ફરજિયાત વ્યક્તિગત અકસ્માત કવર: લેટેસ્ટ ફેરફારો

IRDAI (ઇન્શ્યોરન્સ રેગ્યુલેટરી એન્ડ ડેવલપમેન્ટ ઑથોરિટી ઑફ ઇન્ડિયા) એ 20 સપ્ટેમ્બર, 2018 ના રોજ નવા નિયમોની જાહેરાત કરી હતી, જે ટૂ-વ્હીલર અને કાર ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીઓ ખરીદતી અને રિન્યૂ કરતી વખતે લાગુ પડશે.

વર્તમાન CPA (ફરજિયાત વ્યક્તિગત અકસ્માત) કવર ખૂબ ઓછું અને અપૂરતું હોવાનું ધ્યાનમાં આવતા પૉલિસીમાં ફેરફારો કરવામાં આવ્યા હતા. રેડમાં ચિહ્નિત ઘટકમાં ફેરફારો કરવામાં આવ્યા છે. ભારતમાં, તમામ વાહન માલિકોએ થર્ડ-પાર્ટી લાયબિલિટી ઇન્શ્યોરન્સ ખરીદવો આવશ્યક છે. આ થર્ડ પાર્ટી લાયબિલિટી ઇન્શ્યોરન્સ બે ઘટકો ધરાવે છે:

1. થર્ડ પાર્ટી - આ ઘટક તમારા ઇન્શ્યોરન્સ ધરાવતા વાહનને કારણે થર્ડ પાર્ટીને (લોકો અને સંપત્તિ) થયેલા નુકસાન અથવા ક્ષતિ સામે કવરેજ પ્રદાન કરે છે.

2. માલિક-ડ્રાઇવર માટે સીપીએ કવર - આ ઘટક તમારું ઇન્શ્યોરન્સ ધરાવતું વાહન ચલાવતી વખતે અથવા તેમાં મુસાફરી કરતી વખતે અકસ્માતને કારણે માલિક-ડ્રાઇવર, એટલે કે તમારા મૃત્યુ અથવા કાયમી અપંગતાના કિસ્સામાં કવરેજ પ્રદાન કરે છે.

ફરજિયાત વ્યક્તિગત અકસ્માત (CPA) કવર શું છે?

CPA કવર એ માલિક-ડ્રાઇવર માટે ફરજિયાત ઇન્શ્યોરન્સ ઘટક છે, જે થર્ડ-પાર્ટી અને કોમ્પ્રિહેન્સિવ કાર ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન બંનેમાં શામેલ છે. તેને એક્સટેન્શન તરીકે હાલની પૉલિસીમાં પણ ઉમેરી શકાય છે.

CPA કવરની મુખ્ય વિશેષતાઓ

1. અકસ્માતના પરિણામે શારીરિક ઈજાઓ, વિકલાંગતા અથવા મૃત્યુ માટે ₹15 લાખ સુધીનું નાણાંકીય વળતર પ્રદાન કરે છે.

2. પાત્રતા માટે પૉલિસીધારક પાસે માન્ય ડ્રાઇવિંગ લાઇસન્સ હોવું જરૂરી છે.

આ કવર અકસ્માત સંબંધિત ઈજાઓને કારણે તબીબી ખર્ચ અને આવકના નુકસાન માટે ફાઇનાન્શિયલ સહાય સુનિશ્ચિત કરે છે, જે તેને કારના માલિકો માટે આવશ્યક સુરક્ષા કવચ બનાવે છે.

આ પણ વાંચો: 24x7 રોડસાઇડ આસિસ્ટન્સ કવર: આવશ્યક મોટર ઇન્શ્યોરન્સ ઍડ-ઑન

શું પર્સનલ એક્સિડન્ટ કવર હોવું ફરજિયાત છે?

શરૂઆતમાં, મોટર વાહન અધિનિયમ, 1988 હેઠળ, માત્ર થર્ડ-પાર્ટી કાર ઇન્શ્યોરન્સ ફરજિયાત હતો. જો કે, ભારતમાં કારની માલિકીમાં વધારો થવાથી, શારીરિક ઈજાઓ, ખાસ કરીને માલિક-ડ્રાઇવરોના ક્લેઇમમાં નોંધપાત્ર વધારો થયો છે.

