कम्प्रीहेंसिव बीमा

हर बार जब आप सड़क पर होते हैं तो अपनी कार को हर अप्रत्याशित जोखिम से बचाने के लिए कम्प्रीहेंसिव इंश्योरेंस एक आदर्श तरीका है. जबकि थर्ड-पार्टी इंश्योरेंस केवल अन्य के मरम्मत के बिल को संभालता है, आपके पास एक इंश्योरेंस प्लान होना चाहिए जो आपको कानूनी देयताओं के साथ पर्सनल नुकसान को कवर करने में मदद करता है. यहां बजाज जनरल इंश्योरेंस की प्राइवेट कार पैकेज पॉलिसी और टू व्हीलर पैकेज पॉलिसी में कम्प्रीहेंसिव इंश्योरेंस आपका सुरक्षा कवच बन जाता है.

यह दुर्घटनाओं और चोरी से लेकर आग और प्राकृतिक आपदाओं तक, सड़क पर हर प्रकार के जोखिम से आपकी कार को सुरक्षित करता है. इसलिए, आप बदहज़मी के एक पल को जीवन भर फाइनेंशियल बोझ बनने से रोक सकते हैं.

कम्प्रीहेंसिव इंश्योरेंस कवरेज एक प्रकार का मोटर इंश्योरेंस है जो थर्ड-पार्टी लायबिलिटी इंश्योरेंस और ओन डैमेज इंश्योरेंस का कॉम्बिनेशन है. इसलिए, यह न केवल आपके कानूनी अनुपालन को बनाए रखता है बल्कि यह भी सुनिश्चित करता है कि आपका वाहन हर मानव-निर्मित और प्राकृतिक आपदा से सुरक्षित है. उदाहरण के लिए, बाढ़, चक्रवात, भूकंप, दंगे या टूट-फूट.

वास्तव में, यह सब नहीं है; आप ज़ीरो डेप्रिसिएशन कवर, इंजन प्रोटेक्टर, रिटर्न टू इनवॉइस कवर आदि सहित विभिन्न ऐड-ऑन के साथ भी कवरेज लाभ को बढ़ा सकते हैं.

कॉम्प्रिहेंसिव मोटर बीमा किसे खरीदना चाहिए?

वाहन के लिए कॉम्प्रिहेंसिव बीमा उन सभी के लिए लाभदायक है जो अपने टू या फोर-व्हीलर को ऑल-अराउंड सुरक्षा देना चाहते हैं. लेकिन, यहां उन लोगों की लिस्ट दी गई है जिन्हें यह मोटर इंश्योरेंस लेना चाहिए.

नए कार मालिक

नई कार खरीदना वर्षों की बचत और फाइनेंशियल इन्वेस्टमेंट का परिणाम है. यही कारण है कि कम्प्रीहेंसिव इंश्योरेंस कवरेज केवल थर्ड पार्टी क्लेम से नहीं, बल्कि सभी प्रकार के जोखिमों से पूरी फाइनेंशियल सुरक्षा प्राप्त करने के लिए आवश्यक हो जाता है.

महानगरों में रहने वाले लोग

महानगरीय शहरों में रहने वाले लोग अधिक जोखिम और भीड़-भाड़ वाले सड़कों के संपर्क में रहते हैं. वास्तव में, यहां ग्रामीण क्षेत्रों की तुलना में मरम्मत शुल्क भी अधिक होते हैं. इसलिए, ऐसी स्थितियों में किसी भी प्रकार के नुकसान से फाइनेंशियल रूप से सुरक्षित रहने का आदर्श तरीका कम्प्रीहेंसिव इंश्योरेंस है.

महंगी कार मालिक

BMW या रोल्स रॉयस जैसी महंगी कारों के मालिकों को नियमित कारों की तुलना में अपनी विशेषता के कारण अधिक मरम्मत शुल्क का भुगतान करना होता है. इसके अलावा, ये कारें चोरी के लिए एक आसान टारगेट हैं. इस कारण से इन कारों के मालिक नुकसान या चोरी के मामले में अपने फाइनेंशियल बोझ को कम करने के लिए कम्प्रीहेंसिव इंश्योरेंस को अनदेखा नहीं कर सकते हैं.

