सिक्योरिटी बॉन्ड बनाम इंश्योरेंस: अंतर क्या है?

जमानत बांड एक 3-पक्षी करार है जिसमें एक प्रधान या ठेकेदार किसी अन्य पक्ष या देनदार के प्रति संविदात्मक दायित्वों को पूरा करने के लिए सहमत होता है. अगर मूल संविदात्मक आवश्यकताओं को पूरा करने में विफल रहता है तो जमानतदार व्यक्ति को फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करती है.

इंश्योरेंस पॉलिसी एक 2-पार्टी रिस्क-ट्रांसफर प्रक्रिया है जो पॉलिसीधारकों को बिज़नेस ऑपरेशन, एसेट, कर्मचारियों आदि को प्रभावित करने वाले जोखिमों से बचाती है.

हालांकि, क्योंकि दोनों आपके फाइनेंस या अन्य एसेट की सुरक्षा करते हैं, इसलिए श्योरिटी बॉन्ड बनाम इंश्योरेंस के बीच अंतर को समझने से आपको अपनी ज़रूरतों के आधार पर सही विकल्प चुनने में मदद मिलती है.

भारत में जमानत बॉन्ड क्या है?

जमानत बांड एक कानूनी रूप से बाध्यकारी अनुबंध है जो 3 अलग-अलग पक्षों को बाध्य करता है. वे एक प्रिंसिपल, एक देनदार और जमानत प्रदाता हैं. यह संविदात्मक कार्यों में प्रचलित है, जहां मूल संविदा को निर्धारित समय के भीतर और संविदा मालिक (उधारकर्ता) के लिए संविदा की अन्य शर्तों के अनुसार पूरा करने के लिए सहमत होता है.

श्योरिटी बॉन्ड में 3 पार्टी की भागीदारी, श्योरिटी बॉन्ड बनाम इंश्योरेंस के बीच अंतर करने वाले कारकों में से एक है. अगर आप सोचते हैं कि जमानत बॉन्ड की प्रत्येक पार्टी का क्या मतलब है, तो इसका विवरण यहां दिया गया है:

1. मूलधन: ऐसे बिज़नेस या कॉन्ट्रैक्टर जिन्हें जमानत बॉन्ड प्राप्त करने की आवश्यकता होती है.

2. देनदार: कॉन्ट्रैक्चुअल प्रोजेक्ट का एक देनदार या क्लाइंट एक निजी या सरकारी इकाई है.

3. जमानत: यह आमतौर पर एक बॉन्डिंग या इंश्योरेंस कंपनी होती है जो किसी कॉन्ट्रैक्ट की शर्तों का उल्लंघन करने पर देनदार को क्षतिपूर्ति की गारंटी देती है.

भारत में श्योरिटी बॉन्ड अपेक्षाकृत नए हैं, जिन्हें औपचारिक रूप से भारतीय बीमा नियामक एवं विकास प्राधिकरण द्वारा जनरल इंश्योरर को 2022 में जारी करने की अनुमति देने के बाद शुरू किया गया था. आज, सिक्योरिटी बॉन्ड का उपयोग पूरे भारत में बुनियादी ढांचे, EPC और सरकार द्वारा समर्थित परियोजनाओं में तेज़ी से किया जा रहा है.

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इंश्योरेंस क्या है?

यह 2-पार्टी रिस्क मैनेजमेंट सिस्टम इंश्योर्ड व्यक्तियों या बिज़नेस को निर्दिष्ट घटनाओं से होने वाले फाइनेंशियल नुकसान से फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करता है. इन घटनाओं में चोरी, कानूनी देयताएं और दुर्घटना से संबंधित नुकसान शामिल हो सकते हैं.

ऐसे एग्रीमेंट में दो पार्टियों में पॉलिसीधारक और इंश्योरर शामिल होते हैं जो इंश्योरेंस की शर्तों के तहत कवर की गई घटनाओं के लिए फाइनेंशियल कवरेज प्रदान करते हैं.

