முதல் தரப்பினர் கார் காப்பீடு: நன்மைகள், சேர்க்கைகள் மற்றும் விலக்குகள்

First-party car insurance protects vehicle owners against financial losses from accidents, theft, fire, natural disasters, and other damage to their own car. It provides broader protection beyond basic third-party coverage and helps drivers manage repair and replacement expenses, improving overall financial security and peace of mind on the road. Read on to know more.

முதல்-தரப்பினர் கார் காப்பீடு என்றால் என்ன?

First-party car insurance is usually considered comprehensive coverage, providing protection for both the vehicle and the owner against various risks. It includes comprehensive safeguards and protection against unnatural losses such as theft, fire, natural disasters, and accidental damage.

Moreover, it extends coverage to third-party liabilities, including robbery, loss, and road injury to other users. With multiple features, it ensures peace of mind on the road. Here's a breakdown of its key features:

What is the Difference Between First Party vs Third Party vs Comprehensive Insurance Policies?

In motor insurance (car or bike insurance), the terms First Party, Third Party and Comprehensive Insurance are often confusing because they are closely related but not identical.

1. First Party: You

2. Second Party: Insurance Company

3. Third Party: Another person or property affected by your vehicle

In India, third-party insurance is legally mandatory under the Motor Vehicles Act, while Comprehensive insurance is optional but strongly recommended.

Here is a difference between first-party and comprehensive car insurance and third-party insurance:

மேலும் படிக்க: How Does Your Zip Code Affect Your Car Insurance Rates?

முதல்-தரப்பினர் கார் காப்பீட்டின் நன்மைகள்

Wondering what are the benefits of a first-party car insurance? Here are a few benefits that first-party car insurance gives you:

விரிவான பாதுகாப்பு

First-party car insurance provides comprehensive protection for a car and its owner/driver against a wide range of risks, including theft, fire, natural disasters, and accidental damage.

மூன்றாம் தரப்பினர் பொறுப்புகளை உள்ளடக்குகிறது

Car insurance not only covers the damages to your car, but also covers the third-party liabilities, including death or injury to other road users, or damage to their property.

ரொக்கமில்லா கிளைம் செட்டில்மென்ட்

Most car insurance companies offer cashless claim settlement, which means that the policyholder can get their car repaired at any of the network garages, paying the standard deductible.

24/7 சாலையோர உதவி

First-party car insurance gives you the added advantage of 24/7 road assistance. This is a useful benefit that helps you in case of breakdowns, flat tyres, or other emergencies while on the road. However, you might have to get this benefit as an add-on. Benefits like these are not available to people who only have third-party car insurance.

நோ-கிளைம் போனஸ்

If the policyholder does not make a claim during a policy year, they will earn an NCB benefit that can lower their premium at the time of comprehensive car insurance renewal.

தனிப்பயனாக்கக்கூடிய காப்பீடு

Car insurance allows the policyholder to customise their coverage by choosing the add-ons that best suit their needs and budget.

What are the Inclusions of a First-Party Car Insurance?

Knowing what a first-party car insurance policy covers is essential before choosing the right protection for your vehicle. These inclusions help policyholders reduce financial losses from theft, accidents, natural disasters, and other unexpected events.

Accident Damage Coverage

First-party car insurance primarily covers damages caused to your own vehicle due to road accidents. Whether the damage is minor or severe, the insurer pays for repair or replacement costs under the policy terms. This protects the owner from sudden financial burdens after an accident.

Theft Protection

If the insured car is stolen, the insurance company compensates the owner based on the vehicle's IDV (Insured Declared Value). This inclusion is very beneficial, especially for new and high-value vehicles.

Natural and Man-Made Disaster Coverage

A first-party policy also covers losses by, for instance, cyclones, floods, vandalism, riots, earthquakes and fire incidents. Such protection becomes important in areas prone to unpredictable weather conditions or civil disturbances.

தனிநபர் விபத்துக் காப்பீடு

The majority of policies include a personal accident cover for the owner-driver. In case of any disability or death resulting from an accident, financial compensation is provided to the insured or nominee.

ஆட்-ஆன் நன்மைகள்

Policyholders can also enhance their coverage with add-ons such as depreciation cover, roadside assistance, engine protection, and consumables cover for a broader financial security.

மேலும் படிக்க: LMV and MCWG: Licence and Insurance Differences Explained

What are the Exclusions of a First-Party Car Insurance?

While the first party car insurance offers broad protection for your own vehicle, it does not cover every type of damage or loss. Understanding the exclusions of the policy is important to avoid claim rejections and unexpected financial liabilities during emergencies.

மூன்றாம் தரப்பினர் பொறுப்புகள்

A first party car insurance policy does not cover damages caused to another person, vehicle or property. Compensation for third-party injuries, death, or property damage requires a separate third-party liability cover.

Driving Without Valid Documents

Claims can be rejected if the driver was operating the vehicle without a valid driving licence registration certificate or other mandatory documents at the time of the accident. Insurance companies rigorously verify legal compliance before approving claims.

