मौजूदा बीमारियों के लिए स्वास्थ्य बीमा कैसे काम करता है?

मौजूदा बीमारियों के लिए हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी कवरेज शुरू होने से पहले डायग्नोस की गई बीमारियों के लिए कवरेज प्रदान करता है. इस संदर्भ में, इंश्योरर को इन स्थितियों को कवर करने से पहले दो से चार वर्ष की प्रतीक्षा अवधि की आवश्यकता होती है.

हालांकि, इंश्योरेंस रेगुलेटरी एंड डेवलपमेंट अथॉरिटी ऑफ इंडिया (IRDAI) के नियम 2016 के अनुसार, पॉलिसीधारकों को अंडरराइटिंग के समय पहले से मौजूद स्थिति के बारे में बीमा प्रदाता को सूचित करना चाहिए. नॉन-डिस्क्लोज़र से पॉलिसी कवरेज शामिल नहीं हो सकता है. इसके अलावा, यह नियम यह भी दर्शाता है कि घातक नियोप्लाज़्म, एपिलेप्सी, सेरेब्रोवैस्कुलर रोग या स्ट्रोक जैसी स्थितियों को हेल्थ इंश्योरेंस कवर से स्थायी रूप से बाहर रखा जाता है.

पहले से मौजूद बीमारी की प्रतीक्षा अवधि और नॉन-डिस्क्लोज़र के परिणामों के बारे में अधिक जानने के लिए, पढ़ें.

स्वास्थ्य बीमा में पहले से मौजूद बीमारी क्या है?

इंश्योरेंस रेगुलेटरी एंड डेवलपमेंट अथॉरिटी ऑफ इंडिया (IRDAI) के अनुसार, पहले से मौजूद बीमारी (PED) एक मेडिकल स्थिति, चोट या बीमारी को दर्शाती है, जिसके लिए कोई व्यक्ति हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने से 36 महीने पहले इलाज करवा रहा है. इसमें डायबिटीज़, कैंसर, थायरॉइड, अस्थमा, हाइपरटेंशन आदि शामिल हैं.

आमतौर पर, हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी ऐसी स्थितियों के लिए कवरेज प्रदान करने से पहले एक विशिष्ट प्रतीक्षा अवधि लागू करती हैं. इस प्रतीक्षा अवधि के दौरान, पॉलिसीधारक क्लेम नहीं कर सकते हैं. क्लेम रिजेक्शन की संभावनाओं को दूर करने के लिए यह बताना आवश्यक है कि पॉलिसी खरीदते समय पॉलिसीधारक पहले से मौजूद बीमारी से पीड़ित है या नहीं.

मौजूदा बीमारियों के लिए हेल्थ इंश्योरेंस की प्रतीक्षा अवधि क्या है?

प्रतीक्षा अवधि वह अवधि होती है जिसे पॉलिसीधारक को हेल्थ इंश्योरेंस कवरेज लेने से पहले पूरा करना होता है. यह आमतौर पर 2 से 4 वर्ष के बीच होता है और पहले से मौजूद स्वास्थ्य स्थितियों के संदर्भ में लागू होता है. इंश्योरेंस एक्सपर्ट का सुझाव है कि कम प्रतीक्षा अवधि वाली हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदें, ताकि जल्द ही कवरेज प्राप्त किया जा सके.

स्वास्थ्य बीमा प्लान के लिए प्रतीक्षा अवधि के प्रकार

क्लेम लाभ प्राप्त करने की अवधि निर्धारित करने के लिए, अलग-अलग प्रकार की प्रतीक्षा अवधि होती है. ये हैं:

1. शुरुआती प्रतीक्षा अवधि: पॉलिसी खरीदने के दिन से 30 दिन, दुर्घटनाओं को छोड़कर.

2. पहले से मौजूद बीमारी: 2 से 4 वर्ष के बीच होती है और अलग-अलग इंश्योरर के अनुसार अलग-अलग होती है.

