अनिवार्य पर्सनल एक्सीडेंट कवर: नए बदलाव

IRDAI (भारतीय बीमा नियामक एवं विकास प्राधिकरण ) ने 20 सितंबर, 2018 को टू-व्हीलर और कार इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदते और रिन्यू करते समय लागू नए नियमों की घोषणा की.

पॉलिसीधारकों के लिए मौजूदा CPA (अनिवार्य पर्सनल एक्सीडेंट) कवर के बहुत कम और अपर्याप्त होने के कारण पॉलिसी में बदलाव करने की आवश्यकता हुई है. बदलाव लाल रंग में चिह्नित घटक में किए गए हैं. भारत में, सभी वाहन मालिकों को थर्ड-पार्टी लायबिलिटी इंश्योरेंस खरीदना चाहिए. इस थर्ड पार्टी लायबिलिटी इंश्योरेंस में दो घटक हैं:

1. थर्ड पार्टी - यह घटक आपके इंश्योर्ड वाहन से हुई दुर्घटना के कारण थर्ड पार्टी (लोगों और प्रॉपर्टी) को हुए नुकसान या क्षति के लिए कवरेज प्रदान करता है.

2. मालिक-ड्राइवर के लिए सीपीए कवर - यह इंश्योर्ड वाहन को चलाते हुए या उसकी सवारी करते समय मालिक या ड्राइवर की मृत्यु होने पर या स्थायी विकलांगता के मामले में कवरेज प्रदान करता है.

अनिवार्य पर्सनल एक्सीडेंट (CPA) कवर क्या है?

CPA कवर मालिक-ड्राइवर के लिए एक अनिवार्य इंश्योरेंस घटक है, जो थर्ड-पार्टी और कॉम्प्रिहेंसिव कार इंश्योरेंस प्लान दोनों में शामिल है. इसे मौजूदा पॉलिसी में एक्सटेंशन के रूप में भी जोड़ा जा सकता है.

CPA कवर की प्रमुख विशेषताएं

1. दुर्घटना के कारण होने वाली शारीरिक चोटों, विकलांगता या मृत्यु के लिए ₹15 लाख तक की आर्थिक क्षतिपूर्ति प्रदान करता है.

2. पात्रता के लिए पॉलिसीधारक के पास मान्य ड्राइविंग लाइसेंस होना आवश्यक है.

यह कवर दुर्घटना से संबंधित चोटों के कारण होने वाले मेडिकल खर्चों और आय के नुकसान के लिए फाइनेंशियल सहायता सुनिश्चित करता है, जिससे यह कार मालिकों के लिए एक आवश्यक सुरक्षा कवच बन जाता है.

इसे भी पढ़ें: 24x7 रोडसाइड असिस्टेंस कवर: एक ज़रूरी मोटर इंश्योरेंस ऐड-ऑन

क्या पर्सनल एक्सीडेंट कवर होना अनिवार्य है?

शुरुआत में, मोटर वाहन अधिनियम, 1988 के तहत, केवल थर्ड-पार्टी कार इंश्योरेंस अनिवार्य था. हालांकि, भारत में कार के स्वामित्व में वृद्धि के साथ, शारीरिक चोटों के क्लेम में महत्वपूर्ण वृद्धि हुई है, विशेष रूप से मालिक-ड्राइवरों को शामिल करना.

इस अंतर को दूर करने के लिए, कार इंश्योरेंस पॉलिसी के साथ पर्सनल एक्सीडेंट (PA) कवर को अनिवार्य ऐड-ऑन के रूप में पेश किया गया था. यह दुर्घटनाओं के दौरान लगी चोटों के मामले में मालिक-ड्राइवर के लिए क्षतिपूर्ति सुनिश्चित करता है.

भारत में CPA कवर क्यों अनिवार्य है?

CPA कवर गारंटीड फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करता है और वाहन मालिक को सुरक्षा सुनिश्चित करता है. यहां विस्तार से बताया गया है कि भारत में CPA कवर क्यों अनिवार्य है:

1. कानून द्वारा आवश्यक: मोटर वाहन अधिनियम 1988 के तहत अनिवार्य पर्सनल एक्सीडेंट (CPA) कवर अनिवार्य है. इसे IRDAI द्वारा नियंत्रित किया जाता है.

