કાર ઇન્શ્યોરન્સ હેઠળ એક વર્ષમાં કેટલા ક્લેઇમ કરી શકાય છે?

વધતી વસ્તી અને આવક સાથે રસ્તા પર વાહનોની સંખ્યામાં પણ નોંધપાત્ર વધારો જોવામાં આવ્યો છે. જો કે, રોડ સેફ્ટીનું સ્તર બગડી ગયું છે. દૈનિક અકસ્માતની સંખ્યામાં નોંધપાત્ર વધારો જોવામાં આવી રહ્યો છે. અકસ્માતની ગંભીરતા પહેલાં કરતાં વધુ છે, અને માર્ગ અકસ્માતોને કારણે મૃત્યુના દરમાં પણ વૃદ્ધિ જોવામાં આવી છે. આ બધું સૂચવે છે કે આપણે ખરેખર કાળજીપૂર્વક વાહન ચલાવવાની જરૂર છે, પરંતુ તે કાર ઇન્શ્યોરન્સના સંદર્ભમાં કેટલાક મહત્વપૂર્ણ મુદ્દાઓ સૂચવે છે. ઘણાં મુદ્દાઓ ધ્યાનમાં લેવાની જરૂર છે જ્યારે ખરીદવામાં અને ક્લેઇમ કરવામાં આવે છે કાર ઇન્શ્યોરન્સ, પરંતુ અહીં અમે, કાર ઇન્શ્યોરન્સ કેટલી વખત ક્લેઇમ કરી શકાય છે, તે એક વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નનું સમાધાન કરી રહ્યા છીએ

કાર ઇન્શ્યોરન્સ હેઠળ કેટલા ક્લેઇમ કરી શકાય છે?

ઇન્શ્યોરન્સ રેગ્યુલેટરી એન્ડ ડેવલપમેન્ટ ઑથોરિટી ઑફ ઇન્ડિયા (IRDAI) દ્વારા ઇન્શ્યોરન્સ ક્લેઇમની સંખ્યા પર કોઈ મર્યાદા લાગુ કરવામાં આવી નથી. તેથી, તમારા ઇન્શ્યોરર પાસેથી કોઈપણ સંખ્યામાં ક્લેઇમ કરી શકાય છે, અને જો તે યોગ્ય હશે તો તે માટે ચુકવણી પણ કરવામાં આવશે. જો કે, ખાસ કરીને નાના રિપેર માટે વારંવાર ઇન્શ્યોરન્સ ક્લેઇમ કરવાની સલાહ આપવામાં આવતી નથી. આમ કરવાથી નો-ક્લેઇમ બોનસ, કે જે એક અતિરિક્ત લાભ છે અને જે પ્રીમિયમના ભારને ઘટાડવામાં મદદ કરે છે, તેની પર અસર થાય છે. ઉદાહરણ તરીકે, તમારા બમ્પરને થયેલ નુકસાન અથવા તૂટેલા મિરર જેવા નાના રિપેરીંગ માટે ક્લેઇમ કરવો એ સ્માર્ટ પસંદગી નથી. માત્ર મોટી રકમના નુકસાનના માટે ક્લેઇમ કરવું યોગ્ય છે.

કેટલીક ચોક્કસ પરિસ્થિતિઓમાં ઇન્શ્યોરન્સ ક્લેઇમ ન કરવાની સલાહ શા માટે આપવામાં આવે છે?

