வாகனம் ஓட்டுதல் மகிழ்ச்சியான உணர்வை வழங்குகிறது. அதே நேரத்தில், வாகனம் உங்கள் கட்டுப்பாட்டில் இருப்பதால் மற்றவர்களுக்கு அல்லது அவர்களின் சொத்துக்களுக்கு தீங்கு அல்லது சேதம் ஏற்படாததற்கு நீங்கள் பொறுப்பாவீர்கள். மேலும், அவர்களைச் சுற்றியுள்ள மற்ற வாகனங்கள் குறித்து எச்சரிக்கையாக இருப்பதும் புத்திசாலித்தனம். அதுமட்டுமல்லாமல் பாதுகாப்பாகவும் பொறுப்பாகவும் ஓட்டுவது முக்கியமாகும்.

இந்தியாவில், மூன்றாம் தரப்பினர் காப்பீடு ஒரு சட்ட தேவையாகும். விபத்து முன் அறிவிப்புடன் வராது. நீங்கள் ஒரு வாகன உரிமையாளராக இருந்தால் பொருத்தமான விரிவான காப்பீட்டு பாலிசியை தேர்வு செய்வதை உறுதி செய்யுங்கள். விரிவானவை பற்றிய புரிதலைப் பற்றி தெரிந்துகொள்வோம் மோட்டார் வாகனக் காப்பீடு.

விரிவான காப்பீடு என்றால் என்ன?

வாகனம் விபத்துக்குள்ளானால் காப்பீடு செய்யப்பட்டவருக்கு காப்பீட்டு பாலிசி நிதி உதவி வழங்குகிறது. எந்தவொரு சொத்து சேதம் அல்லது எந்தவொரு உடல் காயத்திற்கும் மூன்றாம் தரப்பினருக்கு காப்பீடு வழங்கப்படும்.

ஒரு விரிவான மோட்டார் காப்பீட்டை வைத்திருப்பது, சொந்த வாகனத்திற்கு ஏற்படும் சேதம் மட்டுமல்ல, விபத்தில் சிக்கிய மூன்றாம் தரப்பினரின் பொறுப்பையும் உள்ளடக்கும். இறப்பு ஏற்பட்டால், காப்பீட்டு நிறுவனம் இழப்பீடாக கோரலை எளிதில் செட்டில் செய்ய முடியும். விபத்து காரணமாக இறப்பு ஏற்பட்டால், மோட்டார் விபத்து வழக்கு தீர்ப்பாயம் (எம்ஏசிடி) மூலம் நாமினிக்கு இழப்பீடு வழங்கப்படும்.

விரிவான காப்பீட்டில் என்னென்ன காப்பீடு செய்யப்படுகிறது?

In India, third-party insurance is a mandate but having full comprehensive insurance is not. It depends upon the vehicle owner to opt for a plan as per the requirement. Ideally, it is recommended to choose suitable insurance coverage and safeguard yourself financially.

சாலைகளில் வாகனம் ஓட்டும்போது, வாகனத்திற்கு விபத்தை சந்திக்கக்கூடிய வாய்ப்புகள் உள்ளன. சில நேரங்களில், சேதத்தின் அளவு பெரியதாக இருக்கலாம். ஏற்படும் சேதங்களுக்கான பழுதுபார்ப்பு செலவுகள் சில நேரங்களில் மலிவானதாக இருக்காது மற்றும் நிதிகளில் அவை பாதிப்பை ஏற்படுத்தலாம். எனவே, விரிவான மோட்டார் காப்பீட்டை பெறுவது அலட்சியமாக இருக்கக்கூடாது

விரிவான காப்பீட்டின் பல நன்மைகள் இங்கே உள்ளது:

• மூன்றாம்-தரப்பினர் காப்பீடு

  விரிவான வாகன காப்பீடு மூன்றாம் தரப்பினர் பொறுப்பையும் உள்ளடக்குகிறது என்பதை நினைவில் கொள்வது முக்கியமாகும். மூன்றாம் தரப்பினர் காப்பீட்டை கொண்டிருப்பது மூன்றாம் தரப்பினர் அல்லது அவர்களின் சொத்துக்கு ஏற்படும் சேதங்களுக்கு எதிராக பாதுகாப்பை வழங்குகிறது

• இயற்கை பேரழிவு காரணமாக ஏற்படும் சேதம்

  இயற்கை பேரழிவு காரணமாக ஏதேனும் சேதம் அல்லது இழப்பு ஏற்பட்டால், அதற்கான காப்பீடு வழங்கப்படும். இந்த பேரழிவுகளில் பொதுவாக புயல்கள், வெள்ளம் போன்றவை உள்ளடங்கும். காப்பீடானது ஒவ்வொறு காப்பீடு வழங்குநருக்கும் மாறுபடலாம்

• தனிநபர் விபத்துக் காப்பீடு

  ஒருவேளை நிரந்தர இயலாமை அல்லது நபரின் மரணம் ஏற்பட்டால், வாகன உரிமையாளர் அல்லது ஓட்டுநர் மூன்றாம் தரப்பினருக்கு இழப்பீடு வழங்குகிறார்

• ஆட்-ஆன் காப்பீடுகள்

  அடிப்படை பாலிசியின் ஆட்-ஆன்கள் உட்பட தற்போதுள்ள மோட்டார் காப்பீட்டு பாலிசியின் பாதுகாப்பையும் ஒருவர் மேம்படுத்தலாம். நுகர்பொருட்கள் காப்பீடு, பூஜ்ஜிய தேய்மான காப்பீடு போன்ற ஆட்-ஆன் நன்மைகளை நீங்கள் சேர்க்கலாம்.