श्योरिटी बॉन्ड बनाम इंश्योरेंस के बीच अंतर करने वाला एक प्रमुख पहलू यह है कि इंश्योर्ड व्यक्ति को क्लेम की गई राशि के लिए अपने इंश्योरर को पुनर्भुगतान नहीं करना होगा.

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श्योरिटी बॉन्ड बनाम इंश्योरेंस के बीच मुख्य अंतर क्या हैं?

श्योरिटी बॉन्ड बनाम इंश्योरेंस प्लान: MSME को कौन सा चुनना चाहिए?

MSME बिज़नेस के रूप में, विशेष रूप से कॉन्ट्रैक्चुअल काम करते समय, आपको इसके लिए जमानत बॉन्ड का विकल्प चुनना चाहिए:

1. संविदात्मक मानदंडों के अनुसार और निर्धारित समय तक प्रोजेक्ट पूरा करना सुनिश्चित करने के लिए निजी संस्थाओं से सरकारी संविदाएं या संविदाएं सुरक्षित करना.

2. अगर आप कंस्ट्रक्शन प्रोजेक्ट प्राप्त कर रहे हैं, तो आपको कॉन्ट्रैक्ट के रूप में अपना परफॉर्मेंस सुनिश्चित करने और विश्वास स्थापित करने के लिए एक जमानत बॉन्ड (जैसे परफॉर्मेंस बॉन्ड) प्राप्त करना होगा.

जब आप जमानत बॉन्ड प्राप्त करते हैं, तो आपके पास अपने बिज़नेस को निम्नलिखित परिस्थितियों से सुरक्षित रखने के लिए पर्याप्त इंश्योरेंस पॉलिसी भी होनी चाहिए:

1. जब आप कॉन्ट्रैक्चुअल जॉब पर काम करना शुरू करते हैं, तो दुर्घटनाएं और चोटें हो सकती हैं, और इंश्योरेंस आपके बिज़नेस और प्रोजेक्ट पर आपके साथ काम करने वाले लोगों के लिए फाइनेंशियल कवर के रूप में कार्य करता है.

2. प्रोजेक्ट के दौरान, उपकरण का नुकसान और प्रॉपर्टी का नुकसान भी हो सकता है. यहां, इंश्योरेंस इन जोखिमों को कवर करने और आपको फाइनेंशियल नुकसान से सुरक्षित रखने में मदद करता है.

इन दोनों के साथ, आप एक मजबूत रिस्क मैनेजमेंट फ्रेमवर्क बनाते हैं. वे आपको अपने कॉन्ट्रैक्ट को सफलतापूर्वक पूरा करने और ज़िम्मेदारी से संचालन करने में मदद करते हैं.  

आइए स्पष्ट रूप से समझने के लिए एक उदाहरण देखें.

सरकारी निविदा पर काम करने वाले निर्माण ठेकेदार को प्रोजेक्ट को सुरक्षित करने के लिए परफॉर्मेंस बॉन्ड की आवश्यकता पड़ सकती है. साथ ही, उन्हें ऑन-साइट दुर्घटनाओं, कर्मचारी की चोटों या उपकरण के नुकसान को कवर करने के लिए इंश्योरेंस की आवश्यकता होगी. यह कॉम्बिनेशन कॉन्ट्रैक्चुअल कम्प्लायंस और फाइनेंशियल सुरक्षा दोनों सुनिश्चित करता है.

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अंत में

श्योरिटी बॉन्ड बनाम इंश्योरेंस के बीच मुख्य अंतर यह है कि अगर कोई ठेकेदार संविदात्मक दायित्वों को पूरा करने में विफल रहता है, तो ज्योरिटी बॉन्ड प्रोजेक्ट के मालिक को फाइनेंशियल नुकसान से बचाते हैं. इंश्योरेंस पॉलिसी किसी पॉलिसीधारक, जो किसी बिज़नेस या संस्था हो सकता है, को घटनाओं से होने वाले फाइनेंशियल नुकसान से बचाती है.