સૌ પ્રથમ, એકવાર તમે તમારા કાર ઇન્શ્યોરન્સ હેઠળ કંઈપણ ક્લેઇમ કરો પછી 'નો ક્લેઇમ બોનસ' પર સીધી અસર થાય છે. જો તમે પાછલા વર્ષમાં આપેલ પૉલિસી હેઠળ કંઈપણ ક્લેઇમ કરતા નથી, તો આગામી વર્ષમાં ચૂકવવામાં આવતા પ્રીમિયમ પર તમને મળતું ડિસ્કાઉન્ટ નો ક્લેઇમ બોનસ છે. તમે કેટલા સમય સુધી કોઈ ક્લેઇમ કર્યો નથી તેના આધારે આ 20% થી 50% સુધીની હોય છે. હવે, જો તમે કોઈ ક્લેઇમ કરો છો, તો તમારે ફરીથી શરૂ કરવું પડશે, અને વર્ષોથી તમામ સંચિત ડિસ્કાઉન્ટ ટૂંક સમયમાં જ સમાપ્ત થઈ જશે. વારંવાર કરવામાં આવતા ક્લેઇમ ગ્રાહકની વિશ્વસનીયતાને પણ અસર કરે છે અને આગામી વર્ષોમાં ચૂકવવાપાત્ર પ્રીમિયમને અસર કરે છે. પુનરાવર્તિત ક્લેઇમ પૉલિસીના રિન્યુઅલને વધુ ખર્ચાળ બનાવી શકે છે. તે પણ ધ્યાનમાં રાખવામાં આવશે કે જ્યારે રિપેરનો ખર્ચ ખૂબ જ વધુ હોય ત્યારે ક્લેઇમ કરવો વધુ સારું છે.

એકથી વધુ કાર ઇન્શ્યોરન્સ ક્લેઇમ કરવાની શું અસર થાય છે?

ઉપર જણાવ્યા અનુસાર, કેટલા ક્લેઇમ કરી શકાય છે તે પર કોઈ મર્યાદા નથી, પરંતુ તમે તે કયા સમયે દાખલ કરો છો તે વિશે જાણવું ખૂબ જરૂરી છે. વારંવાર ક્લેઇમ કરવાથી પ્રતિકૂળ અસર શા માટે થઈ શકે છે તેના કેટલાક કારણો અહીં આપેલ છે:

1. NCB લાભોનું નુકસાન

નો-ક્લેઇમ બોનસ અથવા NCB એ ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીઓ દ્વારા ક્લેઇમ ન કરવામાં આવે ત્યારે ઑફર કરવામાં આવતો લાભ છે. બોનસ રિન્યૂઅલ પ્રીમિયમમાં ઘટાડા રૂપે ઉપલબ્ધ છે. આવા માર્કડાઉનની ટકાવારી ઓન-ડેમેજ પ્રીમિયમના 20% થી શરૂ થાય છે અને દરેક સળંગ ક્લેઇમ-મુક્ત પૉલિસી અવધિ સાથે 5th વર્ષના અંતે 50% સુધી સ્કેલ કરે છે. તેથી, જ્યારે તમે ઇન્શ્યોરન્સ ક્લેઇમ કરો છો, ત્યારે રિન્યૂઅલ લાભની આ રકમ શૂન્ય થઈ જાય છે. કૃપા કરીને વધુ વિગતો માટે IRDAI ની અધિકૃત વેબસાઇટની મુલાકાત લો.

2. પ્રીમિયમ રકમનું રિસ્ટોરેશન

વારંવાર ઇન્શ્યોરન્સ ક્લેઇમ કરવાનો અન્ય નુકસાન એ છે કે તમારું કોમ્પ્રિહેન્સિવ કાર ઇન્શ્યોરન્સ પ્રીમિયમ તેની મૂળ રકમમાં રિસ્ટોર કરવામાં આવે છે. જ્યારે NCB રદ થઈ જાય છે, ત્યારે તમારું પ્રીમિયમ તેની મૂળ રકમમાં રિસ્ટોર કરવામાં આવે છે, જેમાં તમારે અન્યથા તેના કરતાં વધુ ચુકવણી કરવાની જરૂર પડે છે.

3. ઝીરો-ડેપ્રિશિયેશન કવરના કિસ્સામાં મર્યાદાઓ

જો તમારો સ્ટાન્ડર્ડ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન ઝીરો-ડેપ્રિશિયેશન ઍડ-ઑન ધરાવે છે, તો પૉલિસી હેઠળ સ્પેરના રિપ્લેસમેન્ટ દરમિયાન ડેપ્રિશિયેશન માટે પણ કવરેજ પ્રદાન કરે છે. આ ઍડ-ઑન્સ સ્ટાન્ડર્ડ પૉલિસી કવર ઉપરાંતના હોવાને કારણે તેમની શરતો ઇન્શ્યોરન્સ કંપની દ્વારા વ્યાખ્યાયિત કરવામાં આવે છે. તેથી, આ શરતો દ્વારા, ઇન્શ્યોરન્સ ક્લેઇમ હેઠળ ડેપ્રિશિયેશનની કવર કરવા પાત્ર સંખ્યા નિર્ધારીત કરી શકાય છે.