दैनिक या बार-बार इस्तेमाल करने वाले यूज़र

अगर आप अपने टू या फोर-व्हीलर का उपयोग दैनिक रूप से करते हैं, तो सड़क पर अधिक जोखिमों का सामना करने की संभावना अधिक हो जाती है. साथ ही, किसी भी नुकसान या लंबी मरम्मत का समय आपके दैनिक शिड्यूल को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकता है. इस प्रकार, ऐसी स्थिति में, आप आसानी से उच्च मरम्मत शुल्क का भुगतान करने से बच सकते हैं और कम्प्रीहेंसिव मोटर इंश्योरेंस के साथ अपने दैनिक जीवन में वापस आ सकते हैं.

कॉम्प्रिहेंसिव मोटर बीमा पॉलिसी खरीदने की विशेषताएं और लाभ क्या हैं?

कॉम्प्रीहेंसिव इंश्योरेंस की प्रमुख विशेषताओं और लाभों को समझने के लिए नीचे देखें.

व्यापक कवरेज

कम्प्रीहेंसिव इंश्योरेंस की सर्वश्रेष्ठ विशेषताओं में से एक इसकी कवरेज की विस्तृत रेंज है. यह इंश्योरेंस पर्सनल एक्सीडेंट, भूकंप, दंगे आदि के कारण होने वाले नुकसान के लिए क्षतिपूर्ति प्रदान करता है. इसके अलावा, अगर आपकी कार ट्रांसपोर्ट के दौरान क्षतिग्रस्त हो जाती है, तो यह इंश्योरेंस रिपेयर की लागत को कवर करेगा.

कानूनी अनुपालन

मोटर वाहन अधिनियम, 1988 के तहत अनिवार्य थर्ड-पार्टी के नुकसान को कवर करने की इसकी विशेषता के साथ, यह पॉलिसी आपको सड़क पर किसी भी कानूनी देयता से बचने में मदद करती है. वास्तव में, किसी थर्ड पार्टी को शारीरिक चोट लगने के लिए बजाज जनरल इंश्योरेंस की प्राइवेट कार पैकेज पॉलिसी और टू व्हीलर पैकेज पॉलिसी नामक कम्प्रीहेंसिव प्लान के तहत, कवरेज राशि असीमित है. हालांकि, प्रॉपर्टी के नुकसान के मामले में, यह एक विशिष्ट बीमा राशि तक सीमित है.

कैशलेस रिपेयर सुविधा

वाहन के गंभीर नुकसान के दौरान उचित कैश होना टू या फोर-व्हीलर मालिकों के लिए बड़ी चिंता का विषय हो सकता है. हालांकि, अगर आपको कम्प्रीहेंसिव इंश्योरेंस प्लान के तहत कवर किया जाता है, तो आपको पसंदीदा नेटवर्क गैरेज पर कैशलेस रिपेयर सुविधा मिलेगी. इसका मतलब है कि आपका बीमा प्रदाता सीधे गैरेज मालिक के साथ बिल सेटल करेगा, जिससे आपकी जेब से होने वाले खर्च कम हो जाएंगे.

ऐड-ऑन के साथ आसान कस्टमाइज़ेशन

कॉम्प्रिहेंसिव बीमा आपको अपने विभिन्न ऐड-ऑन के साथ अपने कवरेज लाभों को कस्टमाइज़ करने की सुविधा देता है. उदाहरण के लिए, 24/7 रोडसाइड असिस्टेंस जैसे ऐड-ऑन आपको फ्लैट टायर या टोइंग जैसी एमरजेंसी स्थितियों में तुरंत मदद प्रदान करेंगे. आप इंश्योरेंस खरीदते या रिन्यू करते समय अपने स्टैंडर्ड कवरेज में इन लाभों को शामिल कर सकते हैं.

नो क्लेम बोनस (NCB)

As per the guidelines of the Insurance Regulatory and Development Authority of India (IRDAI), every insurance provider is bound to give a maximum 50% discount to policyholders for claim-free years. Therefore, with NCB on your comprehensive insurance, you'll receive a reduction on your bike insurance renewal premium.

