प्रतीक्षा अवधि के बिना हेल्थ इंश्योरेंस: इसका क्या मतलब है

अगर आपने बिना प्रतीक्षा अवधि के हेल्थ इंश्योरेंस की तलाश की है, तो आप शायद एक चीज़ की तलाश कर रहे हैं - कवर जो पहले दिन से काम करता है, विशेष रूप से उस स्थिति के लिए जिसके साथ आप पहले से ही रह रहे हैं. यह एक उचित अपेक्षा है, और यह जानने में मदद करता है कि खरीदने से पहले भारत में प्रतीक्षा अवधि कैसे काम करती है.

यहां ईमानदार पोजीशन दी गई है. भारत में बेचे जाने वाले लगभग हर रिटेल (इंडिविजुअल और फैमिली फ्लोटर) हेल्थ इंश्योरेंस प्लान में कुछ प्रकार की प्रतीक्षा अवधि होती है. ऐसा प्लान जो पहले दिन से प्रत्येक प्रतीक्षा अवधि को माफ करता है, आमतौर पर रिटेल खरीदारों के लिए उपलब्ध नहीं होता है; जहां प्रतीक्षा अवधि को माफ या आराम दिया जाता है, यह आमतौर पर नियोक्ता द्वारा आयोजित ग्रुप या कॉर्पोरेट हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी के तहत होता है. रिटेल खरीदार के रूप में आप जो कर सकते हैं वह प्रतीक्षा को कम करता है - बजाज जनरल इंश्योरेंस सहित कई इंश्योरर, आपको खरीदारी के समय विशिष्ट ऐड-ऑन कवर का विकल्प चुनकर लागू प्रतीक्षा अवधि को कम करने की अनुमति देते हैं, जो आपके द्वारा चुने गए प्लान, अंडरराइटिंग अप्रूवल और अतिरिक्त प्रीमियम के भुगतान के अधीन है.

हेल्थ इंश्योरेंस में प्रतीक्षा अवधि क्या है?

प्रतीक्षा अवधि, पॉलिसी शुरू होने की तारीख से शुरू होने वाला एक निश्चित समय है, जिसके दौरान कुछ क्लेम देय नहीं होते हैं. यह पेनल्टी नहीं है. यह पहले से प्लान किए गए ट्रीटमेंट या पहले से मौजूद स्थिति के लिए पॉलिसी खरीदने के तुरंत बाद किए गए क्लेम से पॉलिसीधारकों के व्यापक पूल को सुरक्षित करता है.

प्रतीक्षा अवधि समाप्त होने के बाद, उन स्थितियों को किसी अन्य बीमारी की तरह, सम इंश्योर्ड तक और पॉलिसी की शर्तों के अधीन कवर किया जाता है.

प्रतीक्षा अवधि के प्रकार जिनके बारे में आपको पता होना चाहिए

याद रखने के लिए दो बातें: अधिकांश प्लान के तहत दुर्घटना से उत्पन्न होने वाले हॉस्पिटलाइज़ेशन को पहले दिन से कवर किया जाता है, और प्रतीक्षा अवधि को निरंतर कवरेज पर गिना जाता है, इसलिए जब आप समय पर रिन्यू करते हैं या अपनी पॉलिसी को सही तरीके से पोर्ट करते हैं तो वे आगे बढ़ जाते हैं.

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क्या शून्य प्रतीक्षा अवधि वाला कोई हेल्थ इंश्योरेंस है?

रिटेल मार्केट में, नहीं - एक ऐसा प्लान जो पहले दिन से प्रत्येक प्रतीक्षा अवधि को हटाता है, वह ऐसा नहीं है जिसे आपको खोजने की उम्मीद करनी चाहिए, और इसके विपरीत कोई भी क्लेम पॉलिसी की शब्दावली को अच्छी तरह से पढ़ने के योग्य है.