4. આઉટ-ઑફ-પૉકેટ ખર્ચ: કપાતપાત્ર

જ્યારે તમે ઇન્શ્યોરન્સ ક્લેઇમ કરો છો, ત્યારે કપાતપાત્ર એ રકમ છે જે તમારે ચૂકવવાની રહે છે. કપાતપાત્રની આ રકમ આગળ બે શ્રેણીઓમાં વિભાજિત કરવામાં આવી છે - ફરજિયાત અને સ્વૈચ્છિક. ફરજિયાત કપાતપાત્ર IRDAI દ્વારા નિર્ધારીત કરવામાં આવે છે, અને સ્વૈચ્છિક કપાતપાત્ર તમારી પૉલિસીની શરતોમાં ઉલ્લેખિત હોવાથી, ક્લેઇમ સમયે તમારે ચુકવવાપાત્ર રકમને ધ્યાનમાં લેવાની રહે છે.

જો એકથી વધુ કાર ઇન્શ્યોરન્સ ક્લેઇમ કરવામાં આવે તો શું થશે?

ઉપર જણાવ્યા મુજબ, ક્લેઇમ નંબર પર કોઈ મર્યાદા નથી. તેમ છતાં, મોટર ઇન્શ્યોરન્સ ક્લેઇમ ફાઇલ કરવાની વાત આવે ત્યારે ધ્યાનમાં રાખવું વધુ સારું છે. અહીં અમે કેટલાક મુખ્ય કારણો સૂચિબદ્ધ કર્યા છે જે અમને સમજવામાં સક્ષમ બનાવશે કે બહુવિધ કાર ઇન્શ્યોરન્સ ક્લેઇમ ફાઇલ ન કરવા જોઈએ:

1. કાર ઇન્શ્યોરન્સ પ્રીમિયમમાં વધારો: એક વર્ષમાં એકથી વધુ ક્લેઇમ ફાઇલ કરનાર કોઈપણ વ્યક્તિ માટે, ઇન્શ્યોરન્સ કંપની પ્રીમિયમ વધારવાની સંભાવના છે જ્યારે કાર ઇન્શ્યોરન્સ રિન્યુઅલ. બહુવિધ ક્લેઇમનો અર્થ એ છે કે વ્યક્તિ ઇન્શ્યોરર માટે ઉચ્ચ જોખમ ધરાવે છે. તેને કવર કરવા માટે ઇન્શ્યોરર કાર ઇન્શ્યોરન્સ પ્રીમિયમમાં વધારો કરી શકે છે.
2. નો ક્લેઇમ બોનસ: નો ક્લેઇમ બોનસ એ મૂળભૂત રીતે છેલ્લી પૉલિસીની મુદત દરમિયાન કોઈ ક્લેઇમ ન કરતી વખતે કમાયેલ પ્રીમિયમ પર ડિસ્કાઉન્ટ છે. સતત દરેક ક્લેઇમ-મુક્ત વર્ષ સાથે ડિસ્કાઉન્ટની ટકાવારીમાં વધારો થાય છે. જો તમે પાંચ વર્ષ માટે કોઈ કાર વીમા દાવા ફાઇલ કરતા નથી, તો આ ડિસ્કાઉન્ટ સરળતાથી 50% સુધી જઈ શકે છે. તેનો અર્થ એ છે કે જો તમે કાર ઇન્શ્યોરન્સ ક્લેઇમ કરો છો, તો તમે NCB નું સ્ટેટસ ગુમાવશો. થયેલ નુકસાન માટે રિપેર ખર્ચની સમજ મેળવવી એ સારી રીત છે. જો રિપેર ખર્ચ NCB ડિસ્કાઉન્ટ કરતાં વધુ હોય તો જ ક્લેઇમ કરો.
3. કપાતપાત્ર: જ્યારે રિપેરનો ખર્ચ પૉલિસી શેડ્યૂલમાં ઉલ્લેખિત કપાતપાત્ર કરતાં ઓછો અથવા માત્ર વધુ હોય, ત્યારે ક્લેઇમ ફાઇલ કરશો નહીં. જો તમે કાર ઇન્શ્યોરન્સ ક્લેઇમ ફાઇલ કરો છો, તો કપાતપાત્ર પાસાને કારણે અપર્યાપ્ત વળતર પ્રાપ્ત થશે.