2. वाहन मालिक की सुरक्षा करता है: अगर वाहन मालिक की मृत्यु हो जाती है या मालिक को दुर्घटना में स्थायी विकलांगता होती है, तो CPA फाइनेंशियल सहायता प्रदान करता है.

3. वाहन के नुकसान से अलग: अगर आपकी कार क्षतिग्रस्त नहीं होती है, तो भी आप कवर का लाभ प्राप्त कर सकते हैं.

4. फाइनेंशियल सहायता: पॉलिसी आपको या आपके नॉमिनी को एक निश्चित क्षतिपूर्ति का भुगतान करती है. यह क्लेम की प्रकृति पर निर्भर करता है.

5. ज़िम्मेदार ड्राइविंग को प्रोत्साहित करता है: यह अनिवार्य कवरेज सुरक्षित ड्राइविंग को प्रोत्साहित करने में मदद करता है, और यह सड़क सुरक्षा के बारे में जागरूकता को मजबूत बनाता है.

मोटर वाहन संशोधन अधिनियम, 2019 के तहत अपडेट

मोटर वाहन संशोधन अधिनियम, 2019, निम्नलिखित अपवादों के साथ अनिवार्य पर्सनल एक्सीडेंट कवर पर संशोधित नियम:

मौजूदा एक्सीडेंट इंश्योरेंस

अगर मालिक-ड्राइवर के पास पहले से ही ₹15 लाख तक की कवरेज राशि वाली स्टैंडअलोन पर्सनल एक्सीडेंट पॉलिसी है, तो उन्हें नई कार इंश्योरेंस पॉलिसी के साथ अतिरिक्त PA कवर खरीदने की आवश्यकता नहीं है.

किसी अन्य वाहन के साथ कवरेज

अगर मालिक-ड्राइवर के पास पहले से ही किसी अन्य वाहन की इंश्योरेंस पॉलिसी से लिंक पर्सनल एक्सीडेंट कवर है, तो उन्हें बाद के वाहनों के लिए नया PA कवर खरीदने से छूट दी जाती है.

थर्ड पार्टी लायबिलिटी इंश्योरेंस में बदलाव

थर्ड पार्टी लायबिलिटी इंश्योरेंस में निम्नलिखित बदलाव हैं:

1. सभी वाहनों के लिए TP कवर के लिए सम इंश्योर्ड (SI) को बढ़ाकर ₹15 लाख कर दिया गया है. पहले, टू-व्हीलर के लिए SI ₹1 लाख था और कारों के लिए ₹2 लाख था.

2. नई पॉलिसी के लिए थर्ड पार्टी लायबिलिटी इंश्योरेंस का टीपी कवर अनिवार्य रूप से 5 वर्षों के लिए खरीदा जाना चाहिए. जबकि मालिक-ड्राइवर के लिए PA कवर को अधिकतम 5 वर्षों की लिमिट के साथ 1 वर्ष या उससे अधिक वर्षों के लिए खरीदा जा सकता है.

3. नई बाइक इंश्योरेंस पॉलिसी के लिए थर्ड पार्टी लायबिलिटी इंश्योरेंस के TP घटक को अनिवार्य रूप से 3 वर्षों के लिए खरीदना होगा. जबकि मालिक-ड्राइवर के लिए PA कवर अधिकतम 3 वर्षों की लिमिट के साथ 1 या उससे अधिक वर्षों के लिए खरीदा जा सकता है.

4. बीमा राशि में वृद्धि के कारण, 1 वर्ष के लिए मालिक-ड्राइवर के लिए PA कवर की प्रीमियम राशि GST को छोड़कर ₹331 तय की गई है. पहले, टू-व्हीलर के लिए प्रीमियम राशि ₹50 और कारों के लिए ₹100 थी.

5. ऐसा कोई भी वाहन, जिसका मालिकाना हक किसी भी कंपनी या संगठन के पास है, उसे PA कवर प्रदान नहीं किया जा सकता. इस तरह, ऐसे वाहन जिन पर कंपनियों का मालिकाना हक है, उन वाहनों को PA कवर के लिए अतिरिक्त प्रीमियम का भुगतान नहीं करना पड़ता है.