આ અંતરને દૂર કરવા માટે, કાર ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીઓ સાથે ફરજિયાત ઍડ-ઑન તરીકે વ્યક્તિગત અકસ્માત (PA) કવર રજૂ કરવામાં આવ્યું હતું. તે અકસ્માત દરમિયાન ઈજાઓના કિસ્સામાં માલિક-ડ્રાઇવરોને વળતરની ખાતરી કરે છે.

ભારતમાં CPA કવર શા માટે ફરજિયાત છે?

CPA કવર ગેરંટીડ ફાઇનાન્શિયલ સિક્યોરિટી પ્રદાન કરે છે અને વાહનના માલિક માટે સુરક્ષાની ખાતરી કરે છે. ભારતમાં CPA કવર શા માટે ફરજિયાત છે તેનો વિગતવાર ઓવરવ્યૂ અહીં આપેલ છે:

1. કાયદા દ્વારા જરૂરી: મોટર વાહન અધિનિયમ 1988 હેઠળ ફરજિયાત વ્યક્તિગત અકસ્માત (CPA) કવર ફરજિયાત છે. તેનું નિયમન IRDAI દ્વારા કરવામાં આવે છે.

2. વાહનના માલિકને સુરક્ષિત કરે છે: વાહનના માલિકના મૃત્યુના કિસ્સામાં અથવા જો માલિકને અકસ્માતમાં કાયમી અપંગતાનો સામનો કરવો પડે તો CPA ફાઇનાન્શિયલ સહાય પ્રદાન કરે છે.

3. વાહનના નુકસાનથી અલગ: જો તમારી કારને નુકસાન ન થાય તો પણ તમે કવરનો લાભ મેળવી શકો છો.

4. ફાઇનાન્શિયલ સહાય: પૉલિસી તમને અથવા તમારા નૉમિનીને નિશ્ચિત વળતર ચૂકવે છે. તે ક્લેઇમની પ્રકૃતિ પર આધારિત છે.

5. જવાબદાર ડ્રાઇવિંગને પ્રોત્સાહિત કરે છે: આ ફરજિયાત કવરેજ સુરક્ષિત ડ્રાઇવિંગને પ્રોત્સાહિત કરવામાં મદદ કરે છે, અને તે માર્ગ સુરક્ષા વિશે જાગૃતિને મજબૂત બનાવે છે.

મોટર વાહન સુધારા અધિનિયમ, 2019 હેઠળ અપડેટ્સ

મોટર વાહન સુધારા અધિનિયમ, 2019, નીચેના અપવાદો સાથે ફરજિયાત વ્યક્તિગત અકસ્માત કવર પર સુધારેલ નિયમ:

હાલનો અકસ્માત ઇન્શ્યોરન્સ

જો માલિક-ડ્રાઇવર પાસે પહેલેથી જ ₹15 લાખ સુધીની કવરેજ રકમ સાથે સ્ટેન્ડઅલોન પર્સનલ એક્સિડન્ટ પૉલિસી છે, તો તેમને નવી કાર ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી સાથે અતિરિક્ત PA કવર ખરીદવાની જરૂર નથી.

અન્ય વાહન સાથે કવરેજ

જો માલિક-ડ્રાઇવર પાસે પહેલેથી જ અન્ય વાહનની ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી સાથે લિંક કરેલ વ્યક્તિગત અકસ્માત કવર હોય, તો તેમને આગામી વાહનો માટે નવું PA કવર ખરીદવાથી છૂટ આપવામાં આવે છે.

થર્ડ પાર્ટી લાયબિલિટી ઇન્શ્યોરન્સમાં ફેરફારો

થર્ડ પાર્ટી લાયબિલિટી ઇન્શ્યોરન્સમાં નીચેના ફેરફારો છે:

1. તમામ વાહનો માટે TP કવર માટે વીમાકૃત રકમ (SI) વધારીને ₹15 લાખ કરવામાં આવી છે. અગાઉ, ટૂ-વ્હીલર માટે એસઆઇ ₹1 લાખ હતો અને કાર માટે ₹2 લાખ હતો.