ક્લેઇમ ક્યારે ન કરવો તે કેવી રીતે નક્કી કરવું?

આપણે જાણીએ છીએ કાર ઇન્શ્યોરન્સ ક્લેઇમ ગમે તેટલી વાર કરી શકાય છે; પરંતુ આપણે ક્યારે ક્લેઇમ ન કરવો તે ખબર હોવી જરૂરી છે. તેથી અહીં કેટલીક પરિસ્થિતિઓ જણાવવામાં આવેલ છે જેમાં ક્લેઇમ ન કરવાની સલાહ આપવામાં આવે છે

જ્યારે 'નો ક્લેઇમ બોનસ' રિપેર ખર્ચ કરતાં વધુ હોય: જ્યારે ઇન્શ્યોરન્સ પ્રીમિયમ પર પ્રાપ્ત થઈ શકે તેવા નો ક્લેઇમ બોનસની રકમ કાર પર રિપેર ખર્ચ કરતાં વધુ હોય, ત્યારે ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી હેઠળ કંઈપણ ક્લેઇમ ન કરવાની સલાહ આપવામાં આવે છે.

જ્યારે રિપેરની રકમ કપાતપાત્ર કરતાં વધુ ન હોય: જ્યારે પણ તમે ઇન્શ્યોરન્સનો ક્લેઇમ કરો ત્યારે તમારા દ્વારા ચૂકવવાપાત્ર ક્લેઇમની રકમનો ભાગ કપાતપાત્ર છે. જો તમારા દ્વારા ચૂકવવાપાત્ર રકમ કપાતપાત્ર કરતાં વધી નથી, તો તમને વીમા કંપની પાસેથી કંઈપણ મળશે નહીં.

તો જ્યારે તમને ક્લેઇમ કરીને કોઈપણ લાભ મળતો ન હોય, તો ક્લેઇમ ન કરવાથી મળતા લાભો શા માટે ચૂકવા? ઉપરાંત, એ પણ ધ્યાનમાં રાખવું જોઈએ કે જો તમે એક ક્લેઇમ હેઠળ બે અલગ ઘટના સંબંધિત કોઈ રકમ ક્લેઇમ કરી રહ્યા છો, તો કપાતપાત્ર બંને ઘટના પર અલગથી લાગુ પડશે.

જ્યારે થર્ડ પાર્ટી તમારા ખર્ચની ચુકવણી કરી શકે છે: એવા સમયે થાય છે જ્યારે તમે અકસ્માતથી પીડિત અન્ય વ્યક્તિ તમને થયેલા નુકસાનની ચુકવણી કરવા માટે જવાબદાર હોય છે. તેથી તેનો લાભ લો અને થોડા વધારાના સમય માટે તમારા ઇન્શ્યોરન્સ છોડી દો.

આમ, આપણે કહી શકીએ છીએ કે થયેલા નુકસાનનું પ્રમાણ, કપાતપાત્રની લાગુ પડતી મર્યાદાઓ તથા 'નો ક્લેઇમ બોનસ' પર કોઈપણ સંભવિત અસરનું મૂલ્યાંકન કરવું જરૂરી છે અને પછી જ ક્લેઇમ કરવો જોઈએ. આ મૂલ્યાંકન એક નિર્ણાયક પરિબળ છે, પરંતુ જ્યારે જરૂર પડે ત્યારે કાર ઇન્શ્યોરન્સનો ક્લેઇમ કેવી રીતે કરવો તે અંગે સાવચેત રહેવું મહત્વપૂર્ણ છે.

શું ક્લેઇમ ફાઇલ કરવાનો અર્થ એ છે કે મારે આગામી વર્ષોમાં વધુ પ્રીમિયમ ચૂકવવું પડશે?