6. 1 से अधिक वाहनों का मालिकाना हक रखने वाले व्यक्ति को केवल एक ही वाहन के PA कवर के लिए प्रीमियम राशि का भुगतान करना होगा. इस प्रीमियम राशि का उपयोग तब क्षतिपूर्ति प्रदान करने के लिए किया जा सकता है, जब मालिक-ड्राइवर के मालिकाना हक वाले किसी भी वाहन के साथ कोई दुर्घटना हो जाती है और उसमें मालिक-ड्राइवर की मौत या स्थायी विकलांगता हो जाती है.

ये बदलाव सभी मोटर इंश्योरेंस पॉलिसी (नई खरीद या रिन्यूअल प्रोसेस) के लिए लागू किए गए हैं.

इसे भी पढ़ें: चोरी हुए वाहन के लिए वाहन इंश्योरेंस की क्लेम प्रक्रिया

पर्सनल एक्सीडेंट कवर के लाभ

अगर इंश्योर्ड मालिक-ड्राइवर को सड़क दुर्घटना में चोट लगती है या उसकी मृत्यु हो जाती है, तो पर्सनल एक्सीडेंट कवर फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करता है. यहां प्रमुख लाभ दिए गए हैं:

मेडिकल खर्चों के लिए फाइनेंशियल सहायता

दुर्घटना के कारण अप्रत्याशित मेडिकल बिल आ सकते हैं. पर्सनल एक्सीडेंट कवर पॉलिसी के नियम और शर्तों के आधार पर योग्य मेडिकल खर्चों को कवर करके फाइनेंशियल बोझ को कम करने में मदद करता है. इसमें हॉस्पिटलाइज़ेशन, सर्जरी, ट्रीटमेंट और रीहैबिलिटेशन की लागत शामिल हो सकती है.

स्थायी विकलांगता के लिए क्षतिपूर्ति

अगर किसी दुर्घटना के परिणामस्वरूप स्थायी विकलांगता होती है, तो पॉलिसी फाइनेंशियल क्षतिपूर्ति प्रदान करती है. भुगतान आपको दैनिक खर्च, घर में बदलाव, सहायक उपकरण या लॉन्ग-टर्म केयर आवश्यकताओं को मैनेज करने में मदद कर सकता है. क्लेम पॉलिसी के नियम और शर्तों के अनुसार सेटल किए जाते हैं.

आय के नुकसान के लिए सहायता

गंभीर चोट आपको लंबे समय तक काम से दूर रख सकती है. पॉलिसी के तहत प्रदान की जाने वाली क्षतिपूर्ति, पॉलिसी की शर्तों के अधीन, रिकवरी के दौरान फाइनेंशियल प्रभाव को कम करने और आपके नियमित खर्चों को पूरा करने में मदद कर सकती है.

मृत्यु के मामले में फाइनेंशियल सहायता

अगर इंश्योर्ड मालिक-ड्राइवर की दुर्घटना में मृत्यु हो जाती है, तो नॉमिनी को एकमुश्त लाभ मिलता है. यह राशि परिवार को अंतिम संस्कार के खर्चों और अन्य आवश्यक लागतों सहित तुरंत फाइनेंशियल ज़रूरतों को मैनेज करने में मदद कर सकती है.

मन की शांति

यह जानना कि कठिन समय में फाइनेंशियल सहायता उपलब्ध है, आश्वासन प्रदान करता है. यह आपको और आपके परिवार को तुरंत फाइनेंशियल तनाव की चिंता किए बिना रिकवरी पर ध्यान केंद्रित करने की अनुमति देता है.

24x7 सुरक्षा

यह कवर चौबीसों घंटे ऐक्टिव रहता है, जो पॉलिसी अवधि के दौरान योग्य दुर्घटना होने पर सुरक्षा प्रदान करता है.

एम्बुलेंस और एमरजेंसी सहायता

कुछ पॉलिसी में एम्बुलेंस और एमरजेंसी केयर लाभ भी शामिल हैं. सटीक कवरेज आपकी पॉलिसी के नियम और शर्तों पर निर्भर करता है.

CPA कवर का क्लेम कैसे करें?