Drunk Driving or Illegal Activities

Any damage that occurs while driving under the influence of alcohol, drugs or while engaging in illegal activities is excluded from coverage. Insurers do not compensate for losses which result from negligent or unlawful behaviour.

மெக்கானிக்கல் அல்லது எலக்ட்ரிகல் பிரேக்டவுன்

Normal wear and tear, ageing, depreciation, mechanical failures, and electrical breakdowns are generally not covered under a first-party policy unless specific add-ons are purchased.

Consequential Damages

Losses arising indirectly from an accident, such as engine damage caused by driving through flooded roads after water enters the engine, are usually excluded unless engine protection cover is added to the policy.

மேலும் படிக்க: கார் காப்பீட்டு பாலிசி நிலையை ஆன்லைனில் எவ்வாறு சரிபார்ப்பது?

முதல்-தரப்பினர் கார் காப்பீட்டை எவ்வாறு வாங்குவது/புதுப்பிப்பது?

Once you understand what first-party car insurance covers and why it matters, the next step is learning how to get or renew a policy without any hassle.

1. Go to the official website of Bajaj General and click on the ‘Insurance’ section.

2. Choose the first-party car insurance option from the offered insurance types.

3. Fill in details such as your car’s model, manufacturer, variant, and city for accurate policy customisation.

4. Select a plan that aligns with your coverage requirements and budget.

5. For renewal, input your current policy and vehicle registration numbers.

6. Evaluate the percentage of the No Claim Bonus applicable for the current year.

7. Opt for additional coverage for your car's accessories or DriveSmart Telematics Services for added benefits.

8. Assess and opt for top-up covers to enhance your policy per your preferences.

9. Ensure accuracy by reviewing your policy, vehicle, and personal information. Update any changes in personal details if necessary.

10. Receive your premium quote and pay through the secure online portal.

11. Once payment is processed, your first-party car insurance is successfully renewed or purchased.

முதல்-தரப்பு கார் காப்பீட்டின் கீழ் ஒரு கோரலை எவ்வாறு தாக்கல் செய்வது?

Here is first party insurance claim process for Bajaj General Insurance:

Step 1: Register Your Claim: Contact Bajaj General Motor Claim Assistance Number at 1800-209-5858 or use the Motor On The Spot service. You can do the same by calling 1800-266-6416. Alternatively, you can register your claim through the Bajaj General App.

படிநிலை 2: விவரங்களை வழங்கவும்: உங்கள் தொடர்பு, விபத்து மற்றும் வாகன தகவலை பகிரவும்.

படிநிலை 3: ஒரு கோரல் குறிப்பை பெறுங்கள்: கண்காணிப்பதற்கான கோரல் குறிப்பு எண்ணை பெறுங்கள்.

படிநிலை 4: பழுதுபார்ப்புக்காக அனுப்பவும்: மேலும் சேதத்தை தடுக்க உங்கள் வாகனத்தை கேரேஜிற்கு எடுத்துச் செல்லவும்.

Step 5: Survey and Settlement: Submit documents for assessment and select the Motor OTS service for minor damage.

மேலும் படிக்க: Do’s and Don'ts While Filing a Car Insurance Claim

முதல்-தரப்பினர் கார் காப்பீட்டை ஏன் தேர்வு செய்ய வேண்டும்?

First-party car insurance, also known as comprehensive car insurance, offers a wide range of benefits for vehicle owners. Here are the key reasons to choose it:

பரந்த அளவிலான காப்பீடு

மூன்றாம் தரப்பினர் காப்பீட்டைப் போலல்லாமல், முதல் தரப்பினர் காப்பீடு மூன்றாம் தரப்பினர் பொறுப்புகளுடன் கூடுதலாக உங்கள் சொந்த வாகனத்திற்கு ஏற்படும் சேதங்களை உள்ளடக்குகிறது. இதன் பொருள் விபத்துகள், திருட்டு, இயற்கை பேரழிவுகள் மற்றும் வன்முறைக்கு எதிராக நீங்கள் நிதி ரீதியாக பாதுகாக்கப்படுவீர்கள் என்பதாகும்.

தனிநபர் விபத்துக் காப்பீடு

முதல் தரப்பினர் காப்பீட்டில் பொதுவாக ஓட்டுநர் மற்றும் பயணிகளுக்கான காப்பீடு உள்ளடங்கும், விபத்து காரணமாக காயம் அல்லது இறப்பு ஏற்பட்டால் இழப்பீட்டை வழங்குகிறது.

நிதிச் சுமை இல்லை

இது சேதம் அல்லது இழப்பு ஏற்பட்டால் நிதி நெருக்கடியை குறைக்கிறது, ஏனெனில் இது பழுதுபார்ப்பு செலவுகள், மருத்துவ செலவுகள் மற்றும் பாலிசி விதிமுறைகளுக்கு உட்பட்டு திருட்டு தொடர்பான கோரல்களையும் உள்ளடக்குகிறது.