3. विशिष्ट रोग प्रतीक्षा अवधि: हर्निया, आर्थराइटिस और ENT विकारों से पीड़ित रोगियों को 1 से 2 वर्ष तक प्रतीक्षा करनी पड़ सकती है, भले ही ये स्थितियां पहले से मौजूद न हों.

4. मैटरनिटी प्रतीक्षा अवधि: 9 महीने से 4 वर्ष के बीच होती है.

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आपके स्वास्थ्य बीमा पर पहले से मौजूद बीमारी के प्रभाव

जब पॉलिसीधारक को पहले से ही कोई स्वास्थ्य समस्या होती है, तो यह सीधे पॉलिसी प्रीमियम और देरी कवरेज को प्रभावित करता है. इसका मतलब है कि पॉलिसीधारक को क्लेम करने से पहले एक निश्चित अवधि तक प्रतीक्षा करनी होगी. हेल्थ इंश्योरेंस पर पहले से मौजूद बीमारी के प्रभावों में शामिल हैं:

1. उच्च प्रीमियम: उच्च स्वास्थ्य जोखिमों के कारण पॉलिसी का प्रीमियम बढ़ सकता है.

2. प्रतीक्षा अवधि: पॉलिसी लाभ प्राप्त करने से पहले पॉलिसीधारकों को कम से कम 2 से 4 वर्ष तक प्रतीक्षा करनी होगी.

3. कवरेज प्रतिबंध: कुछ पॉलिसी विशिष्ट PED के लिए कवरेज को पूरी तरह से सीमित या बाहर रख सकती हैं.

4. मेडिकल अंडरराइटिंग: इंश्योरर कवरेज अप्रूव करने से पहले पॉलिसीधारकों को संबंधित जोखिमों का आकलन करने के लिए मेडिकल टेस्ट कराने के लिए कह सकते हैं.

कृपया ध्यान दें: बजाज जनरल इंश्योरेंस मैनेज करने योग्य प्रतीक्षा अवधि के साथ कॉम्प्रिहेंसिव प्लान प्रदान करता है, जिससे PED वाले पॉलिसीधारकों के लिए कवरेज प्राप्त करना आसान हो जाता है.

पहले से मौजूद बीमारियों का खुलासा न करने के परिणाम

अगर आप सोच रहे हैं, "अगर मैं पहले से मौजूद बीमारियों का खुलासा नहीं करता/करती हूं, तो क्या होगा?" आइए बेहतर समझ के लिए आपको एक उदाहरण दें. कल्पना करें कि दुर्घटना के बाद पॉलिसीधारक को हॉस्पिटल में भर्ती किया जाता है.

क्योंकि उनके पास स्वास्थ्य बीमा कवरेज है, इसलिए वे चिंता-मुक्त होते हैं. अचानक, उन्हें लगता है कि बीमा प्रदाता को ऐसा कोई अंदाजा नहीं था कि पॉलिसीधारक पिछले पांच वर्षों से डायबिटीज़ से पीड़ित था. ऐसा न करने पर होता है.

यानी, आपके बीमा प्रदाता को पहले से मौजूद बीमारियों का खुलासा न करने से:

1. अगर इलाज में कोई अप्रत्याशित बीमारी होती है, तो क्लेम अस्वीकार हो जाता है.

2. पॉलिसी कैंसलेशन, जो आपको इंश्योर नहीं कर सकता है.

अब, अगर आप "हेल्थ इंश्योरेंस में पहले से मौजूद बीमारी का खुलासा कैसे करें" जानना चाहते हैं, तो इन चरणों का पालन करें:

चरण 1: अपना इंश्योरेंस प्रपोज़ल फॉर्म भरते समय, सभी प्रकार की पिछली बीमारियों या स्वास्थ्य स्थितियों को स्पष्ट रूप से सूचीबद्ध करें.

चरण 2: अगर आपने सर्जरी या ट्रीटमेंट किए हैं, तो तारीख और वर्षों का उल्लेख करें.

चरण 3: बताएं कि क्या आप वर्तमान में कोई विशिष्ट दवा या उपचार कर रहे हैं.