आप जल्द से जल्द दुर्घटना के बारे में अपने इंश्योरर को सूचित करके अपने CPA कवर का क्लेम कर सकते हैं. अपने इंश्योरर को सूचित करने के बाद, आपको इन तेज़ चरणों का पालन करना होगा:

1. FIR, हॉस्पिटल रिकॉर्ड और मेडिकल सर्टिफिकेट सहित आवश्यक डॉक्यूमेंट सबमिट करें.

2. पॉलिसी, पहचान प्रमाण और नॉमिनी के विवरण की एक कॉपी प्रदान करें.

3. मृत्यु के मामले में, नॉमिनी के आइडेंटिटी प्रूफ के साथ डेथ सर्टिफिकेट सबमिट करें.

4. बजाज जनरल इंश्योरेंस डिजिटल क्लेम प्रोसेस भी प्रदान करता है, जिससे क्लेम सबमिट करना तेज़ और अधिक सुविधाजनक हो जाता है.

नए नियम अभी भी लागू हो रहे हैं, और इंश्योरेंस कंपनियां अपने सम्मानित कस्टमर्स को सर्वश्रेष्ठ मोटर इंश्योरेंस प्लान प्रदान करने के लिए इन बदलावों का पालन कर रही हैं.

इसे भी पढ़ें: मोटर वाहन इंश्योरेंस का महत्व: प्रकृति, स्कोप और प्रमुख लाभ

अंतिम विचार

अनिवार्य पर्सनल एक्सीडेंट (CPA) कवर मोटर इंश्योरेंस का एक आवश्यक घटक है जो वाहन मालिक-ड्राइवर की दुर्घटना में मृत्यु या स्थायी विकलांगता के लिए फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करता है.

इसकी अनिवार्य आवश्यकताओं, कवरेज, लाभ और क्लेम प्रोसेस को समझने से आपको अप्रत्याशित घटनाओं के दौरान फाइनेंशियल सुरक्षा सुनिश्चित करते हुए नियमों का पालन करने में मदद मिल सकती है. पर्याप्त CPA कवरेज वाली सही मोटर इंश्योरेंस पॉलिसी चुनना हर यात्रा के लिए अतिरिक्त मन की शांति प्रदान करता है.

सामान्य प्रश्न

CPA कितना क्षतिपूर्ति कवर करता है?

एक अनिवार्य पर्सनल एक्सीडेंट (CPA) कवर आपको ₹15 लाख तक का मुआवजा प्रदान कर सकता है. अगर इंश्योर्ड मालिक-ड्राइवर की दुर्घटना में मृत्यु हो जाती है या स्थायी पूर्ण विकलांगता हो जाती है, तो लाभ देय होता है.

अगर मेरे पास पहले से ही पर्सनल एक्सीडेंट इंश्योरेंस है, तो क्या मैं CPA कवर से बाहर निकल सकता/सकती हूं?

हां, लेकिन कुछ मामलों में. अगर आपके पास पहले से ही ₹15 लाख के कवरेज वाली स्टैंडअलोन पर्सनल एक्सीडेंट पॉलिसी है, तो आप CPA कवर से बाहर निकल सकते हैं. आपकी बीमा कंपनी छूट अप्रूव करने से पहले प्रमाण मांग सकती है.

क्लेम रजिस्टर करते समय मुझे कौन से डॉक्यूमेंट सबमिट करने होंगे?

आपको आवश्यक डॉक्यूमेंट क्लेम पर निर्भर करते हैं. अधिकांश मामलों में, आपको FIR, हॉस्पिटल या मेडिकल रिकॉर्ड, मान्य ID प्रूफ और पॉलिसी डॉक्यूमेंट की आवश्यकता होती है. लागू होने पर मृत्यु सर्टिफिकेट या विकलांगता सर्टिफिकेट भी आवश्यक है.

अगर आपका पर्सनल एक्सीडेंट कवर में किए गए बदलावों से जुड़ा कोई सवाल है, तो कृपया हमारी वेबसाइट पर जाएं या हमारे टोल-फ्री नंबर के माध्यम से हमसे संपर्क करें. हम मोटर इंश्योरेंस पॉलिसी में किए गए सभी लेटेस्ट बदलावों को शामिल करने के लिए इस लेख को अपडेट करते रहेंगे. आपसे अनुरोध है कि अधिक जानकारी के लिए इस स्पेस को देखते रहें.