जहां वास्तव में कम या छूट दी गई प्रतीक्षा अवधि दिखाई देती है, वहां यह आमतौर पर ग्रुप या कॉर्पोरेट हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी में होता है. क्योंकि नियोक्ता कर्मचारियों के एक बड़े, मिश्रित समूह को कवर करता है, इसलिए इंश्योरर जोखिम में कीमत प्राप्त कर सकता है और कई व्यवस्थाओं में, PED और शुरुआती प्रतीक्षा अवधि को आराम दे सकता है. यह आपके नियोक्ता कवर का अच्छी तरह से उपयोग करने के सबसे मजबूत कारणों में से एक है - और इसके साथ पर्सनल पॉलिसी को चालू रखने के लिए, क्योंकि जब काम होता है तो ग्रुप कवर समाप्त हो जाता है.

अपने आप खरीदने वाले हर व्यक्ति के लिए, व्यावहारिक लक्ष्य शून्य प्रतीक्षा अवधि नहीं है. यह सबसे कम प्रतीक्षा अवधि है जिसे आप उचित रूप से खरीद सकते हैं.

आप प्रतीक्षा अवधि को कैसे कम कर सकते हैं

यह सबसे ज़्यादा खरीदारों का एक हिस्सा है, जो चूक जाता है. प्रतीक्षा अवधि हमेशा निश्चित नहीं होती है - इसे अक्सर खरीद के समय कम किया जा सकता है.

1. प्रतीक्षा अवधि कम करने वाले ऐड-ऑन का विकल्प चुनें

कई प्लान ऐड-ऑन कवर प्रदान करते हैं जो पहले से मौजूद बीमारी की प्रतीक्षा अवधि को कम करते हैं - उदाहरण के लिए, इसे अधिक प्रीमियम के बदले तीन वर्ष से दो वर्ष या एक वर्ष तक कम कर देते हैं. पॉलिसी खरीदते समय या रिन्यूअल पर ऐड-ऑन चुनना होता है, और यह आपके द्वारा चुने गए प्लान, आपकी हेल्थ डिक्लेरेशन और अंडरराइटिंग अप्रूवल के अधीन है.

2. कम बिल्ट-इन प्रतीक्षा अवधि वाला प्लान चुनें

ऐड-ऑन से पहले भी, प्रतीक्षा अवधि अलग-अलग प्रोडक्ट में अलग-अलग होती है. प्लान में PED और विशिष्ट बीमारी की शर्तों की तुलना करना अक्सर बाद में बातचीत करने की तुलना में तेज़ जीत होती है.

3. जब आप स्वस्थ हों, तो जल्दी खरीदें

प्रतीक्षा अवधि को पूरा करने का सबसे सस्ता तरीका यह है कि आपको इसकी आवश्यकता से पहले इसकी सेवा करें. 28 पर खरीदने वाले व्यक्ति ने हर प्रतीक्षा अवधि को पहले ही क्लियर कर दिया है, जब तक कि स्थिति 35 दिखाई देती है.

4. अपना कवर जारी रखें

अगर आपकी पॉलिसी समाप्त हो जाती है, तो प्रतीक्षा अवधि रीसेट हो जाती है. समय पर रिन्यू करने से आपके द्वारा पहले से बनाए गए क्रेडिट को सुरक्षित रखा जाता है, और जब आप इंश्योरर को स्विच करते हैं, तो सही पोर्टेबिलिटी इसे सुरक्षित करती है.

5. अपनी पहले से मौजूद बीमारियों को ईमानदारी से घोषित करें

नॉन-डिस्क्लोज़र सबसे आम कारण है कि वास्तविक क्लेम अस्वीकार कर दिया जाता है. पहले से मौजूद बीमारी घोषित करने का अर्थ प्रीमियम पर लोडिंग हो सकता है, लेकिन यह आपके क्लेम को सुरक्षित रखता है - और यही कारण है कि पहले कम प्रतीक्षा अवधि वाला ऐड-ऑन संभव हो जाता है.

कम प्रतीक्षा अवधि क्यों महत्वपूर्ण है

1. मौजूदा स्थितियों के लिए कवर का तेज़ एक्सेस

डायबिटीज़, हाइपरटेंशन या थायरॉइड डिसऑर्डर को मैनेज करने वाले किसी व्यक्ति के लिए, तीन वर्ष और एक वर्ष की PED प्रतीक्षा के बीच का अंतर दो वर्ष का एक्सपोज़र है जिसे आप अकेले नहीं ले रहे हैं.