चरण 4: अगर आप धूम्रपान करते हैं या शराब पीते हैं (लाइफस्टाइल की आदतें) तो इस बारे में बताएं.

चरण 5: सभी सहायक डॉक्यूमेंट अटैच करें.

चरण 6: अगर बीमा प्रदाता पूछे, तो प्री-पॉलिसी मेडिकल स्क्रीनिंग करें.

चरण 7: अगर आप अपनी पिछली बीमारियों के बारे में अनिश्चित हैं, या उस जानकारी को कैसे प्रकट करें, तो इंश्योरर से संपर्क करें. 

प्रपोज़ल फॉर्म में पहले से मौजूद बीमारियों के बारे में आमतौर पर पूछे जाने वाले प्रश्नों की लिस्ट

पॉलिसी अंडरराइटिंग के समय, बीमा प्रदाता पॉलिसीधारक की सभी प्रकार की मेडिकल स्थितियों के बारे में पूरी जानकारी मांगते हैं. पॉलिसीधारक की जोखिम प्रोफाइल, प्रतीक्षा अवधि का मूल्यांकन करने और उसके आधार पर प्रीमियम दरें निर्धारित करने के लिए बीमा प्रदाता के लिए ऐसी जानकारी महत्वपूर्ण है.

जब मौजूदा स्थितियों के लिए स्वास्थ्य बीमा की बात आती है, तो पहले से मौजूद बीमारियों के बारे में आमतौर पर पूछे जाने वाले प्रश्नों की लिस्ट यहां दी गई है:

1. डायबिटीज़

2. उच्च रक्तचाप

3. थाइरॉइड

4. अस्थमा

5. कार्डियोवैस्कुलर बीमारियों का इतिहास

6. न्यूरोलॉजिकल डिसऑर्डर जैसे एपिलेप्सी

7. क्रॉनिक किडनी रोग

8. कैंसर

9. प्रमुख अंग प्रत्यारोपण

10. पिछली सर्जरी

11. लिवर संबंधी विकार

12. पित्ताशय की बीमारी

मौजूदा स्थितियों के लिए स्वास्थ्य बीमा के मामले में क्या करें और क्या न करें

क्या करना है और क्या नहीं करना है, यह समझने से आपको अपनी हेल्थकेयर आवश्यकताओं को अधिक प्रभावी रूप से प्लान करने में मदद मिलेगी:

पहले से मौजूद बीमारियों के लिए हेल्थ इंश्योरेंस में कवरेज विकल्प

प्रतीक्षा अवधि समाप्त होने के बाद, पहले से मौजूद बीमारियों के लिए हेल्थ इंश्योरेंस हॉस्पिटलाइज़ेशन के खर्च, विशेष उपचार और पहले से मौजूद बीमारियों से संबंधित दवा की लागत सहित विभिन्न प्रकार के लाभ प्रदान करता है. हालांकि यह कवर प्रीमियम को बढ़ाता है, लेकिन फाइनेंशियल सुरक्षा और मन की शांति अमूल्य है.

मौजूदा स्थितियों के लिए हेल्थ इंश्योरेंस में कवरेज विकल्पों में शामिल हैं:

प्रतीक्षा अवधि के बाद हॉस्पिटलाइज़ेशन कवर

2 से 4 वर्ष की प्रतीक्षा अवधि समाप्त होने के बाद, पॉलिसीधारक कैशलेस और रीइम्बर्समेंट दोनों लाभों के तहत हॉस्पिटलाइज़ेशन कवरेज प्राप्त कर सकते हैं.

कस्टमाइज्ड प्लान

इंश्योरेंस कंपनियां पॉलिसीधारकों के स्वास्थ्य इतिहास का मूल्यांकन करती हैं और उन्हें मेडिकल टेस्ट कराने का अनुरोध करती हैं. निष्कर्षों के आधार पर, वे कवरेज राशि, पॉलिसी की शर्तों और प्रीमियम निर्धारित करते हैं.  

प्रकटीकरण में पारदर्शिता

पहले से मौजूद हेल्थ इंश्योरेंस कवर चुनते समय, पारदर्शिता सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है. गलत जानकारी या अधूरी जानकारी के कारण क्लेम अस्वीकार हो सकता है.

