ઇન્શ્યોરન્સમાં જોખમોના પ્રકારો: ભારતીય પૉલિસીધારકો માટે સંપૂર્ણ ગાઇડલાઇન

તમે હંમેશા તોફાન, આગ અથવા અકસ્માતો જેવા જોખમોને રોકી શકતા નથી. પરંતુ ઇન્શ્યોરન્સ અનિશ્ચિતતાઓને સુરક્ષામાં ફેરવે છે. નાના પ્રીમિયમની ચુકવણી કરીને, જ્યારે કોઈ અનપેક્ષિત ઘટના બને ત્યારે તમે મોટા ફાઇનાન્શિયલ નુકસાનથી પોતાને સુરક્ષિત કરી શકો છો. જો કે, યાદ રાખો, તમામ જોખમો કુદરતી અથવા આકસ્મિક નથી કારણ કે લોકોની ભૂલો અથવા બેદરકારીને કારણે કેટલાક જોખમો થઈ શકે છે, જેમ કે તમારી કારની જાળવણી ન કરવી અથવા ટૅપ ખોલવું જે તમારા ઘરને નુકસાન પહોંચાડે છે. જ્યારે ઇન્શ્યોરન્સ ઘણા જોખમો સામે રક્ષણ આપે છે, ત્યારે તે બેદરકારીને કારણે થયેલા નુકસાનને કવર કરશે નહીં.

તો, જોખમો શું છે અને કયા પ્રકારના જોખમો છે? આ મહત્વપૂર્ણ વીમા ખ્યાલો મેળવવા માટે આગળ વાંચો, જેથી જ્યારે તમે વીમા પૉલિસી ખરીદો છો, ત્યારે તમે આવશ્યક શરતો વિશે બધું જાણો છો. બજાજ જનરલ ઇન્શ્યોરન્સ તમારી સંપત્તિઓને સુરક્ષિત કરવા માટે વિવિધ પૉલિસીઓ પ્રદાન કરે છે જેથી તમે તણાવ-મુક્ત રહી શકો.

ઇન્શ્યોરન્સમાં શું જોખમો છે?

ઇન્શ્યોરન્સમાં જોખમોનો અર્થ એ છે કે તમારી ઇન્શ્યોર્ડ પ્રોપર્ટીને નુકસાન અથવા ખોટનું ચોક્કસ કારણ. તે જ કારણ છે કે નુકસાન થયું છે, અને જ્યારે આવી ઘટના અથવા પરિસ્થિતિ ફાઇનાન્શિયલ નુકસાન તરફ દોરી જાય છે, ત્યારે ઇન્શ્યોરન્સ કંપની તમને તે નુકસાનથી સુરક્ષિત કરવાનું વચન આપે છે.

વીમામાં જોખમોના ઉદાહરણો:

i) જો આગ તમારા ઘરને નષ્ટ કરે છે, તો આગ એક જોખમ છે.

ii) જો તમારી કારને પૂર અથવા ચક્રવાતને કારણે નુકસાન થયું હોય, તો પૂર અથવા ચક્રવાત એક જોખમ છે.

iii) જો તમારા માલને સમુદ્ર દ્વારા પરિવહન કરવામાં આવે છે, અને તે ચોરાઈ જાય છે, તો ચોરી એક જોખમ છે.

જ્યારે તમે વીમા પૉલિસી ખરીદો છો, ત્યારે તમારી વીમા કંપની પાસે જોખમોની સૂચિ હશે. કેટલાક જોખમોને કવર કરવામાં આવશે, કેટલાકને કવર કરવામાં આવશે નહીં. તેથી, ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીના નિયમો અને શરતોને સમજવું ખૂબ જ મહત્વપૂર્ણ છે કારણ કે જો કોઈ જોખમ તમારી પૉલિસી દ્વારા કવર કરવામાં આવતું નથી, તો ઇન્શ્યોરન્સ કંપની નુકસાન માટે ચુકવણી કરશે નહીં.

