ഇന്ത്യയിൽ ബൈക്ക് അപകടത്തിനുള്ള ഇൻഷുറൻസ് എങ്ങനെ ക്ലെയിം ചെയ്യാം?

India is a populous country, which makes driving a bit difficult for everybody. Not because people are not cautious, but because there are too many vehicles. As per 2019 stats, the total number of road accidents in India was 4,37,396 in which 1,54,732 people died. These figures are both scary as well as a sign that we need to have some sort of backup if any damage happens, whether it is to our vehicle or our body. Hence, whenever you buy a bike, it is best to buy bike insurance as well. It is not only beneficial but is also mandatory as per the Motor Vehicle Act to have at least a two wheeler insurance 3rd party policy. If you want to know how bike insurance works and how to claim insurance for bike accident, read ahead!

How to Claim Insurance for a Bike Accident in India?

If, unfortunately, you have met with an accident on the road, you should not panic. Keep in mind that your policy is there to back you up financially. The only thing that you have to do is file your claim in the right steps. Before we move to how to claim insurance for a bike accident, let us discuss the types of bike insurance claims in detail.

ബൈക്ക് ഇൻഷുറൻസ് ക്ലെയിമുകളുടെ തരങ്ങൾ

Basically, bike insurance claims are of two types:

1. ക്യാഷ്‌ലെസ് ക്ലെയിം

അപകടത്തിൽ അനിൽ തന്‍റെ ബൈക്ക് തകർന്നു. അദ്ദേഹം ബൈക്ക് റിപ്പയർ ചെയ്യാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്നു, എന്നാൽ പ്രൊഫഷണൽ റിപ്പയർ ഷോപ്പിനെക്കുറിച്ച് അറിയില്ല. അതിനാൽ, വിവിധ ബൈക്ക് റിപ്പയർ ഷോപ്പുകളുമായി ടൈ-അപ്പുകൾ ഉള്ള ഇൻഷുറൻസ് ദാതാവിനെ അദ്ദേഹം ബന്ധപ്പെടുന്നു. ഒരു ചെറിയ നിർബന്ധിത ഡിഡക്റ്റബിൾ തുക അടച്ച് അനിൽ തന്‍റെ ബൈക്ക് റിപ്പയർ ചെയ്തു; ബാക്കിയുള്ളത് ദാതാവ് റിപ്പയർ ഷോപ്പിലേക്ക് നേരിട്ട് നൽകി. ഇൻഷുർ ചെയ്തയാൾ മുഴുവൻ തുകയും റിപ്പയർ ഷോപ്പിൽ നൽകേണ്ടതില്ലാത്ത ഈ സാഹചര്യത്തെ ക്യാഷ്‌ലെസ് ക്ലെയിം എന്ന് വിളിക്കുന്നു.

2. റീഇംബേഴ്സ്മെന്‍റ് ക്ലെയിം

Anil’s friend Kapil knew a repair shop, so he suggested Anil get his bike repaired at that shop. Anil took his bike and got his damaged bike repaired, and he took the bills from the shop by paying from his pocket. Post that, he files a claim with all the necessary documents and the bills he collected from the shop. The insurance company reimbursed the money to Anil. This method of claiming the reimbursement after paying for it from your own pocket is known as a reimbursement claim. In this, the insurer will not pay you more than the coverage limit.

Process to Claim Insurance for Bike Accident

1. തേര്‍ഡ്-പാര്‍ട്ടി ക്ലെയിം

1. നിങ്ങൾക്ക് ഒരു അപകടം സംഭവിക്കുകയും മറ്റൊരു വാഹനത്തെ ഇടിക്കുകയും ചെയ്താൽ, പോലീസിനെയും ഇൻഷുററെയും അതിനെക്കുറിച്ച് അറിയിക്കുക.
2. If you are the damaged party, get the details of the other party and process a third-party claim.
3. ക്ലെയിം രജിസ്റ്റർ ചെയ്ത ശേഷം, അത് മോട്ടോർ ഇൻഷുറൻസ് ക്ലെയിം ട്രിബ്യൂണൽ കോടതിയിലേക്ക് അയക്കുന്നതാണ്.
4. കൂടുതൽ പരിശോധനയെ അടിസ്ഥാനമാക്കി, ട്രിബ്യൂണൽ കോടതി അടയ്‌ക്കേണ്ട തുക തീരുമാനിക്കും.