ऐड-ऑन कवर

कुछ पहले से मौजूद हेल्थ इंश्योरेंस प्लान पॉलिसीधारकों को अतिरिक्त कवरेज चुनने की अनुमति देते हैं, जैसे गंभीर बीमारी और कम प्रतीक्षा अवधि. जबकि क्रिटिकल इलनेस कवर एक निश्चित एकमुश्त राशि प्रदान करता है जब कोई गंभीर जानलेवा बीमारी शामिल होती है, तो कम प्रतीक्षा अवधि पॉलिसीधारकों को स्टैंडर्ड प्रतीक्षा अवधि को कम करने में सक्षम बनाती है.

अगर आपको पहले से ‐ की बीमारी है, तो स्वास्थ्य बीमा खरीदने के सुझाव

पहले से मौजूद बीमारियों वाला हेल्थ इंश्योरेंस प्लान चुनते समय इन सुझावों का पालन करें:

1. समझें कि जब पहले से मौजूद स्वास्थ्य स्थिति शामिल होती है तो पॉलिसी के नियम और शर्तें कैसे बदलती हैं.

2. पहले से मौजूद स्वास्थ्य स्थिति से संबंधित सब कुछ इंश्योरर को बताएं, क्योंकि इसका क्लेम सेटलमेंट पर सीधा प्रभाव पड़ सकता है.

3. ऐसे इंश्योरर की तलाश करें जो कम प्रतीक्षा अवधि या ऐड-ऑन प्रदान करते हैं जो प्रतीक्षा अवधि को कम कर सकते हैं.

4. को-पेमेंट विकल्पों को सावधानीपूर्वक रिव्यू करें क्योंकि ये प्रीमियम को कम कर सकते हैं लेकिन अतिरिक्त शुल्क बढ़ा सकते हैं.

5. उच्च सम इंश्योर्ड राशि वाला कम्प्रीहेंसिव कवर चुनना आदर्श है क्योंकि यह आपको लगातार बढ़ती हेल्थकेयर लागतों से फाइनेंशियल रूप से सुरक्षित रखता है.

अंतिम विचार

पॉलिसी खरीदने से पहले मौजूदा स्वास्थ्य समस्याओं से पीड़ित व्यक्तियों के लिए पहले से मौजूद हेल्थ इंश्योरेंस प्लान महत्वपूर्ण है. इंश्योरर से ऐसा कवर चुनते समय, कवरेज लिमिट, प्रतीक्षा अवधि, नेटवर्क हॉस्पिटल की उपलब्धता और वेलनेस प्रोग्राम जैसे अतिरिक्त लाभों पर विचार करना अनिवार्य है.

इंश्योरेंस एक्सपर्ट आपके बजट के अनुसार सबसे उपयुक्त प्लान चुनने के लिए विभिन्न इंश्योरर के विभिन्न हेल्थ इंश्योरेंस प्लान की तुलना करने की सलाह देते हैं. इसके अलावा, पॉलिसी फाइन प्रिंट देखें और पॉलिसी के नियम और शर्तों को समझें, क्योंकि इससे आपको सूचित निर्णय लेने में मदद मिलेगी.

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सामान्य प्रश्न

पहले से मौजूद बीमारियां कैसे निर्धारित की जाती हैं?

इंश्योरेंस कंपनियां पहले से मौजूद बीमारियों, प्रीमियम और संबंधित प्रतीक्षा अवधि निर्धारित करते समय पॉलिसी एप्लीकेंट की पिछली मेडिकल हिस्ट्री, ट्रीटमेंट, मेडिकल रिपोर्ट और डायग्नोसिस को रिव्यू करती हैं. 

क्या पहले से मौजूद बीमारी का कवरेज की राशि पर कोई प्रभाव पड़ता है?

हां, आमतौर पर जब पहले से मौजूद बीमारी शामिल होती है, तो पॉलिसी का प्रीमियम अधिक होता है, और पॉलिसी कवरेज शुरू होने से पहले पॉलिसीधारक को प्रतीक्षा अवधि पूरी करनी होती है.

