कार इंश्योरेंस में केवाईसी से संबंधित आईआरडीएआई के नए नियम

Know Your Customer (KYC) is a process that helps to verify the identity of customers. In the insurance industry, KYC is important as it helps to prevent fraud and ensures compliance with regulations. Recently, the Insurance Regulatory and Development Authority of India (IRDAI) has implemented new rules regarding KYC in car insurance. As per the IRDAI guidelines, insurance companies must mandatorily follow KYC procedures before issuing any kind of general insurance policy, including car insurance policies, to customers.

कार इंश्योरेंस में केवायसी आवश्यकताओं को समझें

आईआरडीएआई ने कहा है कि केवायसी प्रोसेस इलेक्ट्रॉनिक माध्यमों, जैसे आधार-आधारित प्रमाणीकरण, वीडियो केवायसी, या अन्य इलेक्ट्रॉनिक विधियों के साथ-साथ ऑफलाइन माध्यमों से भी पूरी की जा सकती है. # केवायसी मानदंड व्यक्तियों और/या न्यायिक व्यक्तियों/संस्थाओं के लिए अलग-अलग हो सकते हैं. आइए, दोनों के केवायसी मानदंडों के बारे में जानें:

1. KYC Norms for Individuals

व्यक्तियों के लिए केवायसी मानदंड यह सुनिश्चित करने के लिए लागू किए गए हैं कि कार इंश्योरेंस पॉलिसी सही व्यक्ति को जारी हो और धोखाधड़ी की रोकथाम हो. कार इंश्योरेंस में व्यक्तियों के लिए केवायसी मानदंड इस प्रकार हैं:

• व्यक्ति का नाम: व्यक्ति को अपना पूरा नाम देना होगा, जो उसके आइडेंटिटी प्रूफ डॉक्यूमेंट में लिखे नाम से मेल खाना चाहिए.
• एड्रेस प्रूफ: व्यक्ति को कोई मान्य एड्रेस प्रूफ देना होगा, जैसे यूटिलिटी बिल, बैंक स्टेटमेंट या आधार कार्ड.
• आइडेंटिटी प्रूफ: व्यक्ति को कोई मान्य आइडेंटिटी प्रूफ देना होगा, जैसे आधार कार्ड, पैन कार्ड, पासपोर्ट या वोटर आईडी.
• संपर्क जानकारी: व्यक्ति को अपनी संपर्क जानकारी, जैसे फोन नंबर और ईमेल एड्रेस देनी होगी.
• फोटो: व्यक्ति को केवायसी प्रोसेस के लिए पासपोर्ट साइज़ फोटो देनी होगी.
• अन्य डॉक्यूमेंट: इंश्योरेंस कंपनी को केवायसी के लिए अन्य डॉक्यूमेंट की भी ज़रूरत पड़ सकती है, जैसे इनकम प्रूफ या बिज़नेस का प्रूफ.

2. KYC Norms for Judicial Entity/Persons

कार इंश्योरेंस में न्यायिक संस्थाओं/व्यक्तियों के लिए केवायासी मानदंड इस प्रकार हैं:

• न्यायिक संस्था/व्यक्ति का नाम: संस्था/व्यक्ति का नाम देना होगा, जिसे डॉक्यूमेंट में लिखे नाम से मेल खाना चाहिए.
• लीगल सर्टिफिकेट: न्यायिक स्थिति को सत्यापित करने वाला लीगल सर्टिफिकेट केवायसी फॉर्म के साथ देना होगा.
• एड्रेस प्रूफ: व्यक्ति/संस्था के एड्रेस को सत्यापित करने वाला मान्य एड्रेस प्रूफ देना होगा.
• अन्य डॉक्यूमेंट: इंश्योरेंस कंपनी को केवायसी के लिए अन्य डॉक्यूमेंट की भी ज़रूरत पड़ सकती है, जैसे इनकम प्रूफ या बिज़नेस का प्रूफ.

कृपया ध्यान दें कि सभी प्रकार की जनरल इंश्योरेंस पॉलिसी के लिए केवायसी मानदंडों का पालन आवश्यक है. इसलिए, आप चाहे थर्ड पार्टी इंश्योरेंस पॉलिसी खरीद रहे हों या कम्प्रीहेंसिव पॉलिसी, केवायसी मानदंडों का पालन आवश्यक है.