2. കോംപ്രിഹെൻസീവ് ഇൻഷുറൻസ്

1. ബൈക്ക് അപകടത്തിൽ അല്ലെങ്കിൽ പ്രകൃതി ദുരന്തത്തിൽ കേടുപാടുകൾ സംഭവിച്ചാൽ, ആദ്യം അതിനെക്കുറിച്ച് ഇൻഷുററെ അറിയിക്കുക.
2. ഇത് അപകട തകരാർ ആണെങ്കിൽ, ഒരു എഫ്ഐആർ ഫയൽ ചെയ്യുക.
3. Once the insurer is informed, a surveyor will be sent to inspect the damage.
4. Post this, the insurer will initiate the repair work of the bike. If you want to opt for an independent repair work of your choice, you need to pay the charges from your pocket which will be reimbursed afterwards. In case you choose the repair shop chosen by the insurer, you don’t have to pay any charges from your end.

ബൈക്ക് ആക്സിഡന്‍റ് ഇൻഷുറൻസ് ക്ലെയിം പ്രോസസിന് ആവശ്യമായ ഡോക്യുമെന്‍റുക

Here are the necessary documents for accidental claims on bike insurance:

1. ക്ലെയിം ഫോം
2. രജിസ്ട്രേഷൻ
3. ടാക്സ് പേമെന്‍റ് രസീത്
4. ഡ്രൈവിംഗ് ലൈസന്‍സ്
5. എഫ്ഐആർ കോപ്പി
6. ഇൻഷുറൻസ് ഡോക്യുമെന്‍റുകൾ
7. റിപ്പയർ ബില്ലുകൾ

ശ്രദ്ധിക്കുക: ഐഡിവി തുക ലഭിക്കുന്നതിന് ഏകദേശം 3-4 മാസം എടുത്തേക്കാം, അതിനാൽ ക്ഷമയോടെ കാത്തിരിക്കുക. നിങ്ങൾക്ക് വാഗ്ദാനം ചെയ്തത് നിങ്ങൾക്ക് ലഭിക്കും!

ബൈക്ക് ഇൻഷുറൻസ് ക്ലെയിം നിരസിക്കലുകൾക്കുള്ള സാധാരണ കാരണങ്ങൾ

1. പോളിസി കാലഹരണപ്പെടൽ

ഇൻഷുറൻസ് പോളിസി കാലഹരണപ്പെട്ടതിന് ശേഷം ഒരു ക്ലെയിം ഫയൽ ചെയ്യൽ.

2. അപൂർണ്ണമായ ഡോക്യുമെന്‍റേഷൻ

എഫ്ഐആർ, റിപ്പയർ ബില്ലുകൾ അല്ലെങ്കിൽ ക്ലെയിം ഫോം പോലുള്ള ആവശ്യമായ എല്ലാ ഡോക്യുമെന്‍റുകളും സമർപ്പിക്കുന്നതിൽ പരാജയപ്പെടുന്നു.

3. പോളിസി നിബന്ധനകളുടെ ലംഘനങ്ങൾ

നിയമവിരുദ്ധമായ പരിഷ്കരണങ്ങൾ അല്ലെങ്കിൽ അനുവദിക്കാത്ത ഉപയോഗം പോലുള്ള പോളിസി നിബന്ധനകൾ ലംഘിക്കുന്ന പ്രവർത്തനങ്ങളിൽ ഏർ.

4. ക്ലെയിം ഫയലിംഗിലെ കാലതാമസം

ഒരു സംഭവത്തിന് ശേഷം നിശ്ചിത സമയത്തിനുള്ളിൽ ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനിയെ അറിയിക്കുന്നില്ല.

5. സാധുതയുള്ള ലൈസൻസ് ഇല്ലാതെ റൈഡിംഗ്

അപകടം സംഭവിക്കുന്ന സമയത്ത് റൈഡറിന് സാധുതയുള്ള ഡ്രൈവിംഗ് ലൈസൻസ് ഇല്ലെങ്കിൽ ക്ലെയിമുകൾ നിരസിക്കുന്നതാണ്.

6. ലഹരിയുടെ സ്വാധീനത്തിലുള്ള ഡ്രൈവിംഗ്

റൈഡർ മദ്യത്തിന്‍റെയോ മയക്കുമരുന്നിന്‍റെയോ സ്വാധീനത്തിലായിരിക്കുമ്പോൾ അപകടം സംഭവിച്ചാൽ ക്ലെയിമുക.

