भारत में बाइक से दुर्घटना होने पर इंश्योरेंस क्लेम कैसे करें?

India is a populous country, which makes driving a bit difficult for everybody. Not because people are not cautious, but because there are too many vehicles. As per 2019 stats, the total number of road accidents in India was 4,37,396 in which 1,54,732 people died. These figures are both scary as well as a sign that we need to have some sort of backup if any damage happens, whether it is to our vehicle or our body. Hence, whenever you buy a bike, it is best to buy bike insurance as well. It is not only beneficial but is also mandatory as per the Motor Vehicle Act to have at least a two wheeler insurance 3rd party policy. If you want to know how bike insurance works and how to claim insurance for bike accident, read ahead!

How to Claim Insurance for a Bike Accident in India?

If, unfortunately, you have met with an accident on the road, you should not panic. Keep in mind that your policy is there to back you up financially. The only thing that you have to do is file your claim in the right steps. Before we move to how to claim insurance for a bike accident, let us discuss the types of bike insurance claims in detail.

बाइक इंश्योरेंस क्लेम के प्रकार

Basically, bike insurance claims are of two types:

1. कैशलेस क्लेम

अनिल ने दुर्घटना में अपनी बाइक को क्रैश कर दिया. वे अपनी बाइक की मरम्मत करना चाहते हैं, लेकिन किसी भी प्रोफेशनल रिपेयर शॉप के बारे में नहीं जानते हैं. इसलिए, वह अपने इंश्योरेंस प्रोवाइडर से संपर्क करता है, जिसके पास विभिन्न बाइक रिपेयर शॉप के साथ टाई-अप होता है. अनिल को बस एक छोटी अनिवार्य डिडक्टिबल राशि का भुगतान करके अपनी बाइक की मरम्मत कराई जाती है; बाकी का भुगतान प्रोवाइडर द्वारा सीधे रिपेयर शॉप को किया जाता है. ऐसी परिस्थिति, जिसमें इंश्योर्ड व्यक्ति को पूरा भुगतान रिपेयर शॉप को करने की ज़रूरत नहीं होती, वह कैशलेस क्लेम के नाम से जाना जाता है.

2. रीइमबर्समेंट क्लेम

Anil’s friend Kapil knew a repair shop, so he suggested Anil get his bike repaired at that shop. Anil took his bike and got his damaged bike repaired, and he took the bills from the shop by paying from his pocket. Post that, he files a claim with all the necessary documents and the bills he collected from the shop. The insurance company reimbursed the money to Anil. This method of claiming the reimbursement after paying for it from your own pocket is known as a reimbursement claim. In this, the insurer will not pay you more than the coverage limit.

Process to Claim Insurance for Bike Accident

1. थर्ड-पार्टी क्लेम

1. अगर आपके साथ कोई दुर्घटना हो जाती है और आप दूसरे वाहन से टकरा जाते हैं, तो इंश्योरर और पुलिस को इसके बारे में सूचना दें.
2. If you are the damaged party, get the details of the other party and process a third-party claim.
3. क्लेम रजिस्टर होने के बाद, इसे मोटर इंश्योरेंस क्लेम ट्रिब्यूनल कोर्ट में भेज दिया जाएगा.
4. आगे किए जाने वाले इंस्पेक्शन के आधार पर, ट्रिब्यूनल कोर्ट भुगतान करने वाली राशि को तय करेगा.

2. कम्प्रीहेंसिव इंश्योरेंस

1. अगर बाइक को दुर्घटना या प्राकृतिक आपदा में नुकसान पहुंचता है, तो इसके बारे में पहले इंश्योरर को बताएं.
2. अगर यह नुकसान दुर्घटना की वजह से हुआ है, तो एफआईआर भी फाइल करें.
3. Once the insurer is informed, a surveyor will be sent to inspect the damage.
4. Post this, the insurer will initiate the repair work of the bike. If you want to opt for an independent repair work of your choice, you need to pay the charges from your pocket which will be reimbursed afterwards. In case you choose the repair shop chosen by the insurer, you don’t have to pay any charges from your end.