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आईआरडीएआई द्वारा स्वीकृत केवायसी प्रोसीज़र

इंश्योरेंस रेगुलेटरी एंड डेवलपमेंट अथॉरिटी ऑफ इंडिया (आईआरडीएआई) ने कस्टमर की आसानी और सुविधा सुनिश्चित करने के लिए डिजिटल केवायसी प्रोसेस का उपयोग अनिवार्य कर दिया है. आईआरडीएआई द्वारा स्वीकृत केवायसी विधियां इस प्रकार हैं, जो तब लागू होंगी, जब आप लेंगे व्हीकल इंश्योरेंस :

• Aadhaar-based e-KYC: This method involves the use of an Aadhaar card for KYC purposes. The customer can provide their Aadhaar number and biometric authentication to complete the KYC process.

• PAN-based KYC: This method involves the use of the customer's Permanent Account Number (PAN) for KYC purposes. The customer needs to provide their PAN details along with a self-attested copy of their PAN card as identity proof. In addition, they also need to provide address proof documents such as a passport, voter ID, utility bills, etc. This method is accepted by IRDAI for both online and offline policies

• Video KYC: This method involves the customer providing their KYC details via a video call with the insurer. The customer needs to have a device with a camera and internet connection to complete the video KYC process.

• Offline KYC: This method involves the submission of physical documents for KYC purposes. The customer needs to provide copies of their identity proof and address proof along with the KYC form.

• OTP-based e-KYC: This method involves the use of a One Time Password (OTP) sent to the customer's registered mobile number for KYC purposes. The customer needs to enter the OTP in the KYC form to complete the process.

कस्टमर के लिए ज़रूरी है कि वे अपनी इंश्योरेंस कंपनी से स्वीकृत केवायसी विधियों के बारे में पूछें और आईआरडीएआई द्वारा जारी मानदंडों के अनुसार ही केवायसी प्रोसेस पूरी करें. यह थर्ड पार्टी या कम्प्रीहेंसिव इंश्योरेंस पॉलिसी की प्रामाणिकता सुनिश्चित करने और क्लेम की आसान प्रोसेसिंग में मदद करता है.

इसे भी पढ़ें: भारत में सीकेवाईसी इंश्योरेंस और कार इंश्योरेंस को समझें

व्यक्तियों की केवायसी के लिए ज़रूरी डॉक्यूमेंट

कार इंश्योरेंस की केवायसी प्रोसेस पूरी करने के लिए व्यक्तियों को कुछ डॉक्यूमेंट देने होते हैं. ऐसे कुछ डॉक्यूमेंट हैं:

• आइडेंटिटी प्रूफ: आधार कार्ड, पैन कार्ड, पासपोर्ट, वोटर आईडी
• एड्रेस प्रूफ: यूटिलिटी बिल, बैंक स्टेटमेंट, रेंटल एग्रीमेंट
• फोटो
• इंश्योरेंस कंपनी द्वारा मांगे गए अन्य डॉक्यूमेंट

इंश्योरर और पॉलिसीधारकों के लिए नए नियमों के क्या लाभ हैं?

इंश्योरेंस सेक्टर में नए केवाईसी (नो योर कस्टमर) नियमों का कार्यान्वयन इंश्योरर और पॉलिसीधारक दोनों के लिए कई लाभ प्रदान करता है:

1. तेज़ क्लेम सेटलमेंट

पॉलिसी खरीदते समय अनिवार्य केवाईसी अनुपालन के साथ, इंश्योरर को क्लेम प्रोसेसिंग के दौरान केवाईसी डॉक्यूमेंट का अनुरोध करने की आवश्यकता नहीं है. यह क्लेम सेटलमेंट प्रोसेस को आसान बनाता है और तेज़ करता है, जिससे पॉलिसीधारकों के लिए आसान अनुभव सुनिश्चित होता है.