7. തെറ്റായ ക്ലെയിമുകൾ

ക്ലെയിം തുക വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നതിന് തെറ്റായ വിവരങ്ങൾ നൽകുകയോ അമിതമായ നാശനഷ്ടങ്ങൾ നൽകുകയോ ചെയ്യുന്നു.

8. ഇൻഷുർ ചെയ്യാത്ത ആഡ്-ഓണുകൾ

ഓപ്ഷണൽ ആഡ്-ഓണുകൾ മുഖേന പരിരക്ഷിക്കപ്പെടുന്ന നാശനഷ്ടങ്ങൾ, എന്നാൽ പോളിസിയിൽ ഉൾപ്പെടുത്തിയിട്ടില്ലാത്ത.

9. കവറേജിന് പുറത്തുള്ള തകരാർ

സാധാരണ തേയ്മാനം അല്ലെങ്കിൽ ഇലക്ട്രിക്കൽ പ്രശ്നങ്ങൾ പോലുള്ള പോളിസിയിൽ നിന്ന് ഒഴിവാക്കിയ നാശനഷ്ടങ്ങൾക്ക് ക്ലെയിം ചെയ്യാൻ ശ്രമിക്കുന്നു.

10. അംഗീകൃത ആവശ്യങ്ങൾക്കായി വാഹനത്തിന്‍റെ ഉപയോഗം

പോളിസിയിൽ പ്രഖ്യാപിക്കാതെ വാണിജ്യ ആവശ്യങ്ങൾക്കായി ഒരു സ്വകാര്യ ബൈക്ക് ഉപയോഗിക്കുന്നു.

11. വസ്തുതകൾ വെളിപ്പെടുത്താതിരിക്കല്‍

പോളിസി വാങ്ങുമ്പോൾ അല്ലെങ്കിൽ പുതുക്കുമ്പോൾ നിർണായക വിവരങ്ങൾ കൺസോളിഡേറ്റ് ചെയ്യുന്നു.

12. മുൻകൂട്ടി നിലവിലുള്ള നാശനഷ്ടത്തിന് ക്ലെയിം ചെയ്യൽ

Submit claims for damages that occurred before the current policy period. Proper documentation, timely reporting, and adhering to policy terms can help avoid these rejections.

പതിവ് ചോദ്യങ്ങള്‍

1. എപ്പോഴാണ് ഒരു ക്ലെയിം നിരസിക്കുക?

ഇതുപോലുള്ള ഒന്നിലധികം സാഹചര്യങ്ങളിൽ ഒരു ഇൻഷുറൻസ് ക്ലെയിം നിരസിക്കാം:

1. നൽകിയ വിവരങ്ങൾ തെറ്റാണെന്ന് ഇൻഷുറർ കണ്ടെത്തിയാൽ.
2. റൈഡർ മയക്കുമരുന്നിന്‍റെ ലഹരിയിലായിരിക്കുമ്പോൾ ഒരു അപകടം സംഭവിച്ചാൽ.
3. നിങ്ങൾക്ക് ഡ്രൈവറുടെ ലൈസൻസ് ഇല്ലെങ്കിൽ.
4. ആവശ്യമായ സമയത്ത് സംഭവം റിപ്പോർട്ട് ചെയ്യുന്നതിൽ നിങ്ങൾ പരാജയപ്പെട്ടാൽ.
5. റിപ്പയർ ചെലവ് ബൈക്കിന്‍റെ ഡിപ്രീസിയേറ്റഡ് ചെലവിനേക്കാൾ കൂടുതലാണെങ്കിൽ.

2. പരിക്ക് സംഭവിക്കുന്ന സാഹചര്യത്തിൽ എനിക്ക് മെഡിക്കൽ രസീതുകൾ ആവശ്യമുണ്ടോ?

അതെ, ഒരു അപകടത്തിൽ, നിങ്ങൾക്ക് പരിക്കേൽക്കുകയാണെങ്കിൽ, ക്ലെയിം ലഭിക്കുന്നതിന് നിങ്ങൾക്ക് മെഡിക്കൽ സ്ലിപ്പുകൾ ആവശ്യമാണ്.