ATM છેતરપિંડી: અર્થ, પ્રકારો અને નિવારણની ટિપ્સ

એટીએમ વ્યક્તિઓ માટે બેંકિંગને સરળ બનાવવા માટે ડિઝાઇન કરવામાં આવ્યા છે; જો કે, તે હાલમાં છેતરપિંડી કરનારાઓ માટે સૌથી સામાન્ય લક્ષ્યોમાંથી એક છે. રિઝર્વ બેંક ઑફ ઇન્ડિયા (RBI) ના અહેવાલ મુજબ, ફાઇનાન્શિયલ વર્ષ 2024-2025 માં ATM છેતરપિંડીની સંખ્યામાં ₹1,037 કરોડ રૂપિયા સામેલ હતા.

આમ, ATM કૌભાંડ વિશે જાગૃત રહેવું અને અપડેટ રાખવું એ હાલમાં તમારું શ્રેષ્ઠ રક્ષણ છે. તેથી, ATM છેતરપિંડી શું છે તે જાણવા માટે આ બ્લૉગ વાંચવાનું ચાલુ રાખો, તેના પ્રકારો અને આગામી લક્ષ્ય બનવાથી પોતાને સુરક્ષિત રાખવા માટે તમારે જે નિવારક પગલાં લેવાની જરૂર છે.

ATM ફ્રોડ શું છે?

સરળ શબ્દોમાં કહીએ તો, ATM છેતરપિંડી એ કોઈપણ પ્રકારની ગુનાહિત પ્રવૃત્તિ છે જ્યાં છેતરપિંડી કરનારાઓ ATM ના ગેરકાયદેસર ઉપયોગ દ્વારા તમારા પૈસા ચોરી કરવા માટે તમારા કાર્ડ, PIN અને એકાઉન્ટની વિગતોનો ઉપયોગ કરે છે.

ઉદાહરણ તરીકે, તમે ATM પર જાઓ, તમારા કાર્ડને swipe કરો અને તમને ખબર નથી કે તમારી બધી વ્યક્તિગત માહિતી વાંચવા માટે એક સ્કિમર સ્થાપિત કરવામાં આવે છે. સ્કૅમર આ ચોરાયેલી માહિતી સાથે નકલી કાર્ડ બનાવે છે અને તમારા એકાઉન્ટમાંથી તમારા બધા પૈસા કાઢી નાંખે છે. આ ATM કાર્ડ છેતરપિંડીનો કેસ છે.

જો કે, ઍડવાન્સ્ડ સિસ્ટમ્સ હોવા છતાં, ખરાબ નેટવર્ક અથવા કાર્ડ રીડર જેવી કેટલીક નબળાઈઓ, એટીએમને છેતરપિંડી કરનારાઓ માટે અસુરક્ષિત બનાવે છે.

છેતરપિંડી કરનારાઓ એટીએમને કેવી રીતે ટાર્ગેટ કરે છે?

નેટવર્કની સુરક્ષા

રૂપરેખાંકિત ફાયરવૉલ વગરના ATM પર રિમોટ સાઇબર હુમલાઓ થવાની સંભાવના છે. સ્કૅમર સિસ્ટમની સુરક્ષાનું ઉલ્લંઘન કરી શકે છે અને વ્યક્તિગત ડેટા ચોરી કરી શકે છે.

ભૌતિક સિક્યોરિટી

ભલે એટીએમમાં સુરક્ષિત ડિપોઝિટ બોક્સ હોય. જો કે, કાર્ડ રીડર અને કીપેડ ખુલ્લા છે. સ્કૅમર આ સ્થળોએ ડેટા કાઢવા અને છેતરપિંડીના હેતુઓ માટે તેનો ઉપયોગ કરવા માટે સ્કિમિંગ ડિવાઇસ ઇન્સ્ટૉલ કરે છે.

ATM સુરક્ષાથી વધુ સુરક્ષિત રહો. ATM છેતરપિંડી દ્વારા થયેલા ડિજિટલ ફાઇનાન્શિયલ નુકસાનથી પોતાને સુરક્ષિત કરવા માટે બજાજ જનરલ ઇન્શ્યોરન્સનું સાઇબર ઇન્શ્યોરન્સ ઑનલાઇન મેળવો.

ATM છેતરપિંડીના કેટલાક પ્રકારો શું છે?