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सामान्य प्रश्न

अगर सिक्योरिटी बॉन्ड के खिलाफ क्लेम फाइल किया जाता है, तो क्या होगा?

अगर कोई बाध्यकर्ता किसी सिक्योरिटी बॉन्ड के लिए मान्य क्लेम करता है क्योंकि कोई ठेकेदार शर्तों के अनुसार काम नहीं कर पाता है, तो जमानतदार को उनके नुकसान के लिए भुगतान करती है. बदले में, मूलधन को मूलधन की ओर से कवर की गई राशि के लिए जमानत का पुनर्भुगतान करना होगा.

बैंक गारंटी से जमानत बॉन्ड कैसे अलग है?

श्योरिटी बॉन्ड को आमतौर पर कोलैटरल की आवश्यकता नहीं होती है और इस प्रकार आपकी कार्यशील पूंजी को टाई-अप नहीं करता है. इसलिए, यह आमतौर पर बैंक गारंटी की तुलना में किफायती होता है, जिसके लिए अक्सर कोलैटरल की आवश्यकता होती है.

एक ज्योरिटी बॉन्ड की लागत आमतौर पर कितनी होती है?

एक ज्योरिटी बॉन्ड की लागत आमतौर पर प्रीमियम के रूप में प्रति वर्ष कुल बॉन्ड राशि का लगभग 0.5% से 3% होती है.

अगर मुझे पहले से ही बॉन्ड प्राप्त हुआ है, तो क्या मुझे अभी भी इंश्योरेंस की आवश्यकता है?

बॉन्ड यह सुनिश्चित करता है कि आप संविदात्मक मानदंडों और नियामक कानूनों का पालन करेंगे. इंश्योरेंस पॉलिसी आपको और आपके लिए काम करने वाले लोगों को कॉन्ट्रैक्ट के तहत सुरक्षा प्रदान करती है. यह नुकसान, चोट, हानि आदि के लिए फाइनेंशियल सुरक्षा के रूप में कार्य करता है.

श्योरिटी बॉन्ड बनाम इंश्योरेंस की लागत कैसे अलग होती है?

एक जमानत प्रदाता आपकी क्रेडिट योग्यता, प्रोजेक्ट पूरा होने की क्षमता, आपके फाइनेंशियल आदि के आधार पर जमानत बॉन्ड के लिए प्रीमियम सेट करता है. आपका इंश्योरेंस प्रीमियम कवर की गई घटना की संभावना पर निर्भर करता है. 

क्या श्योरिटी बॉन्ड MSME के लिए इंश्योरेंस को बदल सकते हैं?

नहीं. श्योरिटी बॉन्ड थर्ड पार्टी के लिए कॉन्ट्रैक्चुअल दायित्वों की गारंटी देते हैं, जबकि इंश्योरेंस बिज़नेस को फाइनेंशियल जोखिमों से बचाता है. MSME को पूर्ण जोखिम कवरेज और परिचालन सुरक्षा दोनों की आवश्यकता होती है.

**मानक नियम व शर्तें लागू

डिस्क्लेमर: इंश्योरेंस आग्रह की विषयवस्तु है. लाभों, शामिल न की गई चीज़ों, सीमाओं, नियम और शर्तों के बारे में अधिक जानकारी के लिए, कृपया इंश्योरेंस खरीदने से पहले सेल्स ब्रोशर/पॉलिसी डॉक्यूमेंट को ध्यान से पढ़ें.

डिस्क्लेमर: इस पेज पर मौजूद जानकारी सामान्य है और केवल जानकारी और स्पष्टीकरण के उद्देश्यों के लिए शेयर की गई है. यह इंटरनेट पर मौजूद सामान्य स्रोतों पर आधारित है और इसमें बदलाव हो सकते हैं. कृपया कोई भी निर्णय लेने से पहले एक्सपर्ट से परामर्श करें.

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