2. એકદમ નવી પૉલિસીઓ માટે થર્ડ-પાર્ટી લાયબિલિટી ઇન્શ્યોરન્સનો ટીપી ઘટક 5 વર્ષ માટે ખરીદવો ફરજિયાત છે. જ્યારે માલિક-ડ્રાઇવર માટે પીએ કવર મહત્તમ 5 વર્ષની મર્યાદા સાથે 1 અથવા વધુ વર્ષ માટે ખરીદી શકાય છે.

3. એકદમ નવી બાઇક ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીઓ માટે થર્ડ પાર્ટી લાયબિલિટી ઇન્શ્યોરન્સના ટીપી ઘટકને ફરજિયાતપણે 3 વર્ષ માટે ખરીદવું પડશે. જ્યારે માલિક-ડ્રાઇવર માટે પીએ કવર મહત્તમ 3 વર્ષની લિમિટ સાથે 1 અથવા વધુ વર્ષ માટે ખરીદી શકાય છે.

4. સમ ઇન્શ્યોર્ડમાં વધારાને કારણે, 1 વર્ષ માટે માલિક-ડ્રાઇવર માટે PA કવર માટે પ્રીમિયમની રકમ GST સિવાય ₹331 નક્કી કરવામાં આવી છે. અગાઉ, ટૂ-વ્હીલર માટે પ્રીમિયમની રકમ ₹50 અને કાર માટે ₹100 હતી.

5. પીએ કવર કોઈપણ કંપની અથવા સંસ્થાની માલિકીના વાહનો માટે લઈ શકાતું નથી. આમ, કંપનીઓના માલિકીના વાહનો માટે પીએ કવર માટે વધારાનું પ્રીમિયમ ચૂકવવું પડતું નથી.

6. 1 થી વધુ વાહન ધરાવતા વ્યક્તિએ માત્ર એક વાહન માટે પીએ કવર માટે પ્રીમિયમ રકમ ચૂકવવાનું રહે છે. માલિક-ડ્રાઇવરની માલિકીના ઇન્શ્યોર્ડ વાહનોમાંથી કોઈપણ વાહનને થતા અકસ્માતને કારણે માલિક-ડ્રાઇવરનું મૃત્યુ અથવા કાયમી અપંગતાના કિસ્સામાં વળતર પ્રદાન કરવા માટે આ પ્રીમિયમની રકમનો ઉપયોગ કરી શકાય છે.

આ ફેરફારો તમામ મોટર ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીઓ (નવી ખરીદી અથવા રિન્યૂઅલ પ્રક્રિયા) માટે લાગુ કરવામાં આવ્યા છે.

આ પણ વાંચો: ચોરાયેલા વાહન માટે વાહન ઇન્શ્યોરન્સના ક્લેઇમની પ્રક્રિયા

પર્સનલ એક્સિડન્ટ કવરના લાભો

જો ઇન્શ્યોર્ડ માલિક-ડ્રાઇવરને ઈજા થાય છે અથવા માર્ગ અકસ્માતમાં તેમનું જીવન ગુમાવે છે તો પર્સનલ એક્સિડન્ટ કવર ફાઇનાન્શિયલ સુરક્ષા પ્રદાન કરે છે. અહીં મુખ્ય લાભો છે:

તબીબી ખર્ચ માટે ફાઇનાન્શિયલ સહાય

અકસ્માતથી અનપેક્ષિત મેડિકલ બિલ આવી શકે છે. પર્સનલ એક્સિડન્ટ કવર પૉલિસીના નિયમો અને શરતોના આધારે પાત્ર તબીબી ખર્ચને કવર કરીને ફાઇનાન્શિયલ બોજને ઘટાડવામાં મદદ કરે છે. આમાં હૉસ્પિટલાઇઝેશન, સર્જરી, સારવાર અને પુનર્વસનનો ખર્ચ શામેલ હોઈ શકે છે.

