शुद्धता बाँड्स वि. बँक हमी: तुमचा कॅश फ्लो तुम्हाला का धन्यवाद देईल?

सिक्युरिटी बाँड्स वि. बँक गॅरंटी हा भारतात वाढत्या महत्त्वाचा विषय आहे, विशेषत: भारतीय विमा नियामक आणि विकास प्राधिकरण ने 2022 मध्ये सिक्युरिटी इन्श्युरन्स सुरू केल्यानंतर. बँक हमी ही पारंपारिकपणे फायनान्शियल इन्स्ट्रुमेंट असली तरी, MSME आणि कंत्राटदारांसाठी सिक्युरिटी बाँड्स अधिक लवचिक आणि कॅश फ्लो-फ्रेंडली पर्याय म्हणून उदयास येत आहेत.

दोन्ही पर्याय समान उद्देश पूर्ण करतात परंतु कोलॅटरल आवश्यकता, क्रेडिट परिणाम आणि सुलभ ॲक्सेसच्या बाबतीत लक्षणीयरित्या भिन्न आहेत. हे फरक समजून घेणे व्यवसायांना स्मार्ट फायनान्शियल निर्णय घेण्यास आणि प्रोजेक्ट जोखीम अधिक कार्यक्षमतेने मॅनेज करण्यास मदत करू शकते.

सिक्युरिटी बाँड्स वि. बँक गॅरंटी: फरक काय आहे?

बँक गॅरंटी आणि सिक्युरिटी बाँड्स दोन्ही जोखीम कमी करण्यासाठी आणि हमी लागू करण्यासाठी फायनान्शियल इन्स्ट्रुमेंट म्हणून काम करतात. तथापि, श्युरिटी बाँड्स आणि बँक हमी दरम्यान अनेक प्रमुख फरक आहेत:

ही तुलना भारतातील सिक्युरिटी बाँड्स आणि बँक हमी दरम्यान काय फरक आहे या प्रश्नाचे उत्तर स्पष्टपणे अधोरेखित करते, विशेषत: लिक्विडिटी आणि क्रेडिट एक्स्पोजरच्या बाबतीत.

तसेच वाचा: इन्श्युरन्स म्हणजे काय - त्याचा अर्थ, प्रकार आणि लाभ जाणून घ्या

सिक्युरिटी बाँड्स वि. बँक गॅरंटी उदाहरण: ते कसे काम करतात?

आता आम्हाला श्युरिटी बाँड्स वि. बँक हमी मधील फरक माहित आहे, चला उदाहरणाद्वारे ते तुमच्या कॅश फ्लोवर कसे परिणाम करतात ते पाहूया:

परिस्थिती: सार्वजनिक उद्यानाचे बांधकाम

मूनलाईट कन्स्ट्रक्शन्सने मेट्रोपॉलिटन शहरात सार्वजनिक पार्क तयार करण्यासाठी सरकारी निविदा जिंकली. त्यांना या प्रोजेक्टसाठी ₹10 कोटी किंमतीचे मटेरियल खरेदी करणे आवश्यक आहे. तथापि, त्यांच्या वेंडरला डिलिव्हरीसाठी त्यांना देय मिळण्याची हमी आवश्यक आहे.

बँक गॅरंटी वि. स्युरिटी बाँड्स: ते कसे भिन्न आहेत?

 या परिस्थितीत, तुमच्याकडे 2 पर्याय आहेत: एकतर बँक हमी किंवा हमी बाँड मिळवण्यासाठी.

1. बँक हमी: तुम्ही ही विनंती बँककडे सबमिट करता. त्यानंतर बँक तुमचा क्रेडिट स्कोअर तपासेल आणि तारणाची विनंती करेल. यामुळे खेळते भांडवल ब्लॉक होते आणि तुमची लोन घेण्याची क्षमता कमी होते.

2. जामीन बाँड: तुम्ही इन्श्युरन्स कंपनीशी संपर्क साधता, जे तुमच्या कंपनीच्या फायनान्शियल आणि बिझनेस संरचनेचा रिव्ह्यू करेल. त्यानंतर ते हमी ऑफर करतील आणि जर तुम्ही डिफॉल्ट केले तर तुम्हाला इन्श्युररला परत देय करावे लागेल.

परिणाम

जेव्हा तुम्ही बँकेकडून हमी घेता, तेव्हा तुमच्या कॅश फ्लोवर परिणाम होतो. MSME साठी ही एक समस्या आहे, कारण त्यांच्याकडे मोठ्या प्रमाणात खेळते भांडवल नाही. तसेच, तुम्हाला चांगला क्रेडिट स्कोअर देखील दाखवावा लागेल आणि तुमची लोन क्षमता प्रभावित होते.

तथापि, जामीन विमा सह, तुमचे खेळते भांडवल अनब्लॉक राहते आणि तुमची क्रेडिट मर्यादा अबाधित राहते, ज्यामुळे प्रकल्प पूर्ण करण्यासाठी पुरेसा निधी सुनिश्चित होतो.

कोलॅटरल-हेवी हमी टाळायची आहे का? MSME साठी डिझाईन केलेल्या बजाज जनरल इन्श्युरन्समधील श्योरिटी बाँड उपाय पाहा.

भारतात जामीन बाँड्स फायदेशीर का आहेत?

IRDAI 2022 पासून भारतात श्योरिटी इन्श्युरन्स सादर आणि नियमन करण्यासह, उद्योग वेगाने वाढत आहे. रस्ते आणि वाहतूक मंत्रालयानुसार, 12 इन्श्युरन्स कंपन्यांनी जवळपास ₹10,369 कोटी मूल्याचे 1800 पेक्षा जास्त इन्श्युरन्स सिक्युरिटी बाँड्स (ISB) जारी केले आहेत.