கூடுதல் நன்மைகள்

முதல் தரப்பினர் பாலிசிகள் பெரும்பாலும் சாலையோர உதவி, என்ஜின் பாதுகாப்பு மற்றும் பூஜ்ஜிய தேய்மான காப்பீடு போன்ற ஆட்-ஆன்களை வழங்குகின்றன, இது பாலிசியை மேலும் விரிவானதாக்குகிறது.

மன அமைதி

With a first-party policy, you have extensive coverage that prepares you for unexpected situations, giving you peace of mind while on the road. Choosing first-party insurance helps secure not only your car but also protects you and your passengers, offering a more robust safety net.

மேலும் படிக்க: மோட்டார் காப்பீட்டு கன்ஸ்ட்ரக்டிவ் டோட்டல் லாஸ் என்பதன் விளக்கம்

முடிவுரை

First party car insurance, also known as comprehensive car insurance, offers extensive coverage for vehicle owners. It protects the insured vehicle against damage, theft, fire, and natural disasters, while also covering third-party liability.

Additional benefits like cashless claim settlement, 24/7 roadside assistance, and customizable add-ons make it a well-rounded policy. While it provides financial security, it does not cover intentional damage, wear and tear, or accidents resulting from illegal activities. This policy is ideal for car owners seeking complete protection and peace of mind.

Protect your car with reliable and comprehensive coverage from Bajaj General Insurance.

பொதுவான கேள்விகள்

முதல்-தரப்பினர் காப்பீடு கட்டாயமா?

இல்லை, சட்டத்தை கருத்தில் கொண்டு, முதல் தரப்பினர் காப்பீடு கட்டாயமில்லை, ஆனால் மூன்றாம் தரப்பினர் காப்பீடு சட்டப்படி தேவையாகும் மற்றும் மோட்டார் வாகனச் சட்டம் 1988-யின் கீழ் முக்கியமானது.

What does first-party car insurance cover?

First-party car insurance covers damages to your own vehicle, accidents, theft, fire, vandalism, natural disasters, and more. This insurance can cover several issues and incidents, including accident cover and protection against various risks.

What documents do I need to file a first-party car insurance claim?

முதல் தரப்பினர் கார் காப்பீட்டின் கீழ் ஒரு கோரலை எழுப்ப, ஒருவர் காப்பீட்டு பாலிசி விவரங்கள், எஃப்ஐஆர் (திருட்டு அல்லது விபத்து ஏற்பட்டால்), வாகன பதிவுச் சான்றிதழ், ஓட்டுநர் உரிமம் மற்றும் கோரல் தொடர்பான வேறு ஏதேனும் தொடர்புடைய ஆவணங்களை பகிர வேண்டும்.

Which insurance is the best, first-party insurance or third-party insurance?

The best insurance depends on an individual’s needs and preferences. First-party insurance also includes comprehensive coverage for your vehicle and personal well-being. Meanwhile, third-party insurance comes with legal requirements and covers third-party damages in an accident.

How can I reduce my first-party car insurance premium?

அதிக விலக்குகளுக்கான விருப்பங்களைத் தேர்ந்தெடுப்பதன் மூலம், சிறந்த ஓட்டுநர் பதிவை பராமரித்தல், திருட்டு எதிர்ப்பு சாதனங்களை நிறுவுதல் மற்றும் காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் வழங்கும் சலுகைகளுடன் பாலிசிகளை இணைத்தல் ஆகியவற்றின் மூலம் உங்கள் முதல் தரப்பு கார் காப்பீட்டை பிரீமியம் விருப்பத்துடன் குறைக்கலாம், இது பெரும்பாலும் உங்கள் வாகனத்தின் பயன்பாட்டு காலம், தொழில் மற்றும் பாதுகாப்பு அம்சங்கள் போன்ற காரணிகளை அடிப்படையாகக் கொண்டது.

What documents do I need to file a claim under my first-party car insurance policy?

To file a first-party car insurance claim, you need to submit several important documents. These include the car insurance policy document, a filled claim form, and the car’s registration certificate (RC). If the situation involves theft or a major accident, an FIR may also be required. Additionally, you must provide a valid driver’s license and all relevant repair bills and estimates for the damages incurred. Submitting these documents promptly can help speed up the claim settlement process.

Which insurance is the best, first-party insurance or third-party insurance?

First-party insurance offers comprehensive coverage, including own damage, while third-party insurance only covers liabilities. First-party is better for complete protection, while third-party is mandatory and more affordable.

How can I reduce my first-party car insurance premium?

You can reduce your first-party car insurance premium by increasing voluntary deductibles, maintaining a No-Claim Bonus (NCB), installing approved anti-theft devices, selecting only necessary add-ons, and comparing plans across insurers for better pricing.

*நிலையான விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகள் பொருந்தும்

பொறுப்புத்துறப்பு: காப்பீடு என்பது தேவையின் பொருள். நன்மைகள், விலக்குகள், வரம்புகள், விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகள் பற்றிய மேலும் விவரங்களுக்கு, விற்பனையை முடிப்பதற்கு முன்னர் விற்பனை சிற்றேடு/பாலிசி விதிமுறைகளை கவனமாக படிக்கவும்.