2. बढ़ी हुई अपराध रोकथाम

सटीक केवाईसी विवरण का एक्सेस इंश्योरेंस कंपनियों को बेहतर तरीके से पहचानने और मनी लॉन्डरिंग जैसे फाइनेंशियल अपराधों से निपटने में मदद करता.

3. बेहतर जोखिम मूल्यांकन

सटीक केवाईसी जानकारी इंश्योरर को जोखिमों का अधिक प्रभावी रूप से आकलन करने में सक्षम बनाती है. पॉलिसीधारक की प्रोफाइल का मूल्यांकन करके, इंश्योरर क्लेम की संभावना का अनुमान लगा सकते हैं और उसके अनुसार प्रीमियम सेट कर सकते हैं, जो सभी कस्टमर के लिए उचित और उपयुक्त कीमत सुनिश्चित कर सकते हैं.

4. कस्टमर की संतुष्टि में वृद्धि

सुव्यवस्थित और सुरक्षित प्रोसेस कस्टमर की संतुष्टि में योगदान देते हैं. कार्यक्षम क्लेम हैंडलिंग और पर्सनलाइज़्ड रिस्क-आधारित कीमत निर्धारण आधारित ट्रस्ट, कस्टमर रिलेशनशिप और रिटेंशन दरों में सुधार. ये लाभ इंश्योरर को नए कस्टमर को आकर्षित करने में भी मदद करते हैं.

5. धोखाधड़ी और केंद्रीकृत डेटा मैनेजमेंट में कमी

पॉलिसीधारक के डेटा का केंद्रीकृत एक्सेस, जिसमें पॉलिसी के विवरण, किए गए क्लेम और सेटल किए गए क्लेम शामिल हैं, इंश्योरर को धोखाधड़ी की गतिविधियों को रोकने की अनुमति. यह सुनिश्चित करता है कि पॉलिसीधारक पात्र कवरेज प्राप्त करते हैं और पॉलिसी खरीदने और रिन्यूअल को आसान बनाते हैं.

इसे भी पढ़ें: कार इंश्योरेंस पॉलिसी के लिए IRDAI के दिशानिर्देश

Buy Insurance for Your Car from Bajaj General Insurance Limited

के अनुसार मोटर वाहन अधिनियम, 1988, सड़क पर कानूनी रूप से गाड़ी चलाने के लिए सभी कार मालिकों के लिए मान्य मोटर इंश्योरेंस होना अनिवार्य है. इंश्योरेंस प्रोवाइडर चुनते समय, निम्नलिखित पर विचार करें:

1. मजबूत क्लेम सेटलमेंट रेशियो वाला एक विश्वसनीय इंश्योरर.
2. आसान और पेपरलेस क्लेम प्रोसेस.
3. सुविधाजनक ऑनलाइन खरीद और रिन्यूअल विकल्प.

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संक्षेप में

The new IRDAI rules regarding KYC in car insurance are aimed at improving the transparency and integrity of the insurance industry. By completing the KYC process, customers can ensure to a certain extent that their policy is genuine, and their claims will be processed smoothly. By complying with the KYC requirements, customers can have peace of mind knowing that their car insurance policy is valid and can protect them in case of any untoward incident.

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

1. Will I be able to renew my car insurance without KYC?

No, under the new IRDAI guidelines, insurers will not renew your policy unless your KYC details are verified.

2. What happens if I fail to complete KYC for my car insurance?

If you do not complete the KYC process, your car insurance policy may not be issued or renewed, leaving your vehicle uninsured.

3. Are there any penalties for not complying with KYC in car insurance?

While there are no direct penalties, failure to complete KYC can lead to policy rejection, which means you cannot legally drive your vehicle without valid insurance.

4. Does KYC apply to both third-party and comprehensive car insurance?

Yes, KYC verification is mandatory for all types of car insurance policies, including third-party, standalone own-damage, and comprehensive insurance.

5. How does e-KYC work for car insurance?

e-KYC allows policyholders to complete KYC verification digitally by linking their Aadhaar card with the insurance provider through OTP authentication. *Standard T&C apply. Insurance is the subject matter of solicitation. For more details on benefits, exclusions, limitations, terms, and conditions, please read the sales brochure/policy wording carefully before concluding a sale.