चोरी के लिए कवरेज

इकोनॉमिक टाइम्स द्वारा कवर की गई रिपोर्ट के अनुसार, हाल के वर्षों में भारत में वाहन की चोरी में 2.5 गुना वृद्धि हुई है. इसलिए, आपके भारी फाइनेंशियल नुकसान को कम करने के लिए, कम्प्रीहेंसिव इंश्योरेंस आपकी चोरी की गई कार या बाइक के बीमित डिक्लेयर्ड वैल्यू (IDV) के आधार पर क्षतिपूर्ति करता है.

बजाज जनरल इंश्योरेंस में, हम सड़क पर कई अप्रत्याशित घटनाओं से आपको सुरक्षित रखने के लिए हमारे कम्प्रीहेंसिव इंश्योरेंस कवरेज को डिज़ाइन करते हैं. वास्तव में, पहली बार खरीदने वालों के रूप में, आप शुरुआती बर्ड डिस्काउंट भी प्राप्त कर सकते हैं.

नीचे दी गई टेबल कम्प्रीहेंसिव कवरेज और थर्ड-पार्टी पॉलिसी के बीच अंतर दिखाती है:

How to Calculate Comprehensive Car Insurance Premium?

आप बजाज जनरल इंश्योरेंस के पर्सनलाइज़्ड कैलकुलेटर के साथ अपने कम्प्रीहेंसिव इंश्योरेंस प्रीमियम की गणना आसानी से कर सकते हैं. प्रीमियम राशि की गणना करने के चरण इस प्रकार हैं,

चरण 1: हमारा कार बीमा प्रीमियम कैलकुलेटर खोलें और 'कीमत जानें' विकल्प पर क्लिक करें.

चरण 2: अपने अकाउंट में लॉग-इन करने के लिए अपनी कार का रजिस्ट्रेशन नंबर, अपना मोबाइल नंबर और पिन कोड प्रदान करें.

चरण 3: अगर आप नए रजिस्टर्ड यूज़र हैं, तो "ब्रांड न्यू व्हीकल" चुनें और अपना RTO शहर, नाम और मोबाइल नंबर दर्ज करें.

चरण 4: अपना विवरण रजिस्टर करने के बाद, आपको अपने दर्ज किए गए मोबाइल नंबर पर OTP प्राप्त होगा.

चरण 5: अपने वाहन का विवरण दर्ज करें, जैसे कि उसका मैन/मेक/मॉडल/वर्ष, फ्यूल का प्रकार और रजिस्ट्रेशन का वर्ष.

चरण 6: सभी आवश्यक विवरण दर्ज करने के बाद, 'सबमिट करें' पर क्लिक करें, और हमारा कैलकुलेटर आपको तुरंत अनुमानित प्रीमियम दिखाएगा.

कम्प्रीहेंसिव कार बीमा प्रीमियम को प्रभावित करने वाले कारक

दिए गए कारकों के कारण सभी पॉलिसीधारकों के लिए कम्प्रीहेंसिव इंश्योरेंस प्लान की प्रीमियम राशि अलग हो सकती है:

IDV (इंश्योर्ड डिक्लेयर्ड वैल्यू)

बीमित डिक्लेयर्ड वैल्यू (IDV) आपके टू या फोर-व्हीलर की वर्तमान मार्केट वैल्यू को दर्शाता है. इस प्रकार, अगर आपकी IDV अधिक है, तो आपकी प्रीमियम राशि बढ़ जाएगी. उदाहरण के लिए, रेंज रोवर वेलर जैसी महंगी कारों के मालिक को कार की विशेषता के कारण अधिक प्रीमियम का भुगतान करना होगा. IDV आमतौर पर मेक, मॉडल और मार्केट प्राइस पर आधारित होती है.

बाइक की आयु

आपकी कार या बाइक के इंश्योरेंस प्रीमियम को निर्धारित करने में आयु एक महत्वपूर्ण कारक है. समय के साथ उनकी डेप्रिसिएशन वैल्यू के कारण पुरानी बाइक का प्रीमियम कम होता है. वास्तव में, जैसे-जैसे यह पुराना हो जाता है, इसके रिप्लेसमेंट पार्ट्स भी किफायती हो जाते हैं, जिससे महंगे क्लेम की संभावना कम हो जाती है. इस बीच, नई कार की IDV अधिक होती है और इसकी मरम्मत या रिप्लेसमेंट की लागत अधिक होती है, जिससे प्रीमियम राशि बढ़ जाती है.