ઉદાહરણ તરીકે, જો તમારો હોમ ઇન્શ્યોરન્સ આગને કવર કરે છે પરંતુ ભૂકંપને કવર કરતો નથી, અને ભૂકંપને કારણે તમારા ઘરને નુકસાન થયું છે, તો તમે નુકસાન માટે ક્લેઇમ કરી શકતા નથી. અથવા જો તમારો કાર ઇન્શ્યોરન્સ અકસ્માત અને ચોરીને કવર કરે છે પરંતુ ઘસારાને કવર કરતો નથી, તો તમે તમારી કારની ઉંમરને કારણે થતા નુકસાન માટે પૈસા મેળવી શકતા નથી.

ઇન્શ્યોરન્સમાં જોખમોના પ્રકારો

ઇન્શ્યોરન્સમાં જોખમોના પ્રકારો નીચે મુજબ છે:

1. નામિત જોખમો

નામિત જોખમો તે છે જે ખાસ કરીને તમારા પૉલિસી ડૉક્યૂમેન્ટમાં નામ આપવામાં આવેલ છે. એક નામાંકિત જોખમો પૉલિસી માત્ર તે જોખમોને કવર કરશે જે ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીએ સૂચિબદ્ધ કર્યા છે.

તેથી, જો તમને આ સૂચિબદ્ધ જોખમોને કારણે નુકસાન થાય છે, તો ઇન્શ્યોરન્સ કંપની તેના માટે ચુકવણી કરશે. પરંતુ જો પૉલિસીમાં ઉલ્લેખિત ન હોય તેવા કારણને કારણે કંઈક થાય, તો તમને થયેલા ફાઇનાન્શિયલ નુકસાન માટે ચુકવણી કરવામાં આવશે નહીં. ટૂંકમાં, જાણીતા જોખમોને કવર કરવામાં આવે છે, નુકસાનના સૂચિબદ્ધ ન કરેલા કારણો કવર કરવામાં આવતા નથી.

ઉદાહરણ: ધારો કે તમે નીચેની જોખમોને કવર કરતી હોમ ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી ખરીદો છો:

● ફાયર

● લાઇટનિંગ

● વિસ્ફોટ

● ચોરી

● તોફાન

જો તમારા ઘરમાં આગ લાગે છે, તો ઇન્શ્યોરર તમને નુકસાન માટે વળતર આપશે. પરંતુ જો તમારા ઘરને ઉધઈ અથવા મોલ્ડને કારણે નુકસાન થયું હોય, તો તમને વળતર આપવામાં આવશે નહીં કારણ કે આવી ઘટનાને કારણે થયેલ નુકસાન તમારી પૉલિસીમાં સૂચિબદ્ધ નથી.

જો તમને કેટલાક સામાન્ય જોખમો સામે સુરક્ષાની જરૂર હોય, તો નામિત જોખમો પૉલિસી તમને કોમ્પ્રિહેન્સિવ પૉલિસીઓની તુલનામાં ઓછા ખર્ચે જરૂરી સુરક્ષા પ્રદાન કરશે. ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીઓ દ્વારા કવર કરવામાં આવતા કેટલાક સામાન્ય જોખમો નીચે મુજબ છે:

2. ઑલ-રિસ્ક અથવા ઓપન જોખમો

ઑલ-રિસ્ક પૉલિસી (જેને ઓપન પેરિલ્સ પૉલિસી કહેવામાં આવે છે) નુકસાનના તમામ કારણોને કવર કરે છે, સિવાય કે પૉલિસી ડૉક્યૂમેન્ટમાં બાકાત તરીકે ખાસ ઉલ્લેખિત હોય. આ પૉલિસીઓ વ્યાપક અને વધુ વ્યાપક છે.

ઉદાહરણ:

કલ્પના કરો કે તમે કોમ્પ્રિહેન્સિવ કાર ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી ખરીદો છો. તે જોખમોને કવર કરે છે જેમ કે

● અકસ્માત

● ફાયર

● ચોરી

● પૂર

● તોડફોડ

● કુદરતી આપત્તિઓ

જો કે, તમારા ઇન્શ્યોરર કેટલાક બાકાતનો ઉલ્લેખ કરે છે, જેમ કે: જાળવણીનો અભાવ, દારૂનું ડ્રાઇવિંગ, રેસિંગ માટે કારનો ઉપયોગ.