உங்களுக்குச் சொந்தமான வாகனம் எதுவாக இருந்தாலும், ஒரு விரிவான மோட்டார் காப்பீட்டு பாலிசியை தேர்வு செய்வது சிறந்தது. போதுமான காப்பீட்டை கொண்டிருப்பதால் நீங்கள் நிம்மதியாக நிதி கடமைகள் பற்றி கவலைப்படாமல் இருக்கலாம்.

*இது ஒரு முழுமையான பட்டியல் அல்ல. மோட்டார் காப்பீட்டு பாலிசி விதிமுறைகளை கவனமாக பார்க்கவும். நிலையான விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகள் பொருந்தும்

ஒரு விரிவான மோட்டார் காப்பீட்டு பாலிசியை வாங்குவதன் நன்மைகள் யாவை?

எந்தவொரு நிதி பொறுப்புகளையும் தவிர்க்க, காப்பீட்டில் விரிவான கவரேஜை தேர்வு செய்ய பரிந்துரைக்கப்படுகிறது. அதன் நன்மைகள் கீழே கொடுக்கப்பட்டுள்ளன:

• சொந்த சேத காப்பீடு

  விரிவான காப்பீட்டை கொண்டிருப்பது ஒரு எதிர்பாராத சம்பவம் காரணமாக ஏற்படக்கூடிய வாகனத்தின் சொந்த சேதத்திற்காக அது முழுவதும் காப்பீடு செய்யப்படுகிறது என்பதை குறிக்கிறது. உதாரணமாக, நீங்கள் ஒரு மரத்தில் காரை இடிக்கும் சூழ்நிலையில், வாகனத்திற்கு ஏற்படும் சேதங்களை சரிசெய்ய வேண்டும். ஒரு விரிவான காப்பீட்டை கொண்டிருப்பது உங்களை எல்லா நேரங்களிலும் நிதி ரீதியாக வலுவாக வைத்திருக்கும்.

• வசதியானது

  You can easily avail of comprehensive coverage in insurance online. Buying motor insurance from Bajaj General GIC is simple and quick. Choose a plan that fulfills your requirements. Once the purchase is done, the policy-related documents will be shared with you via mail.

• நெட்வொர்க் கேரேஜ்

  நெட்வொர்க் கேரேஜ்கள் என்பது சேவை நிலையங்களாகும், இதில் நீங்கள் சேவையைப் பெறலாம் மற்றும் வாகனத்திற்கு பணம் எதுவும் செலுத்த வேண்டியதில்லை. பழுதுபார்ப்பு செலவுகள் காப்பீட்டு நிறுவனத்தால் நேரடியாக செட்டில் செய்யப்படும். இந்தியா முழுவதும் எங்களிடம் 6500+ வலுவான நெட்வொர்க் கேரேஜ் உள்ளது.

• கோரல் செட்டில்மென்ட்

  We have the best claim settlement ratio in the industry which is 98%*. At the same time, we also offer 24x7 roadside assistance. You may also benefit from our Motor On-the-Spot service which simplifies the process of filing and settling car insurance claims. Any two-wheeler insurance claims under Rs 20,000 and for cars up to Rs 30,000 gets settled within 20 mins* via our Bajaj General App.

விரிவான காப்பீட்டில் உள்ளடங்காதவை யாவை?

இப்போது, விரிவான காப்பீட்டின் கீழ் என்னென்ன விலக்கப்பட்டுள்ளது என்பதையும் பார்க்கலாம்:

• தேய்மானம்

  சாதாரண தேய்மானம் அல்லது அதிக பயன்பாடு காரணமாக இழப்புக்கு வழிவகுத்து வாகனத்திற்கு சேதம் ஏற்பட்டால் காப்பீடு செய்யப்படாது.

• மது அருந்துதல்

  ஓட்டுநர் மது அருந்தியிருந்தால் அல்லது வேறு ஏதேனும் போதைப்பொருள் உட்கொண்டிருந்த நேரத்தில் ஒரு விபத்து ஏற்படும் பட்சத்தில் எந்த கோரலும் வழங்கப்படாது. ஓட்டுதல் என்பது ஒரு சமூக பொறுப்பாகும் மற்றும் பாதுகாப்பாக ஓட்டுதல் மிகவும் கட்டாயமாகும்.

• சட்டவிரோதமாக கார் ஓட்டுதல்

  இந்தியாவில் செல்லுபடியான ஓட்டுநர் உரிமம் இல்லாமல் நீங்கள் வாகனம் ஓட்டி கண்டறியப்பட்டால், விரிவான வாகன காப்பீடு இரத்து செய்யப்படும்.

• போர் போன்ற சூழ்நிலைகள்

  அணு தாக்குதல்கள், கலவரம் மற்றும் போர் போன்ற சூழ்நிலைகள் காரணமாக காப்பீடு செய்யப்பட்ட வாகனத்திற்கு சேதம் அல்லது இழப்பு ஏற்பட்டால் அது காப்பீடு செய்யப்படாது.

*இது ஒரு முழுமையான பட்டியல் அல்ல. மோட்டார் காப்பீட்டு பாலிசி விதிமுறைகளை கவனமாக பார்க்கவும். நிலையான விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகள் பொருந்தும்

விரிவான மற்றும் மூன்றாம் தரப்பு பாலிசிகளுக்கு இடையிலான வேறுபாடு யாவை?

கீழே உள்ள அட்டவணை விரிவான காப்பீடு மற்றும் மூன்றாம் தரப்பு பாலிசிக்கு இடையிலான வேறுபாட்டை காண்பிக்கிறது:

*இது ஒவ்வொரு காப்பீட்டு வழங்குநர்களுக்கும் ஏற்ப மாறுபடலாம். நிலையான விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகள் பொருந்தும்