बाइक एक्सीडेंट इंश्योरेंस क्लेम प्रोसेस के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट

Here are the necessary documents for accidental claims on bike insurance:

1. क्लेम फॉर्म
2. रजिस्ट्रेशन
3. टैक्स भुगतान रसीद
4. ड्राइविंग लाइसेंस
5. एफआईआर की कॉपी
6. इंश्योरेंस संबंधी कागजात
7. रिपेयरिंग का बिल

ध्यान दें: आईडीवी की राशि पाने में लगभग 3-4 महीने लग सकते हैं, इसलिए धैर्य बनाए रखें. हम अपना वादा पूरा करेंगे!

बाइक इंश्योरेंस क्लेम रिजेक्ट होने के सामान्य कारण

1. पॉलिसी की समाप्ति

इंश्योरेंस पॉलिसी समाप्त होने के बाद क्लेम फाइल करना.

2. अधूरा डॉक्यूमेंटेशन

एफआईआर, मरम्मत बिल या क्लेम फॉर्म जैसे सभी आवश्यक डॉक्यूमेंट सबमिट नहीं कर पा रहे हैं.

3. पॉलिसी की शर्तों का उल्लंघन

पॉलिसी की शर्तों का उल्लंघन करने वाली गतिविधियों में शामिल होना, जैसे गैरकानूनी संशोधन या गैर-स्वीकृत उपयोग.

4. क्लेम फाइलिंग में देरी

किसी घटना के बाद निर्धारित समय के भीतर इंश्योरेंस कंपनी को सूचित न करना.

5. मान्य लाइसेंस के बिना राइडिंग

अगर दुर्घटना के समय राइडर के पास मान्य ड्राइविंग लाइसेंस नहीं है, तो क्लेम अस्वीकार कर दिए जाते हैं.

6. नशे में ड्राइविंग करना

अगर राइडर शराब या ड्रग्स के प्रभाव में था, तो क्लेम अस्वीकार कर दिए जाते हैं.

7. गलत क्लेम

क्लेम राशि को बढ़ाने के लिए गलत जानकारी प्रदान करना या अत्यधिक नुकसान प्रदान करना.

8. अनइंश्योर्ड ऐड-ऑन

वैकल्पिक ऐड-ऑन द्वारा कवर किए गए नुकसान, लेकिन पॉलिसी में शामिल नहीं हैं, के कारण अस्वीकार हो सकता है.

9. कवरेज के बाहर नुकसान

पॉलिसी से बाहर किए गए नुकसान, जैसे सामान्य टूट-फूट या इलेक्ट्रिकल समस्याओं के लिए क्लेम करने का प्रयास.

10. अनअप्रूव्ड उद्देश्यों के लिए वाहन का उपयोग

पॉलिसी में घोषणा किए बिना कमर्शियल उद्देश्यों के लिए प्राइवेट बाइक का उपयोग करना.

11. महत्वपूर्ण तथ्यों का अप्रकटन

पॉलिसी खरीदते समय या रिन्यू करते समय महत्वपूर्ण जानकारी प्राप्त करना.

12. पहले से मौजूद नुकसान के लिए क्लेम करना

Submit claims for damages that occurred before the current policy period. Proper documentation, timely reporting, and adhering to policy terms can help avoid these rejections.

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

1. क्लेम कब अस्वीकार किया जा सकता है?

इंश्योरेंस क्लेम को कई परिस्थितियों में अस्वीकार किया जा सकता है, जैसे:

1. अगर इंश्योरर को पता चलता है कि उसे दी गई जानकारी गलत है.
2. अगर बाइक राइडर के नशे में होने के कारण दुर्घटना हुई थी.
3. अगर आपके पास ड्राइविंग लाइसेंस नहीं है.
4. अगर आपने तय समय-सीमा के भीतर घटना की सूचना नहीं दी है.
5. अगर रिपेयर में आने वाला खर्च बाइक की डेप्रिसिएशन कीमत से अधिक है.

2. क्या चोट लगने पर क्लेम के लिए मेडिकल रसीदों की ज़रूरत है?

हां, अगर दुर्घटना में, आपको चोट लगती है, तो आपको क्लेम पाने के लिए मेडिकल रसीदों की ज़रूरत होगी.