કાર્ડ સ્કિમિંગ

કાર્ડ સ્કિમિંગમાં ATM કાર્ડ રીડરમાં છુપાયેલ ડિવાઇસ ઇન્સ્ટોલ કરવું શામેલ છે. એકવાર તમે કાર્ડ દાખલ કરો પછી, સ્કિમિંગ ડિવાઇસ તમામ મેગ્નેટિક સ્ટ્રીપ ડેટાને કૉપી કરે છે. કેમેરા અથવા નકલી કીપેડ ઓવરલે પણ તમારો PIN કૅપ્ચર કરી શકે છે. ત્યારબાદ છેતરપિંડી કરનારાઓ પૈસા ઉપાડવા માટે નકલી કાર્ડ બનાવે છે.

કાર્ડ શિમિંગ

એક થિન ચિપ-આધારિત ડિવાઇસ જેનું નામ shim છે તે કાર્ડ રીડરમાં મૂકવામાં આવે છે. તે ATM કાર્યક્ષમતામાં પણ ખલેલ પહોંચાડ્યા વિના તમારા બધા કાર્ડ ડેટાને કાળજીપૂર્વક વાંચે છે. વધુમાં, જથ્થાબંધ સ્કિમર્સથી વિપરીત, ઢોળાવ શોધી શકાતા નથી.

કાર્ડ ટ્રેપિંગ

આ પદ્ધતિ એટીએમની અંદર રહેલા ઉપકરણને દર્શાવે છે જે તમારા કાર્ડને દાખલ કર્યા પછી તેને જાળવી રાખે છે. સ્કૅમર તમને છુપાયેલ લોકેશનથી જુએ છે, અને તમે તમારું કાર્ડ પ્રાપ્ત કર્યા પછી, તેઓ ચોરાયેલા PIN સાથે તેનો ઉપયોગ કરે છે.

કૅશ ટ્રેપિંગ

સ્કૅમર કૅશ ડિસ્પેન્સરમાં એક નાની ચિપ ઇન્સ્ટૉલ કરે છે. પરિણામે, જ્યારે તમે ઉપાડ કરવાનો પ્રયાસ કરો છો, ATM ખામીઓ, અને તમે રોકડ વગર છોડો છો. ATM છેતરપિંડી કરનારાઓ આવે છે અને ફસાયેલા પૈસા દૂર કરે છે.

કાર્ડ હાજર નથી (સીએનપી) છેતરપિંડી

CNP છેતરપિંડી મુખ્યત્વે ત્યારે થાય છે જ્યારે ચોરાયેલી કાર્ડની માહિતીનો ઉપયોગ ફિઝિકલ કાર્ડ હાજર ન હોય તેવા ઑનલાઇન ટ્રાન્ઝૅક્શનમાં કરવામાં આવે છે. વધુમાં, તમારા કાર્ડની માહિતી ATM સ્કિમિંગ દ્વારા કાઢવામાં આવે છે.

SMS છેતરપિંડી

ફિશિંગ ઇમેઇલની જેમ, સ્કૅમર તમને SMS નોટિફિકેશન મોકલે છે જેમાં દાવો કરવામાં આવે છે કે કેટલાક અસામાન્ય ઍક્ટિવિટીને કારણે તમારું કાર્ડ બ્લૉક કરવામાં આવ્યું છે. જ્યારે તમે તેમની સાથે જોડાઓ છો, ત્યારે તેઓ તમને કાર્ડને અનબ્લૉક કરવા માટે તમારા કાર્ડની વિગતો, PIN અને OTP પ્રદાન કરવા માટે કહેશે.

ફિશિંગ

ફિશિંગ સીધા એટીએમને ટાર્ગેટ કરતી નથી. ઇમેઇલ ફિશિંગ સાથે, તેઓ તમારા કાર્ડની વિગતો મેળવે છે. તેના બદલે, તમારી બેંકમાંથી કોઈની જેમ પોતાને કાયદેસર વ્યક્તિ તરીકે દર્શાવો. સ્કૅમર તમને દૂષિત લિંક પર ક્લિક કરવા માટે છેતરપિંડી કરે છે, જે નકલી વેબસાઇટ તરફ દોરી શકે છે. 