કાયમી અપંગતા માટે વળતર

જો કોઈ અકસ્માતના પરિણામે કાયમી અપંગતા આવે છે, તો પૉલિસી ફાઇનાન્શિયલ વળતર પ્રદાન કરે છે. ચુકવણી તમને દૈનિક ખર્ચ, ઘરમાં ફેરફારો, સહાયક ઉપકરણો અથવા લાંબા ગાળાની સંભાળની જરૂરિયાતોને મેનેજ કરવામાં મદદ કરી શકે છે. પૉલિસીના નિયમો અને શરતો અનુસાર ક્લેઇમ સેટલ કરવામાં આવે છે.

આવકના નુકસાન માટે સપોર્ટ

ગંભીર ઈજા તમને લાંબા સમય સુધી કામથી દૂર રાખી શકે છે. પૉલિસી હેઠળ ઑફર કરવામાં આવતું વળતર પૉલિસીની શરતોને આધિન, આર્થિક અસરને સરળ બનાવવામાં અને રિકવરી દરમિયાન તમારા નિયમિત ખર્ચને ટેકો આપવામાં મદદ કરી શકે છે.

મૃત્યુના કિસ્સામાં ફાઇનાન્શિયલ સહાય

જો ઇન્શ્યોર્ડ માલિક-ડ્રાઇવરનું અકસ્માતમાં મૃત્યુ થાય છે, તો નૉમિનીને એકસામટી રકમનો લાભ મળે છે. આ રકમ પરિવારને અંતિમવિધિ ખર્ચ અને અન્ય આવશ્યક ખર્ચ સહિતની તાત્કાલિક ફાઇનાન્શિયલ જરૂરિયાતોને મેનેજ કરવામાં મદદ કરી શકે છે.

માનસિક શાંતિ

મુશ્કેલ સમય દરમિયાન નાણાંકીય સહાય ઉપલબ્ધ છે તે જાણીને ખાતરી મળે છે. તે તમને અને તમારા પરિવારને તાત્કાલિક ફાઇનાન્શિયલ તણાવની ચિંતા કર્યા વિના રિકવરી પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવાની મંજૂરી આપે છે.

24x7 સુરક્ષા

આ કવર ચોવીસે કલાક ઍક્ટિવ રહે છે, જે પૉલિસીના સમયગાળા દરમિયાન પાત્ર અકસ્માત થાય ત્યારે સુરક્ષા પ્રદાન કરે છે.

એમ્બ્યુલન્સ અને ઇમરજન્સી સહાય

કેટલીક પૉલિસીઓમાં એમ્બ્યુલન્સ અને ઇમરજન્સી કેર લાભો પણ શામેલ છે. ચોક્કસ કવરેજ તમારી પૉલિસીના નિયમો અને શરતો પર આધારિત છે.

CPA કવરનો ક્લેઇમ કેવી રીતે કરવો?

તમે શક્ય તેટલી વહેલી તકે અકસ્માત વિશે તમારા ઇન્શ્યોરરને જાણ કરીને તમારા CPA કવરનો સરળતાથી ક્લેઇમ કરી શકો છો. તમારા ઇન્શ્યોરરને જાણ કર્યા પછી, તમારે આ ઝડપી પગલાંઓને અનુસરવાની જરૂર છે:

1. એફઆઇઆર, હૉસ્પિટલ રેકોર્ડ અને મેડિકલ સર્ટિફિકેટ સહિત જરૂરી ડૉક્યુમેન્ટ સબમિટ કરો.

2. પૉલિસીની કૉપી, ઓળખનો પુરાવો અને નૉમિનીની વિગતો પ્રદાન કરો.

3. મૃત્યુના કિસ્સામાં, નૉમિનીના ઓળખના પુરાવા સાથે મૃત્યુનું સર્ટિફિકેટ સબમિટ કરો.

4. બજાજ જનરલ ઇન્શ્યોરન્સ ડિજિટલ ક્લેઇમની પ્રક્રિયા પણ પ્રદાન કરે છે, જે ક્લેઇમ સબમિશનને ઝડપી અને વધુ સુવિધાજનક બનાવે છે.

નવા નિયમો હજુ પણ સ્થાયી થઈ રહ્યા છે, અને વીમા કંપનીઓ તેમના સન્માનિત ગ્રાહકોને શ્રેષ્ઠ મોટર વીમા યોજનાઓ પ્રદાન કરવા માટે આ ફેરફારોનું પાલન કરી રહી છે.