मेक/मॉडल/प्रकार

लग्जरी कारें, जिनमें महंगे पार्ट्स, रखरखाव की लागत और मरम्मत की लागत आमतौर पर अधिक प्रीमियम होती है. इसके अलावा, हाई-एंड वाहनों में बड़ी इंजन क्षमता (CC) भी होती है, जिसके परिणामस्वरूप नियमित फैमिली कारों की तुलना में अधिक प्रीमियम होता है.

पॉलिसीधारक की लोकेशन

पॉलिसीधारक की लोकेशन से कम्प्रीहेंसिव इंश्योरेंस का प्रीमियम बढ़ सकता है. जब किसी मेट्रोपॉलिटन एरिया में कार रजिस्टर की जाती है, तो प्रीमियम अधिक हो जाता है. इसका कारण यह है कि इसका ट्रैफिक ज़्यादा हो गया है और ग्रामीण या कम आबादी वाली क्षेत्रों में रजिस्टर्ड कारों की तुलना में दुर्घटनाओं, चोरी और नुकसान का जोखिम अधिक होता है.

पॉलिसीधारक का ड्राइविंग रिकॉर्ड और क्लेम इतिहास

अधिक क्लेम करने वाले व्यक्ति बीमा प्रदाता के लिए हाई-रिस्क पॉलिसीधारक बन जाते हैं. इसलिए, रिन्यूअल के समय उनका प्रीमियम अधिक हो सकता है. इस बीच, अगर आपका ड्राइविंग इतिहास बिना किसी या कुछ क्लेम के साफ है, तो आप प्रीमियम डिस्काउंट प्राप्त कर सकते हैं.

डिडक्टिबल

डिडक्टिबल वह राशि है जो आप क्लेम करने पर अपनी जेब से भुगतान करने के लिए सहमत होते हैं. यह अनिवार्य और स्वैच्छिक हो सकता है. इसलिए, अगर आप उच्च स्वैच्छिक कटौती का भुगतान करने के लिए सहमत हैं, तो आपकी प्रीमियम राशि ऑटोमैटिक रूप से कम हो जाएगी.

ऐड-ऑन

कम्प्रीहेंसिव इंश्योरेंस कवरेज, ऐड-ऑन के साथ लाभ बढ़ जाते हैं, जिसके परिणामस्वरूप इंश्योरेंस प्रीमियम अधिक होता है. हालांकि, ये अतिरिक्त राशि उचित होती हैं क्योंकि ये आपको भविष्य के उच्च खर्चों से बचाती हैं. 

1. ID प्रूफ (PAN कार्ड या आधार कार्ड)

2. Duly filled and signed claim form

3. आपकी मान्य पॉलिसी की कॉपी.

4. वाहन का रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट (RC)

5. Driving License (DL)

6. पुलिस FIR की कॉपी (अगर आवश्यक हो)

कम्प्रीहेंसिव कार बीमा क्लेम करते समय ध्यान रखने योग्य बातें

आसान डिजिटल प्रोसेस के साथ, कम्प्रीहेंसिव इंश्योरेंस बेहद तेज़ और आसान हो जाता है. हालांकि, क्लेम करते समय किसी भी परेशानी से बचने के लिए, आपको निम्नलिखित बातों को ध्यान में रखना चाहिए.

1. थर्ड-पार्टी क्लेम या चोरी के मामले में, पुलिस FIR एक अनिवार्य डॉक्यूमेंट है, इसलिए आपको क्लेम लाभ प्राप्त करने के लिए जल्द से जल्द इसे तैयार करना होगा.

2. बीमा प्रदाता के प्रूफ के रूप में काम करने के लिए एक्सीडेंट सीन पर क्षतिग्रस्त वाहन की स्पष्ट फोटो लें.

3. क्लेम डॉक्यूमेंट सही तरीके से भरें और सबमिट करने से पहले इसे क्रॉस-चेक करें, क्योंकि एक गलत जानकारी आपके क्लेम में देरी कर सकती है.