જેકપૉટિંગ

આ એક હાઇ-ટેક ફિશિંગ હુમલો છે જેમાં ગુનેગારો એટીએમમાં માલવેર ઇન્સ્ટૉલ કરે છે, જે તેમને માંગ પર મોટી રકમ ઉપાડવામાં સક્ષમ બનાવે છે. આ માટે આંતરિક મશીનની ઍક્સેસની જરૂર છે અને મુખ્યત્વે નિષ્ણાત સ્કેમર્સ દ્વારા કરવામાં આવે છે.

ATM છેતરપિંડીના પરિણામે ઘણીવાર નોંધપાત્ર ફાઇનાન્શિયલ નુકસાન થાય છે. આ નુકસાનમાં, બજાજ જનરલ ઇન્શ્યોરન્સનો સાઇબર પ્લાન ડેબિટ/ક્રેડિટ અથવા કૅશ કાર્ડના અનધિકૃત ભૌતિક ઉપયોગથી ઉદ્ભવતા સીધા અને શુદ્ધ આર્થિક નુકસાનને કવર કરે છે.

ATM પર સ્કિમર કેવી રીતે શોધવું?

ATM માં સ્કિમર છે કે નહીં તે જાણવા માટે, તમારે આ પરિબળો શોધવાની જરૂર છે:

1. પાછા જાઓ અને પૈસા ઉપાડતા પહેલાં ATM સમગ્ર ચેક કરો.

2. કાર્ડ અસામાન્ય રીતે ચોંટી રહ્યું છે કે નહીં તે તપાસો.

3. જુઓ કે કીપેડ સામાન્ય કરતાં વધુ મોટા લાગે છે.

4. ATM માં કેમેરા જોવા માટે જુઓ કે તે અસામાન્ય લાગે છે.

5. કાર્ડ રીડર બલ્ક દેખાય છે કે નહીં તેનું નિરીક્ષણ કરો.

6. કાર્ડ રીડરની આસપાસ અતિરિક્ત વાયર માટે સ્કૅન કરો.

ATM છેતરપિંડી રોકવા માટેની ટિપ્સ

હવે તમે જાણો છો કે ATM છેતરપિંડી શું છે અને તેના પ્રકારો, તેને કેવી રીતે રોકવું તે સમજવું પણ જરૂરી છે.

મશીનનું નિરીક્ષણ કરો

કાર્ડ સ્લૉટ તપાસો અને જુઓ કે તમને કંઈક અસામાન્ય લાગે છે કે નહીં. જો તમને લાગે કે તે દેખાય તેની તુલનામાં તે અસામાન્ય છે, તો તમારા કાર્ડને રીડર મશીનમાં દાખલ કરવાનું ટાળો.  

તમારો PIN કવર કરો

ATM કીપેડમાં તમારો PIN દાખલ કરતી વખતે, અનધિકૃત ઍક્સેસને રોકવા માટે હંમેશા કીપેડ પર તમારો હાથ રાખો. વધુમાં, જો તમને કોઈ શંકાસ્પદ પ્રવૃત્તિ દેખાય તો આસપાસની બાબતો વિશે જાગૃત રહો અને ટ્રાન્ઝૅક્શન કૅન્સલ કરો.

અજાણ્યા લોકો પાસેથી મદદ ન લો

અજાણ્યા લોકો પાસેથી મદદ લેવાનું ટાળો. જો તમે ઉપાડની પ્રક્રિયા કરવામાં અસમર્થ છો, તો સીધા બેંક પ્રતિનિધિ અથવા પરિવારના સભ્ય પાસેથી સહાય મેળવો. તમે અજાણી વ્યક્તિના ઈરાદા વિશે જાણતા નથી. આમ, કોઈપણ જોખમો ન લેવી વધુ સારું છે.

નૉન-બેંક એટીએમથી સાવધાન રહો

સૌથી વધુ સ્કિમિંગ નૉન-બેંક એટીએમ પર થાય છે. આ મુખ્યત્વે સુવિધા સ્ટોર્સની નજીક સ્થિત કૅશ ડિસ્પેન્સિંગ મશીન છે. સાવચેત રહો કે આ ATM નો ઉપયોગ સામાન્ય રીતે દરેક વ્યક્તિ દ્વારા કરવામાં આવે છે, જે છેતરપિંડી કરનારાઓ માટે માહિતી ચોરી કરવાનું સરળ બનાવે છે.