તમારી પૉલિસીમાં ઇન્શ્યોરન્સ પ્રીમિયમની રકમ કેટલી રહેશે તે નક્કી કરવામાં ઘણા પરિબળો કામ કરે છે. તેમાં IDV, એટલે કે ઇન્શ્યોર્ડ ડિક્લેયર્ડ વેલ્યૂ, પ્રીમિયમની રકમના સામાન્ય સ્તરો, ક્લેઇમનો પ્રકાર, જેમ કે ક્લેઇમ પૉલિસીધારક અથવા થર્ડ-પાર્ટીની ભૂલને કારણે ફાઇલ કરવામાં આવ્યો હતો કે કેમ અને કેટલાક અન્ય પરિબળોનો સમાવેશ થાય છે. તેથી ક્લેઇમની સંખ્યા અને ઇન્શ્યોરન્સ પ્રીમિયમ વચ્ચે કોઈ સીધો સંબંધ નથી.

FAQ

શું ઇન્શ્યોરન્સ ક્લેઇમ કોઈ ચોક્કસ સમય મર્યાદામાં સબમિટ કરવાનો હોય છે?

ના, ક્લેઇમ સબમિટ કરવાની કોઈ સમય મર્યાદા નથી, પરંતુ શક્ય તેટલી વહેલી તકે તેમ કરવાની સલાહ આપવામાં આવે છે, જેથી ક્લેઇમ સમયસર કરવામાં આવેલ નથી તેવા કારણસર ઇન્શ્યોરન્સ કંપની ક્લેઇમને નકારી શકે નહીં.

મેં કાર ઇન્શ્યોરન્સ હેઠળ એકવાર ક્લેઇમ કરેલ છે, પરંતુ મારી IDV સમાપ્ત થઈ નથી. શું હું એ જ પૉલિસી હેઠળ ફરીથી એકવાર ક્લેઇમ કરી શકું છું?” રઝિયા પૂછે છે

કાર ઇન્શ્યોરન્સમાં ક્લેઇમની સંખ્યા પર કોઈ મર્યાદા નથી હોતી, જો તે IDV કરતા ઓછા હોય. તેથી તમે તે જ પૉલિસી હેઠળ કોઈ રકમનો ક્લેઇમ કરી શકો છો.

એક વર્ષ દરમિયાન મહત્તમ કેટલા ક્લેઇમ કરી શકાય છે?

મંજૂર ક્લેઇમની સંખ્યા પર કોઈ ચોક્કસ લિમિટ નથી, પરંતુ અત્યધિક ક્લેઇમ તમારા નો ક્લેઇમ બોનસ (NCB) ને અસર કરી શકે છે અને પૉલિસી રિન્યુઅલની શરતોને અસર કરી શકે છે.

શું કાર અકસ્માત ક્લેઇમ પર કોઈ લિમિટ છે?

જ્યારે મોટાભાગની પૉલિસીઓ અકસ્માત ક્લેઇમની સંખ્યા પર મર્યાદા સેટ કરતી નથી, ત્યારે વારંવાર ક્લેઇમ કરવાથી પૉલિસી રિન્યૂઅલ દરમિયાન વધુ પ્રીમિયમ અથવા સખત શરતો થઈ શકે છે.

એક વર્ષ દરમિયાન કેટલા ક્લેઇમ કરી શકાય છે?

તમે તમારી પૉલિસીની શરતો મુજબ એક વર્ષમાં એકથી વધુ ક્લેઇમ ફાઇલ કરી શકો છો, પરંતુ વારંવાર ક્લેઇમ કરવાથી તમારા લાભો પર અસર થઈ શકે છે, જેમ કે નો ક્લેઇમ બોનસ (NCB).

*સ્ટાન્ડર્ડ નિયમો અને શરતો લાગુ

*ઇન્શ્યોરન્સ એ આગ્રહની વિષયવસ્તુ છે. લાભો, બાકાત, મર્યાદાઓ, નિયમો અને શરતો વિશે વધુ વિગતો માટે, કૃપા કરીને ખરીદતાં પહેલાં સેલ્સ બ્રોશર/પૉલિસી નિયમાવલીને કાળજીપૂર્વક વાંચો.