48 महीनों से पहले की किस बीमारी को मौजूदा बीमारी कहा जाता है?

48 महीने से पहले से मौजूद बीमारी का अर्थ उस मेडिकल स्थिति, चोट या बीमारी से है जिसके लिए पॉलिसीधारक को हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने से पहले इलाज प्राप्त हो रहा है.

पहले से मौजूद गंभीर समस्या में क्या-क्या शामिल हैं?

पहले से मौजूद गंभीर बीमारी का अर्थ कैंसर, हृदय रोग या डायबिटीज़ जैसी गंभीर, लॉन्ग-टर्म और क्रोनिक स्वास्थ्य समस्या है.

पहले से मौजूद बीमारियों और मेडिकल हिस्ट्री में क्या अंतर है?

पहले से मौजूद बीमारियां, हेल्थ इंश्योरेंस खरीदने से पहले डायग्नोस की गई ऐक्टिव हेल्थ कंडीशन को दर्शाती हैं. इसके विपरीत, मेडिकल हिस्ट्री आपके समग्र स्वास्थ्य का व्यापक रिकॉर्ड है, जिसमें आपकी बचपन की बीमारियां और पिछली सर्जरी शामिल हैं.

क्या मुझे किसी विशिष्ट अवधि के बाद पहले से मौजूद बीमारी के लिए कवरेज मिल सकता है?

हां, प्रतीक्षा अवधि समाप्त होने के तुरंत बाद आपको पहले से मौजूद बीमारी के लिए कवरेज मिलेगा. आमतौर पर, प्रतीक्षा अवधि 2 से 4 वर्ष के बीच होती है, लेकिन यह अलग-अलग इंश्योरर के लिए अलग-अलग होती है.

मैं हेल्थ इंश्योरेंस में पहले से मौजूद बीमारी के लिए आसान क्लेम प्रोसेस कैसे सुनिश्चित कर सकता/सकती हूं?

हेल्थ इंश्योरेंस में पहले से मौजूद बीमारी के लिए आसान क्लेम प्रोसेस सुनिश्चित करने के लिए, हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदते समय इंश्योरर को स्थिति से संबंधित सभी जानकारी सटीक रूप से प्रकट करना महत्वपूर्ण है.

क्या पहले से मौजूद बीमारियों के लिए प्रतीक्षा अवधि से बचने का कोई तरीका है?

हां, आप केवल एक विशिष्ट पॉलिसी विकल्प चुनकर पहले से मौजूद बीमारियों के लिए प्रतीक्षा अवधि को छोड़ सकते हैं. हालांकि, प्रतीक्षा अवधि को छोड़ने से आपका पॉलिसी प्रीमियम काफी बढ़ सकता है.

मुझे बीमा प्रदाता को कब बताना होगा कि मुझे पहले से मौजूद बीमारी है?

पॉलिसी खरीदते समय पहले से मौजूद बीमारी के बारे में अपने इंश्योरर को सूचित करना अनिवार्य है. इस तरह, इंश्योरर संबंधित जोखिमों का उचित मूल्यांकन कर सकता है और प्रीमियम निर्धारित कर सकता है.

डिस्क्लेमर: इस पेज पर मौजूद जानकारी सामान्य है और केवल जानकारी और स्पष्टीकरण के उद्देश्यों के लिए शेयर की गई है. यह इंटरनेट पर मौजूद सामान्य स्रोतों पर आधारित है और इसमें बदलाव हो सकते हैं. कृपया कोई भी निर्णय लेने से पहले एक्सपर्ट से परामर्श करें.

बीमा आग्रह की विषयवस्तु है. लाभों, शामिल न की गई चीज़ों, सीमाओं, नियम और शर्तों के बारे में अधिक जानकारी के लिए, कृपया इंश्योरेंस खरीदने से पहले सेल्स ब्रोशर/पॉलिसी डॉक्यूमेंट को ध्यान से पढ़ें.