क्या हम दो कंपनियों से हेल्थ इंश्योरेंस का क्लेम कर सकते हैं?

हेल्थकेयर फीस, मेडिकल खर्चों और लाइफस्टाइल में बदलावों में अचानक बढ़ोतरी के कारण, जो हर दिन बीमारियों को और बढ़ा देते हैं, इसलिए उच्च बीमित राशि चुनने वाले लोगों को काफी मदद मिलती है. इसलिए अधिक लोग विभिन्न इंश्योरेंस पॉलिसी कंपनियों में कई ऑनलाइन स्वास्थ्य बीमा योजना खरीद रहे हैं.
कई हेल्थ और मेडिकल इंश्योरेंस पॉलिसी के साथ, पर्सनल स्वास्थ्य बीमा, और दूसरा नियोक्ता से, सबसे आम प्रश्न उत्पन्न होता है: क्या हम दो कंपनियों से स्वास्थ्य बीमा क्लेम कर सकते हैं? हां का उत्तर है. आप दो या अधिक कंपनियों से स्वास्थ्य बीमा या मेडिकल इंश्योरेंस का क्लेम कर सकते हैं.
कुछ शर्तों और प्रक्रियाओं को छोड़कर, पॉलिसीधारक को क्लेम करते समय समझना होगा. पॉलिसीधारक को प्रपोज़ल फॉर्म भरते समय इंश्योरेंस कंपनी को अन्य मौजूदा स्वास्थ्य बीमा योजना का विवरण सूचित करना होगा .
देरी से सूचना देने के सवालों से बचने के लिए, किसी भी अपेक्षित हॉस्पिटलाइज़ेशन क्लेम के बारे में दोनों कंपनियों को सूचित करना बेहतर है.
नीचे दिया गया लेख हेल्थ का क्लेम करने और हम दो कंपनियों से मेडिकल इंश्योरेंस का क्लेम कैसे कर सकते हैं, के बारे में सब कुछ समझाएगा. कोई भी क्लेम शुरू करने से पहले अंत तक पढ़ना सुनिश्चित करें.

स्वास्थ्य बीमा में 'योगदान खंड' को समझना

'योगदान खंड' इस आवश्यकता को दर्शाता है कि जब पॉलिसीधारक के पास कई स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी होती हैं, तो बीमा कंपनियां क्लेम का भुगतान अपनी संबंधित बीमा राशि के अनुपात में करने की जिम्मेदारी साझा करती हैं. हालांकि, 2013 में, इंश्योरेंस रेगुलेटरी एंड डेवलपमेंट अथॉरिटी ऑफ इंडिया (IRDAI) ने नियमों को संशोधित किया. 'योगदान खंड' को हटा दिया गया है, जिससे पॉलिसीधारकों को क्लेम सेटल करने के लिए किसी एक बीमा प्रदाता से संपर्क करने की अनुमति मिलती है. अगर आपके पास कई बीमा प्रदाता से स्वास्थ्य बीमा है, तो अब आप एक बीमा प्रदाता से पूरी राशि का क्लेम कर सकते हैं, और पॉलिसी में निर्धारित किए बिना अन्य को निवेश करने की आवश्यकता नहीं होगी

हम दो कंपनियों से हेल्थ इंश्योरेंस का क्लेम कैसे कर सकते हैं?

मेडिकल एमरजेंसी के दौरान, दो कंपनियों से हेल्थ इंश्योरेंस क्लेम करने से पॉलिसीधारकों को मदद मिलती है, लेकिन कभी-कभी यह काम जटिल हो जाता है. यहां बताया गया है कि इस स्थिति को कैसे संभालना है:

कवरेज का मूल्यांकन करें

क्लेम करने से पहले, सही पॉलिसी का चुनाव करने के लिए यह ध्यान में रखें कि कौन सी हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी में आपको कितनी कवरेज मिलती है.

सम अश्योर्ड से कम राशि का क्लेम

अगर क्लेम की राशि एक पॉलिसी के सम अश्योर्ड से भी कम है, तो पॉलिसीधारक केवल एक पॉलिसी में क्लेम कर सकते हैं.

कैशलेस क्लेम

अगर पॉलिसीधारक नेटवर्क हॉस्पिटल, में कैशलेस हॉस्पिटलाइज़ेशन के लिए पात्र है, तो उन्हें पहले अपने प्राइमरी हेल्थ इंश्योरेंस कंपनी के पास क्लेम करना चाहिए और क्लेम सेटलमेंट का संक्षिप्त विवरण प्राप्त करना चाहिए. सेटलमेंट का संक्षिप्त विवरण मिलने के बाद, पॉलिसीधारक को बकाया राशि के रीइम्बर्समेंट का अनुरोध करने के लिए दूसरी हेल्थ इंश्योरेंस कंपनी के पास हॉस्पिटलाइज़ेशन का बिल सबमिट करना होगा.