4. बीमा प्रदाता के जांच को आसान बनाने के लिए पॉलिसी की कॉपी और FIR की कॉपी (चोरी/दुर्घटना के लिए) सहित सभी आवश्यक मान्य डॉक्यूमेंट सबमिट करना सुनिश्चित करें.

5. आपका क्लेम अप्रूव हो जाने के बाद, हमेशा कैशलेस लाभ प्राप्त करने के लिए अपने बीमा प्रदाता के संबंधित नेटवर्क गैरेज पर अपने वाहन की मरम्मत कराएं. 

भारत में कई इंश्योरेंस प्रदाताओं में से एक, कम्प्रीहेंसिव इंश्योरेंस प्लान, प्राइवेट कार पैकेज पॉलिसी और बजाज जनरल इंश्योरेंस की टू व्हीलर पैकेज पॉलिसी निम्नलिखित कारणों से अलग हैं:

आसान खरीद और रिन्यूअल

आप बजाज जनरल इंश्योरेंस लिमिटेड की वेबसाइट या ऐप के माध्यम से आसानी से अपना कम्प्रीहेंसिव इंश्योरेंस खरीद या रिन्यू कर सकते हैं. वास्तव में, आप बस कुछ क्लिक में पूरे चरण और ट्रांज़ैक्शन पूरा कर सकते हैं.

कैशलेस गैरेज का नेटवर्क

हमने पूरे देश में हमारे 7,200+ नेटवर्क गैरेज के साथ आपको दुर्घटनाओं और दुर्घटनाओं से सहायता प्रदान करने के लिए अपने प्लान डिज़ाइन किए हैं. अपने नज़दीकी गैरेज को आसानी से खोजने के लिए, हमारे नेटवर्क गैरेज लोकेटर का उपयोग करें और कैशलेस रिपेयर और अन्य सेवाएं प्राप्त करें.

आसान क्लेम सेटलमेंट

आप आसानी से ऑनलाइन क्लेम कर सकते हैं. बस अपने अकाउंट में लॉग-इन करें, आवश्यक विवरण भरें, और आवश्यक डॉक्यूमेंट अपलोड करें. अगर सब कुछ सही है, तो हम सुनिश्चित करते हैं कि आपको मुआवजे के लिए लंबे समय तक प्रतीक्षा न करनी पड़े.

24/7 सहायता

बजाज जनरल इंश्योरेंस में, हमारे पास किसी भी समय, कहीं भी आपके प्रश्नों का उत्तर देने के लिए ग्राहक सर्विस असिस्टेंट की एक समर्पित टीम है. आप हमारे टोल-फ्री नंबर, 18002095858 पर हमसे संपर्क कर सकते हैं, या हमें careforyou@bajajgeneral.com पर ईमेल कर सकते हैं.

Driving gives a feeling of liberation. At the same time, it is a big responsibility as you are in control of the vehicle that may cause harm or damage to others or their property. Besides, it is prudent to be aware of the other vehicles around them. Moreover, it is important to drive safely and responsibly.

भारत में थर्ड-पार्टी इंश्योरेंस एक कानूनी अनिवार्यता है. दुर्घटनाएं बताकर नहीं हुआ करती हैं. अगर आप वाहन मालिक हैं तो उपयुक्त कम्प्रीहेंसिव बीमा पॉलिसी चुनें. आइए, हम समझते हैं कम्प्रीहेंसिव मोटर वाहन इंश्योरेंस.

कम्प्रीहेंसिव बीमा क्या है?

In case of an accident having the insurance policy provides financial assistance to the insured in case of accidental damage to the vehicle. A cover will also be provided to the third party for any property damage or any bodily injury.

Having comprehensive motor insurance in place gives the assurance of security for not only the own vehicle damage but the liability of a third party involved in a mishap. The insurer can easily settle the claim in the case of demise as compensation. In case of death because of an accident, the nominee is going to be indemnified by Motor Accidents Case Tribunal (MACT).

कम्प्रीहेंसिव बीमा में क्या-क्या कवर किया जाता है?

भारत में, थर्ड-पार्टी इंश्योरेंस एक अनिवार्य है, लेकिन पूर्ण कम्प्रीहेंसिव इंश्योरेंस होना अनिवार्य नहीं है. यह आवश्यकता के अनुसार प्लान चुनने के लिए वाहन मालिक पर निर्भर करता है. आदर्श रूप से, उपयुक्त इंश्योरेंस कवरेज चुनने और खुद को फाइनेंशियल रूप से सुरक्षित करने की सलाह दी जाती है.