જાહેરમાં રહો

હંમેશા મજબૂત સિક્યોરિટી મોનિટરિંગ સાથે જાહેર દૃષ્ટિકોણમાં નજીકથી સ્થિત મશીનનો ઉપયોગ કરવાનો પ્રયત્ન કરો. આ મશીનોને સ્કેમર્સ દ્વારા છેડછાડ કરવાની સંભાવના ઓછી છે. વધારાની સિક્યોરિટી માટે, તમારી બેંકની અંદર સ્થિત ATM નો ઉપયોગ કરો.

કૉન્ટૅક્ટલેસ ચુકવણીનો ઉપયોગ કરવાનું વિચારો

મોબાઇલ બેંકિંગ અથવા ઇન્ટરનેટ બેંકિંગ દ્વારા વૈકલ્પિક ચુકવણી એક વધુ સુરક્ષિત વિકલ્પ છે કારણ કે તમારા કાર્ડની વિગતો ટોકનાઇઝ કરવામાં આવી છે. તમે Google Pay, Apple પે અથવા Samsung પે જેવા ડિજિટલ પેમેન્ટ પ્લેટફોર્મનો ઉપયોગ કરી શકો છો.

બહુ-સ્તરની છેતરપિંડીથી સુરક્ષા સક્ષમ કરો

મલ્ટી-ફેક્ટર ઑથેન્ટિકેશનને સક્ષમ કરવું સુરક્ષાનું એક વધારાનો સ્તર ઉમેરે છે. જો કોઈ સ્કૅમર તમારી વ્યક્તિગત માહિતી ચોરી કરે છે, તો પણ આ બહુ-સ્તરની છેતરપિંડી સુરક્ષા તમારા પૈસાને સુરક્ષિત કરવામાં મદદ કરશે.

ઍલર્ટ સેટ અપ કરો

તમારા કાર્ડમાં કયા પ્રકારની છેતરપિંડી ઍલર્ટ સિસ્ટમ છે તે જુઓ. જો છેતરપિંડી સંપૂર્ણપણે અટકાવી શકાતી ના હોય, તો પણ તેને વહેલી તકે પકડવાથી તે સરળ બને છે અને તમને રિયલ-ટાઇમ નોટિફિકેશન મેળવવામાં મદદ કરી શકે છે.

સાઇબર ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન સાથે છેતરપિંડી સામે સુરક્ષા

જેમ જેમ સાઇબર સુરક્ષા વિકસિત થઈ રહી છે, તેમ સાવચેતીઓ હોવા છતાં, છેતરપિંડી હજુ પણ થાય છે. તેથી જ સાઇબર ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન એક આવશ્યક સુરક્ષા તરીકે કામ કરે છે; તેઓ તમને ATM છેતરપિંડી, હૅકિંગ અને ફિશિંગના પરિણામે થતા નુકસાનથી સુરક્ષિત કરે છે.

બજાજ જનરલ ઇન્શ્યોરન્સના સાઇબર ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન જેવી કંપનીઓ સાથે તમારા પૈસાને સુરક્ષિત કરો અને કવરેજ મેળવો:

1. ઓટોમેટેડ ટેલર મશીન (ATM) પર પૈસાની ચોરી

2. ફંડની ડિજિટલ ચોરી

3. ફંડની ફિઝિકલ ચોરી

4. માલવેર કવર

5. ફિશિંગ કવર

6. થર્ડ પાર્ટી દ્વારા ગોપનીયતા ઉલ્લંઘન અને ડેટાનું ઉલ્લંઘન

અંતિમ તારણ

સ્કિમિંગથી લઈને હાઇ-ટેક જેકપેટિંગ હુમલાઓ સુધી, ATM છેતરપિંડી ઝડપથી વિકસિત થઈ રહી છે, જે તમને ખ્યાલ કર્યા વિના તમારા મહેનતથી કમાયેલા પૈસાને જોખમમાં મૂકે છે. સ્કૅમરને તમારા પૈસા ચોરી કરવા માટે માત્ર એક ખોટો સ્વાઇપ અને એક જ વિક્ષેપની જરૂર પડે છે.

આમ, સાઇબર ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન સાથે અતિરિક્ત સુરક્ષા લેવાથી તમને ડેબિટ કાર્ડ છેતરપિંડી દ્વારા થયેલા તમારા આર્થિક નુકસાનને રિકવર કરવામાં સુરક્ષિત રહેશે.

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો

ATM છેતરપિંડીના લેટેસ્ટ ટ્રેન્ડ શું છે?