रीइंबर्समेंट क्लेम

पॉलिसीधारक जिस हॉस्पिटल में इलाज करवाते हैं, अगर वह दोनों में से किसी भी इंश्योरेंस प्रोवाइडर के नेटवर्क हॉस्पिटल में शामिल नहीं है, तो पहले पॉलिसीधारक को हॉस्पिटल का बिल चुकाना होगा. बिल का भुगतान करने के बाद, पॉलिसीधारक दोनों इंश्योरेंस कंपनियों से रीइम्बर्समेंट क्लेम कर सकते हैं, जिसके लिए पहले एक इंश्योरर के पास ज़रूरी डॉक्यूमेंट सबमिट किए जाते हैं और क्लेम सेटल होने के बाद, आगे की प्रोसेस के लिए सेटलमेंट लेटर और अतिरिक्त डॉक्यूमेंट के साथ दूसरे इंश्योरर के पास सबमिट किए जाते हैं .

डॉक्यूमेंटेशन

पक्का करें कि सभी ज़रूरी डॉक्यूमेंट, जैसे बिल, मेडिकल रिकॉर्ड और क्लेम फॉर्म, पहले सेटलमेंट का विवरण जैसी जानकारी अच्छी तरह भरकर, दूसरी इंश्योरेंस कंपनी के पास सबमिट की जाए .

कम्युनिकेशन

किसी भी प्रश्न या समस्या का तुरंत समाधान करने के लिए क्लेम प्रोसेस के दौरान दोनों इंश्योरेंस कंपनियों के साथ बातचीत करते रहें.

कई इंश्योरर से हेल्थ इंश्योरेंस का क्लेम कैसे करें - एक उदाहरण

एक समय पर 2 हेल्थ इंश्योरेंस प्लान का क्लेम लेने के लिए पूरी जानकारी और चरण-दर-चरण प्रोसेस की समझ होनी चाहिए, ताकि आप आसानी से क्लेम प्रोसेस कर पाएं और आपका क्लेम अस्वीकार न हो. उदाहरण के लिए, श्री शर्मा ने दो हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी ले रखी हैं: एक की कवरेज ₹ 2 लाख है और दूसरे की ₹ 1 लाख है. अब, उन्हें हर्निया के इलाज के हॉस्पिटल में भर्ती होना पड़ा, जिसमें ₹ 2.5 लाख खर्च हुआ, तो उन्होंने दोनों कंपनियों में क्लेम के लिए अप्लाई किया. शुरुआत में, श्री शर्मा ने अपने पहले इंश्योरर के नेटवर्क हॉस्पिटल में कैशलेस हॉस्पिटलाइज़ेशन के लिए संपर्क किया. इलाज के बाद, पहले इंश्योरर ने ₹ 2 लाख तक का क्लेम सेटल किया और उनकी ₹ 50,000 की राशि बकाया रह गई. इलाज का कुल खर्च पहले क्लेम की स्वीकृत राशि से ज़्यादा था और श्री शर्मा के पास दूसरी इंश्योरेंस कंपनी के पास क्लेम करने का विकल्प मौजूद था. इसके लिए, उन्हें पहले इंश्योरेंस सेटलमेंट का विवरण और क्लेम डॉक्यूमेंट की कॉपी के साथ अन्य किसी बिल को दूसरी इंश्योरेंस कंपनी के पास क्लेम सबमिट करना होगा. जहां पहले क्लेम सेटलमेंट के विवरण को रिव्यू किया जाएगा और दूसरी पॉलिसी की शर्तों के अनुसार, ₹ 50000 की बकाया राशि के लिए श्री शर्मा का क्लेम प्रोसेस किया जाएगा.

इसे भी पढ़ें: मेडिकल इंश्योरेंस का क्लेम कैसे करें: रीइम्बर्समेंट बनाम कैशलेस क्लेम

रीइंबर्समेंट क्लेम के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट्स

रीइम्बर्समेंट क्लेम रजिस्टर करते समय, आपके अनुरोध को प्रोसेस करने के लिए निम्नलिखित डॉक्यूमेंट आवश्यक हैं:

1. डिस्चार्ज का विवरण

हॉस्पिटल द्वारा जारी किया गया डॉक्यूमेंट जिसमें निदान, प्रक्रियाओं और फॉलो-अप केयर निर्देशों सहित प्राप्त उपचार का विवरण होता है.