ते भारतात फायदेशीर का आहेत हे येथे दिले आहे, विशेषत: MSME साठी:

1. कमी खेळत्या भांडवलासह, एमएसएमई उच्च दर्जाच्या उपकरणांमध्ये गुंतवणूक करू शकतात, उप-कॉन्ट्रक्टरसाठी बिड करू शकतात आणि अधिक कर्मचारी नियुक्त करू शकतात.

2. श्योरिटी बाँड्स फायनान्शियल प्रवेश अडथळा कमी करतात, ज्यामुळे SME आणि MSME ना त्यांच्या व्यवसाय संधी वाढविण्यास मदत होते.

3. ते बँक मर्यादा संपवल्याशिवाय सरकारी निविदामध्ये चांगले सहभाग सक्षम करतात.

4. कमी फायनान्शियल घर्षण मुळे प्रोजेक्ट स्पर्धेत अधिक प्रगती होते आणि करार दायित्वांचे पालन होते.

तसेच वाचा: प्रॉपर्टी इन्श्युरन्सविषयी तुम्हाला माहित असावे असे सर्वकाही

अंतिम विचार

श्युरिटी बाँड्स वि. बँक हमी मधील फरक जाणून घेणे हे यशस्वी कॅश फ्लो मॅनेजमेंटसाठी एक महत्त्वाची स्टेप आहे. या माहितीसह, तुम्ही फायदे आणि तोटे जाणून घेऊ शकता आणि कोणत्या प्रकल्पाला हमी बाँडची आवश्यकता आहे आणि ज्यासाठी बँक हमीची आवश्यकता आहे हे ठरवू शकता.

जर तुम्ही सर्वसमावेशक कव्हरेजसह जामीन बाँड इन्श्युरन्स शोधत असाल तर बजाज जनरल इन्श्युरन्स ही योग्य निवड आहे. आजच कोट मिळवा आणि तुमच्या कॅश फ्लोवर परिणाम न करता तुमचे प्रोजेक्ट्स सुरक्षित करा!

श्योरिटी बाँड्स वि. बँक हमी विषयी सामान्य प्रश्न

जामीन बाँड नेमके काय करते?

जामीन बाँड हे तीन पार्टीचा समावेश असलेले फायनान्शियल इन्स्ट्रुमेंट आहे: दायित्वे, प्रिन्सिपल आणि सिक्युरिटी. ते हमी देतात की करारानुसार प्रकल्प पूर्ण केला जाईल.

बँक हमीचे तोटे काय आहेत?

एमएसएमईसाठी बँक हमी मिळवणे कठीण आहे, कारण त्यांच्याकडे मर्यादित खेळते भांडवल आहे. तसेच, बँक हमी कमी सुविधाजनक आणि काम करणे कठीण आहेत.

जामीन आणि हमी मधील फरक काय आहे?

सिक्युरिटी ही एक अशी इन्श्युरन्स कंपनी आहे जी हमीची फायनान्शियल रिस्क घेते. दुसऱ्या बाजूला, फायनान्शियल संरक्षण प्रदान करण्यासाठी तारण घेणाऱ्या बँकद्वारे बँक हमी जारी केली जाते.

सिक्युरिटी इन्श्युरन्स बाँड्सचे प्रकार काय आहेत?

बिड, परफॉर्मन्स, रिटेन्शन, फिडेलिटी, ॲडव्हान्स पेमेंट, कोर्ट किंवा ज्युडिशियल बाँड्स सारखे विविध प्रकारचे सिक्युरिटी बाँड्स आहेत.

स्युरिटी बाँड्स कोणासाठी आहेत?

जामीन बाँड्स प्रामुख्याने प्रकल्प मालकांसाठी आहेत, जसे की सरकार किंवा डेव्हलपर्स. हे करारांचे पालन न केल्यामुळे होणाऱ्या फायनान्शियल नुकसानापासून संरक्षण करते.

MSME साठी कोणते चांगले आहे - सिक्युरिटी बाँड्स किंवा बँक हमी?

जामीन बाँड्स सामान्यपणे MSME साठी अधिक योग्य असतात कारण ते खेळते भांडवल जतन करतात आणि बँक हमी प्रमाणेच क्रेडिट मर्यादेवर परिणाम करत नाहीत.

अस्वीकरण: या पेजवरील कंटेंट सर्वसाधारण आहे आणि केवळ माहितीपर आणि स्पष्टीकरणात्मक उद्देशांसाठी शेअर केले आहे. हे इंटरनेटवरील अनेक दुय्यम स्त्रोतांवर आधारित आहे आणि ते बदलांच्या अधीन आहेत. कृपया संबंधित निर्णय घेण्यापूर्वी तज्ञांचा सल्ला घ्या.

इन्श्युरन्स हा विनंतीचा विषय आहे. लाभ, अपवाद, मर्यादा, अटी व शर्तींविषयी अधिक तपशीलासाठी, कृपया सेल्स पूर्ण करण्यापूर्वी सेल्स ब्रोशर/पॉलिसी मजकूर काळजीपूर्वक वाचा.

संबंधित ब्लॉग:

सिक्युरिटी बाँड्स वर्सिज इन्श्युरन्स: प्रमुख फरक स्पष्ट केले

भारतातील MSMEs साठी टॅक्स लाभ: प्रमुख योजना आणि कपात

ट्रान्झिट इन्श्युरन्सचा अर्थ, प्रकार आणि महत्त्व

भारतातील लायबिलिटी इन्श्युरन्सचे प्रकार - कव्हरेज आणि लाभ