હવે, જો તમે અન્ય કાર પીવો છો અને ડ્રાઇવ કરો છો અને તમારી કારના બમ્પરને નુકસાન પહોંચાડો છો, તો તમને વળતર આપવામાં આવશે નહીં કારણ કે પૉલિસી ડૉક્યૂમેન્ટમાં ખાસ કરીને ઉલ્લેખિત બાકાતને કારણે નુકસાન થાય છે.

ઑલ-રિસ્ક પૉલિસીઓ નામની જોખમ પૉલિસીઓ કરતાં વધુ મોંઘી છે, પરંતુ તેઓ સંપૂર્ણ સુરક્ષા પ્રદાન કરે છે.

3. બાકાત જોખમો

બાકાત જોખમો તે ઘટનાઓ અથવા પરિસ્થિતિઓ છે જે તમારી ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી કવર કરતી નથી. આ જોખમોને બાકાત રાખવામાં આવે છે કારણ કે તેઓ યુદ્ધ અથવા આતંકવાદ જેવા ખૂબ જોખમી છે, અથવા ઘર અથવા કારની નિયમિત જાળવણી જેવી સામાન્ય અને અટકાવી શકાય છે. ઉપરાંત, જો નુકસાન ઇરાદાપૂર્વકનું નુકસાન હોય, તો તેને કવર કરવામાં આવશે નહીં.

બાકાત જોખમોના કેટલાક ઉદાહરણો છે: યુદ્ધ, આતંકવાદ, પરમાણુ અકસ્માતો, ઘસારો, ઇરાદાપૂર્વકનું નુકસાન વગેરે.

આ જોખમોને કવર કરવા માટે, તમે વિશેષ ઍડ-ઑન કવર ખરીદી શકો છો.

ઉદાહરણ: ભૂકંપથી તમારા ઘરને સુરક્ષિત કરવા માટે, તમે ભૂકંપ ઍડ-ઑન કવર ખરીદી શકો છો.

જોખમોના પ્રકારો વચ્ચેનો તફાવત છે:

ઇન્શ્યોરન્સમાં જોખમોને કવર કરવા માટે યોગ્ય ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી કેવી રીતે પસંદ કરવી

નુકસાન અથવા ખોટથી તમારી સંપત્તિનું રક્ષણ કરવા માટે વીમા પૉલિસી ખરીદવી જરૂરી છે. યોગ્ય પૉલિસી પસંદ કરવા માટે, પ્રથમ તમે જે જોખમોનો સામનો કરો છો તે સમજો જેથી તમે સુનિશ્ચિત કરી શકો કે આ જોખમો કવર કરવામાં આવે છે. ઘરો અથવા કાર માટે, સંપૂર્ણ સુરક્ષા માટે કોમ્પ્રિહેન્સિવ અથવા ઑલ-રિસ્ક પૉલિસી વધુ સારી છે.

આગળ, બાકાત બાબતો તપાસો. જો તમને કેટલીક ચોક્કસ બાકાત બાબતો માટે કવરેજની જરૂર હોય, તો તમારા ઇન્શ્યોરરને ઍડ-ઑન કવર અને ચૂકવવા માટે જરૂરી પ્રીમિયમ વિશે પૂછો. એવી સમ ઇન્શ્યોર્ડ પસંદ કરો જે ન તો ખૂબ ઓછી હોય, ન તો ખૂબ વધુ હોય પરંતુ પર્યાપ્ત સુરક્ષા પ્રદાન કરે છે.

અંતિમ રૂપ આપતા પહેલાં, બહુવિધ ઇન્શ્યોરર માટેની પૉલિસીઓની તુલના કરો અને તપાસો જેથી તમે તમારા પૈસા માટે શ્રેષ્ઠ કવરેજ મેળવી શકો. તમે પૉલિસી ખરીદો પછી, તેને નિર્દિષ્ટ તારીખે રિન્યુ કરો જેથી તમને કવર મળી રહે.