આ પણ વાંચો: મોટર વાહન ઇન્શ્યોરન્સનું મહત્વ: પ્રકૃતિ, કાર્યક્ષેત્ર અને મુખ્ય લાભો

અંતિમ તારણ

ફરજિયાત વ્યક્તિગત અકસ્માત (CPA) કવર મોટર ઇન્શ્યોરન્સનો એક આવશ્યક ઘટક છે જે વાહનના માલિક-ડ્રાઇવરના આકસ્મિક મૃત્યુ અથવા કાયમી અપંગતા સામે ફાઇનાન્શિયલ સુરક્ષા પ્રદાન કરે છે.

તેની ફરજિયાત જરૂરિયાતો, કવરેજ, લાભો અને ક્લેઇમ પ્રક્રિયાને સમજવાથી તમને અણધારી ઘટનાઓ દરમિયાન ફાઇનાન્શિયલ સિક્યોરિટી સુનિશ્ચિત કરતી વખતે નિયમોનું પાલન કરવામાં મદદ મળી શકે છે. પર્યાપ્ત CPA કવરેજ સાથે યોગ્ય મોટર ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી પસંદ કરવાથી દરેક મુસાફરી માટે અતિરિક્ત માનસિક શાંતિ મળે છે.

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો

CPA કેટલું વળતર કવર કરે છે?

ફરજિયાત વ્યક્તિગત અકસ્માત (CPA) કવર તમને ₹15 લાખ સુધીનું વળતર પ્રદાન કરી શકે છે. જો ઇન્શ્યોરન્સ ધરાવતા માલિક-ડ્રાઇવરનું આકસ્મિક મૃત્યુ અથવા કાયમી સંપૂર્ણ વિકલાંગતા થાય તો લાભ ચૂકવવાપાત્ર છે.

જો મારી પાસે પહેલેથી જ પર્સનલ એક્સિડન્ટ ઇન્શ્યોરન્સ હોય તો શું હું CPA કવરમાંથી બહાર નીકળી શકું છું?

હા, પરંતુ કેટલાક કિસ્સાઓમાં. જો તમારી પાસે પહેલેથી જ ₹15 લાખ કવરેજ સાથે સ્ટેન્ડઅલોન પર્સનલ એક્સિડન્ટ પૉલિસી હોય તો તમે CPA કવરમાંથી બહાર નીકળી શકો છો. તમારી ઇન્શ્યોરન્સ કંપની મુક્તિને મંજૂરી આપતા પહેલાં પુરાવા માંગી શકે છે.

જ્યારે હું ક્લેઇમ રજિસ્ટર કરું ત્યારે મારે કયા ડૉક્યુમેન્ટ સબમિટ કરવાની જરૂર છે?

તમારે જરૂરી ડૉક્યુમેન્ટ ક્લેઇમ પર આધારિત છે. મોટાભાગના કિસ્સાઓમાં, તમારે FIR, હૉસ્પિટલ અથવા મેડિકલ રેકોર્ડ, માન્ય ID પ્રૂફ અને પૉલિસી ડૉક્યુમેન્ટની જરૂર પડે છે. જ્યારે લાગુ પડે ત્યારે મૃત્યુનું સર્ટિફિકેટ અથવા વિકલાંગતા સર્ટિફિકેટ પણ જરૂરી છે.

જો તમને વ્યક્તિગત અકસ્માત કવરમાં કરેલા ફેરફારો સંબંધિત કોઈ પ્રશ્નો હોય તો કૃપા કરીને અમારી વેબસાઇટની મુલાકાત લો અથવા અમારા ટોલ-ફ્રી નંબર દ્વારા અમારો સંપર્ક કરો. અમે મોટર ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીમાં કરેલા તમામ લેટેસ્ટ ફેરફારોને શામેલ કરવા માટે આ લેખને અપડેટ કરતા રહીશું. વધુ વિગતો માટે આ જગ્યા જોવા માટે તમને વિનંતી કરી રહ્યા છીએ.