2. बिल और रसीदें

हॉस्पिटल के शुल्क, दवाओं और अतिरिक्त मेडिकल सेवाओं सहित इलाज के दौरान किए गए सभी खर्चों का आधिकारिक रिकॉर्ड.

3. लैब रिपोर्ट

आपके इलाज के हिस्से के रूप में किए गए मेडिकल टेस्ट और जांचों के विस्तृत परिणाम, जैसे कि ब्लड और यूरिन टेस्ट.

4. प्रिस्क्रिप्शन

आपके डॉक्टर द्वारा निर्धारित दवाओं की एक लिस्ट, जिसमें उपचार की खुराक और अवधि शामिल है.

5. एक्स-रे फिल्म और स्लाइड्स

इमेजिंग स्टडीज़ के विजुअल रिकॉर्ड, जैसे एक्स-रे, MRI, या CT स्कैन, जिनका उपयोग आपकी स्थिति के डायग्नोसिस और इलाज के लिए किया जाता था.

6. क्लेम फॉर्म

इंश्योरेंस कंपनी का आधिकारिक फॉर्म जिसे क्लेम प्रोसेस शुरू करने के लिए भरना होगा.

7. क्लेम सेटलमेंट का सारांश

एक ऐसा डॉक्यूमेंट जो बताता है कि कई बीमा कंपनियों के बीच क्लेम राशि कैसे वितरित की जाती है, विशेष रूप से जब एक से अधिक पॉलिसी शामिल होती है.

क्लेम की अस्वीकृति से बचने के लिए उपाय

स्वास्थ्य बीमा में क्लेम रिजेक्शन से बचाव एक स्ट्रेटेजिक प्लान की तरह होता है, जिसके साथ आप फाइनेंशियल जोखिम को कम कर सकते हैं, जो आमतौर पर अस्वीकार किए गए क्लेम से संबंधित होता है. कई स्वास्थ्य बीमा योजना एक मजबूत हेज के रूप में कार्य करती हैं, जो एक बीमा प्रदाता द्वारा क्लेम रिजेक्शन के प्रतिकूल प्रभाव से सुरक्षा प्रदान करती है.
संक्षेप में, यह रणनीति जोखिम एक्सपोज़र को विविधता प्रदान करती है, यह सुनिश्चित करती है कि बीमित व्यक्ति या परिवार को आपातकालीन स्थिति में न छोड़ें, और अपनी जेब से पैसे का भुगतान करें. जब एक बीमा प्रदाता द्वारा बीमा राशि के समाप्त होने के कारण क्लेम को अस्वीकार किया जाता है, तो पॉलिसीधारक किसी अन्य पॉलिसी पर जा सकते हैं और मेडिकल खर्च के लिए कवरेज मांग सकते हैं. इस प्रोसेस के साथ, आप संभावित फाइनेंशियल बोझ के जोखिम को कम कर सकते हैं, जो अक्सर एमरजेंसी के दौरान क्लेम को अस्वीकार करने के साथ आता है.
इसके अलावा, यह पूरी पॉलिसी के मूल्यांकन और चयन के महत्व को भी हाइलाइट करता है, क्योंकि विभिन्न कंपनियों के पास अपनी पॉलिसी के लिए अलग-अलग मानदंड होते हैं, और आपको इसका पालन करना चाहिए. इसके अलावा, कई बीमा प्रदाता में कवरेज फैलाकर, पॉलिसीधारक अपने लाभ के लिए जोखिम पूलिंग के सिद्धांत का लाभ उठाते हैं.
एक बीमा प्रदाता द्वारा क्लेम रिजेक्शन की स्थिति में, वैकल्पिक पॉलिसी द्वारा प्रदान किए गए लाभों से फाइनेंशियल प्रभाव कम हो जाता है. यह सक्रिय जोखिम प्रबंधन दृष्टिकोण स्वास्थ्य बीमा में व्यापक कवरेज और पॉलिसी प्रबंधन के महत्व को दर्शाता है.
हालांकि, कई स्वास्थ्य बीमा योजना की जटिलताओं को दूर करने में समझदारी और उचित परिश्रम करना आवश्यक है. पॉलिसीधारकों को अपनी हेल्थकेयर आवश्यकताओं और फाइनेंशियल उद्देश्यों के अनुरूपता सुनिश्चित करने के लिए पॉलिसी की शर्तों, कवरेज लिमिट और अपवादों को सावधानीपूर्वक रिव्यू करना चाहिए.
इसके अलावा, एक जानकार इंश्योरेंस सलाहकार से परामर्श करने से क्लेम रिजेक्शन के जोखिमों के संपर्क को कम करते हुए कवरेज रणनीतियों को ऑप्टिमाइज़ करने में अमूल्य समझ और सहायता मिल सकती है.