2. अगर कोई योजनाबद्ध प्रक्रिया आती है तो कम अंतर

विशिष्ट बीमारी की प्रतीक्षा अवधि आमतौर पर मोतियाबिंद की सर्जरी, हर्निया की मरम्मत, जॉइंट रिप्लेसमेंट की बजाय शिड्यूल किए गए प्रोसीज़र पर लागू होती है. कम प्रतीक्षा में अंतर कम होता है.

3. ज़रूरत पड़ने पर कैशलेस ट्रीटमेंट

बजाज जनरल इंश्योरेंस के पॉलिसीधारक पूरे भारत में कैशलेस हॉस्पिटल्स के विस्तृत नेटवर्क को एक्सेस कर सकते हैं, इसलिए कवर किए गए ट्रीटमेंट का भुगतान पहले जेब से नहीं करना पड़ता है.

4. हॉस्पिटलाइज़ेशन के अलावा व्यापक सुरक्षा

प्लान आमतौर पर चुनी गई पॉलिसी की शर्तों के अनुसार, डे केयर प्रोसीज़र, एम्बुलेंस शुल्क, हॉस्पिटल में भर्ती होने से पहले और बाद के खर्च और प्रिवेंटिव हेल्थ चेक-अप को कवर करते हैं.

5. टैक्स बेनिफिट्स

हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी के लिए भुगतान किया गया प्रीमियम, प्रचलित टैक्स कानूनों के अधीन, इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80D के तहत कटौती के लिए पात्र हो सकता है.

प्रतीक्षा अवधि की शर्तों को सबसे कठिन कौन देख सकता है?

1. पहले से मौजूद बीमारियों वाले लोग - PED क्लॉज़ आपके पॉलिसी डॉक्यूमेंट में सबसे महत्वपूर्ण लाइन है.

2. परिवार की योजना बनाने वाले दंपति - मैटरनिटी लाभ में अपनी प्रतीक्षा अवधि होती है, इसलिए प्लान को पहले से ही खरीदना होगा.

3. सीनियर सिटीज़न - इस आयु वर्ग के प्लान में अक्सर को-पेमेंट क्लॉज़ के साथ कम प्रतीक्षा अवधि होती है; दोनों को एक साथ पढ़ें.

4. फ्रीलांसर और गिग वर्कर्स - नियोक्ता कवर के बिना, आपके लिए कोई ग्रुप पॉलिसी कम नहीं हो रही है.

5. युवा प्रोफेशनल - ग्रुप को तुरंत कवर की आवश्यकता होने की संभावना कम है, और इसलिए वह ग्रुप जो जल्दी खरीदने से सबसे अधिक लाभ प्राप्त करता है.

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सही प्लान कैसे चुनें?

1. अपनी आवश्यकता का आकलन करें - इंडिविजुअल या फैमिली फ्लोटर, सम इंश्योर्ड और घोषित की जाने वाली हर स्थिति.

2. प्रतीक्षा अवधि के खंडों की तुलना करें, केवल प्रीमियम की तुलना नहीं. प्रत्येक हेल्थ इंश्योरेंस प्लान में PED अवधि, विशिष्ट बीमारी की लिस्ट और मैटरनिटी की शर्तें चेक करें.

3. प्रतीक्षा अवधि को कम करने के लिए क्या ऐड-ऑन उपलब्ध हैं, उनकी लागत क्या है और वे किन शर्तों पर लागू होते हैं.

4. क्लेम सेटलमेंट और इसके कैशलेस हॉस्पिटल नेटवर्क के साइज़ पर इंश्योरर का ट्रैक रिकॉर्ड चेक करें.

5. खरीदने से पहले पॉलिसी नियमावली और प्रॉस्पेक्टस पढ़ें, जिसमें एक्सक्लूज़न और क्लेम प्रोसेस शामिल हैं.