While driving on roads, there are chances that the vehicle may meet with an accident. At times, the extent of damage could be massive. The repairing costs for the incurred damages sometimes might not be that pocket friendly and may take a toll on the finances. Henceforth, going ahead with comprehensive motor insurance should not be neglected

Here's a rundown of the comprehensive coverage:

• थर्ड-पार्टी कवर

  It is important to note that comprehensive vehicle insurance also covers third-party liability as well. Having a third party cover offers protection against the damages incurred to the third party or their property

• Damage Due to Natural Disaster

  In case any damage or loss is incurred due to natural calamity a cover for the same is provided. The calamities generally include storms, floods, etc. The cover may vary from insurer to insurer

• पर्सनल एक्सीडेंट कवर

  In case of a permanent disability or demise of the person the vehicle owner or the driver provides compensation to the third party

• ऐड-ऑन कवर

  One may also enhance the security of the existing motor insurance policy by simply including add-ons to the base policy. You may think of including add-on benefits like a consumables cover , zero depreciation cover, etc.

Regardless of the vehicle you own, it is better to choose a comprehensive motor insurance policy. Being adequately covered lets you remain in peace and not worry about financial obligations.

*This is not an exhaustive list. Please refer to the motor insurance policy wording carefully. Standard T&C apply

WHAT ARE THE BENEFITS OF BUYING A COMPREHENSIVE MOTOR INSURANCE POLICY?

To keep any financial liabilities away, it is recommended to opt for comprehensive coverage in insurance. Take a look below to understand the advantages of the same:

• ओन डैमेज कवर

  Having the comprehensive cover implies that the vehicle remains covered throughout for its own damage that may arise due to an untoward incident. For instance, if in a situation, where you happen to bang the car with a tree, the vehicle will need repair for the damage incurred. Having a comprehensive cover will never leave you financially stranded at any point in time.

• सुविधाजनक

  आप आसानी से ऑनलाइन इंश्योरेंस में कम्प्रीहेंसिव कवरेज का लाभ उठा सकते हैं. बजाज जनरल GIC से मोटर बीमा खरीदना आसान और तेज़ है. अपनी आवश्यकताओं को पूरा करने वाला प्लान चुनें. खरीदारी पूरी होने के बाद, पॉलिसी से संबंधित डॉक्यूमेंट मेल के माध्यम से आपके साथ शेयर किए जाएंगे.

• नेटवर्क गैराज

  The network garages are the service stations wherein you can avail of the service and no money needs to be paid for the vehicle. The repair costs will be settled by the insurance company directly. We have a strong network garage of 6500+ PAN India.

• क्लेम सेटलमेंट

  We have the best claim settlement ratio in the industry which is 98%*. At the same time, we also offer 24x7 roadside assistance. You may also benefit from our Motor On-the-Spot service which simplifies the process of filing and settling car insurance claims. Any two-wheeler insurance claims under Rs 20,000 and for cars up to Rs 30,000 gets settled within 20 mins* via our Bajaj General App.

कम्प्रीहेंसिव बीमा में क्या कवर नहीं किया जाता है?

Now, let us also know what remains excluded under comprehensive coverage:

• टूट-फूट

  In case the damage is incurred to the vehicle because of normal wear and tear or due to aging leading to consequential loss remains uncovered.

• Alcohol Influence

  If a mishap has incurred and it is found that the driver was under the influence of alcohol or any other substance no claim will be provided. Driving is a social responsibility and safe driving is imperative.

• Illegal Driving

  If you are found driving without a valid driving license in India, comprehensive vehicle insurance will get nullified.

• War Like Situations

  If damage or loss is incurred to the vehicle insured due to war-like situations like nuclear attacks, mutiny, and so forth that is uncontrollable.

*This is not an exhaustive list. Please refer to the motor insurance policy wording carefully. Standard T&C apply

What is the Difference Between Comprehensive and Third Party Policies?

The table below shows the difference between comprehensive coverage and third-party policy:

*This may vary from insurer to insurer. Standard T&C apply