इसे भी पढ़ें: हेल्थ इंश्योरेंस क्लेम रिजेक्ट होने के 5 संभावित कारण

एक ही बीमा प्रदाता से स्वास्थ्य बीमा प्लान

एक ही बीमा प्रदाता से अलग-अलग स्वास्थ्य बीमा प्लान चुनना सुविधाजनक हो सकता है, क्योंकि इसके परिणामस्वरूप अक्सर कम पेपरवर्क और सुव्यवस्थित क्लेम होते हैं. हालांकि, यह समझना महत्वपूर्ण है कि प्रत्येक प्लान के अलग-अलग नियम और शर्तें हो सकती हैं. खरीदने से पहले, इन शर्तों को ध्यान से पढ़ें ताकि आप जान सकें कि क्या कवर किया जाता है. अगर एक बीमा प्रदाता द्वारा क्लेम अस्वीकार किया जाता है, तो आप किसी अन्य बीमा प्रदाता से संपर्क कर सकते हैं, विशेष रूप से अगर आपके पास एक ही या अलग-अलग कंपनियों के साथ कई पॉलिसी हैं. अपने बीमा प्रदाता के साथ पारदर्शी होने से क्लेम रिजेक्शन से बचने और आसान क्लेम प्रोसेस सुनिश्चित करने में मदद मिल सकती है. अपनी ज़रूरतों के लिए सबसे उपयुक्त प्लान चुनने के लिए प्रत्येक प्लान द्वारा प्रदान किए जाने वाले लाभ और कवरेज को समझना भी आवश्यक है.

अंतिम विचार

अचानक होने वाली मेडिकल एमरजेंसी के समय सबसे बेहतर हेल्थकेयर सुविधाओं का लाभ उठाने के लिए, हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी प्लान में इन्वेस्ट करना आवश्यक है, जिससे आपको मेडिकल ट्रीटमेंट के खर्चों के लिए कवरेज मिलेगा. पॉलिसीधारक के पास यह चुनने की आज़ादी है कि वह एक से अधिक हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी प्लान में इन्वेस्ट कर सकता है और आवश्यकता पड़ने पर उसे किस पॉलिसी का उपयोग करना है, उसे इसकी भी आज़ादी होती है. पॉलिसीधारक के पास दो कंपनियों से क्लेम करने का अधिकार होता है, लेकिन यह तय करना आवश्यक है कि इलाज में होने वाले खर्च की कुल लागत दोनों हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी कंपनियों से क्लेम की गई राशि से अधिक नहीं हो.

सामान्य प्रश्न (FAQs)

1. पॉलिसीधारक कितने दिनों के बाद हेल्थ इंश्योरेंस क्लेम कर सकता है?

क्लेम की वैधता तय करने में कई कारकों को ध्यान में रखा जाता है . स्टैंडर्ड इंडेम्निटी हेल्थ इंश्योरेंस में इंश्योर्ड व्यक्ति पॉलिसी शुरू होने के 30 दिन तक क्लेम नहीं कर सकते, क्योंकि यह अवधि प्रतीक्षा अवधि होती है. क्लेम के प्रकार के आधार पर यह तय किया जाता है कि प्रतीक्षा अवधि लागू होगी या नहीं, क्योंकि इंश्योरेंस प्रोडक्ट में कुछ स्थितियों के लिए प्रतीक्षा अवधि लागू होती है.

2. एक वर्ष में, पॉलिसीधारक अपना हेल्थ इंश्योरेंस कितनी बार क्लेम कर सकता है?

सम इंश्योर्ड राशि सीमा खत्म होने तक कई बार क्लेम किया जा सकता है. हालांकि कुछ प्रोडक्ट में एक वर्ष में किए जाने वाले क्लेम की संख्या की सीमा हो सकती है, जैसे दैनिक हॉस्पिटल कैश या वेक्टर जनित बीमारियों के लिए कवर . हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने से पहले आपको इंश्योरर से इस बारे में बातचीत करनी होगी.

*मानक नियम व शर्तें लागू. **टैक्स लाभ लागू टैक्स कानूनों में बदलाव के अधीन हैं. बीमा आग्रह की विषयवस्तु है. लाभों, शामिल न की गई चीज़ों, सीमाओं, नियम और शर्तों के बारे में अधिक जानकारी के लिए, कृपया इंश्योरेंस खरीदने से पहले सेल्स ब्रोशर/पॉलिसी डॉक्यूमेंट को ध्यान से पढ़ें.

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