6. सुविधा के लिए ऑनलाइन खरीदें और रिन्यू करें, और रिन्यूअल रिमाइंडर सेट करें, ताकि आपका कवर कभी भी लैप्स न हो.

अंतिम विचार

प्रतीक्षा अवधि के बिना हेल्थ इंश्योरेंस, लक्ष्य से कम होता है - और इसके सबसे करीब पहुंचने का तरीका यह है कि जल्दी खरीदें, सब कुछ घोषित करें, अपने कवर को जारी रखें और प्रतीक्षा को कम करने के लिए उपलब्ध ऐड-ऑन का उपयोग करें, जहां आपका प्लान अनुमति देता है.

अगर आप अभी पॉलिसी चुन रहे हैं, तो एक ऐसा प्रश्न पूछें जो आपकी स्थिति के लिए सबसे महत्वपूर्ण है: मेरी स्थिति कवर होने से कितने समय पहले और इस अवधि को कम करने के लिए मैं आज क्या कर सकता/सकती हूं? बजाज जनरल इंश्योरेंस के हेल्थ इंश्योरेंस प्लान इसे पॉलिसी नियमावली में स्पष्ट रूप से निर्धारित करते हैं, इसलिए आप जानते हैं कि आप पहले दिन से कहां खड़े हैं.

सामान्य प्रश्न

क्या बजाज जनरल इंश्योरेंस बिना किसी प्रतीक्षा अवधि के हेल्थ इंश्योरेंस प्रदान करता है?

रिटेल हेल्थ इंश्योरेंस प्लान में पॉलिसी नियमावली में निर्धारित प्रतीक्षा अवधि होती है. हालांकि, चुने गए प्लान, अंडरराइटिंग और अतिरिक्त प्रीमियम के अधीन, कुछ ऐड-ऑन कवर का विकल्प चुनकर लागू प्रतीक्षा अवधि को कम करने का प्रावधान है. ग्रुप या कॉर्पोरेट पॉलिसी के तहत प्रतीक्षा अवधि में छूट दी जा सकती है.

क्या शुरुआती प्रतीक्षा अवधि के दौरान एक्सीडेंटल हॉस्पिटलाइज़ेशन कवर किया जाता है?

हां. दुर्घटना के कारण हॉस्पिटलाइज़ेशन आमतौर पर पहले दिन से कवर किया जाता है, यहां तक कि 30-दिन की शुरुआती प्रतीक्षा अवधि के भीतर भी.

क्या पहले से मौजूद बीमारी की प्रतीक्षा अवधि को पूरी तरह से हटाया जा सकता है?

इसे ऐड-ऑन के माध्यम से कम किया जा सकता है, जहां ऐसा विकल्प उपलब्ध है, लेकिन इसे रिटेल प्लान में पूरी तरह से नहीं हटाया जाता है. IRDAI के मानदंडों के अनुसार अधिकतम PED प्रतीक्षा अवधि निरंतर कवरेज के 36 महीनों तक सीमित है.

क्या रिन्यूअल करने पर प्रतीक्षा अवधि दोबारा शुरू होती है?

नहीं, बशर्ते रिन्यूअल जारी रहे. अगर पॉलिसी लैप्स हो जाती है, तो प्रतीक्षा अवधि नई लागू होती है.

*मानक नियम व शर्तें लागू

उपरोक्त कंटेंट सामान्य है और केवल जानकारी और स्पष्टीकरण के उद्देश्यों के लिए प्रदान किया जाता है. यह विभिन्न सेकेंडरी स्रोतों से ऑनलाइन कंपाइल किया जाता है और बदलाव के अधीन है. कोई भी संबंधित निर्णय लेने से पहले कृपया किसी विशेषज्ञ से परामर्श करें.

**बीमा आग्रह की विषयवस्तु है. लाभों, शामिल न की गई चीज़ों, सीमाओं, नियम और शर्तों के बारे में अधिक जानकारी के लिए, कृपया इंश्योरेंस खरीदने से पहले सेल्स ब्रोशर/पॉलिसी डॉक्यूमेंट को ध्यान से पढ़ें.

***टैक्स लाभ प्रचलित टैक्स कानूनों में बदलाव के अधीन हैं.