ATM છેતરપિંડીના તાજેતરના વલણોમાં એડવાન્સ્ડ સ્કિમિંગ ડિવાઇસ, વાયરલેસ રિમોટ ઍક્સેસ અને કેશ ટ્રેપિંગનો સમાવેશ થાય છે. આ કેટલીક નવી પદ્ધતિઓ છે જેના દ્વારા ATM છેતરપિંડી કરનારાઓ તેમના લક્ષ્યને ફસાવી શકે છે.

ATM છેતરપિંડીની તપાસ કેવી રીતે કરવી?

ATM છેતરપિંડીની તપાસ કરવા માટે, તમારે પ્રથમ કાર્ડને બ્લૉક કરવા માટે તેની જાણ તમારી બેંકને કરવી આવશ્યક છે. પછી તમારા નજીકના પોલીસ સ્ટેશન પર ફરિયાદ દાખલ કરો અને તે લેખિત ડૉક્યુમેન્ટ તમારી બેંકમાં સબમિટ કરો. વધુમાં, બેંક સ્ટેટમેન્ટ અને છેતરપિંડીના ટ્રાન્ઝૅક્શનના રેકોર્ડ સહિત તમામ સંબંધિત ડૉક્યુમેન્ટ એકત્રિત કરો.

શું ATM છેતરપિંડીને શોધવા માટે બેંકો કેમેરા ફૂટેજની સમીક્ષા કરે છે?

હા, ATM છેતરપિંડીને શોધવા માટે બેંકો કેમેરા ફૂટેજની સમીક્ષા કરે છે. ઇન્સ્ટૉલ કરેલ કેમેરાઓની મદદથી, બેંક સ્કિમિંગ ડિવાઇસ શોધે છે અને સ્કિમિંગને થતા અટકાવે છે.

ATM કાર્ડનો દુરુપયોગ કેવી રીતે થાય છે?

ATM કાર્ડનો વિવિધ રીતે દુરુપયોગ કરી શકાય છે, જેમ કે ATM કાર્ડનો અનધિકૃત ઉપયોગ, PIN ચોરી અને ફિશિંગ. તમે ATM આસપાસના વિસ્તારને કાળજીપૂર્વક સ્કેન કરીને આને અટકાવી શકો છો.

જો મારું ATM કાર્ડ અટકી જાય તો મારે શું કરવું જોઈએ?

આ પરિસ્થિતિમાં, કોઈપણ અજાણી વ્યક્તિ પાસેથી મદદ ન લો. તરત જ તમારી બેંકનો સંપર્ક કરો, કારણ કે તેઓ તમને તમારા કાર્ડને દૂરથી બ્લૉક કરવામાં મદદ કરી શકે છે. 

ડિસ્ક્લેમર: આ પેજનું કન્ટેન્ટ સામાન્ય છે અને માત્ર માહિતીપૂર્ણ અને સ્પષ્ટીકરણના હેતુઓ માટે શેર કરવામાં આવેલ છે. તે ઇન્ટરનેટ પરના કેટલાક સેકન્ડરી સ્રોતો પર આધારિત છે અને તે ફેરફારોને આધિન હોય છે. કોઈપણ સંબંધિત નિર્ણયો લેતા પહેલાં, કૃપા કરીને નિષ્ણાતની સલાહ લો.

ઇન્શ્યોરન્સ એ આગ્રહની વિષયવસ્તુ છે. લાભો, બાકાત, મર્યાદાઓ, નિયમો અને શરતો વિશે વધુ વિગતો માટે, કૃપા કરીને વેચાણ પૂર્ણ કરતા પહેલાં સેલ્સ બ્રોશર/પૉલિસી નિયમાવલીને કાળજીપૂર્વક વાંચો.

સંબંધિત બ્લૉગ

ક્રેડિટ કાર્ડ છેતરપિંડીઃ કૌભાંડના પ્રકારો અને તેમને કેવી રીતે રોકવું

સાઇબર સુરક્ષામાં ક્રિપ્ટોગ્રાફીની સમજૂતી| બજાજ જનરલ

ભારતમાં સાઇબર છેતરપિંડી| સાઇબર સુરક્ષાનું મહત્વ

સાઇબર ઇન્શ્યોરન્સ: સાઇબર અપરાધોમાં વધારા સામે સુરક્ષા