તારણ

સુરક્ષિત રહેવા અને કવર રહેવા માટે ઇન્શ્યોરન્સમાં વિવિધ પ્રકારના જોખમોને સમજવું મહત્વપૂર્ણ છે. બજાજ જનરલ ઇન્શ્યોરન્સ ઘર અને મોટરથી લઈને કમર્શિયલ અને મરીન પૉલિસીઓ સુધીની વિશાળ શ્રેણીની પૉલિસીઓ પ્રદાન કરે છે. તમે કવરેજને કસ્ટમાઇઝ કરી શકો છો અને તમને જરૂરી જોખમો પસંદ કરી શકો છો. આજે યોગ્ય જોખમ સુરક્ષા તમને આવતીકાલની અડચણોમાંથી રિકવર કરવામાં મદદ કરી શકે છે.

FAQ

Q1. ઇન્શ્યોરન્સમાં જોખમ શું છે?

જોખમ એ કારણ છે કે તમારી ઇન્શ્યોર્ડ પ્રોપર્ટીને નુકસાન અથવા ક્ષતિ થાય છે.

Q2. નામાંકિત જોખમો અને ઑલ-રિસ્ક જોખમો વચ્ચેનો તફાવત શું છે?

નામિત જોખમો માત્ર તમારી પૉલિસીમાં ખાસ ઉલ્લેખિત જોખમોને કવર કરે છે. ઑલ-રિસ્ક પેરિલ્સ બાકાત સિવાય અન્ય તમામ બાબતોને કવર કરે છે.

Q3. શું એવા જોખમો છે જેને ઇન્શ્યોરન્સ કવર કરતા નથી?

હા, યુદ્ધ, આતંકવાદ, પરમાણુ અકસ્માતો, ઘસારો અથવા ઇરાદાપૂર્વકના નુકસાન જેવા બાકાતને કવર કરવામાં આવતા નથી.

Q4. શું હું બાકાત જોખમો માટે અતિરિક્ત સુરક્ષા મેળવી શકું છું?

હા, ઇન્શ્યોરર ઘણીવાર ઍડ-ઑન કવર ઑફર કરે છે. ઉદાહરણ તરીકે, તમે તમારા હોમ ઇન્શ્યોરન્સ માટે ભૂકંપ ઍડ-ઑન ખરીદી શકો છો.

Q5. સંપૂર્ણ સુરક્ષા માટે કઈ પૉલિસી વધુ સારી છે: જોખમ અથવા ઑલ-રિસ્કનું નામ?

ઑલ-રિસ્ક પૉલિસીઓ વ્યાપક સુરક્ષા પ્રદાન કરે છે પરંતુ વધુ ખર્ચાળ છે. નામિત જોખમની પૉલિસીઓ સસ્તી છે પરંતુ માત્ર ચોક્કસ જોખમોને કવર કરે છે.

*સ્ટાન્ડર્ડ નિયમો અને શરતો લાગુ

**ઇન્શ્યોરન્સ એ આગ્રહની વિષયવસ્તુ છે. લાભો, બાકાત, મર્યાદાઓ, નિયમો અને શરતો વિશે વધુ વિગતો માટે, કૃપા કરીને વેચાણ પૂર્ણ કરતા પહેલાં સેલ્સ બ્રોશર/પૉલિસી નિયમાવલીને કાળજીપૂર્વક વાંચો.

***ડિસ્ક્લેમર: આ પેજનું કન્ટેન્ટ સામાન્ય છે અને માત્ર માહિતીપૂર્ણ અને સ્પષ્ટીકરણના હેતુઓ માટે શેર કરવામાં આવેલ છે. તે ઇન્ટરનેટ પરના કેટલાક સેકન્ડરી સ્રોતો પર આધારિત છે અને તે ફેરફારોને આધિન હોય છે. કોઈપણ સંબંધિત નિર્ણયો લેતા પહેલાં, કૃપા કરીને નિષ્ણાતની સલાહ લો.

સંબંધિત બ્લૉગ:

પ્રોપર્ટી ઇન્શ્યોરન્સના પ્રકારો: હોમ, કમર્શિયલ અને ઇન્ડસ્ટ્રિયલ

ભારત સૂક્ષ્મ ઉદ્યમ પૉલિસીમાં આંશિક વિરુદ્ધ સંપૂર્ણ નુકસાન

મરીન ઇન્શ્યોરન્સમાં વોરંટી માટે કોમ્પ્રિહેન્સિવ માર્ગદર્શિકા

વ્યાપાર વીમો શું છે? અર્થ અને કવરેજ | બજાજ જનરલ